Bản án 130/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện, bản tự khai và biên bản không hòa giải được, tại phiên Tòa đại diện Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á ông Nguyễn Thành L trình bày: Vào ngày 20/3/2019 Ngân hàng Dong A Bannk – Phòng giao dịch C M và bà Nguyễn Thị Kim C có ký kết hợp đồng tín dụng số 00534733/0131644001T17096 ngày 01/9/2017. Theo đó Ngân hàng đã cho bà C vay số tiển 20.000.000 đồng, mục đích vay để tiêu dùng; thời hạn vay 12 tháng, kể từ ngày 01/9/2017 đến hết ngày 01/9/2018 với hình thức tín chấp; lãi suất vay trong hạn 10% /năm; lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn; trả nợ gốc và định kỳ hàng tháng, phương thức thanh toán trả góp hàng tháng, tháng đầu góp 1.840.000 đồng, tháng cuối cùng góp 1.760.000 đồng. Từ khi vay đến nay bà C có đóng lãi và trả vốn còn lại số tiền vốn 18.467.699 không trả cho đến nay.

Tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp chứng minh cho ý kiến, yêu cầu khởi kiện là hợp đồng tín dụng cho vay trả góp số 00534733/0131644001T17096 ngày 01/9/2017 (bản pho to); đề nghị vay vốn ngày 01/9/2017, danh sách khách hàng vay tiền mặt tại Đong A Bank ngày 01/9/2017 và các tài liệu khác có liên quan.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện C M phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng với quy định của pháp luật.

Ý kiến giải quyết vụ án:

Ngày 01/9/2017, giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á và bà Nguyễn Thị Kim C, ký hợp đồng tín dụng cho vay trả góp số 00534733/0131644001T17096 với số tiền 20.000.000 đồng (đã giải ngân ngày 01/9/2017), thời hạn vay 12 tháng (từ ngày 01/9/2017 đến ngày 01/9/2018), lãi suất trong hạn là 10%/năm, lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn. Hình thức vay tín chấp.

Trong quá trình thực hiện, bà C trả được 1.840.000 đồng, trong đó vốn gốc là 1.532.301 đồng, lãi trong hạn 307.699 đồng thì ngưng đến nay. Nay, Ngân hàng yêu cầu bà C trả tổng cộng 28.556.087 đồng, trong đó vốn gốc là 18.467.699 đồng, lãi trong hạn 1.692.301 đồng, lãi quá hạn 8.396.087 đồng tạm tính đến ngày 31/8/2020 và tiền lãi phát sinh trên vốn gốc từ ngày 01/9/2020 đến khi bà C thanh toán hết nợ.

Phía bà Nguyễn Thị Kim C, ông Võ Phước L đã được Tòa án triệu tập hợp lệ, nhưng vắng mặt không có lý do và không gửi văn bản ghi nhận ý kiến.

Xét thấy, hợp đồng tín dụng cho vay trả góp số 00534733/0131644001T17096 ngày 01/9/2017, giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á với bà Nguyễn Thị Kim C được xác lập trên cơ sở tự nguyện thỏa thuận. Do bà C vi phạm nghĩa vụ, nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu trả tổng cộng 28.556.087 đồng, trong đó vốn gốc là 18.467.699 đồng, lãi trong hạn 1.692.301 đồng, lãi quá hạn 8.396.087 đồng tạm tính đến ngày 31/8/2020 và tiền lãi phát sinh trên vốn gốc từ ngày 01/9/2020 đến khi bà C thanh toán hết nợ là có căn cứ.

Đối với ông Võ Phước L (con của bà C) có cam kết bảo lãnh số tiền vay cho bà C, nhưng bà C vay với tư cách cá nhân với hình thức tín chấp, Ủy ban nhân dân xã Nhơn Mỹ chỉ xác nhận việc bà C công tác tại đơn vị trong thời gian ký kết hợp đồng tín dụng nên Ngân hàng không yêu cầu Ủy ban nhân dân xã Nhơn Mỹ và ông L nên không đề cập đến.

Từ phân tích trên, đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự, Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, đề nghị:

- Công nhận hợp đồng tín dụng cho vay trả góp, giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á với bà Nguyễn Thị Kim C.

- Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á.

- Buộc bà Nguyễn Thị Kim C trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á, tổng cộng 28.556.087 đồng, trong đó vốn gốc là 18.467.699 đồng, lãi trong hạn 1.692.301 đồng, lãi quá hạn 8.396.087 đồng tạm tính đến ngày 31/8/2020 và tiền lãi phát sinh trên vốn gốc từ ngày 01/9/2020 đến khi bà C thanh toán hết nợ.

Tòa án đã thông báo thụ lý vụ án và triệu tập hợp lệ bà C, ông L đến tham gia phiên họp và hòa giải theo đúng trình tự của pháp luật nhưng các ông bà không đến nên Tòa án không tiến hành hòa giải được.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa Hội đồng xét xử nhận định:

Tòa án nhân dân huyện C M đã thực hiện các thủ tục tống đạt Thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử; Quyết định hoãn phiên tòa cho bị đơn bà C, ông L là người có quyển lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt không có lý do. Do đó Tòa án đưa vụ án ra xét xử vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là phù hợp với khoản 1 Điều 227, khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Việc xác lập và thực hiện hợp đồng vay tài sản:

Hợp đồng tín dụng số 00534733/0131644001T17096 ngày 01/9/2017 giữa Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank) – Phòng giao dịch C M và bà Nguyễn Thị Kim C được ký kết trên cơ sở tự nguyện, hình thức nội dung hợp đồng phù hợp với quy định tại Điều 463, 466, 468, 470 Bộ luật dân sự năm 2015, khoản 2 Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng được ký kết.

Về thực hiện hợp đồng, trên cơ sở hợp đồng tín dụng 00534733/0131644001T17096 ngày 01/9/2017, bà C được Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank) giải ngân số tiền 20.000.000 đồng thông qua danh sách cho vay trả góp giải ngân qua tài khoản thẻ ngày 01/9/2017. Sau khi vay bà C có đóng lãi và trả vốn, tính đến ngày 31/8/2020 nợ vốn 18.467.699 đồng và nợ lãi tạm tính đến ngày 31/8/2020 là lãi trong hạn là 1.692.301 đồng và lãi quá hạn 8.396.087. Tổng cộng vốn và lãi là 28.556.087 đồng.

Do bà C vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank) khởi kiện yêu cầu bà C là phù hợp với nội dung hợp đồng tín dụng đã ký kết, quy định tại các Điều 463, 466, 468, 470 Bộ luật Dân sự năm 2015, Điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010.

Theo văn bản đề nghị vay góp qua tài khoản thẻ ngày 01/9/2017 do bà C không thực hiện nghĩa vụ trả nợ

Đối với ông L (con của bà C) là người có ký cam kết bảo lãnh số tiền vay, nhưng bà C với tư cách là cá nhân với hình thức tính chấp, Ủy ban nhân dân xã Nhơn Mỹ chỉ xác nhận việc bà C công tác tại đơn vị trong thời gian ký kết hợp đồng tín dụng nên Ngân hàng không yêu cầu Ủy ban nhân dân xã Nhơn Mỹ và ông L trả số tiền trên là có căn cứ.

Vì vậy, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank) buộc bà C có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank) số tiền vốn còn lại 18.467.699 và nợ lãi tạm tính đến ngày 31/8/2020, trong đó lãi trong hạn là 1.692.301 và lãi quá hạn 8.396.087 đồng và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong các hợp đồng kể từ ngày 01/9/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ

Các Điều 463, 466, 468, 470 - Bộ luật dân sự năm 2015.

Điều 26, 35, 39, 144, 146, 147, 228, 235 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Điều 27 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank).

Buộc bà Nguyễn Thị Kim C có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Đông Á (Đong A Bank) số tiền vốn 18.467.699 đồng (mười tám triệu bốn trăm sáu mươi bảy ngàn sáu trăm chín mươi chín đồng) và lãi suất phát sinh tính đến ngày 31/8/2020 (trong đó lãi trong hạn 1.692.301 đồng, lãi quá hạn 8.396.087 đồng). Tổng cộng vốn và lãi là 28.556.087 đồng (hai mươi tám triệu năm trăm năm mươi sáu ngàn không trăm tám mươi bảy đồng).

Kể từ ngày 01/9/2020 bà Nguyễn Thị Kim C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng số 00534733/0131644001T17096 ngày 01/9/2017cho đến khi bà C thanh toán xong khoản nợ gốc cho Ngân hàng.

Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Nguyễn Thị Kim C phải chịu 1.427.804 đồng (một triệu bốn trăm hai mươi bày ngàn tám trăm lẽ bốn đồng).

Ngân hàng thương mại cổ phần Đong A Bank không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng TMCP Đong A Bank số tiền 693.000 đồng (sáu trăm chín mươi ba ngàn đồng) theo biên lai thu số 0008481 ngày 05.6.2020 tại C cục Thi hành án dân sự huyện C M.

Đương sự có mặt tham gia phiên toà có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự./.