Bản án 11/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

\

Tại đơn khởi kiện, bản tự khai và các buổi làm việc tại Tòa án, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP H là Võ Minh T và ông Võ Đình H trình bày:

Ngày 30/8/2016, ông Phan Ngọc H có vay của Ngân hàng TMCP H –Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh (gọi tắc là Ngân hàng) theo Hợp đồng tín dụng số 3008/2016/HĐCV, với số tiền 175.000.000 đồng, khoảng vay tín chấp không có tài sản bảo đảm, thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày rút vốn, mục đích vay để sửa chửa nhà ở, lãi suất 21,5%/ năm và lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn, phương thức trả nợ hàng tháng với số tiền mỗi kỳ 4.783.692 đồng.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Phan Ngọc H đã thanh toán cho Ngân hàng được 19.134.768 đồng, trong đó: Nợ gốc 6.342.850 đồng, Nợ lãi trong hạn 12.798.918 đồng. Kể từ ngày 03/01/2017 đến nay, ông H không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào cho Ngân hàng. Do ông H nhiều lần vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nên Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ còn lại 168.657.150 đồng sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 30/6/2022, ông Phan Ngọc H còn nợ Ngân hàng gồm: Nợ gốc 168.657.150 đồng, Nợ lãi trong hạn 171.233.856 đồng, Nợ lãi quá hạn: 100.927.250 đồng. Tổng cộng 440.818.256 đồng. Và ông H còn phải tiếp tục chịu lãi quá hạn từ ngày 01/7/2022 cho đến khi thanh toán dứt điểm nợ vay theo lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng và Khế ươc nhận nợ.

- Bị đơn Phan Ngọc H: Sau khi thụ lý vụ án, để đảm bảo quyền và nghĩa vụ của bị đơn, Tòa án đã tiến hành niêm yết công khai các văn bản tố tụng cho bị đơn tại nơi cư trú là địa chỉ chỗ ở hợp pháp của bị đơn, tại UBND xã A và tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện N theo quy định pháp luật và trên thực tế ông H vẫn đi, về tại nơi cư trú này. Tuy nhiên, ông H không có văn bản ghi ý kiến và các tài liệu chứng cứ gửi cho Tòa án đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát phát biểu quan điểm giải quyết vụ án:

-Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Thư ký và Hội đồng xét xử (HĐXX) từ giai đoạn thụ lý vụ án đến khi nghị án đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Từ khi thụ lý cũng như tại phiên toà hôm nay nguyên đơn đã thực hiện đúng và đầy đủ các quyền và nghĩa vụ theo quy định của BLTTDS. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt tại phiên toà lần thứ hai không có lý do. Đề nghị HĐXX căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 BLTTDS, tiến hành xét xử vụ án vắng mặt bị đơn

-Về nội dung: Đề nghị HĐXX chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn Phan Ngọc H phải trả cho Ngân hàng TMCP H số tiền còn nợ tính đến ngày 30/6/2022 là 440.818.256 đồng, trong đó: Nợ gốc 168.657.150 đồng, Nợ lãi trong hạn 171.233.856 đồng, Nợ lãi quá hạn: 100.927.250 đồng. Và thanh toán khoản lãi phát sinh theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng. Ông H phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm theo pháp luật.

Qua nghiên c u các tài liệu, ch ng c có trong hồ sơ vụ án.

Sau khi Hội đồng xét xử nghị án.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên c u các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa HĐXX nhận định:

Nguyên đơn là Ngân hàng TMCP H khởi kiện bị đơn là ông Phan Ngọc H có hộ khẩu thường trú tại thôn L, xã A, huyện N, tỉnh Ninh Thuận. Nội dung yêu cầu buộc bị đơn có nghĩa vụ trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của BLTTDS, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện N, tỉnh Ninh Thuận. Căn cứ nội dung yêu cầu khởi kiện và các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án. HĐXX xác định: Quan hệ pháp luật của vụ án cần giải quyết là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Từ những tài liệu chứng cứ mà Ngân hàng đưa ra HĐXX nhận định: Hợp đồng tín dụng số 3008/2016/HĐCV và Khế ước nhận nợ số 3008/2016/CVCV được ký kết năm 2016 với số tiền 175.000.000 đồng, thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày rút vốn, mục đích vay để sửa chửa nhà ở, lãi suất 21,5%/ năm và lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn, phương thức trả nợ hàng tháng. Đây là giao dịch mà chủ thể tham gia có đầy đủ năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự. Giao dịch giữa Ngân hàng với ông H được xác lập tự nguyện, mục đích và nội dung không vi phạm điều cấm, không trái đạo đức xã hội nên giao dịch hợp pháp, là căn cứ để giải quyết quyền và nghĩa vụ của các bên. Để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, Ngân hàng có quyền khởi kiện và áp dụng các biện pháp cần thiết để đảm bảo việc thu hồi nợ. Đối chiếu tài liệu, chứng cứ mà ngân hàng cung cấp cho Tòa án, trong quá trình giải quyết vụ án thì ông H đều vắng mặt, không cung cấp bất kỳ tài liệu, chứng cứ nào để phản bác hoặc phản tố đối với yêu cầu khởi kiện mà Ngân hàng đưa ra.

Tại khoản 2 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Toà án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm quy định tại thời điểm xét xử sơ thẩm, lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng xác lập trước ngày 01/01/2017 như sau:

a/ Lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả được xác định theo lãi suất các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với Luật các tổ ch c tín dụng và văn bản quy phạm pháp luật quy định về lãi suất áp dụng cho hợp đồng tín dụng tại thời điểm xác lập hợp đồng, thời điểm tính lãi suất tương ng với thời hạn vay chưa trả.

b/ Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả được xác định theo thỏa thuận của các bên nhưng phải phù hợp với Luật các tổ ch n tín dụng và văn bản quy phạm pháp luật quy định về lãi suất áp dụng cho hợp đồng tín dụng tại thời điểm xác lập hợp đồng.

HĐXX xét thấy: Theo nội dung Án lệ số 08/2016 ngày 17/10/2016 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao “Đối với các khoản vay của tổ ch c tín dụng, ngoài khoản tiền nợ gốc, lãi vay trong hạn, lãi vay quá hạn, phí mà khách hàng vay phải thanh toán cho bên cho vay theo hợp đồng tín dụng tính đến ngày xét xử sơ thẩm, thì kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chưa thanh toán, theo m c lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này…”, nên yêu cầu của Ngân hàng là phù hợp. Vì vậy, buộc ông H phải chịu lãi phát sinh theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng cho đến khi ông H thanh toán xong các khoản nợ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 92, Điều 144, khoản 1 Điều 147; Điều 199; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228; Điều 271, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015;

Điều 117, 280, 351, 357, Điều 463, 466 và Điều 468 của Bộ luật dân sự 2015;

Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng;

Điều 7, Điều 8 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Toà án nhân dân tối cáo hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Án lệ số 08/2016 ngày 17/10/2016 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao;

Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án.

1.Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP H đối với bị đơn ông Phan Ngọc H.

Buộc ông Phan Ngọc H phải trả nợ cho Ngân hàng TMCP H cho khoản vay theo Hợp đồng tín dụng số 3008/2016/HĐCV ngày 30/8/2016 với số tiền Nợ gốc 168.657.150 đồng; Nợ lãi trong hạn 171.233.856 đồng; Nợ lãi quá hạn: 100.927.250 đồng (tính đến ngày 30/6/2022). Tổng cộng 440.818.256 đồng (Bốn trăm bốn mươi triệu, tám trăm mười tám nghìn, hai trăm năm mươi sáu đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông Phan Ngọc H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi và lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng 3008/2016/HĐCV ngày 30/8/2016, giữa Ngân hàng TMCP H và ông Phan Ngọc H cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ.

2.Về án phí: Ông Phan Ngọc H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 21.633.000 đồng (Hai mươi mốt triệu, sáu trăm ba mươi ba nghìn đồng).

Ngân hàng TMCP H không phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm. Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP H số tiền 7.638.468đ (bảy triệu, sáu trăm ba mươi tám nghìn,bốn trăm sáu mươi tám đồng) tiền tạm ứng án phí Dân sự sơ thẩm đã nộp theo biên lai thu tiền số 0029761, ngày 08/10/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

3.Quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt, quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ Bản án./.