Bản án 12/2018/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

V/v!!tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng. ! !

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

!

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN CẨM LỆ - THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa:!Ông!Lê!Đức!Thọ!

Các Hội thẩm nhân dân:!!

1.!Ông!Phạm!Hồng!Đức!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

2.!Bà!Hoàng!Thị!Khánh!Ly!

- Thư ký phiên tòa:!Bà!Ngô!Thị!Thùy!Trang-!Thư!ký!Tòa!án!nhân!dân!quận! Cẩm!Lệ,!thành!phố!Đà!Nẵng.!

Ngày!30!tháng!01!năm!2018,!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!quận!Cẩm!Lệ!xét!xử! sơ!thẩm!công!khai!vụ!án!thụ!lý!số: 123/2017/TLST-DS!ngày!23!tháng!10!năm!2017! về!việc!“Tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng”!theo!Quyết!định!đưa!vụ!án!ra!xét!xử!số:! 01/2017/QĐXXST-DS!ngày!05!tháng!01!năm!2017!và!Quyết!định!hoãn!phiên!tòa! số!01/2017/QĐST-DS!ngày!17!tháng!01!năm!2018,!giữa!các!đương!sự:!

1.! Nguyên đơn:! Công! ty! tài! chính! TNHH! MTV! V.! Địa! chỉ! trụ! sở:! Đường! Đoàn!Văn!B,!phường!12,!quận!4,!thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!

!Người!đại!diện!theo!pháp!luật:!Ông!Lô!Bằng!G,!chức!vụ:!Chủ!tịch!Hội!đồng! thành!viên.!!

Người!đại!diện!theo!uỷ!quyền:!Ông!Lê!Hiền!T,!chức!vụ:!Trưởng!phòng!thu! hồi! nợ! pháp! lý- Trung! tâm! thu! hồi! nợ-! Khối! quản! trị! rủi! ro-! Công! ty! tài! chính! TNHH!MTV!V(!văn!bản!uỷ!quyền!số!14/UQ-QTRR.17!ngày!22/!3/!2017).!Ông!Lê! Hiền!T!ủy!quyền!lại!cho!bà!Hoàng!Thị!Khánh!L,!sinh!năm!1995,!trú!tại:!Đường! Tiểu!La,!phường!Hòa!Cường!B,!quận!Hải!C,!thành!phố!Đà!Nẵng(!văn!bản!uỷ!quyền! số!66/UQTT-QTRR.17!ngày!19/!9/!2017);!có!mặt.!

2.!Bị đơn:!Bà!Ngô!Thị!Khánh!L, sinh!năm!1991;!trú!tại:!Lê!Trọng!T,!phường! Hòa!P,!quận!Cẩm!L,!TP.!Đà!Nẵng;!vắng!mặt.!!

!

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 19 tháng 9 năm 2017 và trong quá trình xét xử, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Hoàng Thị Khánh L trình bày:

Ngày! 23/3/2015,! bà! Ngô! Thị! Khánh! L! có! ký! hợp! đồng! tín! dụng! số! 20150323-142004-0015! với! công! ty! tài! chính! TNHH! MTV! V! để! vay! số! tiền! 16.840.050!(Mười!sáu!triệu!tám!trăm!bốn!mươi!ngàn!không!trăm!năm!mươi!đồng)! với! lãi! suất! 4,58%/tháng! để! tiêu! dùng! cá! nhân.Theo! thỏa! thuận! tại! hợp! đồng,! bà! Ngô!Thị!Khánh!L!có!trách!nhiệm!thanh!toán!số!tiền!là!31.200.000!(Ba!mươi!mốt! triệu!hai!trăm!ngàn!đồng),!gồm!nợ!gốc!16.840.000!đồng!và!nợ!lãi!14.360.000!đồng,! trả! chậm! liên! tiếp! trong! 29!tháng,!28! tháng!đầu,! mỗi! tháng!trả! số!tiền!1.062.000! đồng,!tháng!cuối!cùng!trả!1.464.000!đồng.!Kỳ!thanh!toán!đầu!tiên!bắt!đầu!từ!ngày! 01/05/2015.!Thực!hiện!hợp!đồng,!bà!L!đã!nhận!đủ!số!tiền!vay!để!tiêu!dùng!cá!nhân! và! thanh! toán! cho! công! ty! tài! chính! TNHH! MTV! V! 11! lần! với! tổng! số! tiền! 11.622.000!đồng.!Trong!đó:!

