Bản án 13/2017/KDTM-ST — Tranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 07/12/2016, bản tự khai ngày 17/01/2017 và trong quá trình tố tụng tại Tòa án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam bà Nguyễn Thị Phúc trình bày:

Ngày 19/01/2015 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh QNG với Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên C N T (Công ty TNHH MTV C N T) ký hợp đồng tìn dụng số 01/2015/HĐ về việc cho Công ty TNHH MTV C N T vay số tiền 800.000.000 đồng, thời hạn vay 06 tháng, lãi suất trong hạn 7%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, mục đìch vay bổ sung vốn lưu động. Thời gian trả nợ gốc đến 19/7/2015, tiền lãi trả định kỳ vào ngày 25 hàng tháng, bắt đầu từ ngày 25/02/2015.

Ngày 22/01/2015 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh QNG với Công ty TNHH MTV C N T ký hợp đồng tìn dụng số 02/2015/HĐ về việc cho Công ty TNHH MTV C N T vay số tiền 520.000.000 đồng, thời hạn vay 06 tháng, lãi suất trong hạn 7%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, mục đìch vay bổ sung vốn lưu động. Thời gian trả nợ gốc đến 22/7/2015, lãi trả định kỳ vào ngày 25 hàng tháng, bắt đầu từ ngày 22/02/2015.

Tài sản bảo đảm cho 2 khoản vay trên là giá trị nhà và giá trị quyền sử dụng đất thuộc thửa số 2152, tờ bản đồ 21, phường Lê Hồng Phong, thành phố QNG theo 02 hợp đồng thế chấp bất động sản số 01 và số 02/2015/HĐ ngày 16/01/2015 được Phòng công chứng số 1 tỉnh QNG chứng nhận ngày 16/01/2015 và đăng ký thế chấp ngày 16/01/2015.

Ngày 06/7/2015 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh QNG ký hợp đồng tìn dụng với Công ty TNHH MTV C N T về việc cho Công ty TNHH MTV C N T vay số tiền 400.000.000 đồng, thời hạn vay là 36 tháng kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực, lãi suất cho vay trong hạn là 10% nhưng không thấp hơn lãi suất cho vay và không cao hơn trần lãi suất cho vay theo quy định của BIDV; lãi suất nợ quá hạn là 150% lãi suất trong hạn, mục đìch vay là đầu tư 2 xe ô tô tải. Trả nợ theo tháng với số tiền 11.200.000 đồng/tháng kể từ ngày 25/7/2015 đến ngày 25/5/2018 và số tiền nợ còn lại là 8,000,000 đồng trả vào 06/7/2018, tiền lãi trả cùng gốc.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo hợp đồng thế chấp bất động sản số 01/2015/HĐ ngày 16/01/2015 và các tài sản gồm: 02 xe ô tô tải BS 76C-056.78, 76C-056.86 theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2015/HĐBĐ ngày 06/7/2015 được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm tại Đà Nẵng chứng nhận ngày 12/10/2015.

Quá trính thực hiện hợp đồng vay, Công ty TNHH MTV C N T nhiều lần không thực hiện trả nợ gốc và lãi đầy đủ theo quy định tại các hợp đồng tìn dụng, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc tạo điều kiện để Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh QNG trả nợ nhưng Công ty TNHH MTV C N T vẫn không thực hiện nghĩa vụ. Tình đến ngày 27/9/2017, Công ty TNHH MTV C N T còn nợ Ngân hàng tổng số tiền là 1.970.293.362 đồng, trong đó tiền nợ gốc là 1.582.178.668 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là 46.814.742 đồng, lãi quá hạn là 278.299.950 đồng (tiền lãi tạm tình đến ngày 27/9/2017).

Nay Ngân hàng và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn yêu cầu Tòa án giải quyết buộc Công ty TNHH MTV C N T phải thanh toán số tiền trên cho Ngân hàng cùng tiền lãi phát sinh kể từ ngày 28/9/2017 đến khi trả xong các khoản nợ cho Ngân hàng theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại hợp đồng tìn dụng đã ký. Trường hợp Công ty TNHH MTV C N T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thí xử lý tài sản thế chấp theo 02 hợp đồng thế chấp bất động sản số 01, 02/2015/HĐ ngày 16/01/2015 và hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2015/HĐBĐ ngày 06/7/2015 để thu hồi nợ.

Bị đơn: Công Ty TNHH MTV C N T không có lời trình bày.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông Huỳnh C không có lời trình bày.

