Bản án 11/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện và quá trình giải quyết tại Tòa án, đại diện Ngân hàng trình bày:

Ngày 30/8/2019 ông Lương Minh Nh có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng): Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Nh, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông Nh đã sử dụng thẻ để tiêu dùng cá nhân như sau (tính đến 12/02/2026) tổng số tiền vốn, lãi phát sinh trong quá trình giao dịch là 136.154.545 đồng. Trong đó:

Số tiền đã rút từ thẻ: 118.848.935 đồng

Phí thẻ (Phí thường niên, phí rút tiền mặt, Phí trể hạn...): 4.151.992 đồng

Lãi phát sinh: 12.362.960 đồng

Lãi quá hạn: 790.658 đồng

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Nh đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 123.415.739 đồng, ông Nh còn nợ 12.738.806 đồng và không còn thực hiện trả nợ cho Ngân hàng từ ngày 23/02/2025. Do ông Nh vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), cụ thể như sau:

Dư nợ gốc: 9.766.831 đồng

Lãi trong hạn và phí: 3.647.144 đồng

Lãi quá hạn: 1.523.572 đồng

- Tổng Cộng: 14.937.547 đồng

(Mười bốn triệu, chín trăm ba mươi bảy nghìn, năm trăm bốn mươi bảy đồng.

Vay tiêu dùng từ thẻ, Khoản vay số 211251-3569 hạn mức 30.000.000 đồng.

Ngày 03/10/2023, Ông Nh thực hiện giao dịch vay tiêu dùng trên app SACOMBANK PAY để vay từ thẻ tín dụng 472075-9670 (khoản vay 211251-3569)

Số tiền vay là: 30.000.000 đồng

Thời hạn vay: 24 tháng

Lãi suất vay: 16.8%/năm

Phương thức trả nợ, vốn lãi trả hằng tháng theo phương thức góp đều

Tổng vốn, lãi là: 35.640.000 đồng.

Trong quá trình sử dụng khoản vay, từ ngày vay đến nay ông Nh đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 22.785.000 đồng. Đến 25/02/2025 ông Nh không còn thực hiện trả nợ cho Ngân hàng. Do Ông Nh vi phạm nghĩa vụ thanh toán, tính đến ngày 12/02/2026, ông Nh còn nợ số tiền là 16.333.773 đồng, cụ thể như sau:

Dư nợ gốc: 10.125.000 đồng

Lãi trong hạn và phí : 4.398.515 đồng

Lãi quá hạn: 1.810.258 đồng

Tổng Cộng: 16.333.773 đồng. (Mười sáu triệu, ba trăm ba mươi ba nghìn, bảy trăm bảy mươi ba đồng).

Tổng 02 khoản vay: Ông Lương Minh Nh nợ ngân hàng tổng số tiền là:

Dư nợ gốc: 19.891.831 đồng

Lãi trong hạn và phí: 8.045.659 đồng

Lãi quá hạn: 3.333.830 đồng

Tổng Cộng: 31.271.320 đồng (Ba mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi mốt nghìn, ba trăm hai mươi đồng).

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên gọi điện nhắc nợ và liên hệ nhiều với ông Nh, yêu cầu ông Nh có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn nhưng không nhận được phản hồi từ ông Nh, tuy nhiên ông Nh vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đề nghị Tòa án giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn ông Lương Minh Nh:

Buộc ông Lương Minh Nh phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 12/02/2026 là 31.271.320 đồng (Ba mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi mốt nghìn, ba trăm hai mươi đồng).

Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 26/8/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Bị đơn ông Lương Minh Nh không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.

Tòa án đã thực hiện thủ tục công khai chứng cứ và hòa giải nhằm tạo điều kiện cho các đương sự thỏa thuận cách giải quyết vụ án nhưng bị đơn vắng mặt, vì vậy không thể tiến hành hòa giải. Tại phiên họp công khai chứng cứ đại diện Ngân hàng có đơn xin xét xử vắng mặt và có bản tự khai ngày 16/5/2025 vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, ông Hiếu vắng mặt.