-!Số!nợ!gốc!đã!trả:!4.986.264!đồng;!

-!Số!lãi!đã!trả:!6.635.735!đồng.!

Kể!từ!ngày!05/11/2016!đến!nay!bà!Ngô!Thị!Khánh!L!đã!không!thanh!toán! bất!kì!khoản!nào,!mặc!dù!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!đã!dùng!nhiều!biện!pháp! nhắc!nhở.!Vì!vậy,!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!khởi!kiện!yêu!cầu!Tòa!án!buộc! bà! Ngô! Thị! Khánh! L! phải! thanh! toán! một! lần! toàn! bộ! khoản! nợ! còn! lại! là:! 19.513.286(Mười!chín!triệu!năm!trăm!mười!ba!ngàn!hai!trăm!tám!mươi!sáu!đồng),! trong!đó:!

-!Nợ!gốc:!11.815.022!đồng;!

-!Nợ!lãi:!7.698.264,31!đồng.!

Và!không!yêu!cầu!tính!lãi!phát!sinh!đối!với!khoản!nợ!nói!trên,!sau!khi!bản!án! có!hiệu!lực!pháp!luật!nếu!bà!Ngô!Thị!Khánh!L!không!thực!hiện!nghĩa!vụ!trả!nợ!thì! phải!chịu!lãi!suất!phát!sinh!trên!số! tiền!19.513.286! đồng!theo! lãi!suất! cơ!bản!do! Ngân!hàng!Nhà!nước!quy!định.!

Bị đơn Ngô Thị Khánh L vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng nên không có bản tự khai và cũng như lời trình bày tại phiên tòa hôm nay.!

!

!

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu,!chứng!cứ!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra! tại!phiên!tòa!và!căn!cứ!vào!kết!qủa!tranh!tụng!tại!phiên!tòa,!Hội!đồng!xét!xử!nhận! định:!

!

[1].!Về!thủ!tục!tố!tụng: Tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng!giữa!Công!ty!tài!chính! TNHH!MTV!V!với!bị!đơn!Ngô!Thị!Khánh!L!thuộc!thẩm!quyền!giải!quyết!của!Tòa! án!nhân!dân!quận!Cẩm!Lệ,!TP.Đà!Nẵng!theo!quy!định!tại!khoản!1!Điều!28!và!điểm! a!khoản!1!Điều!35,!điểm!a!khoản!1!Điều!39!của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!Tòa!án!đã! thông!báo!mở!phiên!họp!kiểm!tra!việc!giao!nộp,!tiếp!cận,!công!khai!chứng!cứ!và! hòa!giải!theo!quy!định!tại!Điều!208,!Điều!209!của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!nhưng!bị! đơn!vắng!mặt.!Tại!phiên!tòa,!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!nguyên!đơn!không!xuất! trình!thêm!chứng!cứ!mới!và!vẫn!giữ!nguyên!yêu!cầu!khởi!kiện,!bị!đơn!được!triệu! tập!hợp!lệ!lần!thứ!hai!nhưng!vắng!mặt!không!có!lý!do.!Căn!cứ!quy!định!tại!điểm!b! khoản!2!Điều!227!và!khoản!3!Điều!228!của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự,!Tòa!án!vẫn!tiến! hành!xét!xử!vụ!án!vắng!mặt!bị!đơn!theo!quy!định!của!pháp!luật.!

