Bản án 145/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 12/9/2024 và bản tự khai ngày 15/01/2025 của nguyên đơn Ngân hàng TMCP OCB trình bày như sau:

Bà Phạm Thị Thuý H đã ký kết với Ngân hàng TMCP OCB các hợp đồng tín dụng; giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân và các khế ước nhận nợ để vay vốn tại OCB, chi tiết như sau:

+ Hợp đồng tín dụng số TDCN23006002/2023/PKH/HĐTD ngày 09/05/2023 và Khế ước nhận nợ số TDCN23006002/2023/PKH/KUNN ngày 10/05/2023: số tiền vay: 2.900.000.000 đồng; mục đích vay: vay mua bất động sản; thời hạn vay: 180 tháng; lãi suất vay: 13,1%/năm, lãi suất có điều chỉnh; lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất vay trong hạn.

+ Hợp đồng tín dụng số ST24007296/2024/PKH/HĐTD ngày 24/02/2024 và Khế ước nhận nợ số ST24007296/2024/PKHIKUNN ngày 24/02/2024: số tiền vay: 130.000.000 đồng; mục đích vay: mua sắm thiết bị nội thất; thời hạn vay: 120 tháng; lãi suất vay: 8,9%/năm, lãi suất có điều chỉnh; lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất vay trong hạn.

+ Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 25/2023 ngày 12/5/2023: hạn mức thẻ tín dụng: 100.000.000 đồng.

Tài sản bảo đảm cho các khoản vay nêu trên bao gồm: Tài sản bảo đảm cho khoản vay theo Hợp đồng thế chấp số ST23012511/2023/PHK/HĐTC ngày 20/5/2023 giữa OCB với bà Phạm Thị Thuý H là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 615, tờ bản đồ số 45, tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh; Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 212, tờ bản đồ số 45, tọa lạc tại xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh; Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 213, tờ bản đồ số 45, tọa lạc tại địa chỉ xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng bà Phạm Thị Thuý H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ được quy định trong các hợp đồng tín dụng và các cam kết đã ký với Ngân hàng TMCP OCB. Ngày 12/9/2024 Ngân hàng TMCP OCB đã nộp đơn khởi kiện bà Phạm Thi Thúy Hằng tại Tòa án nhân dân Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh đề nghị quý Tòa án xem xét giải quyết những yêu cầu sau:

Buộc bà Phạm Thị Thuý H thanh toán cho Ngân hàng TMCP OCB tổng số nợ của các Hợp đồng tín dụng số TDCN23006002/2023/PKH/HĐTD ngày 09/05/2023; số ST24007296/2024/PKH/HĐTD ngày 24/02/2024; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 25/2023 ngày 12/5/2023 tạm tính đến ngày 22/8/2024 là 3,087,238,673 đồng – trong đó: Nợ gốc: 2,925,970,618 đồng, nợ lãi: 56,338,958 đồng, nợ thẻ: 104,929,097 đồng và tiền lãi, phí phát sinh theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng; giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân đã ký kết từ ngày 22/8/2024 cho đến khi bà Phạm Thị Thuý H hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vay cho Ngân hàng TMCP OCB. Thanh toán khoản nợ ngay sau khi Quyết định, Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật. Nếu bà Phạm Thị Thuý H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ nêu trên thì Ngân hàng TMCP OCB được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm..

Người đại diện theo uỷ quyền của bị đơn Phạm Thị Thuý H, ông Phan Thanh Hải trình bày: Phía bà Hằng xác nhận có vay số tiền và thế chấp các tài sản như Ngân hàng TMCP OCB đã trình bày. Nay ông Hải, đề xuất phương án trả nợ là bán tài sản để trả nợ nên cần thời gian để giải quyết cũng như mong Ngân hàng tạo điều kiện để trả nợ. Mặt khác, ông Hải xin 06 tháng để thế chấp tài sản ở Ngân hàng để thanh toán nợ cho Ngân hàng.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 10 phát biểu ý kiến:

Qua kiểm sát việc giải quyết vụ án từ khi Tòa án thụ lý vụ án đến thời điểm hiện nay, thấy rằng Tòa án thụ lý giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền. Tòa án đã tống đạt đầy đủ các văn bản tố tụng cho các đương sự. Tại phiên tòa hôm nay, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm.

Trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa nguyên đơn đã thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ của mình. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án là vi phạm khoản 5, khoản 11 Điều 70 và khoản 2 Điều 72 Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa ngày hôm nay, bị đơn vắng mặt đến lần thứ 2 mà không có lý do nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn là phù hợp với khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Căn cứ hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở sử dụng thẻ tín dụng và hợp đồng thế chấp được ký kết đúng theo quy định pháp luật nên có cơ sở đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[2] Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Căn cứ khoản 6 Điều 12 của các hợp đồng tín dụng số TDCN23006002/2023/PKH/HĐTD ngày 09/05/2023 và số ST24007296/2024/PKH/HĐTD ngày 24/02/2024, căn cứ điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 bà Phạm Thị Thuý H ký có hộ khẩu thường trú tại 585/5 Sư Vạn Hạnh, Phường 13, Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh.

