Bản án 1219/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Minh Thắng trình bày:

Ngày 10/11/2021, bà Trần Thị N và Ngân hàng TMCP A (từ đây gọi tắt là Ngân hàng) có ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng với hạn mức sử dụng là 17.000.000 (mười bảy triệu) đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, số thẻ: 436438-4882, ngày cấp thẻ: 16/11/2021, lãi suất áp dụng: 2,482%/tháng. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà N đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 172.225.859 (một trăm bảy mươi hai triệu hai trăm hai mươi lăm nghìn tám trăm năm mươi chín) đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay, bà N đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 157.137.516 (một trăm năm mươi bảy triệu một trăm ba mươi bảy nghìn năm trăm mười sáu) đồng.

Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà N vẫn không có thiện chí trả số nợ còn lại. Do bà N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 06/03/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 23/04/2026, bà N còn nợ số tiền nợ gốc: 20.802.346 đồng; lãi quá hạn: 29.559.320 đồng, tổng cộng là 50.361.666 (năm mươi triệu ba trăm sáu mươi mốt nghìn sáu trăm sáu mươi sáu) đồng.

Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết những vấn đề sau:

1. Buộc bà Trần Thị N thanh toán cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương số tiền nợ gốc là 20.802.346 đồng; lãi quá hạn: 29.559.320 đồng (tạm tính đến ngày 23/04/2026, tổng cộng là 50.361.666 (năm mươi triệu ba trăm sáu mươi mốt nghìn sáu trăm sáu mươi sáu) đồng.

2. Bà Trần Thị N có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 24/04/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 5 - Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, của Hội đồng xét xử tại phiên tòa cũng như việc chấp hành pháp luật của các bên đương sự đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025).

- Về nội dung: Căn cứ tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và tại phiên tòa, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ và phù hợp với các quy định của pháp luật nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Đại diện nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt theo quy định tại điểm a khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025). Bị đơn bà Trần Thị N đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt, không có đơn đề nghị xét xử vắng mặt, không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025). Do đó, Tòa án tiến hành xét xử vụ án vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng ngày 10/11/2021, theo đó Ngân hàng TMCP A đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bà Trần Thị N với hạn mức là 17.000.000 (mười bảy triệu) đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, số thẻ: 436438-4882, ngày cấp thẻ: 16/11/2021, lãi suất áp dụng: 2,482%/tháng. Theo các tóm tắt sao kê do Ngân hàng TMCP A cung cấp cho thấy bà Trần Thị N từ khi được kích hoạt Thẻ tín dụng đã thực hiện các giao dịch và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 06/03/2023 Ngân hàng TMCP A đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 23/04/2026, bà N còn nợ Ngân hàng TMCP A số tiền nợ gốc là 20.802.346 đồng; lãi quá hạn: 29.559.320 đồng (tạm tính đến ngày 23/04/2026), tổng cộng là 50.361.666 (năm mươi triệu ba trăm sáu mươi mốt nghìn sáu trăm sáu mươi sáu) đồng. Do đó, có căn cứ để chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm a, b khoản 2 Điều 227, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025);

Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về việc áp dụng một số quy định pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ Luật thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014 và năm 2022);

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 về án phí, lệ phí Tòa án,

1. Chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng TMCP A.

Buộc bà Trần Thị N thanh toán cho Ngân hàng TMCP A số tiền nợ gốc: 20.802.346 đồng; lãi quá hạn: 29.559.320 đồng (tạm tính đến ngày 23/04/2026, tổng cộng là 50.361.666 (năm mươi triệu ba trăm sáu mươi mốt nghìn sáu trăm sáu mươi sáu) đồng.

Thi hành một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 24/04/2026, bà Trần Thị N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:

+ Bà Trần Thị N phải chịu án phí là 2.518.083 (hai triệu năm trăm mười tám nghìn không trăm tám mươi ba) đồng.

+ Hoàn lại cho Ngân hàng TMCP A số tiền tạm ứng án phí sơ thẩm đã nộp là 782.000 (bảy trăm tám mươi hai nghìn) đồng theo Biên lai thu số 0053553 ngày 02/06/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án; đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

4. Về nghĩa vụ thi hành án: Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.