Bản án 1053/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 07/3/2024 và lời khai trong quá trình giải quyết

vụ án, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S là ông Thân Lê N trình bày như sau:

Ngày 28/10/2018, bà Nguyễn Thị B ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng

kiêm hợp đồng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (sau đây viết tắt là Ngân hàng) và được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 100.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Nguyễn Thị B đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 1.567.598.862 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, bà B đã thanh toán cho Ngân hàng 1.548.516.987 đồng (thứ tự thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S). Tuy nhiên, đến ngày 22/12/2022, bà Nguyễn Thị B thanh toán không đầy đủ và không đúng hạn cho Ngân hàng.

Do bà Nguyễn Thị B vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận trong

hợp đồng nên ngày 23/12/2022, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo quy định tại Điều 23 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S và áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% lãi suất trong hạn. Tính đến ngày 25/12/2023, bà Nguyễn Thị B còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Nợ gốc 110.396.866 đồng, lãi quá hạn 56.185.872 đồng, tổng cộng là 166.582.738 đồng.

Đến ngày 07/3/2024, Ngân hàng nộp đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án giải

quyết như sau: Buộc bà Nguyễn Thị B thanh toán cho nguyên đơn tổng số nợ tạm tính đến hết ngày 25/12/2023 gồm nợ gốc là 110.396.866 đồng và lãi quá hạn là 56.185.872 đồng, tổng cộng là 166.582.738 đồng; lãi phát sinh sau ngày 26/12/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng.

Tại phiên tòa,

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Thân Lê N yêu cầu bà

Nguyễn Thị B phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số nợ tạm

tính đến ngày xét xử sơ thẩm 12/9/2024 là 206.584.636 (trong đó: Nợ gốc là

110.396.866 đồng, lãi quá hạn 96.187.770 đồng), trả một lần ngay khi bản án

của Tòa án có hiệu lực pháp luật. Đồng thời, bà Nguyễn Thị B còn phải trả tiền

lãi phát sinh kể từ ngày 13/9/2024 đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất thỏa

thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 28/10/2018 đã ký

kết giữa các bên.

Bị đơn bà Nguyễn Thị B vắng mặt nên không có lời trình bày.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí

Minh phát biểu ý kiến:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư

ký phiên tòa và những người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án,

kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã được thực

hiện đầy đủ theo quy định của pháp luật.

Về nội dung: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn có căn cứ nên đề nghị

Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên

tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị B trả

nợ theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 28/10/2018 đã ký kết

giữa các bên. Đây là vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng và bị đơn có nơi cư trú

tại quận P, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của

Tòa án nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh theo các quy định

tại Khoản 3 Điều 26; điểm a Khoản 1 Điều 35; điểm a Khoản 1 Điều 39 của Bộ

luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Bà Nguyễn Thị B đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án,

Giấy triệu tập đến Tòa án làm việc, Thông báo tham dự các phiên họp kiểm tra

việc giao nộp chứng cứ, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định

đưa vụ án ra xét xử và Giấy triệu tập tham dự phiên tòa. Mặc dù đã được Tòa án triệu tập đến để ghi nhận ý kiến, tiến hành thủ tục giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải cũng như việc tham gia phiên tòa xét xử giải quyết vụ án với nguyên đơn nhưng bị đơn bà Nguyễn Thị B vẫn vắng mặt. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ yêu cầu khởi kiện, lời trình bày cũng như chứng cứ do nguyên đơn cung cấp để làm cơ sở xem xét giải quyết vụ án theo quy định tại Điều 91, Khoản 2 Điều 92 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Căn cứ quy định tại Điều 196, Điều 207, Điều 208, Điều 227 và Điều 228

Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đối với bị đơn bà Nguyễn Thị B.

28/10/2018 đã ký kết giữa bà Nguyễn Thị B và Ngân hàng Thương mại Cổ phần S, bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S, các chứng từ theo dõi nợ do Ngân hàng nộp cho Tòa án và lời trình bày của đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn thì đã có đủ cơ sở kết luận:

Ngày 28/10/2018, bà Nguyễn Thị B ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng

kiêm hợp đồng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S và được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng với hạn mức 100.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Nguyễn Thị B đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 1.567.598.862 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, bà B đã thanh toán cho Ngân hàng 1.548.516.987 đồng (thứ tự thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S). Do bà Nguyễn Thị B vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận trong hợp đồng nên ngày 23/12/2022, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn, áp dụng lãi suất nợ quá hạn 4.15%/tháng (150% lãi suất trong hạn 2.77%/tháng). Tính đến ngày xét xử sơ thẩm 12/9/2024, bà Nguyễn Thị B còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Nợ gốc là 110.396.866 đồng, lãi quá hạn 96.187.770 đồng, tổng cộng là 206.584.636 đồng.

28/10/2018 đã ký kết giữa bà Nguyễn Thị B và Ngân hàng Thương mại Cổ phần S là hợp đồng hợp pháp, có hiệu lực thi hành giữa các bên. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bà Nguyễn Thị B đã không trả nợ gốc và tiền lãi đúng hạn, vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn là đúng theo thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 28/12/2018 và Điều 23 của

Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng

Thương mại Cổ phần S (có hiệu lực từ ngày 15/8/2016).

Nguyễn Thị B có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với khoản nợ thẻ tín

dụng nêu trên (mục đích vay tiêu dùng cá nhân), không yêu cầu ai cùng với bị

đơn thực hiện nghĩa vụ dân sự.

pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S được chấp thuận toàn bộ

yêu cầu nên không phải chịu án phí sơ thẩm. Hoàn lại cho Ngân hàng Thương

mại Cổ phần S số tiền 4.165.000 đồng theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số

0032265 ngày 18/3/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Phú Nhuận,

Thành phố Hồ Chí Minh.

Bị đơn là bà Nguyễn Thị B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định

tại Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ

Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí

và lệ phí Tòa án với số tiền là 10.329.232 đồng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ Khoản 3 Điều 26; Điểm a Khoản 1 Điều 35; Điểm a Khoản 1

Điều 39; Khoản 1 Điều 147; Điểm b Khoản 2 Điều 227; Điều 271 và Điều 273

Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

- Áp dụng Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Áp dụng Khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ Luật Phí và Lệ phí Tòa án năm 2015;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ

ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và

sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

- Căn cứ Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014).

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ

phần S.

Bà Nguyễn Thị B có nghĩa vụ phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần

S ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật tổng số tiền là 206.584.636 đồng (Hai trăm linh sáu triệu năm trăm tám mươi bốn nghìn sáu trăm ba mươi sáu đồng), trong đó bao gồm các khoản sau:

Số tiền gốc: 110.396.866 đồng (Một trăm mười triệu ba trăm chín mươi sáu

nghìn tám trăm sáu mươi sáu đồng)

Tiền lãi quá hạn: 96.187.770 đồng (Chín mươi sáu triệu một trăm tám mươi

bảy nghìn bảy trăm bảy mươi đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong,

bà Nguyễn Thị B còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất nợ quá hạn các bên thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 28/10/2018 đã ký kết giữa các bên.

2. Về án phí:

2.1. Bà Nguyễn Thị B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 10.329.232 đồng

(Mười triệu ba trăm hai mươi chín nghìn hai trăm ba mươi hai đồng).

2.2. Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm 4.165.000 đồng (Bốn

triệu một trăm sáu mươi năm nghìn đồng) cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0032265 ngày 18/3/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2

Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự năm 2008 được sửa đổi, bổ sung năm 2014.

4. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo trong thời hạn

15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Trường hợp bị đơn vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo là 15 ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án.