Hợp đồng tín dụng số TDCN23006002/2023/PKH/HĐTD ngày 09/05/2023 và Khế ước nhận nợ số TDCN23006002/2023/PKH/KUNN ngày 10/05/2023 là tiền nợ gốc: 2.800.359.265 đồng; Tiền lãi : 299.078.597 đồng;

Hợp đồng tín dụng số ST24007296/2024/PKH/HĐTD ngày 24/02/2024 và Khế ước nhận nợ số ST24007296/2024/PKH/KUNN ngày 24/02/2024 là tiền nợ gốc: 125.611.353 đồng; Tiền lãi: 13.452.832 đồng.

Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 25/2023 ngày 12/5/2023: là tiền nợ gốc: 135.332.328 đồng;

Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 615; tờ bản đồ số 45; tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BC 723047, số vào sổ cấp GCN: CH00450 do UBND Huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/10/2010, cập nhật thay đổi chủ sở hữu/sử dụng ngày 18/05/2023;

Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 212; tờ bản đồ số 45; tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BC 723046, số vào sổ cấp GCN: CH00449 do UBND Huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/10/2010, cập nhật thay đổi chủ sở hữu/sử dụng ngày 18/05/2023;

Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 213; tờ bản đồ số 45; tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DC 851708, số vào sổ cấp GCN: CH07685 do UBND Huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 18/11/2021, cập nhật thay đổi chủ sở hữu/sử dụng ngày 19/05/2023

Như vậy, đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bị đơn không thực hiện nghĩa vụ thì Ngân hàng được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thoả thuận. Do đó, trường hợp bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ thì nguyên đơn có quyền đề nghị phát mãi các tài sản thế chấp để thực hiện nghĩa vụ của bị đơn là có cơ sở chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, khoản 2 Điều 244 và khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ vào Điều 91, 95 của Luật các Tổ chức Tín dụng năm 2010;

Căn cứ vào Điều 463, Điều 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn:

[1] Buộc bà Phạm Thị Thuý H có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP OCB số tiền nợ theo các Hợp đồng tín dụng bao gồm:

Hợp đồng tín dụng số TDCN23006002/2023/PKH/HĐTD ngày 09/05/2023 và Khế ước nhận nợ số TDCN23006002/2023/PKH/KUNN ngày 10/05/2023 là tiền nợ gốc: 2.800.359.265 đồng; Tiền lãi : 299.078.597 đồng;

Hợp đồng tín dụng số ST24007296/2024/PKH/HĐTD ngày 24/02/2024 và Khế ước nhận nợ số ST24007296/2024/PKH/KUNN ngày 24/02/2024 là tiền nợ gốc: 125.611.353 đồng; Tiền lãi: 13.452.832 đồng.

Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 25/2023 ngày 12/5/2023: là tiền nợ gốc: 135.332.328 đồng;

Tiền lãi sẽ được tiếp tục tính từ ngày 26/04/2025 cho đến khi bà Phạm Thị Thuý H thanh toán xong nợ, theo mức lãi suất quy định trong Hợp đồng tín dụng số TDCN23006002/2023/PKH/HĐTD ngày 09/05/2023 và Khế ước nhận nợ số TDCN23006002/2023/PKH/KUNN ngày 10/05/2023; hợp đồng tín dụng số ST24007296/2024/PKH/HĐTD ngày 24/02/2024 và Khế ước nhận nợ số ST24007296/2024/PKH/KUNN ngày 24/02/2024; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 25/2023 ngày 12/5/2023.

[2] Thi hành ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, tại Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền.

[3] Trong trường hợp bà Phạm Thị Thuý H vi phạm nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng TMCP OCB được quyền yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền phát mãi các tài sản thế chấp để thu hồi nợ bao gồm:

Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 615; tờ bản đồ số 45; tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BC 723047, số vào sổ cấp GCN: CH00450 do UBND Huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/10/2010, cập nhật thay đổi chủ sở hữu/sử dụng ngày 18/05/2023;

Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 212; tờ bản đồ số 45; tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BC 723046, số vào sổ cấp GCN: CH00449 do UBND Huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/10/2010, cập nhật thay đổi chủ sở hữu/sử dụng ngày 18/05/2023;

Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 213; tờ bản đồ số 45; tọa lạc tại địa chỉ: xã Thái Mỹ, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DC 851708, số vào sổ cấp GCN: CH07685 do UBND Huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 18/11/2021, cập nhật thay đổi chủ sở hữu/sử dụng ngày 19/05/2023.

[4] Trường hợp ông Hoàng Thanh Luân thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam có trách nhiệm hoàn trả lại cho ông Luân bản chính Giấy chứng nhận sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số 03760 do Ủy ban nhân dân huyện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 19/6/2013.

[5] Bà Phạm Thị Thuý H hoàn trả cho Ngân hàng TMCP OCB chi phí xem xét thẩm định tại chỗ là 15.000.000 (mười lăm triệu) đồng.

[6] Án phí dân sự sơ thẩm:

[6.1] Bà Phạm Thị Thuý H chịu 99.476.688 (Chín mươi chín triệu bốn trăm bảy mươi sáu nghìn sáu trăm tám mươi tám) đồng.

[6.2] Hoàn lại Ngân hàng TMCP OCB số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 46.872.386 (bốn mươi sáu triệu tám trăm bảy mươi hai nghìn ba trăm tám mươi sáu) đồng, theo biên lai thu tiền số 0020757 ngày 17/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh.

Các đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án. Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, tính từ ngày bản án được giao hoặc được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự ./.