Bản án 13/2020/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, quá trình tố tụng và tại phiên tòa, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP T (gọi tắt là ngân hàng) có cấp tín dụng cho Công ty TNHH Một thành viên T (gọi tắt là Công ty T) theo Hợp đồng tín dụng số 391/2018/HĐTD/BTA/01 ngày 13/6/2018 số tiền 1.000.000.000đồng (một tỷ đồng); mục đích vay để công ty bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh của Công ty T; thời hạn vay 12 tháng, lãi suất vay là 13,5%/năm từ ngày 14/6/2018 đến ngày 14/9/2018. Lãi suất áp dụng cho thời gian tiếp theo từ ngày 14/10/2018 đƣợc điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở khách hàng doanh nghiệp ba tháng của ngân hàng cộng với biên độ 6,2%/năm, hiện tại nợ quá hạn của nợ gốc đƣợc tính lãi 14,5%/năm. Thực hiện hợp đồng này, Công ty T đã ký khế ƣớc giải ngân và nhận nợ số 391/2018/BTA/01 ngày 14/6/2018 với số tiền 500.000.000 đồng (năm trăm triệu đồng) và khế ƣớc giải ngân và nhận nợ số 391/2018/BTA/02 ngày 16/7/2018 với số tiền 500.000.000 đồng (năm trăm triệu đồng). Theo đó, số tiền 1.000.000.000đồng (một tỷ đồng) đã đƣợc giải ngân cho bị đơn thành hai lần hết số tiền trên. Lần 1 giải ngân vào ngày 14/6/2018, lần 2 giải ngân vào ngày 16/7/2018, giải ngân bằng tiền mặt vào tài khoản của bị đơn đƣợc mở tại Ngân hàng TMCP T, bị đơn đã rút toàn bộ số tiền vay từ tài khoản trên và sử dụng.

Về việc thanh toán: Ngân hàng và công ty đã thỏa thuận: Bị đơn phải trả lãi hàng tháng vào ngày 25 dƣơng dịch của mỗi tháng, lịch trả nợ và số tiền cần phải trả hàng tháng ngân hàng đã giao cho ngƣời đại diện hợp pháp của công ty, tuy nhiên hàng tháng ngân hàng vẫn có tin nhắn nhắc nhở công ty. Số tiền gốc đƣợc trả vào cuối kỳ.

Về thế chấp tài sản: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP T cho Công ty T vay số tiền trên không nhận tài sản thế chấp, chỉ là vay tín chấp.

Sau khi giải ngân và đến kỳ trả nợ, tính đến ngày 15/11/2018 Công ty T đã trả đƣợc số tiền nợ gốc là 830.000.000 đồng, tiền lãi đã trả đƣợc 47.178.082 đồng. Từ ngày 16/11/2018, bị đơn Công ty T vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nguyên đơn đã nhiều lần nhắc nhở, đôn đốc trả nợ, ngày 16/3/2019 nguyên đơn gửi cho bị đơn thông báo số 412/2019/TB-TP Bank về việc khởi kiện, đồng thời nguyên đơn cũng cử nhân viên đến trực tiếp công ty để làm việc nhƣng không gặp đƣợc ngƣời đại diện hợp pháp của công ty. Vào ngày 28/5/2020, bị đơn thanh toán tiếp cho nguyên đơn số tiền nợ gốc 4.000.000 đồng (bốn triệu đồng). Đến thời điểm hiện nay bị đơn không tiếp tục thanh toán nợ gốc và lãi cho nguyên đơn.

Tính đến ngày 25/6/2020, bị đơn đã trả cho nguyên đơn tổng số tiền 881.178.082 đồng, trong đó nợ gốc đã trả 834.000.000 đồng, tiền lãi đã trả 47.178.082 đồng;

Dƣ nợ tính đến ngày 25/6/2020 là 243.011.040 đồng, bao gồm: Nợ gốc: 166.000.000 đồng; Lãi quá hạn: 77.011.040 đồng.

Việc Công ty TNHH Một thành viên T không thanh toán nợ cho Ngân hàng TMCP T đã làm ảnh hƣởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của ngân hàng.

Tại phiên tòa, Ngân hàng TMCP T thay đổi một phần yêu cầu khởi kiện đối với số tiền gốc, yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc Công ty TNHH Một thành viên T thanh toán cho Ngân hàng TMCP T tổng số tiền nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 25/6/2020 là 243.011.040 đồng, bao gồm: Nợ gốc: 166.000.000 đồng; Lãi quá hạn: 77.011.040 đồng, số tiền lãi tiếp tục phát sinh theo lãi suất quá hạn đƣợc thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 391/2018/HĐTD/BTA/01 ngày 13/6/2018 kể từ ngày 25/6/2020 cho đến khi Công ty TNHH Một thành viên T thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, Công ty TNHH Một thành viên T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng TMCP T có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền xác minh tài sản để tiến hành kê biên và phát mãi tài sản để thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP T theo quy định của pháp luật. Toàn bộ số tiền thu đƣợc từ việc bán/xử lý tài sản đƣợc dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ cho Công ty TNHH Một thành viên T tại Ngân hàng TMCP T.

