Bản án 11/2022/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂY HỒ - THÀNH PHỐ HÀ NỘI

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa:

Bà Nguyễn Thị Diệp

Các Hội thẩm nhân dân:

Ông Nguyễn Như Bình

Ông Nguyễn Tiến Độ

- Thư ký phiên tòa: Ông Hà Ngọc Tiến – Thư ký TAND quận Tây Hồ,

thành phố Hà Nội.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tây Hồ tham gia phiên tòa:

Ông Dương Xuân Quang – Kiểm sát viên

Ngày 16 tháng 5 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội, xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 13/2021/DS-ST ngày 24 tháng 3 năm 2021 về việc Tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 01/2022/QĐXX-ST ngày 05 tháng 01 năm 2022 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Q (V ).

Trụ sở: Q, phường B, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Hàn Ngọc V1 – Chủ tịch HĐQT.

Đại diện theo ủy quyền: - Bà Trần Thị Thu H – Giám đốc Trung tâm Quản lý nợ Ngân hàng bán lẻ.

- Ông Trần Thành C – Giám đốc Thu hồi nợ trực tiếp và xử lý nợ.

Người được ủy quyền lại: Anh Bùi Văn L, anh Nguyễn Minh H, chị Phạm Thùy L. (Theo Giấy ủy quyền số: 007245.22 ngày 10/02/2022). (Có mặt tại phiên tòa)

2. Bị đơn: Ông Phạm Lê H , sinh năm 1967

ĐKHK và trú tại: Số A ngõ T, phường B, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội. (Có mặt tại phiên tòa)

3. Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan:

3.1. Hộ gia đình ông Phạm Mạnh H3 :

Ông Phạm Mạnh H3 , sinh năm 1940.

Bà Lê Thị Lan H4 , sinh năm 1948 (vợ ông H3 ).

ĐKHK và trú tại: Số H ngõ T, phường B, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội. (Ông H3 , bà H4 có đơn xin xử vắng mặt)

3.2. Hộ gia đình anh Phạm Mạnh H5 (con trai ông H3 , bà H4 ):

Anh Phạm Mạnh H5 , sinh năm 1969.

Chị Phạm Minh H, sinh năm 1968 (vợ anh H5 )

Cháu Phạm Yến N, sinh năm 2004 (con gái của anh H5 và chị H6 )

ĐKHK và trú tại: Số A ngõ T, phường B, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội. (Anh H5 , chị H, cháu N vắng mặt tại phiên tòa)

3.3. Hộ gia đình chị Phạm Thị Thu H6 (con gái ông H3 , bà H4 ):

Chị Phạm Thị Thu H6 , sinh năm 1976.

Cháu Nguyễn Huyền M , sinh năm 2005.

ĐKHK và trú tại: Số A ngõ T, phường B, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội. (Chị H6 , cháu M có đơn xin xử vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, và quá trình giải quyết vụ án người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

1 Quá trình ký kết Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp tài sản

1.1Hợp đồng tín dụng:

*Hợp đồng tín dụng số 096/TTBMB/HĐTD – V 06/14 ngày

18/06/2014:

- Số tiền vay: 800.000.000 đồng (Tám trăm triệu đồng) theo Khế ước

nhận nợ số 096/KUNN1-V 06/14 ngày 18/06/2014.

- Thời hạn vay: 72 tháng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên.

- Lãi suất vay: 9,99%/năm trong 06 tháng đầu tiên, 06 tháng liền sau đó lãi suất cho vay bằng 10,99%/năm. Sau 12 tháng, lãi suất điều chỉnh 03 tháng/lần, bằng lãi suất cho vay của sản phẩm cho vay tiêu dùng tháng do V công bố tại thời điểm, phù hợp các quy định của Pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và chính sách của V từng thời kỳ.

- Mục đích vay: Cho vay tiêu dùng.

- Hình thức giải ngân: Tiền mặt.

- PH4 thức trả nợ:

+ Trả nợ gốc: Vào ngày 25 hàng tháng, mỗi tháng trả 11.110.000 đồng, ngày trả nợ đầu tiên là ngày 25/07/2014.

+ Trả lãi: Lãi tính theo dự nợ thực tế và được trả vào ngày 25 hàng tháng.

Ngày trả gốc và lãi đầu tiên: 25/07/2014.

