Bản án 109/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong đơn khởi kiện, tại phiên tòa ngân hàng Thương mại cổ phần QTVNtrình bày:

Ngân hàng TMCP QTVN(VIB) – CN Tây Ninh ký kết với anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T các Hợp đồng tín dụng sau:

Hợp đồng tín dụng số 6183055.20 ngày 08-12-2020 , anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T vay số tiền 450.000.000 đồng; mục đích vay: Thanh toán mua xe ô tô con, mới 100%, phục vụ đi lại, nhãn hiệu: TOYOTA VIOS, biển số 70A-285.27 theo Hợp đồng mua bán xe ô tô số 0887-L3/HDMB-TG/TLTK2020 ký ngày 25-11-2020; thời hạn vay: 84 tháng, từ ngày 09-12-2020 đến ngày 08-12-2027; lãi su t tại thời điểm giải ngân 9.1% năm, lãi su t này là lãi su t ưu đãi và chỉ được áp dụng trong thời hạn 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi su t sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi su t cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 4.1% năm; trả nợ gốc: hàng tháng vào ngày 08; kỳ trả đầu tiên 08-01-2021, mỗi kỳ trả 5.375.000 đồng, số còn lại trả vào cuối kỳ; trả nợ lãi: vào ngày 08 hàng tháng; trả phí: theo quy đinh của VIB từng thời kỳ; lãi quá hạn bằng 150 % lãi trong hạn.

Ngày 08-12-2020, VIB đã giải ngân cho anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ số 6183055(1).20 với số tiền 450.000.000 đồng theo đúng yêu cầu của khách hàng và phù hợp với Hợp đồng tín dụng.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay: 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS, biển kiểm soát số 70A-285.27 theo Gi y chứng nhận đăng ký xe ô tô số 046716 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Tây Ninh c p ngày 07-12-2020 cho anh Đặng Hoàng Th. Tài sản này được thế ch p tại VIB theo Hợp đồng thế ch p phương tiện vẫn tải số 8573750.20 ký ngày 08-12-2020 và tài sản bảo đảm trên đã được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Tạm tính đến ngày 02-3-2025, anh Đặng Hoàng Th và chị T đã thanh toán cho VIB số tiền là 207.092.823 đồng (trong đó: gốc là 119.854.000 đồng, lãi là 87.238.823 đồng).

Anh Đặng Hoàng Th và chị T vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 30-6-2023.

Ngân hàng khởi kiện yêu cầu:

Buộc anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T phải thanh toán ngay cho Ngân hàng TMCP QTVNsố tiền tạm tính đến ngày 15-8-2025 là: 515.415.705 đồng, trong đó nợ gốc 330.146.000 đồng, nợ lãi trong hạn 46.736.706 đồng, nợ lãi quá hạn và phạt chậm trả lãi 138.532.999 đồng.

Buộc anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T tiếp trả lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 16-8-2025 cho đến khi anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng (HĐTD), Đơn đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ (KUNN) đã ký (Chi tiết tại HĐTD số 6183055.20 ngày 08-12-2020, KUNN số 6183055(1).20 ngày 08-12-2020).

Trong trường hợp anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho VIB, đề nghị Tòa án tuyên Ngân hàng TMCP QTVNcó quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm, cụ thể: 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS, biển kiểm soát số 70A-285.27 theo Gi y chứng nhận đăng ký xe ô tô số 046716 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Tây Ninh c p ngày 07-12-2020 cho ông Đặng Hoàng Th để thu hồi nợ vay cho VIB.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản thế ch p được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả Khoản nợ của anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T với VIB. Trường hợp nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản thế ch p không đủ để thanh toán hết Khoản nợ thì anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T vẫn phải có nghĩa vụ trả hết Khoản nợ còn lại cho VIB.

Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa bị đơn anh Đặng Hoàng Th và chị T đã được Tòa án thông báo về việc thụ lý vụ án, được triệu tập hợp lệ để làm việc, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải cũng như tại phiên tòa theo đúng quy định của pháp luật nhưng không đến Tòa án để làm việc và cũng không có văn bản trình chịy ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

- Ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát nhân dân Khu vực 10 - Tây Ninh:

Về tố tụng: Thẩm phán thụ lý vụ án, thu thập chứng cứ, chuẩn bị xét xử và quyết định đưa vụ án ra xét xử đều bảo đảm đúng quy định về thời hạn, nội dung, thẩm quyền của Bộ luật Tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa thực hiện đúng trình tự, thủ tục đối với phiên tòa dân sự.