Tòa án thông báo kết quả về việc kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ ngày 30/12/2025 cho ông Nh theo quy định của pháp luật để ông Nh thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình nhưng ông Nh vẫn không thực hiện.

Tòa án xác minh nơi cư trú của ông Nh thì được biết ông Nh vẫn còn đăng ký thường trú tại tổ 32, khóm Long Thạnh C, phường Long Phú, tỉnh An Giang.

Tại phiên tòa ngân hàng cung cấp bản tính lãi suất ngày 12/02/2026. Tính đến thời điểm ngày12/02/2026 ông Nh vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng các khoản nợ đến hạn gồm dư nợ gốc: 19.891.831 đồng. Lãi trong hạn và phí: 8.045.659 đồng. Lãi quá hạn: 3.333.830 đồng.Tổng Cộng: 31.271.320 đồng (Ba mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi mốt nghìn, ba trăm hai mươi đồng). Yêu cầu tiếp tục tính lãi kể từ ngày 13/02/2026 trên dư nợ gốc theo mức lãi suất đã ký kết trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong.

Quan điểm của vị đại diện Viện kiểm sát về tuân thủ pháp luật của Thẩm phán trong ghi lời khai, thủ tục xét xử vắng mặt, xác định quan hệ tranh chấp, tư cách người tham gia tố tụng…là hoàn toàn phù hợp với pháp luật tố tụng dân sự. Đối với thành phần Hội đồng xét xử không có thành viên nào thuộc đối tượng phải thay đổi, việc xét hỏi tại phiên tòa, thời hạn xét xử cũng như thủ tục xét xử vắng mặt được đảm bảo.

Viện kiểm sát phát biểu về nội dung: Từ những sự phân tích trên căn cứ các Điều 463, 466, 468, 470 Bộ luật dân sự, Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng. đề nghị xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Sacombank. Buộc ông Lương Minh Nh phải trả cho Sacombank phòng giao dịch Tân Châu số tiền vốn và lãi tổng cộng 31.271.320 đồng (Ba mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi mốt nghìn, ba trăm hai mươi đồng). Yêu cầu tiếp tục tính lãi kể từ ngày 13/02/2026 trên dư nợ gốc theo mức lãi suất đã ký kết trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong..

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định.

Như vậy, số tiền ông Nh phải trả gồm dư nợ gốc: 19.891.831 đồng. Lãi trong hạn và phí: 8.045.659 đồng. Lãi quá hạn: 3.333.830 đồng.Tổng Cộng: 31.271.320 đồng (Ba mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi mốt nghìn, ba trăm hai mươi đồng).

Vì các lẽ trên.

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Khoản 3 Điều 26, điểm a Khoản 1 Điều 35, điểm c Khoản 1 Điều 39, Điều 147, 228, 273 và Điều 280 của Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 463, 466, 468 và 688 Bộ luật dân sự;

Căn cứ Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng 2010;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 ngày 30/12/2016.

Xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.

Buộc ông Lương Minh Nh có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số 31.271.320 đồng (Ba mươi mốt triệu, hai trăm bảy mươi mốt nghìn, ba trăm hai mươi đồng).

Ngoài ra, ông Lương Minh Nh còn phải tiếp tục trả lãi kể từ ngày 13/02/2026 tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông Nh còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng ngày 30/8/2019 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Về án phí: Ông Lương Minh Nh phải chịu 1.563.566 đồng (Một triệu năm trăm sáu mươi ba nghìn, năm trăm sáu mươi sáu đồng)

Phòng Thi hành án dân sự khu vực 15 hoàn trả cho Ngân hàng số tiền 667.000 (Sáu trăm sáu mươi bảy nghìn) đồng tạm ứng án phí theo biên lai thu số 0007828 ngày 07 tháng 11 năm 2025.

Các đương sự được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (12/02/2026). Riêng đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc vắng mặt khi tuyên án được quyền kháng cáo trong thời hạn trên kể từ khi nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết tại nơi cư trú.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM