Bản án 113/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện ngày 28/3/2025, bản tự khai, biên bản hòa giải và tại phiên tòa, ông Nguyễn Thanh H đại diện nguyên đơn trình bày: Ngân hàng TMCP L(gọi tắt là Ngân hàng) và ông Lâm Phước Th có thỏa thuận vay vốn. Ngân hàng cho ông Th vay thông qua các hợp đồng:

- Hợp đồng tín dụng số HDTD930202400452 ký ngày 19/9/2024 với ông Lâm Phước Th. Số tiền vay 1.100.000.000đ. Thời hạn vay: 36 tháng. Lãi suất cho vay: 9,5%/năm, cố định 11 tháng, sau đó điều chỉnh lãi. Mục đích vay: Nuôi tôm thẻ công nghiệp. Tính đến ngày 28/4/2025, lãi trong hạn từ ngày 20/4/2025 đến 28/4/2025 là 11.165.753đ, lãi quá hạn từ ngày 20/4/2025 đến 28/4/2025 là 19.453đ.

- Hợp đồng tín dụng số HDTD930202400491 ký ngày 11/10/2024 với ông Lâm Phước Th. Số tiền vay 1.400.000.000đ. Thời hạn vay: 36 tháng. Lãi suất cho vay: 9,5%/năm, cố định 11 tháng, sau đó điều chỉnh lãi. Mục đích vay: Bổ sung vốn sản xuất nông nghiệp nuôi cá đồng. Tính đến ngày 28/4/2025, lãi trong hạn từ ngày 10/4/2025 đến 28/4/2025 là 17.854.626đ, quá hạn từ ngày 10/4/2025. Tính đến ngày 07/9/2025 khoản vay này ông Th còn nợ 1.465.313.696đ, trong đó vốn 1.400.000.000đ, lãi trong hạn 64.353.240đ, lãi quá hạn 960.456đ

- Hợp đồng tín dụng số HDTD930202400553 ngày 11/11/2024 với ông Lâm Phước Th. Số tiền vay 400.000.000đ. Thời hạn vay: 36 tháng. Lãi suất cho vay: 9,5%/năm, cố định 11 tháng, sau đó điều chỉnh lãi. Mục đích vay: Thu mua cá khô và các mặt hàng thủy sản. Trong quá trình vay, ông Th đã trả được tiền lãi của khoản vay này là 34.113.926đ. Tính đến ngày 28/4/2025 lãi trong hạn 2.133.289đ, quá hạn từ phát sinh ngày 10/4/2025, số tiền 1.279đ. Tính đến ngày 07/9/2025 khoản vay này ông Th còn nợ 419.876.172đ, trong đó vốn 400.000.000đ, lãi trong hạn 19.575.342đ, lãi quá hạn 300.830đ.

- Giấy đề nghị phát hành kiêm Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 23/9/2024, ngân hàng cấp thẻ tín dụng VISA và JCB, hạn mức 50.000.000đ, lãi suất 28%/ năm. Tính đến ngày 28/4/2025, thẻ tiền dụng còn nợ 44.688.283đ, gốc 39.503.549đ, phí thuế 261.963đ, lãi trong hạn và quá hạn 4.922.771đ. Tính đến ngày 07/9/2025 khoản vay này ông Th còn nợ 42.486.496đ, trong đó vốn 33.869.353đ, lãi 8.617.143đ.

Để đảm bảo khoản nợ vay, ông Th đã thế chấp tài sản gồm: Quyền sử dụng đất thuộc thửa số 681, 682 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp Cái Nai, xã Hòa Tân, thành phố Cà Mau, tỉnh Cà Mau theo Hợp đồng thế chấp số HĐTC930202400198 ngày 11/10/2024; Quyền sử dụng đất thuộc thửa số 1227 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau. Theo Hợp đồng thế chấp số HĐTC xxxxxxxxxxxx ngày 19/9/2024; Quyền sử dụng đất thuộc thửa số 2635 tờ bản đồ số 13, tọa lạc tại ấp Tắc Thủ, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau và Đăng ký giao dịch đảm bảo có hiệu lực giao dịch ngày 17/5/2021. Theo Hợp đồng thế chấp số HĐTC xxxxxxxxxxxx ngày 11/11/2024.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông Th vi phạm thời hạn trả nợ vay, quá hạn từ trước ngày 10/4/2025, sau đó ông Th khắc phục vi phạm nhưng đến ngày 10/4/2025 ông Th lại tiếp tục quá hạn. Ngân hàng yêu cầu ông Th thanh toán toàn bộ số nợ cho ngân hàng tính đến ngày 07/9/2025 khoản vay này ông Th còn nợ 1.153.638.617đ, trong đó vốn 1.100.000.000đ, lãi trong hạn 42.315.342đ, lãi quá hạn 11.323.275đ và tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 08/9/2025 đến khi trả dứt nợ.

Trường hợp ông Th không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, yêu cầu Tòa án tuyên Ngân hàng TMCP L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền xử lý đối với tài sản thế chấp kể trên để thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng.