Các tài liệu, chứng cứ nguyên đơn cung cấp để chứng minh yêu cầu khởi kiện: Hợp đồng cấp tín dụng số 391/2018/HĐTD/BTA/01 ngày 13/6/2018; khế ước giải ngân và nhận nợ số 391/2018/GNN/BTA/01 ngày 14/6/2018, khế ước giải ngân và nhận nợ số 391/2018/GNN/BTA/02 ngày 16/7/2018, sao kê tài khoản, thông báo khởi kiện ngày 16/3/2019.

Quá trình tố tụng bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T đã đƣợc Tòa án tống đạt các văn bản tố tụng và giấy triệu tập hợp lệ nhƣng bị đơn không đến tòa án, không có ý kiến bằng văn bản gửi cho Tòa án và vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố T phát biểu ý kiến:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Trong quá trình thụ lý cho đến trƣớc khi Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Thƣ ký, Hội đồng xét xử và các đƣơng sự đã thực hiện đúng trình tự, thủ tục đƣợc pháp luật quy định tại Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn không thực hiện đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Căn cứ vào hồ sơ vụ án, các tài liệu, chứng cứ đã đƣợc Hội đồng xét xử xem xét và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã đƣợc thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Quá trình tố tụng, Toà án đã tiến hành thông báo và tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T theo đúng quy định tại các Điều 175, 177, 179, 196, 208, 220 và Điều 233 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 nhƣng bị đơn vẫn vắng mặt. Nhƣ vậy, việc bị đơn vắng mặt đƣợc xem là từ bỏ quyền trình bày, đƣa ra chứng cứ, chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình. Do đó, Toà án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại Khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Ngân hàng TMCP T khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T trả nợ theo hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết nên quan hệ pháp luật trong vụ án này đƣợc xác định là Tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Khoản 1 Điều 30 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015.

Từ khi thụ lý vụ án cho đến khi kết thúc phiên tòa sơ thẩm, các đƣơng sự không yêu cầu áp dụng thời hiệu nên căn cứ Điều 184 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì Hội đồng xét xử không áp dụng thời hiệu trong vụ án này.

Căn cứ theo đơn khởi kiện, biên bản xác minh ngày 20/02/2020 (Bút lục 67), Công văn số 216/ĐKKD ngày 02/3/2020 của Phòng đăng ký kinh doanh Sở kế hoạch và đầu tƣ tỉnh Bình Dƣơng (bút lục 79) xác định bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T có trụ sở tại khu phố B, phƣờng G, thị xã (nay là thành phố) T, tỉnh Bình Dƣơng nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố T, tỉnh Bình Dƣơng theo quy định tại Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Tại phiên tòa, ngƣời đại diện hợp pháp của nguyên đơn thay đổi một phần yêu cầu khởi kiện về số tiền nợ gốc, vì ngày 28/5/2020 bị đơn thanh toán tiếp cho nguyên đơn số tiền nợ gốc 4.000.000 đồng nên nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền nợ gốc tính đến ngày 25/6/2020 là 166.000.000 đồng. Việc thay đổi yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn không vƣợt quá phạm vi yêu cầu khởi kiện ban đầu, căn cứ khoản 1 Điều 244 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 Hội đồng xét xử chấp nhận.

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP T khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T thanh toán cho Ngân hàng TMCP T tổng số tiền nợ gốc, tiền lãi tính đến ngày 25/6/2020 là 243.011.040 đồng, bao gồm: Nợ gốc: 166.000.000 đồng; Lãi quá hạn: 77.011.040 đồng.

Tiền nợ lãi tiếp tục phát sinh theo lãi suất quá hạn theo thỏa thuận tại Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 391/2018/HĐTD/BTA/01 ngày 13/6/2018 kể từ ngày 26/6/2020 cho đến khi Công ty TNHH Một thành viên T thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Xét Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 391/2018/HĐTD/BTA/01 ngày 13/6/2018 thấy rằng: Hợp đồng đƣợc ký kết giữa Ngân hàng TMCP T và Công ty TNHH Một thành viên T là hoàn toàn tự nguyện, nội dung hợp đồng không trái pháp luật và đạo đức xã hội nên hợp đồng có hiệu lực pháp luật. Hai bên đã thỏa thuận: Công ty TNHH Một thành viên T vay của Ngân hàng TMCP T số tiền 1.000.000.000đồng (một tỷ đồng); mục đích vay để công ty bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh của Công ty T; thời hạn vay 12 tháng, lãi suất vay là 13,5%/năm từ ngày 14/6/2018 đến ngày 14/9/2018. Lãi suất áp dụng cho thời gian tiếp theo từ ngày 14/10/2018 đƣợc điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở khách hàng doanh nghiệp ba tháng của ngân hàng cộng với biên độ 6,2%/năm, cho vay không thế chấp tài sản.

