Bản án 136/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƢỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Bà Đỗ Thị Lan Hương

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Ông Thái Bình Hòa

2. Bà Nguyễn Thị Mỹ Dung

- Thư ký phiên toà: Ông Hoàng Văn Quyết - Thư ký Toà án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Bà Lê Thị Thủy - Kiểm sát viên.

Ngày 14 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở Toà án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 249 2023 TLST-DS ngày 22 tháng 5 năm 2023 về việc Tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 112/2023 QĐXXST-DS ngày 10 tháng 8 năm 2023 và Quyết định hoãn phiên tòa số 66/2023 QĐST-DS ngày 28 tháng 8 năm 2023, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP M; địa chỉ: 47 Trần Hưng Đạo, phường 3, thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng.

Người đại diện hợp pháp:

1. Ông Phạm Ngọc T, chức vụ phó giám đốc

2. Ông Nguyễn Văn H, chức vụ: Giám đốc

3. Ông Đoàn Kim B, chức vụ: chuyên viên tố tụng; địa chỉ: đường T, phường 4, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh (theo giấy ủy quyền ngày 01/8/2023), có mặt.

- Bị đơn:

1. Ông Nguyễn C, sinh năm 1969; địa chỉ: 249 50 25A, đường Lê Hồng Phong, phường Phú Hòa, thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương, vắng mặt.

2. Bà Trần Thị L, sinh năm 1978; địa chỉ: 249 50 25A, đường Lê Hồng Phong, phường Phú Hòa, thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương, vắng mặt.

3. Công ty TNHH MTV Q; địa chỉ trụ sở: 249 50 25A, đường Lê Hồng Phong, phường Phú Hòa, thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương.

Người đại diện theo pháp luật: ông Nguyễn C, chức vụ: Chủ tịch công ty và bà Nguyễn Trần T, vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện đề ngày 13/4/2023, trong quá trình tham gia tố tụng và tại phiên tòa, nguyên đơn và người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Nguyễn Công Ngọc trình bày:

Giữa Ngân hàng TMCP M với ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH MTV Q (gọi tắt là Công ty Quang Minh Trang) đã ký và thực hiện các Hợp đồng tín dụng sau:

1. Hợp đồng tín dụng từng lần số BID.VN.2020107 ngày 11 8 2020, Giấy nhận nợ số BID.CN.2020107/GNN-01 ngày 12 8 2020, số tiền vay 20.000.000.000 đồng (hai mươi tỷ đồng). Mục đích vay: thanh toán tiền mua bất động sản tại thửa đất số 5395, tờ bản đồ số 23 tại phường Tân Định, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương. Thời hạn vay: 180 tháng từ ngày 13 8 2020 đến ngày 12 8 2035. Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 10,5% năm. Kể từ tháng thứ 13, lãi suất vay được điều chỉnh 03 tháng 01 lần theo công thức: lãi suất = lãi suất tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 13 tháng lãnh lãi cuối kỳ + biên độ 4,25%, lãi suất quá hạn 150% năm lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả lãi 10% năm tính trên số dư lãi chậm trả.

Thời hạn trả tiền gốc vào ngày 15 hàng tháng, ngày trả nợ đầu tiên 15/9/2020, số tiền trả từ kỳ 1 đến kỳ 60 là 83.400.000 đồng tháng, số tiền trả từ kỳ 61 đến kỳ 120 là 116.700.000 đồng tháng, số tiền trả từ kỳ 121 đến kỳ 179 là 133.400.000 đồng tháng, số tiền trả kỳ cuối là 123.400.000 đồng tháng. Kỳ hạn trả nợ lãi 01 tháng 01 lần vào ngày 15 hàng tháng, ngày trả lãi đầu tiên 15 9 2020.

Ngân hàng đã giải ngân cho ông Nguyễn C, bà Trần Thị L 20.000.000.000 đồng vào ngày 12 8 2020 theo Giấy nhận nợ số BID. CN.2020107/GNN- 01 ngày 12/8/2020.

