Bản án 109/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện đề ngày 13/01/2026, các văn bản trình bày khác và tại phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng N2 và người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ông Đặng Hoàng C1 vay của Ngân hàng N2 – Chi nhánh S1, Quảng Ngãi số tiền 1.070.000.000 đồng theo hợp đồng tín dụng số: 4513-LAV-202400737 ngày 11/10/2024; mục đích vay: Mua ngư lưới cụ; thời hạn cho vay là 120 tháng kể từ sau ngày giải ngân vốn vay đến ngày 11/10/2034; định kỳ trả gốc: Định kỳ vào ngày 11/10 hằng năm kể từ ngày 11/10/2025 đến 11/10/2034, bên vay trả số tiền nợ gốc 107.000.000 đồng; định kỳ trả lãi: Trả lãi 03 tháng/lần vào ngày 11. Lãi suất cho vay: Mức lãi suất áp dụng tại thời điểm giải ngân vốn vay là 6,5%/năm; phương thức áp dụng lãi suất: Áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn 150% lãi suất cho vay trong hạn; lãi suất chậm trả là 10%/năm.

Ngày 11/10/2024, Ngân hàng đã giải ngân số tiền vay 1.070.000.000 đồng nêu trên bằng hình thức chuyển khoản cho bên thụ hưởng là Nguyễn Ngọc G (thể hiện tại phụ lục hợp đồng nhận tiền vay và định kỳ hạn trả nợ ngày 11/10/2024).

Để đảm bảo cho khoản vay theo hợp đồng tín dụng nêu trên, ông Đặng Thành N và bà Nguyễn Thị T đã thế chấp cho Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, thuộc thửa đất số 518, tờ bản đồ số 27, diện tích 814m2, tại phường P, thị xã Đ (nay là phường S), tỉnh Quảng Ngãi, đã được Văn phòng Đăng ký đất đai tỉnh Q cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DQ 107314, số vào sổ cấp GCN: VP 4120 ngày 09/10/2024 cho ông Đặng Thành N và bà Nguyễn Thị T (theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024).

Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng nêu trên, ông Đặng Hoàng K1 thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo thoả thuận tại hợp đồng tín dụng nêu trên. Mặc dù Ngân hàng N2 – Chi nhánh S1, Quảng Ngãi đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không thực hiện; đồng thời, bên thế chấp cũng không phối hợp để xử lý tài sản bảo đảm.

Tạm tính đến ngày 08/9/2026, ông Đặng Hoàng C2 nợ Ngân hàng N2 tổng số tiền là 1.176.434.914 đồng, trong đó: Nợ gốc là 1.070.000.000đồng; lãi trong hạn là 98.308.082 đồng; lãi quá hạn là 4.023.493 đồng; lãi chậm trả là 4.103.339 đồng. Vì vậy, Ngân hàng N2 yêu cầu Toà án giải quyết:

- Buộc ông Đặng Hoàng P1 thực hiện nghĩa vụ trả cho Ngân hàng N2 toàn bộ số tiền còn nợ nêu trên và buộc ông Đặng Hoàng P1 tiếp tục trả tiền lãi, phí phát sinh kể từ ngày 09/9/2026 cho đến khi ông Đặng Hoàng T8 hết nợ cho Ngân hàng N2.

- Trường hợp ông Đặng Hoàng K1 thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng N2 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đảm bảo của ông Đặng Thành N và bà Nguyễn Thị T theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024 để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

- Trường hợp số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ trả nợ cho Ngân hàng N2 thì ông Đặng Hoàng P1 có nghĩa vụ tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N2.

Tại đơn giải trình đề ngày 05/02/2026; biên bản lấy lời khai ngày 26/3/2026 và tại phiên toà sơ thẩm, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Đặng Thành N, bà Nguyễn Thị T trình bày:

Ngày 10/10/2024, vợ chồng ông, bà có thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, thuộc thửa đất số 518, tờ bản đồ số 27, diện tích 814m2, tại phường P, thị xã Đ (nay là phường S), tỉnh Quảng Ngãi cho Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024 để bảo đảm cho khoản vay của ông Đặng Hoàng T9 Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, gia đình ông, bà đã thực hiện đúng nghĩa vụ với Ngân hàng N2. Tuy nhiên, cách đây khoảng 06 tháng thì việc đánh bắt hải sản gặp khó khăn, không có lời nên gia đình ông, bà không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng N2 khởi kiện yêu cầu Toà án giải quyết buộc ông Đặng Hoàng P1 thực hiện nghĩa vụ trả nợ và các khoản lãi, phí phát sinh cho đến ngày thực tế ông Đặng Hoàng T8 hết nợ gốc cho Ngân hàng N2; trường hợp ông Đặng Hoàng K1 thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng N2 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đảm bảo của ông, bà theo hợp đồng bảo đảm số: 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024 để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật. Việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Toà án giải quyết như trên là đúng nên ông, bà không có ý kiến gì. Tuy nhiên, hiện nay gia đình ông, bà đang gặp khó khăn, gia đình đang nuôi mẹ già 92 tuổi nên đề nghị Ngân hàng xem xét miễn tiền lãi cho ông Đặng H và tạo điều kiện để gia đình ông, bà tìm người chuyển nhượng thửa đất đã thế chấp để lấy tiền trả nợ cho Ngân hàng.