Quá trình thực hiện hợp đồng, nguyên đơn đã giải ngân cho bị đơn số tiền 1.000.000.000đồng (một tỷ đồng) vào tài khoản của bị đơn đƣợc mở tại Ngân hàng TMCP T thành hai lần, vào ngày 14/6/2018 và ngày 16/7/2018, mỗi lần giải ngân số tiền 500.000.000 đồng (năm trăm triệu đồng). Đồng thời, Công ty T đã ký khế ƣớc giải ngân và nhận nợ số 391/2018/BTA/01 ngày 14/6/2018 với số tiền 500.000.000 đồng và khế ƣớc giải ngân và nhận nợ số 391/2018/BTA/02 ngày 16/7/2018 với số tiền 500.000.000 đồng, bị đơn đã rút toàn bộ số tiền vay từ tài khoản trên và sử dụng.

Tính đến ngày 15/11/2018 bị đơn đã trả đƣợc số tiền nợ gốc là 830.000.000 đồng, tiền lãi 47.178.082 đồng. Từ ngày 16/11/2018 bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ, không thanh toán gốc và lãi cho nguyên đơn đúng thỏa thuận. Đến ngày 28/5/2020, bị đơn thanh toán cho nguyên đơn thêm số tiền nợ gốc 4.000.000 đồng. Việc bị đơn không thanh toán nợ gốc và lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận nên vi phạm nghĩa vụ trả tiền nhƣ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Do đó, nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải có nghĩa vụ thanh toán nợ gốc, tiền lãi nhƣ trên là phù hợp và có căn cứ chấp nhận.

Trƣờng hợp sau khi bản án hoặc quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật, Công ty TNHH Một thành viên T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng TMCP T có quyền yêu cầu thi hành án theo quy định của pháp luật.

Từ những nhận định trên, Hội đồng xét xử có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP T đối với bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa về nội dung vụ án là có cơ sở phù hợp quy định của pháp luật nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Khoản 1 Điều 30; Điều 35; Điều 39; Điều 147; Điều 184; Điều 227; Điều 228; Điều 266; Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015;

- Điều 463, Điều 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng;

- Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hƣớng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP T đối với bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP T tổng số tiền nợ gốc, tiền lãi tính đến ngày 25/6/2020 là 243.011.040 đồng (Hai trăm bốn mƣơi ba triệu không trăm mƣời một nghìn không trăm bốn mƣơi đồng), bao gồm:

Tiền nợ gốc: 166.000.000 đồng (Một trăm sáu mƣơi sáu triệu đồng);

Lãi quá hạn: 77.011.040 đồng (Bảy mƣơi bảy triệu không trăm mƣời một nghìn không trăm bốn mƣơi đồng).

Tiền lãi tiếp tục phát sinh theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 391/2018/HĐTD/BTA/01 ngày 13/6/2018 kể từ ngày 26/6/2020 cho đến khi bị đơn thanh toán xong khoản nợ cho nguyên đơn.

Trong giai đoạn thi hành án Công ty TNHH Một thành viên T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền xác minh tài sản để tiến hành kê biên và phát mãi tài sản để thu hồi nợ cho nguyên đơn theo quy định của pháp luật. Toàn bộ số tiền thu đƣợc từ việc bán/xử lý tài sản đƣợc dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ cho Công ty TNHH Một thành viên T tại Ngân hàng TMCP T.

2. Về án phí kinh doanh thƣơng mại sơ thẩm:

Bị đơn Công ty TNHH Một thành viên T phải chịu 12.150.552 đồng (Mƣời hai triệu một trăm năm mƣơi nghìn năm trăm năm mƣơi hai đồng) án phí kinh doanh thƣơng mại sơ thẩm.

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP T không phải chịu án phí kinh doanh thƣơng mại sơ thẩm. Trả lại cho Ngân hàng TMCP T số tiền 4.920.000 đồng (Bốn triệu chín trăm hai mƣơi nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0046137 ngày 10/02/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã (nay là thành phố) T, tỉnh Bình Dƣơng.

Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc bản án đƣợc niêm yết.

Trƣờng hợp bản án này đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014).