1.2 Tài sản bảo đảm cho khoản vay là:

Toàn bộ Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất tại thửa đất số 137; tờ bản đồ số 8E-IV-05, địa chỉ: số 81 tổ 22 cụm 4, phường Bưởi, quận Tây Hồ, Hà Nội. Theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 107817 do UBND quận Tây Hồ cấp ngày 12/11/2019 cho ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 . Tài sản trên được thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số công chứng: 02804.14; quyển số 06TP/CC-SCC/HĐGD ngày 12/06/2014 tại Văn phòng công chứng Vạn Xuân, TP Hà Nội và được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

2. Quá trình thực hiện Hợp đồng:

Trong quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng trên, ông Phạm Lê H đã thanh toán được cho V tổng số tiền là: 404.187.274 đồng (Bốn trăm linh bốn triệu, một trăm tám mươi bảy nghìn, hai trăm bảy mươi tư đồng).

Nợ gốc

: 233.320.073 đồng

Nợ lãi trong hạn : 165.452.679 đồng

Nợ Lãi quá hạn :

5.414.522 đồng

Do ông Phạm Lê H vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi cho V nên toàn bộ khoản vay trên bị chuyển nợ quá hạn. Tổng dư nợ tạm tính đến ngày 31/12/2021 của ông Phạm Lê H là: 1.269.379.557 đồng (Một tỷ, hai trăm sáu chín triệu, ba trăm bảy chín nghìn, năm trăm năm mươi bảy đồng), cụ thể:

Nợ gốc

: 566.679.927 đồng

Nợ lãi trong hạn : 148.648.779 đồng

Nợ lãi quá hạn : 554.230.854 đồng

Sau khi phát sinh nợ quá hạn, V đã đôn đốc, tạo điều kiện cho ông Phạm Lê H thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho V , tuy nhiên ông Phạm Lê H đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, gây ảnh hưởng lớn đến quyền và lợi ích hợp pháp của V .

Ngân hàng TMCP Q (V ) kính đề nghị Tòa án xem xét giải quyết yêu cầu như sau:

Buộc ông Phạm Lê H phải trả cho V toàn bộ khoản nợ với tổng số tiền tạm tính đến ngày 31/12/2021 của ông Phạm Lê H là: 1.269.379.557 đồng (Một tỷ, hai trăm sáu chín triệu, ba trăm bảy chín nghìn, năm trăm năm mươi bảy đồng), trong đó Nợ gốc: 566.679.927 đồng; Nợ lãi trong hạn: 148.648.779 đồng; Nợ lãi quá hạn: 554.230.854 đồng.

Ông H phải tiếp tục trả cho V các khoản lãi, lãi quá hạn phát sinh theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký cho đến ngày ông Phạm Lê H thanh toán toàn bộ khoản vay.

Trường hợp ông Phạm Lê H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho V thì đề nghị Tòa án tuyên V được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp cho khoản vay để thu hồi nợ, cụ thể là Toàn bộ Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất tại thửa đất số 137; tờ bản đồ số 8E-IV-05, địa chỉ: số 81 tổ 22 cụm 4, phường Bưởi, quận Tây Hồ, Hà Nội. Theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 107817 do UBND quận Tây Hồ cấp ngày 12/11/2019 cho ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 . Tài sản trên được thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số công chứng: 02804.14; quyển số 06TP/CC-SCC/HĐGD ngày 12/06/2014 tại Văn phòng công chứng Vạn Xuân, TP Hà Nội và được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì đề nghị Tòa án tuyên ông Phạm Lê H phải có nghĩa vụ trả hết nợ cho V .

Bị đơn ông Phạm Lê H trình bày ý kiến như sau:

Ông xác nhận ngày 18/06/2014 có ký kết hợp đồng tín dụng 096/TTBMB/HĐTD – V 06/14 với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam. Số tiền vay: 800.000.000 đồng (Tám trăm triệu đồng) theo Khế ước nhận nợ số 096/KUNN1-V 06/14 ngày 18/06/2014. Thời hạn vay là 72 tháng.

Bố mẹ đẻ ông H là ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 đứng ra bảo đảm cho khoản vay của ông H , theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 02804.14; quyển số 06TP/CC-SCC/HĐGD ngày 12/06/2014 tại Văn phòng công chứng Vạn Xuân, TP Hà Nội. Tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: Thửa đất số 137; tờ bản đồ số 8E-IV-05, địa chỉ: số 81 tổ 22 cụm 4, phường Bưởi, quận Tây Hồ, Hà Nội (nay là số 25A ngõ 460/7/39 Thụy Khuê, phường Bưởi, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội), đứng tên chủ sở hữu là ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 .

Đến thời điểm hiện tại ông Phạm Lê H đã thanh toán cho V số tiền gồm cả gốc và lãi là 404.187.274 đồng (Bốn trăm linh bốn triệu, một trăm tám mươi bảy nghìn, hai trăm bảy mươi tư đồng). Ông H xác nhận tính đến ngày 31/12/2021 còn nợ V tổng số tiền là: 1.269.379.557 đồng (Một tỷ, hai trăm sáu chín triệu, ba trăm bảy chín nghìn, năm trăm năm mươi bảy đồng), trong đó Nợ gốc: 566.679.927 đồng; Nợ lãi trong hạn: 148.648.779 đồng; Nợ lãi quá hạn: 554.230.854 đồng. Ông đề nghị Ngân hàng xem xét miễn, giảm tiền lãi cho ông vì hoàn cảnh khó khăn.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

Ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 trình bày ý kiến:

Để bảo đảm cho khoản vay của con trai là ông Phạm Lê H tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam. Ông H3 và bà H4 xác nhận có ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 02804.14; quyển số 06TP/CC-SCC/HĐGD ngày 12/06/2014 tại Văn phòng công chứng Vạn Xuân, TP Hà Nội; Tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: Thửa đất số 137; tờ bản đồ số 8E-IV-05, địa chỉ: số 81 tổ 22 cụm 4, phường Bưởi, quận Tây Hồ, Hà Nội (nay là số 25A ngõ 460/7/39 Thụy Khuê, phường Bưởi, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội), đứng tên chủ sở hữu là ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 .

Nay Ngân hàng khởi kiện đối với ông Phạm Lê H , ông bà đồng ý không có ý kiến gì, ông H phải có trách nhiệm giải quyết với Ngân hàng. Ông bà cũng đề nghị V xem xét miễn, giảm tiền lãi cho ông H vì hiện tại cả gia đình đang trong hoàn cảnh khó khăn.

Ông H3 và bà H4 xin được vắng mặt trong quá trình Tòa án giải quyết vụ án.

Chị Phạm Thị Thu H6 , cháu Nguyễn Huyền M trình bày:

Việc khởi kiện giữa Ngân hàng V và ông Phạm Lê H , ông H phải có trách nhiệm giải quyết, chị H6 và cháu M không có liên quan và tranh chấp gì và xin được vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án.

Anh Phạm Mạnh H5 , Chị Phạm Minh H6 , Cháu Phạm Yến Nhi trình bày:

Việc khởi kiện giữa Ngân hàng V và ông Phạm Lê H , anh H5 , chị H6 và cháu Nhi không có liên quan và tranh chấp gì.

Anh H5 , chị H6 , cháu Nhi đã được triệu tập hợp lệ, nhưng không tham gia quá trình hòa giải, công khai chứng cứ tại Tòa án.

Tại phiên tòa, các bên trình bày ý kiến như sau:

- Nguyên đơn: Vẫn giữ nguyên ý kiến như đã trình bày tại các buổi làm việc ở Tòa án. Đề nghị bị đơn thanh toán cho nguyên đơn tổng số tiền tạm tính đến ngày 15/5/2022 là 1.327.777.178 đồng bao gồm:

Số tiền nợ gốc: 566.679.927 đồng

Số tiền nợ lãi trong hạn: 148.468. 779 đồng

Số tiền nợ lãi quá hạn: 612.628.472 đồng

Buộc bị đơn phải thanh toán phần nợ lãi phát sinh từ ngày 15/5/2022 cho đến ngày thanh toán xong khoản nợ gốc.

Trường hợp bị đơn không thanh toán khoản nợ nêu trên thì Ngân hàng đề nghị cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: Thửa đất số 137; tờ bản đồ số 8E-IV-05, địa chỉ: số 81 tổ 22 cụm 4, phường Bưởi, quận Tây Hồ, Hà Nội (nay là nhà và đất tại: số 25A ngõ 460/7/39 Thụy Khuê, phường Bưởi, quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội), đứng tên chủ sở hữu là ông Phạm Mạnh H3 và bà Lê Thị Lan H4 .

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì đề nghị Tòa án tuyên ông Phạm Lê H phải có nghĩa vụ trả hết nợ cho ngân hàng.

- Bị đơn trình bày: Ông Phạm Lê H xác nhận tính đến ngày 15/5/2022 còn nợ Ngân hàng V số tiền gồm cả gốc và lãi là là 1.327.777.178 đồng Do hoàn cảnh khó khăn, nên ông đề nghị Ngân hàng xem xét miễn, giảm tiền lãi cho ông.

- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Đã được Tòa án triệu tập hợp lệ, nhưng vắng mặt tại phiên tòa.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tây Hồ phát biểu ý kiến:

- Về việc tuân theo pháp luật và việc chấp hành pháp luật của những người tiến hành tố tụng và những người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Tòa án còn vi phạm thời hạn đưa vụ án ra xét xử.

- Về nội dung: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.