[2].!Về!nội!dung!tranh!chấp:!Ngày!23!tháng!3!năm!2015,!bà!Ngô!Thị!Khánh! L! ký!kết!với! công!ty!tài! chính! TNHH! MTV! V! hợp!đồng!tín!dụng! số!20150323-142004-0015!để!vay!số!tiền!16.840.050!đồng!với!lãi!suất!4,58%/tháng!để!tiêu!dùng! cá!nhân.!Theo!thỏa!thuận!tại!hợp!đồng,!bà!Ngô!Thị!Khánh!L!có!trách!nhiệm!thanh! toán!số!tiền!là!31.200.000!(Ba!mươi! mốt!triệu!hai!trăm!ngàn)!đồng,!gồm!nợ!gốc! 16.840.000!đồng!và!nợ!lãi!14.360.000!đồng,!trả!chậm!liên!tiếp!trong!29!tháng,!28! tháng! đầu,! mỗi! tháng! trả! số! tiền! 1.062.000! đồng,! tháng! cuối! cùng! trả! 1.464.000! đồng.!Kỳ!thanh!toán!đầu!tiên!bắt!đầu!từ!ngày!01/05/2015.!Thực!hiện!hợp!đồng,!bà! L!đã!nhận!đủ!số!tiền!vay!để!tiêu!dùng!cá!nhân!và!thanh!toán!cho!công!ty!tài!chính! TNHH! MTV! V! 11! lần! với! tổng! số! tiền! 11.622.000! đồng(trong! đó! nợ! gốc!đã!trả! 4.986.264!đồng,!nợ!lãi!đã!trả:!6.635.735!đồng).!Kể!từ!ngày!05/11/2016!đến!nay!bà! Ngô! Thị! Khánh! L! đã! không! thanh! toán! bất! kì! khoản! nào! dù! công! ty! tài! chính! TNHH!MTV!V!nhiều!lần!nhắc!nhở.!Vì!vậy,!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!khởi! kiện!yêu!cầu!bà!L!trả!nợ.!

Xét!thấy,!hợp!đồng!tín!dụng!số!20150323-142004-0015!được!ký!kết!giữa!bà! Ngô!Thị!Khánh!L!với!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!là!loại!hợp!đồng!vay!tiền!có! lãi,! có! thời! hạn.! Việc! từ! ngày! 05/11/2016! đến! nay! bà! Ngô! Thị! Khánh! L! không! thanh!toán!số!tiền!gốc!và!lãi!cho!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!theo!phân!kỳ! thỏa!thuận!trả!nợ!là!vi!phạm!hợp!đồng!tín!dụng!mà!hai!bên!đã!ký!kết.Vì!vậy,!Hội! đồng! xét!xử! cần! chấp! nhận!đơn! khởi!kiện! của!công!ty! tài! chính! TNHH! MTV! V! buộc!bà!L!trả!số!tiền!nợ!là!19.513.286!đồng(!trong!đó!nợ!gốc!11.815.022!đồng,!nợ! lãi!7.698.264!đồng).!Do!giao!dịch!dân!sự!giữa!bà!Ngô!Thị!Khánh!L!với!công!ty!tài! chính!TNHH!MTV!V!được!thực!hiện!xong!trước!ngày!01!tháng!01!năm!2017!(ngày! Bộ!luật!dân!sự!2015!có!hiệu!lực!pháp!luật)!nên!cần!áp!dụng!Điều!471,!Điều!474!của! Bộ!luật!dân!sự!năm!2005!và!Điều!91!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng!để!giải!quyết!là!phù! hợp.!

!Tại!phiên!tòa,!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V! không!yêu!cầu!tính!lãi!phát!sinh!đối!với!số!nợ!19.513.286!đồng!nên!Hội!đồng!xét! xử!không!xét.!

[3].!Về!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm:!

-!Bà!Ngô!Thị!Khánh!L!phải!chịu!là:!19.513.286!đồng!x!5%!=!975.664!đồng.!

-!Công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!không!phải!chịu.!Hòan!trả!cho!công!ty!tài! chính!TNHH!MTV!V!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!đã!nộp!487.832!đồng.!!

Vì!các!lẽ!trên,!

QUYẾT ĐỊNH:

Căn!cứ!Điều!471,!Điều!474!của!Bộ!luật!dân!sự!năm!2005;!Điều!91!Luật!các! tổ!chức!tín!dụng;!Điều!26,!Điều!35,!điểm!a!khoản!1!Điều!39,!Điều!147,!Điều!186,! điểm!b!khoản!2!Điều!227!và!khoản!3!Điều!228,!Điều!273!của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự! năm!2015!và!Nghị!quyết!số!326/2016/UBTVQH14!ngày!30!tháng!12!năm!2016!của! Ủy!ban!thường!vụ!Quốc!hội!quy!định!về!án!phí,!lệ!phí!Tòa!án.!

Chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!đối!với!bà! Ngô!Thị!Khánh!L!về!việc!“Tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng”.!

Xử:!

1.!Buộc!bà!Ngô!Thị!Khánh!L!có!nghĩa!vụ!thanh!toán!cho!công!ty!tài!chính! TNHH!MTV!V!số!tiền!19.513.286!(Mười!chín!triệu!năm!trăm!mười!ba!ngàn!hai! trăm!tám!mươi!sáu!đồng),!trong!đó:!!

-!Nợ!tiền!gốc!là!11.815.022!đồng;!

-!Nợ!tiền!lãi!là!7.698.264!đồng.!

Kể!từ!ngày!có!đơn!yêu!cầu!thi!hành!án!của!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V! cho!đến!khi!thi!hành!xong!tất!cả!các!khoản!tiền!trên,!hàng!tháng!bà!Ngô!Thị!Khánh! L!còn!phải!chịu!khoản!tiền!lãi!của!số!tiền!còn!phải!thi!hành!án!theo!quy!định!tại! Điều!357,!Điều!468!của!Bộ!luật!dân!sự.! !

! 2.!Án!phí!dân!sự!sơ!thẩm:! !

-!!Án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!bà!Ngô!Thị!Khánh!L!có!nghĩa!vụ!phải!nộp!975.664! (Chín!trăm!bảy!mươi!lăm!ngàn!sáu!trăm!sáu!mươi!tư!đồng).!!!!!!!!!!!!!!! !!

-!Hòan!trả!cho!công!ty!tài!chính!TNHH!MTV!V!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!đã!nộp! 487.832!đồng!theo!biên!lai!số!047!ngày!23/10/2017!tại!Chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự! quận!Cẩm!Lệ.!!!!!!!!!!!!!!! !

! 3.Trường! hợp! quyết! định! được!thi! hành! theo! quy! định! tại! Điều! 2! Luật! thi! hành!án!dân!sự!thì!người!được!thi!hành!án!dân!sự,!người!phải!thi!hành!án!dân!sự!có! quyền!thoả!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành!án,!tự!nguyện!thi!hành!án! hoặc!cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!Điều!6,7!và!9!Luật!thi!hành!án! dân! sự;! thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy! định!tại! Điều!30! Luật!thi! hành!án!dân!sự.!

4.!Đương!sự!có!mặt!có!quyền!kháng!cáo!bản!án!sơ!thẩm!trong!thời!hạn!15! ngày,!kể!từ!ngày!tuyên!án.!Đương!sự!vắng!mặt!có!quyền!kháng!cáo!bản!án!trong! thời!hạn!15!ngày,!tính!từ!ngày!họ!nhận!được!bản!án!hoặc!bản!án!được!niêm!yết.!

!

! Nơi nhận:!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Đương sự;

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND quận Cẩm Lệ;

- Chi cục THADS quận Cẩm Lệ;

- Lưu hồ sơ vụ án.

Đã ký [

Lê Đức Thọ

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

! THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

! Nơi nhận:!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Đương sự;

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKS ND quận Cẩm Lệ;

- Chi cục THADS quận Cẩm Lệ;

- Lưu hồ sơ vụ án. [

Lê Đức Thọ

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

Tại!phiên!tòa,!Kiểm!sát!viên!phát!biểu!ý!kiến:!

-!Về!việc!tuân!theo!pháp!luật!tố!tụng!trong!quá!trình!giải!quyết!vụ!án:!Quá! trình!giải!quyết!vụ!án!từ!khi!thụ!lý!đến!thời!điểm!trước!khi!mở!phiên!tòa,!Thẩm! phán,!người!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!nguyên!đơn!tuân!thủ!đúng!theo!quy!định! của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!Đối!với!bị!đơn!chưa!thực!hiện!đúng!các!quy!định!của! Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!!như!không!tham!gia!các!phiên!hòa!giải,!không!tham!gia! phiên!tòa.!Tại!phiên!tòa,!Hội!đồng!xét!xử!thực!hiện!đầy!đủ,!đúng!các!thủ!tục!theo! quy!định!của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!!

-!Về!việc!giải!quyết!vụ!án:!Đề!nghị!Hội!đồng!xét!xử!chấp!nhận!đơn!khởi!kiện! của!nguyên!đơn!Ngân!hàng!TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng!buộc!bị!đơn!Nguyễn! Thị!Mộng!Thu!có!nghĩa!vụ!trả!cho!Ngân!hàng!TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng!số! tiền! 51.002.000! đồng,! trong! đó! nợ! gốc! là! 30.792.000! đồng,! nợ! lãi! là! 20.210.000! đồng.!Án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!bà!Thu!phải!chịu!theo!quy!định!của!pháp!luật.!

!

!

!

! THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!! Nơi nhận:!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Đương sự;

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKS ND quận Cẩm Lệ;

- Chi cục THADS quận Cẩm Lệ;

- Lưu hồ sơ vụ án. [

Lê Đức Thọ

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

Hội thẩm nhân dân

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa ! ! ! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

Như!vậy,!cả!tiền!nợ!gốc!và!tiền!nợ!lãi!cần!buộc!bà!Ngân!có!nghĩa!vụ!thanh! toán!cho!bà!Hằng!là!496.434.375!đồng.!!

!

!

!

Do!đó!cần!buộc!bà!Ngân!có!nghĩa!vụ!trả!nợ!cho!bà!Hằng!là!phù!hợp!

Tuy! nhiên,! đại! diện! theo! ủy! quyền! của! bà! Nguyễn! Thị! Bích! Ngân! không! thừa! nhận!kết!quả!giám!định!này!và!đề!nghị!Tòa!án!giải!quyết!theo!quy!định!của!pháp! luật.!

!

!

Xét! thấy,! việc! bà! Ngân! khi! vay! mượn! tiền! cũng! như! khi! chốt! nợ! với! bà! Hằng!lúc!ghi!“!Ng~!Thị!Bích!Ngân”,!lúc!ghi!“!Ng~!Thị!Ngân”,!lúc!ghi!Ngân!và!khi! xảy!ra!tranh!chấp!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!bà!Ngân!chỉ!thừa!nhận!có!nợ!bà! Hằng! một! khoản! nợ! là! 285.000.000! đồng! như! giấy! mượn! tiền! nhưng! đã! trả! 200.000.000! đồng! tiền! gốc,! còn! nợ! lại! 85.000.000! đồng! cũng! như! không! thừa! nhận!kết!giám!định!là!không!đúng!pháp!luật,!bởi!lẽ!tại!biên!bản!lấy!lời!khai!ngày! 28/12/2015!tại!công!an!huyện!Thăng!Bình,!tỉnh!Quảng!Nam,!bà!Nguyễn!Thị!Bích! Ngân!đồng!ý!trả!cho!bà!Nguyễn!Thị!Hằng!421.788.000!đồng,!số!tiền!này!vượt! quá!số!tiền!285.000.000!đồng!mà!bà!Ngân!thừa!nhận.Vì!vậy,!Hội!đồng!xét!xử!có! đủ!cơ!sở!khẳng!định!chính!bà!Nguyễn!Thị!Bích!Ngân!là!người!xác!nhận!và!ký!vào! giấy!mượn!tiền!cũng!như!chốt!nợ!với!bà!Hằng,!!

!

đồng!ý!với!kết!quả!giám!định!của!Phân!viện!Khoa!học!hình!sự!tại!TP!Đà!Nẵng! và!không!có!ý!kiến!gì.!!

của!bà!Hằng!tính!đối!với!các!khoản!vay!của!bà!Ngân!là!4%/!tháng!là!vượt! quá!150%!của!lãi!suất!cơ!bản!do!Nhà!nước!quy!định!tại!khoản!1!Điều!476!của!Bộ! luật! dân! sự! 2005! cũng! như! quyết! định! 2868/QĐ-! NHNN! ngày! 29/10/2010! của! Ngân! hàng! Nhà! nước! Việt! Nam! quy! định! mức! lãi! suất! cơ!bản! bằng! đồng! Việt! Nam! là! 9%/năm.! Nghĩa! là! lãi! suất! do! các! bên! thỏa! thuận! không! vượt! quá! 13,5%/năm,!tương!đương!1,125%/tháng.!!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!!