Ông C, bà L trả đúng hạn đến kỳ ngày 15 04 2022 thì vi phạm không trả. Tạm tính đến ngày 14 9 2023 ông C, bà L đã thanh toán được 2.011.600.068 đồng nợ gốc, còn nợ 17.988.399.932 đồng gốc, nợ lãi trong hạn 3.818.959.672 đồng (theo cách tính = gốc còn nợ x 12,25 % lãi suất trong hạn), lãi quá hạn 42.160.774 đồng (theo cách tính = nợ gốc quá hạn x 50% lãi trong hạn) x (395 ngày quá hạn/365 ngày), lãi phạt chậm trả 235.305.324 đồng (theo cách tính = dư nợ tại thời điểm x lãi 10% x 548 ngày còn dư nợ/365 ngày). Tổng số tiền còn nợ 22.084.825.702 đồng (hai mươi hai tỷ không trăm tám mươi bốn triệu tám trăm hai mươi năm nghìn bảy trăm lẻ hai đồng).

2. Hợp đồng hạn mức thấu chi số BID.DN.2021021 ngày 06 09 2021, số tiền cấp hạn mức thấu chi 1.400.000.000 đồng (một tỷ bốn trăm triệu đồng). Mục đích vay: phục vụ kinh doanh. Thời hạn sử dụng hạn mức thấu chi 12 tháng kể từ ngày 06/9/2021 đến ngày 06 9 2022, lãi suất thấu chi tại thời điểm giải ngân 12% năm. Thời hạn hoàn trả tiền gốc vào ngày đáo hạn 06/9/2022. Kỳ hạn trả nợ lãi 01 tháng 01 lần vào ngày 15 hàng tháng, ngày trả lãi đầu tiên 15 10 2021.

Công ty TNHH Q đã thực hiện giao dịch thanh toán thấu chi tài khoản thanh toán thấu chi 1.398.160.000 đồng (Một tỷ, ba trăm chín mươi tám triệu, một trăm sáu mươi ngàn đồng) từ ngày 06 09 2021 đến ngày 06 09 2022. Công ty TNHH Q trả tiền đúng hạn đến kỳ ngày 15 04 2022 thì vi phạm không trả. Tạm tính đến ngày 14 9 2023 Công ty TNHH Q còn nợ 1.398.160.000 đồng gốc; lãi trong hạn 251.529.433 đồng (theo cách tính = gốc còn nợ x 12% lãi suất trong hạn); lãi quá hạn 85.498.442 đồng (nợ gốc quá hạn x 50% lãi trong hạn) x (372 ngày quá hạn/365 ngày); lãi phạt chậm trả lãi 17.764.200 đồng (dư nợ tại thời điểm x lãi 10% x 548 ngày còn dư nợ/365 ngày). Tổng số tiền còn nợ 1.838.125.037 đồng (một tỷ tám trăm ba mươi tám triệu một trăm hai mươi năm nghìn không trăm ba mươi bảy đồng).

3. Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số BID.DN.2021022 ngày 06 09 2021, số tiền 1.100.000.000 đồng (một tỷ một trăm triệu đồng). Mục đích vay: bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, thời hạn sử dụng hạn mức tín dụng 12 tháng kể từ ngày 06 9 2021 đến ngày 06 9 2022, lãi suất áp dụng tại thời điểm giải ngân theo từng lần.

- Ngày 15 12 2021, Ngân hàng đã giải ngân cho Công ty TNHH Q 264.000.000 đồng (hai trăm sáu mươi bốn triệu đồng) theo Giấy nhận nợ số BID.DN.2021022/GNN-01 ngày 15/12/2021, lãi suất vay tại thời điểm giải ngân là 10% năm, kể từ tháng thứ 4, lãi suất vay được điều chỉnh 03 tháng lần theo công thức: Lãi suất = lãi suất cơ sở + biên độ 2,8% năm.

Công ty TNHH Q trả đúng hạn đến kỳ ngày 15 04 2022 thì vi phạm không trả. Tạm tính đến ngày 14 9 2023 Công ty đã thanh toán 203.704.000 đồng nợ gốc, còn nợ 60.296.000 đồng gốc, lãi trong hạn 15.063.842 đồng, 489 ngày lãi quá hạn 5.398.222, lãi phạt chậm trả lãi 548 ngày là 1.738.821 đồng. Tổng số tiền còn nợ 82.496.886 đồng.

- Ngày 15/12/2021 Ngân hàng đã giải ngân cho Công ty TNHH Q 322.427.342 đồng (ba trăm hai mươi hai triệu, bốn trăm hai mươi bảy ngàn ba trăm bốn mươi hai đồng) theo Giấy nhận nợ số BID.DN.2021022/GNN-02 ngày 15/12/2021.