Hiện nay trên thửa đất mà ông, bà đang thế chấp cho Ngân hàng N2 có 03 căn nhà, cụ thể:

- 01 căn nhà do vợ chồng con trai của ông, bà là Đặng Thế M, Nguyễn Thị Thanh T6 xây dựng cách đây hơn 10 năm. Hiện nay vợ chồng Đặng Thế M, Nguyễn Thị Thanh T6 và 03 con là Đặng Tường N1, Đặng Nguyên B và Đặng Nguyễn Bảo T7 đang sinh sống tại căn nhà này.

- 01 căn nhà do vợ chồng con gái của ông, bà là Đặng Nguyễn Thị T1, Thái Thuần P xây dựng cách đây khoảng 04 năm. Hiện nay vợ chồng Đặng Nguyễn Thị T1, Thái Thuần P và 03 con là Thái Lý Thanh T2, Thái Lý Thanh T3 và Thái Lý Như T5 đang sinh sống tại căn nhà này.

- 01 căn nhà do vợ chồng ông, bà xây dựng. Hiện nay bà Huỳnh Thị S, ông Đặng H và vợ chồng ông, bà đang sinh sống tại căn nhà này.

Khi ký kết Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024 để bảo đảm cho khoản vay của Đặng Hoàng tại Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi thì đã có 03 căn nhà nêu trên. Lúc ký kết Hợp đồng thế chấp, cán bộ Ngân hàng bảo ký chỗ nào thì ông, bà ký vào chỗ đó chứ không đọc nội dung. Các con của ông, bà cũng có ký vào văn bản do cán bộ Ngân hàng đưa cho ký nhưng không đọc nội dung là gì. Nay, ông, bà yêu cầu Toà án xem xét để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho gia đình ông, bà.

Tại biên bản làm việc ngày 26/3/2026 và tại phiên toà sơ thẩm, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Đặng Nguyễn Thị T1 trình bày:

Thửa đất số 518, tờ bản đồ số 27, diện tích 814m2, tại phường P, thị xã Đ (nay là phường S), tỉnh Quảng Ngãi thuộc quyền sử dụng hợp pháp của cha, mẹ bà (ông Đặng Thành N và bà Nguyễn Thị T). Thửa đất nêu trên cha, mẹ của bà thường xuyên thế chấp cho Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi, sau khi đáo hạn lại tiếp tục thế chấp để vay tiền làm ăn.

Cách đây khoảng 04 năm, cha, mẹ của bà nói bà về làm nhà ở tại thửa đất nêu trên. Hiện nay vợ chồng bà (Đặng Nguyễn Thị T1, Thái Thuần P) và 03 con là Thái Lý Thanh T2, Thái Lý Thanh T3 và Thái Lý Như T5 đang sinh sống tại căn nhà này. Lúc vợ chồng bà xây nhà thì thửa đất nêu trên cha mẹ của bà vẫn đang thế chấp cho Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi.

Vợ chồng bà biết cha mẹ bà thế chấp thửa đất số 518, tờ bản đồ số 27 nêu trên cho Ngân hàng N2 - Chi nhánh S1, Quảng Ngãi sau khi vợ chồng bà đã xây dựng nhà trên đất nhưng vợ chồng bà không ký hợp đồng thế chấp, chỉ ký vào văn bản do cán bộ Ngân hàng đưa cho ký nhưng vợ chồng bà không đọc nội dung.

Nay, ông Đặng Hoàng K1 thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông Đặng Hoàng T8 nợ thì bà không có ý kiến gì. Riêng việc xử lý tài sản bảo đảm thì bà đề nghị Toà án và Ngân hàng xem xét để đảm bảo quyền lợi cho gia đình bà.

Tại phiên toà sơ thẩm, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Nguyễn Thị Thanh T6 trình bày:

Cách đây khoảng 06 tháng, cán bộ Ngân hàng có đưa cho vợ chồng bà ký vào một văn bản nhưng vợ chồng bà không đọc nội dung, chỉ nghe cán bộ Ngân hàng nói trên thửa đất mà cha mẹ chồng của bà đã thế chấp cho Ngân hàng có nhà của vợ chồng bà xây dựng và nói vợ chồng bà ký vào văn bản; lúc đó vợ chồng bà không biết nhà của vợ chồng bà sẽ bị xử lý để thu hồi nợ. Bà yêu cầu Toà án xem xét để cho vợ chồng bà giữ lại được căn nhà của vợ chồng bà.

Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án và các văn bản tố tụng khác cho bị đơn ông Đặng H và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là ông Đặng Thế M, ông Thái Thuần P, anh Thái Lý Thanh T2 và bà Huỳnh Thị S nhưng các đương sự nêu trên đều không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn; không cung cấp tài liệu, chứng cứ liên quan đến việc giải quyết vụ án; không tham gia phiên toà, phiên họp theo giấy triệu tập, thông báo của Tòa án.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 6 - Quảng Ngãi:

- Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa tuân thủ đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Nguyễn Thị T, bà Đặng Nguyễn Thị T1, bà Nguyễn Thị Thanh T6 đúng theo quy định tại các Điều 70, 71 và 73 của Bộ luật Tố tụng dân sự; bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan khác không chấp hành đúng quy định tại các Điều 70, 72 và 73 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N2.

Buộc ông Đặng Hoàng P1 thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N2 toàn bộ số tiền tạm tính đến ngày 08/9/2026 là 1.176.434.914 đồng, trong đó: Nợ gốc là 1.070.000.000 đồng; lãi trong hạn là 98.308.082 đồng; lãi quá hạn là 4.023.493 đồng; lãi chậm trả là 4.103.339 đồng.

Buộc ông Đặng Hoàng P1 tiếp tục trả tiền lãi, phí phát sinh kể từ ngày 09/9/2026 cho đến khi ông Đặng Hoàng T8 hết nợ cho Ngân hàng N2.

Trường hợp ông Đặng Hoàng K1 thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng N2 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, thuộc thửa đất số 518, tờ bản đồ số 27, diện tích 814m2, tại phường P, thị xã Đ (nay là phường S), tỉnh Quảng Ngãi theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024 để thu hồi nợ.

Sau khi xử lý tài sản thế chấp mà không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ông Đặng Hoàng P1 có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng N2 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

Ông Đặng Hoàng P1 chịu án phí và chi phí tố tụng theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

a) Đến hạn thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào theo hợp đồng cấp tín dụng mà bên B không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ”.

Do toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận nên bị đơn ông Đặng Hoàng P1 chịu án phí dân sự sơ thẩm với số tiền là: 36.000.000đồng + (3% x 376.434.914 đồng) = 47.293.000 đồng.

Hoàn trả lại cho Ngân hàng N2 số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp là 22.604.500 đồng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, các Điều 144, 147, 157, 158, 235, 266, 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; các Điều 299, 317, 318, 319, 320, 322, 323 của Bộ luật Dân sự; các Điều 100, 103 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N2.

2. Buộc ông Đặng Hoàng P1 thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N2 tổng số tiền tính đến ngày 08/9/2026 là 1.176.434.914 đồng (một tỷ, một trăm bảy mươi sáu triệu, bốn trăm ba mươi bốn nghìn, chín trăm mười bốn đồng), trong đó:

- Nợ gốc là 1.070.000.000 đồng (một tỷ, không trăm bảy mươi triệu đồng);

- Lãi trong hạn là 98.308.082 đồng (chín mươi tám triệu, ba trăm linh tám nghìn, không trăm tám mươi hai đồng);

- Lãi quá hạn là 4.023.493 đồng (bốn triệu, không trăm hai mươi ba nghìn, bốn trăm chín mươi ba đồng);

- Lãi chậm trả là 4.103.339 đồng (bốn triệu, một trăm linh ba nghìn, ba trăm ba mươi chín đồng).

3. Kể từ ngày 09/9/2026 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất nợ quá hạn các bên thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng số: 4513-LAV-202400737 ngày 11/10/2024 và phụ lục hợp đồng nhận tiền vay và định kỳ hạn trả nợ ngày 11/10/2024.

4. Trường hợp ông Đặng Hoàng K1 thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng N2 được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với đất, thuộc thửa đất số 518, tờ bản đồ số 27, diện tích 814m2, tại phường P, thị xã Đ (nay là phường S), tỉnh Quảng Ngãi theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 112-NKD/2024/HĐTC ngày 10/10/2024 để thu hồi nợ.

5. Sau khi xử lý tài sản thế chấp mà không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ông Đặng Hoàng P1 có nghĩa vụ tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N2 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ. Nếu còn thừa thì trả lại cho bên thế chấp, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.

6. Về chi phí tố tụng: Ông Đặng Hoàng P1 chịu 2.500.000 đồng (hai triệu, năm trăm nghìn đồng) chi phí tố tụng. Ngân hàng N2 đã nộp 2.500.000 đồng (hai triệu, năm trăm nghìn đồng) tạm ứng chi phí tố tụng và đã chi xong nên buộc ông Đặng Hoàng P1 có nghĩa vụ trả lại cho Ngân hàng N2 số tiền 2.500.000 đồng (hai triệu, năm trăm nghìn đồng).

7. Về án phí: Ông Đặng Hoàng P1 chịu 47.293.000 đồng (bốn mươi bảy triệu, hai trăm chín mươi ba nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả lại cho Ngân hàng N2 số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp là 22.604.500 đồng (hai mươi hai triệu, sáu trăm linh bốn nghìn, năm trăm đồng) theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số: 0000403 ngày 27/01/2026 của Thi hành án dân sự khu tỉnh Quảng Ngãi.

8. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án; đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

9. Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có các quyền, nghĩa vụ theo quy định tại các Điều 6, 7, 8 và 36 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại khoản 2 Điều 34 Luật Thi hành án dân sự.