Bản án 11/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện, bản tự khai người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn anh Nguyễn Đức D1 trình bày:

Ngày 06/12/2019, Ngân hàng TMCP S (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) đã ký kết với anh Lã Duy K giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, theo đó ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng. Theo giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng thì anh K cam kết bị ràng buộc bởi Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng, mục đích vay tiêu dùng cá nhân. Quá trình sử dụng thẻ tín dụng anh K đã thực hiện các giao dịch đến ngày 22/11/2022 anh K vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng. Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng anh K không có thiện chí trả nợ. Do anh K vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ của anh K và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Nay Ngân hàng yêu cầu anh Lã Duy K phải thanh toán nợ gốc là 20.236.034 đồng, nợ lãi, phí đến ngày 29/5/2024 là 12.901.546 đồng. Tổng cộng là 33.137.580 đồng. Đồng thời, từ ngày 30/5/2024 anh Lã Duy K còn phải chịu lãi suất phát sinh theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng cho đến khi anh Lã Duy K thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng.

*Bị đơn anh Lã Duy K đã được Toà án tống đạt các văn bản tố tụng theo quy định pháp luật nhưng anh K vắng mặt nên không có lời khai.

* Tại phiên toà Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Cẩm Mỹ phát biểu ý kiến:

+ Việc tuân theo pháp luật thủ tục tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án và của đương sự trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã thực hiện đúng quy định pháp luật.

+ Về nội dung vụ án: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: buộc anh Lã Duy K phải trả cho nguyên đơn 31.542.378 đồng (trong đó nợ gốc là 20.236.034 đồng và lãi trong hạn, quá hạn, phí là 11.306.344 đồng) và khoản lãi phát sinh từ ngày 03/4/2024/2024 cho đến khi trả dứt nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng thẻ tín dụng.

Về án phí: anh Lã Duy K phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng anh K ký hết với Ngân hàng để mở thẻ tín dụng số 356480-0138 với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng. Việc phát hành và sử dụng thẻ tín dụng giữa anh K và Ngân hàng theo thoả thuận là tuân theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 06/12/2019 và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng. Quá trình sử dụng thẻ tín dụng, từ ngày 22/11/2022 anh K vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thoả thuận nên Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của anh K và chuyển toàn bộ khoản vay của anh K sang nợ quá hạn. Anh K đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên theo Điều 2 của Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng Ngân hàng thì Ngân hàng khởi kiện anh K là có cơ sở. Ngân hàng yêu cầu anh K phải thanh toán dư nợ đến ngày 29/5/2024 gồm nợ gốc là 20.236.034 đồng, nợ lãi, phí đến ngày 29/5/2024 là 12.901.546 đồng; Tổng cộng là 33.137.580 đồng. Theo Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng Ngân hàng thì Ngân hàng thì tiền lãi, phí Ngân hàng yêu cầu phù hợp. Anh K đã được triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vắng mặt nhưng theo biên bản xác minh tại Công an thị trấn L thì anh K hiện đang sinh sống tại khu phố S, thị trấn L nên anh K biết việc Ngân hàng khởi kiện nhưng không đến Toà án làm việc. Do đó, căn cứ Khoản 2 Điều 90 Bộ luật tố tụng dân sự yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở chấp nhận toàn bộ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 30, Điều 35, Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 90, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Căn cứ các Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự;

Căn cứ các Điều 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng.

Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng TMCP S đối với anh Lã Duy K về tranh chấp hợp đồng tín dụng.

1. Buộc anh Lã Duy K phải trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền nợ tính đến ngày 29/5/2024 theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng cụ thể:

Nợ gốc: 20.236.034 đồng.

Lãi trong hạn, quá hạn, phí: 12.901.546 đồng.

Tổng cộng: 33.137.580 đồng.

Kể từ ngày 30/5/2024, anh Lã Duy K còn phải tiếp tục chịu số tiền nợ lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất thoả thuận trong giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S đã ký kết giữa các bên cho đến khi anh Lã Duy K thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng TMCP S.

Trường hợp anh Lã Duy K không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán thì ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền tiến hành thi hành án theo quy định pháp luật.

2.Về án phí:

Anh Lã Duy K phải chịu 1.657.000 (Một triệu sáu trăm năm mươi bảy ngàn) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng 567.000 (Năm trăm sáu mươi bảy ngàn) đồng tiền tạm ứng án phí mà ngân hàng đã nộp theo biên lai thu tiền số 0011905 ngày 19/01/2024 của Chi cục thi hành án Dân sự huyện Cẩm Mỹ.

3. Nguyên đơn, bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15, ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014)./.