Công ty TNHH Q trả đúng hạn đến kỳ ngày 15 04 2022 thì vi phạm không trả. Tạm tính đến ngày 14 9 2023 Công ty đã thanh toán 18.684.000 đồng nợ gốc, còn nợ 303.743.342 đồng gốc, nợ lãi trong hạn 46.621.772 đồng, lãi quá hạn 487 ngày là 20.616.630 đồng, lãi phạt chậm trả 548 ngày là 4.825.616 đồng. Tổng số tiền còn nợ 375.807.360 đồng.

- Ngày 15/12/2021, Ngân hàng đã giải ngân cho Công ty TNHH Q 513.572.658 đồng (năm trăm mười ba triệu năm trăm bảy mươi hai nghìn sáu trăm năm mươi tám đồng) theo Giấy nhận nợ số BID.DN.2021022/GNN-03 ngày 15/12/2021.

Công ty TNHH Q trả đúng hạn đến kỳ ngày 15 04 2022 thì vi phạm không trả. Tạm tính đến ngày 14 9 2023 Công ty đã thanh toán 303.132.000 đồng nợ gốc, còn nợ 210.440.658 đồng gốc, nợ lãi trong hạn 40.423.280 đồng, lãi quá hạn gốc 489 ngày là 15.920.143 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 548 ngày là 4.449.442 đồng. Tổng số tiền còn nợ 271.233.522 đồng.

Để đảm bảo cho các khoản vay của ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH MTV Q nêu trên, ông Nguyễn C, bà Trần Thị L đã thế chấp tài sản đảm bảo là:

1. Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với thửa đất số 838, tờ bản đồ số 19 diện tích 1.558,6 m2 tại phường H, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số phát hành CH057361, số vào sổ CS08394 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 29 3/2017. Cập nhật biến động ngày 18/5 2017 cho ông Nguyễn C, bà Trần Thị L theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số BID.HĐTC.2020033 ngày 11 8/2020 do Văn phòng công chứng Trần Thị M chứng nhận ngày 11 8/2020; thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp số BID.HĐTC.2020033 SĐBS-01 ngày 06 9/2021 do Văn phòng công chứng Trần Thị Mchứng nhận ngày 06 9/2021. Đăng ký thế chấp tại Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương ngày 12 8 2020.

2. Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với thửa đất số 1059, tờ bản đồ số 48 diện tích 100,6 m2 tại phường P, thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số phát hành BC412947, số vào sổ GCN CH00848 do UBND thành phố Thủ Dầu Một cấp ngày 19/7/2010, cập nhật thay đổi ngày 28 01 2016 cho ông Nguyễn C, bà Trần Thị L theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số BID.HDTC.2020057 ngày 08 9/2020 do Văn phòng công chứng Nguyễn Thị G chứng nhận ngày 08 9 2020. Đăng ký thế chấp tại Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương ngày 08/9/2020.

Trong quá trình thực hiện các hợp đồng tín dụng, ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH Q đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, không thực hiện việc trả nợ gốc, lãi đúng cam kết.

Tạm tính đến hết ngày 14 9 2023, ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH Q còn nợ Ngân hàng Vietbank tổng số tiền 24.567.315.544 đồng (hai mươi bốn tỷ năm trăm sáu mươi bảy triệu ba trăm mười lăm ngàn năm trăm bốn mươi bốn đồng) trong đó nợ gốc 19.961.039.932 đồng, nợ lãi là 4.172.597.999 đồng, phí phạt trễ hạn gốc là 169.594.210 đồng, phí phạt chậm trả lãi là 264.083.403 đồng.

Tại phiên tòa người đại diện hợp pháp của nguyên đơn yêu cầu:

1. Buộc ông Nguyễn C, bà Trần Thị L phải thanh toán ngay toàn bộ nợ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP M theo hợp đồng tín dụng từng lần số BID.VN.2020107 ngày 11 8 2020, Giấy nhận nợ số BID.CN.2020107/GNN-01 ngày 12 8 2020 tạm tính đến hết ngày 14/9/2023 tổng số tiền 22.084.825.702 đồng (hai mươi hai tỷ không trăm tám mươi bốn triệu tám trăm hai mươi năm nghìn bảy trăm lẻ hai đồng) trong đó 17.988.399.932 đồng gốc, nợ lãi trong hạn 3.818.959.672 đồng, lãi quá hạn 42.160.774 đồng, lãi phạt chậm trả 235.305.324 đồng.

2. Buộc Công ty TNHH MTV Q phải thanh toán ngay toàn bộ nợ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP M tạm tính đến hết ngày 14 9/2023 tổng số tiền 2.462.489.843 đồng (hai tỷ bốn trăm sáu mươi hai triệu bốn trăm tám mươi chín nghìn tám trăm bốn mươi ba đồng), trong đó: 1.972.640.000 đồng nợ gốc, nợ lãi trong hạn 353.638.327 đồng, lãi quá hạn 127.433.437 đồng, lãi phạt chậm trả 8.778.079 đồng, cụ thể:

- Hợp đồng tín dụng hạn mức số BID.DN.2021022 ngày 06 9 2021:

Số tiền còn nợ theo Giấy nhận nợ số BID.DN.2021022/GNN-01 ngày 15 12 2021 là 82.496.885 đồng, trong đó nợ gốc 60.296.000 đồng, lãi trong hạn 15.063.842 đồng, lãi quá hạn 5.398.222 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 1.738.821 đồng.

Số tiền còn nợ theo Giấy nhận nợ số BID.DN.2021022/GNN-02 ngày 15/12/2021 là 375.807.360 đồng, trong đó nợ gốc 303.743.342 đồng, nợ lãi trong hạn 46.621.772 đồng, lãi quá hạn 20.616.630 đồng, lãi phạt chậm trả 4.825.616 đồng.

Số tiền còn nợ theo Giấy nhận nợ số BID.DN.2021022/GNN-03 ngày 15/12/2021 là 271.233.523 đồng, trong đó nợ gốc 210.440.658 đồng, nợ lãi trong hạn 40.423.280 đồng, lãi quá hạn gốc 15.920.143 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 4.449.442 đồng.

- Hợp đồng hạn mức thấu chi số BID.DN.2021021 ngày 06 9/2021 số tiền còn nợ 1.752.952.075 đồng (một tỷ bảy trăm năm mươi hai triệu chín trăm năm mươi hai nghìn không trăm bảy mươi năm đồng), gồm 1.398.160.000 đồng nợ gốc, lãi trong hạn 251.529.433 đồng, lãi quá hạn 85.498.442 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 17.764.200 đồng.

3. Buộc ông ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH Q phải tranh toán tiền lãi, phí phát sinh đối với số nợ còn lại theo lãi suất thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng và các giấy nhận nợ đã ký kết với Vietbank từ ngày 15/9 2023 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

4. Trường hợp ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH MTV Q không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng TMCP M có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản đảm bảo đã thế chấp tại Vietbank để thu hồi nợ là:

- Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với thửa đất số 838, tờ bản đồ số 19 diện tích 1.558,6 m2 tại phường Hòa Lợi, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số phát hành CH057361, số vào sổ CS08394 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 29 3/2017, cập nhật biến động ngày 18/5 2017 cho ông Nguyễn C, bà Trần Thị L.

- Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với thửa đất số 1059, tờ bản đồ số 48 diện tích 100,6 m2 tại phường P, thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số phát hành BC412947, số vào sổ GCN CH00848 do UBND thành phố Thủ Dầu Một cấp ngày 19 7/2010, cập nhật thay đổi ngày 28 01 2016 cho ông Nguyễn C, bà Trần Thị L.

5. Toàn bộ số tiền thu được từ việc phát mãi tài sản đảm bảo được dùng để cấn trừ nghĩa vụ trả nợ của ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH Q đối với Vietbank. Nếu số tiền phát mãi tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết các khoản nợ, ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH Q vẫn phải tiếp tục thanh toán số tiền còn nợ cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

Bị đơn ông Nguyễn C, bà Trần Thị L và Công ty TNHH MTV Q đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng để tham gia làm việc, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hoà giải; tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do trong toàn bộ quá trình tố tụng và tại phiên tòa.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Dầu Một phát biểu tại phiên tòa:

- Về thủ tục tố tụng: trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, những người tiến hành tố tụng và những người tham gia tố tụng đã chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

- Bị đơn đã được Tòa án niêm yết các văn bản tố tụng, thông báo thời gian tham gia tố tụng hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do, đề nghị Tòa án giải quyết vụ án vắng mặt bị đơn theo Điều 227 của Bộ luật tố tụng Dân sự.

- Về nội dung: bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng và các giấy nhận nợ đã ký kết nên nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán tiền gốc, lãi tạm tính đến hết ngày 14 9 2023 theo cách tính tại bản tính chi tiết đã giao nộp và trình bày tại phiên tòa có căn cứ chấp nhận. Tài sản bảo đảm đã được thế chấp và đăng ký thế chấp theo quy định của pháp luật, nếu bị đơn không trả, hoặc trả không đầy đủ số tiền nợ thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp để đảm bảo việc thu hồi nợ. Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.