* Tại bản tự khai, biên bản hòa giải, ông Lâm Phước Th trình bày: Ông thống nhất các hợp đồng tín dụng và số nợ vốn, thời gian vay vốn cũng như số nợ tính đến ngày 28/4/2025 như Ngân hàng trình bày. Do kinh doanh khó khăn nên ông vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Đối với các thửa đất thế chấp thuộc quyền sử dụng của một mình ông và ông đang là người sử dụng, ông thống nhất giao các quyền sử dụng đất thế chấp đối với thửa đất số 681, 682 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp Cái Nai, xã Hòa Tân, thành phố Cà Mau, tỉnh Cà Mau; thửa số 1227 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau; thửa số 2635 tờ bản đồ số 13, tọa lạc tại ấp Tắc Thủ, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau. Đối với thửa số 1227 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau, ông đang cho người quen là bà Trần Thị L thuê để canh tác.

* Tại biên bản thẩm định ngày 26/6/2025, bà Trần Thị L xác định: thửa số 1227 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau có nguồn gốc của cha mẹ của bà tặng cho bà đứng tên và sử dụng. Đất này bà có cho cháu bà mượn với hình thức sang tên quyền sử dụng đất cho người khác làm tài sản thế chấp để vay tiền ngân hàng. Bà không biết những người đã đứng tên đất (Ngô Tấn L, Lâm Phước Th) là ai, nhưng khi Ngân hàng đến thửa đất để thẩm định xem xét cho vay, bà biết nhưng đồng ý cho cháu bà mượn để vay ngân hàng nên bà thống nhất ký tên để Ngân hàng cho vay. Đối với yêu cầu của nguyên đơn về xử lý phát mãi tài sán thế chấp này bà L không có ý kiến. Đã hết thời hạn ấn định nhưng bà L vẫn không có ý kiến, không yêu cầu gì.

Tại phiên tòa: Nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Cà Mau phát biểu ý kiến: Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Hội đồng xét xử, thư ký Tòa án đã đảm bảo đúng thủ tục tố tụng theo quy định. Về nội dung vụ án: Đề nghị xét xử theo hướng chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn trả cho nguyên đơn số tiền nợ vốn và lãi tính đến ngày 07/9/2025 là 3.081.314.981đ, vốn vay 2.933.869.353đ, lãi 147.445.628đ. Chấp nhận phát mãi tài sản thế chấp trong trường hợp bị đơn không trả hoặc không trả đủ số nợ. Án phí xử lý theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

Số tiền nợ tính đến ngày 07/9/2025 là 3.081.314.981đ, trong đó nợ gốc 2.933.869.353đ, lãi 147.445.628đ, phù hợp với mức lãi thoả thuận tại hợp đồng, thời gian vay nên có căn cứ chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn

Các Hợp đồng thế chấp được công chứng, đúng quy định pháp luật. Giao dịch đảm bảo đã được đăng ký cùng ngày với ngày ký kết hợp đồng thế chấp. Thủ tục thế chấp thực hiện đúng quy định pháp luật nên có giá trị thực hiện.

Qua thẩm định tài sản thế chấp, tại thời điểm ngày 18/6/2025 tại thửa đất số 681, 682 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp Cái Nai, xã T, thành phố C, tỉnh Cà Mau nay là xã Hòa T, tỉnh Cà Mau và tại thời điểm ngày 25/6/2024 thửa đất số 2635 tờ bản đồ số 13 tọa lạc tại ấp T, xã H, huyện Th, tỉnh Cà Mau nay là ấp T, xã Tr, tỉnh Cà Mau, các thửa đất này đều là đất trống, không có công trình kiến trúc, cây trồng có giá trị kinh tế trên đất. Tại thời điểm thẩm định, không phát sinh quyền lợi của người thứ ba.

Thời điểm ngày 26/6/2025, tại thửa đất số 1227 tờ bản đồ số 2 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau nay là xã Thới Bình, tỉnh Cà Mau đất có nguồn gốc từ thửa số 1162 tờ bản đồ số 2, sau khi tách thành thửa số 1228 diện tích 77,7m2 chuyển nhượng cho người khác (bà Phạm Thị T) phần đất còn lại là thửa 1227 diện tích 1801,7m2 đang do bà Trần Thị L ở trên đất cùng con của bà L là ông Trần Văn Đ, mẹ bà L là cụ bà Trương Thị Đ và em gái là bà Trần Thị Ch. Bà L xác định thửa đất 1227 tờ bản đồ số 2 thuộc quyền sử dụng của bà L, do bà trực tiếp quản lý sử dụng, bà cho cháu bà mượn đất bằng hình thức chuyển quyền sử dụng đất cho người khác, để thế chấp vay tiền ngân hàng. Khi Ngân hàng thẩm định tài sản trước khi nhận thế chấp bà L thống nhất việc thế chấp và bà L đã ký biên bản thỏa thuận hợp tác quản lý tài sản ba bên với ngân hàng và ông T, theo đó bà L chấp nhận việc thế chấp quyền sử dụng thửa đất cho Ngân hàng.

Qua tiếp xúc, cụ bà Trương Thị Đ và bà Trần Thị Ch, không có khả năng giao tiếp bình thường với người khác, không thể trả lời các câu hỏi thông thường nên Tòa án không tiến hành ghi ý kiến được. Đại diện Ngân hàng và bà L không yêu cầu xác định năng lực hành vi dân sự của cụ bà Trương Thị Đ và bà Trần Thị Ch.

Ông Đ không có ý kiến đối với yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp của Nguyên đơn. Bà L và ông Đ không yêu cầu gì trong vụ án này nên Hội đồng xét xử không xem xét.

Từ những nhận định trên, có đủ căn cứ chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng về việc yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là các quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa 2635 tờ bản đồ số 13 tọa lạc tại ấp T, xã H, huyện Th, tỉnh Cà Mau nay là ấp Tắc Thủ, xã Trí Phải, tỉnh Cà Mau; Thửa số 681 và 682 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp Cái Nai, xã Hòa Tân, thành phố Cà Mau, tỉnh Cà Mau nay là xã Hòa Thành, tỉnh Cà Mau; Thửa số 1227 tờ bản đồ số 2 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau nay là xã Thới Bình, tỉnh Cà Mau.

Vì các lẽ trên.

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng các Điều 292, 295, 298, 299, 301, 357, 463, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng; Các Điều 26, 147, 227, 228, 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về án phí, lệ phí Toà án:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần L: Buộc ông Lâm Phước T phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần L tổng số tiền vốn và lãi tính đến ngày 07/9/2025 bằng 3.081.314.981đ, (Ba tỷ không trăm tám mươi mốt triệu ba trăm mười bốn ngàn chín trăm tám mươi mốt đồng). Trong đó, vốn vay 2.933.869.353đ, lãi 147.445.628đ.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày 07/9/2025 ông Lâm Phước T phải tiếp tục trả khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng, cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp, hợp đồng các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.

2. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP L về việc phát mãi tài sản thế chấp:

2.1. Trường hợp ông Lâm Phước T thanh toán xong khoản nợ nêu trên cho Ngân hàng TMCP L: Buộc Ngân hàng thương mại cổ phần L phải có nghĩa vụ trả lại cho ông Lâm Phước T bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: DG 591529 do Sở Tài nguyên và Môi trường, tỉnh Cà Mau cấp ngày 10/6/2022 và điều chỉnh sang tên ngày 08/11/2024 cho ông Lâm Phước Th; Số DD 706907 do UBND thành phố Cà Mau, tỉnh Cà Mau cấp ngày 01/3/2022 và điều chỉnh sang tên cho ông Lâm Phước T; Số DG591715 do Sở Tài nguyên và Môi trường, tỉnh Cà Mau cấp ngày 24/5/2022 tách thửa, thay đổi thửa đất ngày 27/12/2023 và điều chỉnh sang tên ngày 09/10/2024 cho ông Lâm Phước Th, khi ông Lâm Phước T thanh toán dứt nợ.

2.2. Trường hợp ông Lâm Phước T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ khoản nợ nêu trên cho Ngân hàng TMCP L:

- Buộc ông Lâm Phước T phải giao tài sản thế chấp là chấp là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất các thửa đất: Thửa số 2635 tờ bản đồ số 13 tọa lạc tại ấp T, xã H, huyện T, tỉnh Cà Mau nay là ấp T, xã Tt, tỉnh Cà Mau; Thửa số 681 và 682 tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại ấp Cái Nai, xã H, thành phố C, tỉnh Cà Mau nay là xã H, tỉnh Cà Mau;

- Buộc ông Lâm Phước T, ông Trần Văn Đ và bà Trần Thị L (cùng cụ bà Trương Thị Đ và bà Trần Thị C) giao Thửa đất số 1227 tờ bản đồ số 2 tọa lạc tại ấp 5, xã Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau nay là xã Thới Bình, tỉnh Cà Mau.

Để phát mãi thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP L.

3. Về án phí:

Án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch 93.626.000đ (Chín mươi ba triệu sáu trăm hai mươi sáu ngàn đồng) ông Lâm Phước T phải nộp (chưa nộp).

Ngân hàng thương mại cổ phần L không phải nộp án phí. Ngày 04/4/2025 Ngân hàng thương mại cổ phần L đã nộp tiền tạm ứng án phí số tiền 45.885.000đ (Bốn mươi lăm triệu tám trăm tám mươi lăm ngàn đồng), theo biên lai số 0010623, tại Chi cục Thi hành án Dân sự thành phố Cà Mau nay là Phòng Thi hành án Dân sự khu vực 1-Cà Mau, Ngân hàng thương mại cổ phần L được nhận lại toàn bộ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày bản án được niêm yết.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN – CHỦ TOẠ PHIÊN TOÀ