Tại biên bản làm việc ngày 18/5/2017 và trong quá trình tố tụng tại Tòa án ông Huỳnh D trình bày: Năm 1995 ông lập gia đính, sau khi lập gia đính vẫn chung sống với cha, mẹ của ông tên Huỳnh Lư và bà Nguyễn Thị Chò. Đến năm 1999, do điều kiện sinh hoạt của gia đính, nhà cha, mẹ ông chật hẹp, nên cha mẹ ông cho diện tìch đất liền kề nhà của cha, mẹ ông có chiều rộng là 6,8m, chiều dài 20m, diện tìch 136m2 để xây dựng nhà ở. Sau khi cho đất, vợ chồng ông đầu tư kinh phì xây một căn nhà cấp 4 và nhà bếp, công trính phụ liền kề với nhà của ông Lư, bà Chò để sử dụng (việc cho đất là nhà chỉ nói miệng, không lập giấy tờ gí). Năm 2014, ông Lư, bà Chò lập giấy cho nhà và đất ông Huỳnh C (trong đó có căn nhà của vợ chồng ông), sau đó ông Huỳnh C đem thế chấp cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh QNG để đảm bảo khoản vay của Công ty TNHH MTV C N T vay tiền vợ chồng ông hoàn toàn không biết, nên không có khiếu nại gí. Khi Công ty TNHH MTV C N T không trả được nợ, nên ngân hàng khởi kiện yêu cầu Công ty TNHH MTV C N T trả nợ, trường hợp không trả được nợ thí yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ thí vợ chồng ông mới biết. Nay ông yêu cầu khi xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, trong đó có căn nhà cấp 4 và một số cây trồng trên đất của vợ chồng ông không thế chấp thí hoàn trả lại giá trị cho vợ chồng ông.

Tại đơn trình bày ngày 16/7/2017, bà Võ Thị Hồng L trình bày: Bà là vợ của ông Huỳnh D, bà thống nhất theo lời trính bày của ông D.

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên phát biểu quan điểm như sau:

1. Việc tuân thủ pháp luật tố tụng dân sự của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký tòa án trong quá trính giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:

- Về việc tuân theo pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử: Thẩm phán đã chấp hành đúng theo quy định tại các Điều 48, 101, 196, 208, 211, 220 của Bộ luật tố tụng dân sự.

- Việc tuân thủ pháp luật tố tụng dân sự của Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa: Thực hiện đúng các quy định tại Điều 63, 239, 243, 247, 248, 249, 258, 260 Bộ luật tố tụng dân sự.

2. Việc tuân theo pháp luật của người tham gia tố tụng trong quá trính giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:

- Đối với nguyên đơn: Chấp hành đúng theo quy định tại Điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Đối với bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan: Ông Huỳnh C không chấp hành đúng theo quy định tại Điều 70, 72 Bộ lật tố tụng dân sự.

3. Về nội dung:

Căn cứ Điều 355,471, 474, 476 Bộ luật dân sự năm 2005, Điều 91 Luật các tổ chức tìn dụng 2010, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam.

Buộc Công ty TNHH Một thành viên C N T trả cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam khoản tiền 1.907.293.362 đồng. Trong đó: Tiền nợ gốc là 1.582.178.668 đồng, tiền nợ lãi là 325.114.694 đồng và tiếp tục trả lãi theo mức lãi suất được các bên thỏa thuận tại các HĐTD đã ký.

Trường hợp Công ty TNHH MTV C N T không trả nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam thí xử lý tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất tại thửa số 2152, tờ bản đồ 21, phường Lê Hồng Phong, thành phố QNG thuộc sở hữu của ông Huỳnh C theo hợp đồng thế chấp số 01/2015/HĐ ngày 16/01/2015 và xe ô tô biển kiểm soát 76C-056.78, 76C-056.86 theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2015/HĐBĐ ngày 06/7/2015 để thu hồi nợ cho Ngân hàng, trường hợp xử lý tài sản thế chấp không đủ để thu hồi nợ thí Công ty TNHH MTV C N T phải tiếp tục trả nợ cho đến khi thanh toán xong nợ cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Ghi nhận sự tự nguyện của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc hoàn trả lại giá trị nhà ngang và cây cối , hoa màu trên đất (trừ hoa màu ngắn ngày và cây cối có thể duy chuyển được) cho chủ sở hữu theo giá tại thời điểm thi hành án.

- Về chi phì xem xét thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng Ngân hàng đã nộp tạm ứng và đã chi xong, đề nghị Công ty TNHH Một thành viên C N T phải hoàn trả lại cho Ngân hàng.

- Về aùn phì kinh doanh thương mại sơ thẩm: Công ty TNHH MTV C N T phải chòu là 69.218.800 đồng, hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phì kinh doanh thương mại sơ thẩm cho Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và Phát triển Việt Nam.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[I] Về thủ tục tố tụng: Người đại diện hợp pháp của bị đơn và là người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là ông Huỳnh C ñaõ ñöôïc Tòa án trieäu taäp hôïp leä ñeán laàn thứ hai nhưng vaãn vaéng maët. Theo qui ñònh taïi điểm b khoản 2 Đieàu 227, ñieàu 228 cuûa Boä luaät toá tuïng daân söï, Hoäi ñoàng xeùt xöû vaãn tieán haønh xeùt xöû vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.

[II] Về nội dung:

Để đảm bảo cho các khoản vay trên, ông Huỳnh C và Công ty TNHH Một thanh viên C N T có thế tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 2152, tờ bản đồ số 21 phường Lê Hồng Phong, diện tìch 2082m2, tọa lạc tại tổ 13, phường Lê Hồng Phong, thành phố QNG đứng tên ông Huỳnh C, theo hợp đồng thế chấp số 01, 02/HĐ ngày 16/01/2015 và tài sản xe ô tô tải biển kiểm soát số 76C-056.78 và 74C-056.86 thuộc sở hữu của Công ty TNHH MTV C N T, theo hợp đồng thế chấp số 01/2015/HĐBĐ ngày 06/7/2015.

Quá trính thực hiện hợp đồng vay, Công ty TNHH MTV C N T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc là 137.821.332 đồng và tiền lãi là 113.697.222 đồng, tiền gốc còn lại là 1.582.178.668 đồng, tiền lãi trong hạn là 46.814.792 đồng, tiền lãi quá hạn là 278.299.950 đồng (tiền lãi tạm tình đến ngày 27/9/2017). Do Công ty TNHH MTV C N T vi phạm hợp đồng tìn dụng đã ký kết, nên Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam khởi kiện yêu cầu Công ty TNHH MTV C N T phải có nghĩa vụ trả số nợ trên và tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc tình từ ngày 28/7/2017 cho đến khi trả nợ xong là có căn cứ, Hội đồng xét xử chấp nhận.

Đối với xe ô tô tải Biển số 76C-056.78 và xe ô tô tải Biển số 76C-056.86 là tài sản thuộc sở hữu của Công ty TNHH MTV C N T. Ngày 06/7/2015 Công ty TNHH MTV C N T đã thế chấp cho Ngân hàng để bảo đảm cho khoản vay của Công ty TNHH MTV C N T theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2015/HĐBĐ ngày 06/7/2015, được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm tại Đà Nẵng chứng nhận ngày 12/10/2015. Tài sản trên thuộc quyền sở hữu của Công ty TNHH MTV C N T, nên Công ty TNHH MTV C N T thế chấp cho Ngân hàng để bảo đảm cho khoản tiền vay của Công ty TNHH MTV C N T là hợp pháp. Do vậy, Ngân hàng yêu cầu trường hợp Công ty TNHH MTV C N T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ số nợ trên thí yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp theo 02 hợp đồng thế chấp bất động sản số 01, 02/2015/HĐ ngày 16/01/2015 và theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2015/HĐBĐ ngày 06/7/2015 để thu hồi nợ. Trường hợp tài sản thế chấp sau khi xử lý không đủ để trả nợ thí Công ty TNHH MTV C N T tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng cho đến khi trả hết nợ là có căn cứ Hội đồng xét xử chấp nhận.

Mặt khác, tại biên bản làm việc ngày 11/7/2017 và tại phiên tòa đại diện Ngân hàng thừa nhận tài sản trên diện tìch đất thế chấp gồm phàn nhà ngang, có bếp, công trính vệ sinh và các loại cây trồng trên đất là của ông D, bà L không phải là tài sản thế chấp. Nên khi xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, Ngân hàng sẽ hoàn trả lại giá trị căn nhà ngang và các cây trồng trên đất (trừ một số hoa màu ngắn ngày và một số cây di chuyển được) cho ông D, bà L.

Vì các leõ treân,

QUYEÁT ÑÒNH:

Áp dụng Ñieàu 30, 35, 144, 147, 227, 235, 266, 271 vaø 273 của Boä luaät toá tuïng daân söï; Đieàu 355 và 471, 474, 476, 716 của Boä luaät daân söï naêm 2005; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tìn dụng; Điều 26 Pháp lệnh án phì, lệ phì Tòa án của Ủy ban thường vụ Quốc hội số 10/2009/PL–UBTVQH12 ngày 27 tháng 2 năm 2009.

Tuyên xử:

Các đương sự coù maët taïi phieân toøa coù quyeàn khaùng caùo baûn aùn trong thôøi haïn 15 ngaøy, keå töø ngaøy tuyeân aùn. Các đương sự vaéng maët taïi phieân toøa coù quyeàn khaùng caùo baûn aùn trong thôøi haïn 15 ngaøy, keå töø ngaøy nhaän ñöôïc baûn aùn hoaëc bản án ñöôïc nieâm yeát tại địa phương theo qui định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thí người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự. * Nôi nhaän:

T.M HOÄI ÑOÀNG XEÙT XÖÛ SÔ THAÅM

- TAND tænh Quaûng Ngaõi;

Thaåm phaùn – Chuû toïa phieân toøa

- VKSND tænh Quaûng Ngaõi;

- VKSND T.P Quaûng Ngaõi;

- Chi cục Thi haønh aùn daân söï T.P Quaûng Ngaõi;

- Caùc ñöông söï;

- Löu hoà sô, löu aùn vaên.

Nguyễn Văn Duẩn