Về nội dung: Căn cứ Điều 91 và Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí và lệ phí Tòa án, đề nghị Hội đồng xét xử: Ch p nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, buộc anh Đặng Hoàng Th và chị T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 15-8-2025 số tiền 15-8-2025 là: 515.415.705 đồng, trong đó nợ gốc 330.146.000 đồng, nợ lãi trong hạn 46.736.706 đồng, nợ lãi quá hạn và phạt chậm trả lãi 138.532.999 đồng. Anh Đặng Hoàng Th, chị T phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi đối với khoản tiền nợ kể từ ngày 16-8-2025 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc theo mức lãi su t mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng; xử lý tài sản thế ch p theo quy định. Anh Đặng Hoàng Th, chị T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà và căn cứ kết quả tranh tụng tại phiên toà, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, xét thấy:

Ngày 08-12-2020, giữa Ngân hàng TMCP QTVNvà anh Đặng Hoàng Th, chị T ký Hợp đồng tín dụng số 6183055.20, anh Đặng Hoàng Th và chị T vay 450.000.000 đồng, mục đích mua xe ô tô, cùng ngày Ngân hàng giải ngân số tiền trên theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ số 6183055(1).20; thời hạn vay: 84 tháng, từ ngày 09-12-2020 đến ngày 08-12-2027; lãi su t tại thời điểm giải ngân 9.1% năm ưu đãi 12 tháng kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi su t sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi su t cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 4.1% năm; trả nợ gốc: hàng tháng vào ngày 08; kỳ trả đầu tiên 08-01-2021, mỗi kỳ trả 5.375.000 đồng, số còn lại trả vào cuối kỳ; trả nợ lãi: vào ngày 08 hàng tháng; trả phí: theo quy đinh của VIB từng thời kỳ; lãi quá hạn bằng 150 % lãi trong hạn.

Anh Đặng Hoàng Th và chị T vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 30-6-2023 làm ảnh hưởng đến quyền lợi, ích hợp pháp của Ngân hàng, vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo quy định tại Điều 474 của Bộ luật dân sự. Do đó, có cơ sở ch p nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng buộc ông anh Đặng Hoàng Th và chị T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng tạm tính đến ngày 15-8-2025 là: 515.415.705 đồng, trong đó nợ gốc 330.146.000 đồng, nợ lãi trong hạn 46.736.706 đồng, nợ lãi quá hạn và phạt chậm trả lãi 138.532.999 đồng và tiếp tục tính lãi su t, lãi quá hạn trên dư nợ gốc từ ngày 16-8-2025 cho đến khi anh Đặng Hoàng Th và chị T trả hết nợ.

Tài sản thế ch p: 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS, biển kiểm soát số 70A-285.27 theo Gi y chứng nhận đăng ký xe ô tô số 046716 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Tây Ninh c p ngày 07-12-2020 cho anh Đặng Hoàng Th. Tài sản này được thế ch p tại VIB theo Hợp đồng thế ch p phương tiện vẫn tải số 8573750.20 ký ngày 08-12-2020 và tài sản bảo đảm trên đã được đăng ký giao dịch bảo đảm . Nếu anh Đặng Hoàng Th và chị T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng VIB có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Điều 91 và Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí và lệ phí Tòa án:

Tuyên xử:

1. Ch p nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP QTVNvề việc "Tranh ch p hợp đồng tín dụng” với anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T.

Buộc anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP QTVNsố tiền gốc và lãi tính đến ngày 15-8-2025 là 15-8-2025 là: 515.415.705 (Năm trăm mười lăm triệu, bốn trăm mười lăm nghìn, bảy trăm lẻ năm) đồng, trong đó nợ gốc 330.146.000 đồng, nợ lãi trong hạn 46.736.706 đồng, nợ lãi quá hạn và phạt chậm trả lãi 138.532.999 đồng.

Đối với trường hợp chậm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng mà các bên có thỏa thuận về việc trả lãi thì quyết định kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về xử lý tài sản thế ch p:

Trong trường hợp đã đến hạn thực hiện nghĩa vụ dân sự mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì Ngân hàng TMCP QTVNcó quyền yêu cầu xử lý tài sản thế ch p: 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS, biển kiểm soát số 70A-285.27 theo Gi y chứng nhận đăng ký xe ô tô số 046716 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Tây Ninh c p ngày 07-12-2020 cho anh Đặng Hoàng Th được thực hiện theo quy định tại Điều 299, 323 của Bộ luật dân sự năm 2015.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP QTVNsố tiền 11.481.903 (Mười một triệu, bốn trăm tám mươi mốt nghìn, chín trăm lẻ ba) đồng tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Biên lai thu số 0006442 ngày 16-4-2025 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Châu Thành, tỉnh Tây Ninh.

Anh Đặng Hoàng Th và chị Nguyễn Thị Yến T phải chịu số tiền 24.616.600 (Hai mươi bốn triệu, sáu trăm mười sáu nghìn, sáu trăm) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

4. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Ðiều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Ðiều 30 Luật Thi hành án dân sự.