Bản án 103/2022/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại Đơn khởi kiện ngày 17 tháng 7 năm 2020 và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP là ông Đỗ Duy Tí trình bày:

Ngày 26 tháng 10 năm 2019, giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP (sau đây gọi là Ngân hàng) với anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L có ký kết Hợp đồng cho vay từng lần số 237/2019/HDTD/TBH/01 với nội dung: Ngân hàng cho anh T, chị L vay số tiền 9.300.000.000 đồng, mục đích vay mua bất động sản tại các thửa đất số 1676, 1677, 1678 cùng tờ bản đồ số 05-3, địa chỉ: Khóm 10, Phường 1, thành phố BL, tỉnh BL; thời hạn vay 240 tháng kể từ 06/12/2019 đến ngày 05/12/2039. Về lãi suất và phương thức trả nợ được thỏa thuận trong khế ước nhận nợ. Ngày 05/12/2019, anh T và chị L đã nhận đủ tiền vay theo khế ước giải ngân và nhận nợ. Về lãi suất cho vay là 10%/năm được áp dụng từ ngày 05/12/2019 đến ngày 05/12/2020; lãi suất áp dụng cho thời gian tiếp theo được điều chỉnh định kỳ 03 tháng một lần và bằng lãi suất tiết kiệm thường, kỳ hạn 12 tháng dành cho khách hàng cá nhân cộng với biên độ 4,6%/năm. Kỳ trả nợ lãi 01 tháng/lần vào ngày 05 và kỳ trả nợ gốc định kỳ hàng tháng. Để đảm bảo khoản vay, anh T và chị L thế chấp tài sản tại Hợp đồng thế chấp tài sản số 237/2019/HDBD/TBH/01 ngày 15/01/2020. Nội dung hợp đồng thế chấp: Anh T và chị L đồng ý thế chấp quyền sử dụng đất để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ với Ngân hàng theo Hợp đồng cho vay từng lần số 237/2019/HDTD/TBH/01 ngày 26/10/2019. Tài sản thế chấp là:

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AG 226862 tại thửa số 1676, tờ bản đồ số 05-3, diện tích 360m2, đất tọa lạc tại Khóm 10, Phường 1, thị xã BL (nay thành phố BL), tỉnh BL, do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh BL thừa ủy quyền Ủy ban nhân dân tỉnh BL cấp ngày 29/6/2006, được cập nhật thay đổi chủ sở hữu cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AG 226863 tại thửa số 1677, tờ bản đồ số 05-3, diện tích 360m2, đất tọa lạc tại Khóm 10, Phường 1, thị xã BL (nay thành phố BL), tỉnh BL, do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh BL thừa ủy quyền Ủy ban nhân dân tỉnh BL cấp ngày 29/6/2006, được cập nhật thay đổi chủ sở hữu cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019.

Quá trình vay vốn, anh T và chị L đã trả cho Ngân hàng được số tiền 467.396.312 đồng (trong đó nợ gốc là 155.000.051 đồng, nợ lãi trong hạn là 312.396.261 đồng và nợ lãi quá hạn là 332.040 đồng). Sau đó, đến kỳ hạn trả nợ ngày 06/5/2020, anh T và chị L đã không thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng theo quy định hợp đồng đã ký. Do đó, Ngân hàng yêu cầu anh T và chị L thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 29/6/2020 là 9.144.999.949 đồng. Trường hợp anh T và chị L không tự nguyện thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan nhà nước có thẩm quyền tiến hành kê biên, phát mãi tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp số 237/2019/HDBD/TBH/01 ngày 15/01/2020 để thu hồi nợ.

Đồng bị đơn anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L trình bày: Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng và triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải nhưng anh T và chị L không cung cấp tài liệu, chứng cứ cũng như không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Từ nội dung nêu trên, tại Bản án dân sự sơ thẩm số: 23/2022/DS-ST ngày 25 tháng 3 năm 2022 của Tòa án nhân dân huyện VL, tỉnh BL quyết định:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP đối với anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L về việc yêu cầu trả số tiền gốc và lãi tính đến ngày 25 tháng 3 năm 2022 là 11.514.321.977 đồng (mười một tỷ năm trăm mười bốn triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi bảy đồng). Trong đó, nợ gốc 9.144.999.949 đồng (chín tỷ một trăm bốn mươi bốn triệu chín trăm chín mươi chín nghìn chín trăm bốn mươi chín đồng), nợ lãi 2.369.322.028 đồng (hai tỷ ba trăm sáu mươi chín triệu ba trăm hai mươi hai nghìn không trăm hai mươi tám đồng).

2. Buộc anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 25 tháng 3 năm 2022 là 11.514.321.977 đồng (mười một tỷ năm trăm mười bốn triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi bảy đồng). Trong đó, nợ gốc 9.144.999.949 đồng (chín tỷ một trăm bốn mươi bốn triệu chín trăm chín mươi chín nghìn chín trăm bốn mươi chín đồng), nợ lãi 2.369.322.028 đồng (hai tỷ ba trăm sáu mươi chín triệu ba trăm hai mươi hai nghìn không trăm hai mươi tám đồng).

3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 26/3/2022), anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L còn phải tiếp tục thanh toán khoản tiền lãi phát sinh từ nợ gốc còn phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP theo mức lãi suất được quy định theo hợp đồng đến khi thanh toán hết nợ. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP thì lãi suất mà anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP.

4. Trường hợp anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền bán đấu giá tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 1676, tờ bản đồ số 05-3, địa chỉ: Khóm 10, Phường 01, thị xã BL (nay là thành phố BL), tỉnh Bạc Liêu theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số phát hành AG 226862, số vào sổ cấp GCN: T01472 do Giám đốc Sở Tài nguyên và Môi trường thừa ủy quyền Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh BL cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho Công ty Cổ phần Xây dựng và Kinh doanh Địa Ốc BL ngày 29/6/2006, được thay đổi chuyển nhượng cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019; Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 1677, tờ bản đồ số 05-3, địa chỉ: Khóm 10, Phường 01, thị xã BL (nay là thành phố BL), tỉnh BL theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số phát hành AG 226863, số vào sổ cấp GCN: T01473 do Giám đốc Sở Tài nguyên và Môi trường thừa ủy quyền Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh BL cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho Công ty Cổ phần Xây dựng và Kinh doanh Địa Ốc BL ngày 29/6/2006, được thay đổi chuyển nhượng cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019 (theo Hợp đồng thế chấp số 237/2019/HDBD/TBH/01 ngày 15/01/2020).

Ngoài ra, bản án còn tuyên án phí, chi phí tố tụng, quyền kháng cáo và quyền yêu cầu thi hành án của các đương sự theo quy định của pháp luật.

Ngày 28/4/2022, bị đơn anh Nguyễn Minh T, chị Hồ Mỹ L kháng cáo đề nghị Tòa án cấp phúc thẩm hủy toàn bộ bản án sơ thẩm. Lý do: Tòa án cấp sơ thẩm giải quyết vụ án không thu thập đầy đủ ý kiến, tài liệu, chứng cứ của bị đơn, xác định chưa đúng, chưa đủ tình tiết khách quan của vụ án, quá trình giải quyết vụ án có vi phạm tố tụng.

Tại phiên tòa phúc thẩm, anh Trần Quang M là người đại diện theo ủy quyền của bị đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu kháng cáo và trình bày ý kiến tranh luận: Giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP với anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L có ký kết Hợp đồng cho vay từng lần số 237/2019/HDTD/TBH/01 vay số tiền 9.300.000.000 đồng là có xảy ra trên thực tế. Đồng ý với bản án sơ thẩm buộc anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 25 tháng 3 năm 2022 là 11.514.321.977 đồng. Trong đó, nợ gốc 9.144.999.949 đồng, nợ lãi 2.369.322.028 đồng. Tuy nhiên, anh M yêu cầu Ngân hàng xem xét giảm một phần lãi cho anh T, chị L. Ngoài ra, anh M còn cho rằng ngày 25/3/2021 đến ngày 25/3/2022 mới xét xử vụ án là vi phạm tố tụng.

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và trình bày ý kiến tranh luận: Ngân hàng yêu cầu anh T và chị L thanh toán tổng số tiền tính đến ngày 25/3/2022 là 11.514.321.977 đồng và có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo quy định pháp luật. Đối với yêu cầu của người đại diện theo ủy quyền của bị đơn đề nghị Ngân hàng xem xét giảm một phần lãi cho bị đơn anh T, chị L thì tại phiên tòa hôm nay Ngân hàng không đồng ý. Tuy nhiên, trong giai đoạn thi hành án Ngân hàng sẽ xem xét yêu cầu giảm một phần lãi của bị đơn anh T, chị L.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm:

Về thủ tục tố tụng: Thông qua kiểm sát việc giải quyết vụ án từ khi thụ lý vụ án đến trước khi Hội đồng xét xử vào phòng nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký và các đương sự đã chấp hành đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng khoản 1 Điều 308 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 không chấp nhận kháng cáo của anh Nguyễn Minh T, chị Hồ Mỹ L; Giữ nguyên bản án sơ thẩm số 23/2022/DS-ST ngày 25/3/2022 của Tòa án nhân dân huyện VL, tỉnh Bạc Liêu.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu toàn bộ các tài liệu chứng cứ có lưu trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, nghe ý kiến tranh luận của các đương sự và ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Bạc Liêu, sau khi thảo luận, nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:

Phần đất thế chấp diện tích 360m2 tại thửa số 1676, tờ bản đồ số 05-3, đất tọa lạc tại Khóm 10, Phường 1, thành phố BL, tỉnh BL do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh BL cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AG 226862 ngày 29/6/2006, được đăng ký biến động chuyển nhượng cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019.

Phần đất thế chấp diện tích 360m2 tại thửa số 1677, tờ bản đồ số 05-3, đất tọa lạc tại Khóm 10, Phường 1, thành phố BL, tỉnh BL do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh BL cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AG 226863 ngày 29/6/2006, được đăng ký biến động chuyển nhượng cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019 .

Do đó, Tòa án cấp sơ thẩm chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng về xử lý tài sản thế chấp hai quyền sử dụng đất nêu trên là có căn cứ, đúng quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 1 Điều 308 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Không chấp nhận yêu cầu kháng cáo của anh Nguyễn Minh T, chị Hồ Mỹ L. Giữ nguyên Bản án dân sự sơ thẩm số 23/2022/DS-ST ngày 25/3/2022 của Tòa án nhân dân huyện VL, tỉnh Bạc Liêu.

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147; Điều 157 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 280, Điều 351, Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 188 Luật đất đai năm 2013; điểm b khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP đối với anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L về việc yêu cầu trả số tiền gốc và lãi tính đến ngày 25 tháng 3 năm 2022 là 11.514.321.977 đồng (mười một tỷ năm trăm mười bốn triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi bảy đồng). Trong đó, nợ gốc 9.144.999.949 đồng (chín tỷ một trăm bốn mươi bốn triệu chín trăm chín mươi chín nghìn chín trăm bốn mươi chín đồng), nợ lãi 2.369.322.028 đồng (hai tỷ ba trăm sáu mươi chín triệu ba trăm hai mươi hai nghìn không trăm hai mươi tám đồng).

2. Buộc anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 25 tháng 3 năm 2022 là 11.514.321.977 đồng (mười một tỷ năm trăm mười bốn triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi bảy đồng). Trong đó, nợ gốc 9.144.999.949 đồng (chín tỷ một trăm bốn mươi bốn triệu chín trăm chín mươi chín nghìn chín trăm bốn mươi chín đồng), nợ lãi 2.369.322.028 đồng (hai tỷ ba trăm sáu mươi chín triệu ba trăm hai mươi hai nghìn không trăm hai mươi tám đồng).

3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 26/3/2022), anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L còn phải tiếp tục thanh toán khoản tiền lãi phát sinh từ nợ gốc còn phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP theo mức lãi suất được quy định theo hợp đồng đến khi thanh toán hết nợ. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP thì lãi suất mà anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP.

4. Trường hợp anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền bán đấu giá tài sản thế chấp (theo Hợp đồng thế chấp số 237/2019/HDBD/TBH/01 ngày 15/01/2020), cụ thể:

- Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 1676, tờ bản đồ số 05-3, địa chỉ: Khóm 10, Phường 01, thành phố BL, tỉnh BL theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số phát hành AG 226862, số vào sổ cấp GCN: T01472 do Giám đốc Sở Tài nguyên và Môi trường thừa ủy quyền Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh BL cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho Công ty Cổ phần Xây dựng và Kinh doanh Địa Ốc BL ngày 29/6/2006, được thay đổi chuyển nhượng cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019;

- Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 1677, tờ bản đồ số 05-3, địa chỉ: Khóm 10, Phường 01, thành phố BL, tỉnh BL theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số phát hành AG 226863, số vào sổ cấp GCN: T01473 do Giám đốc Sở Tài nguyên và Môi trường thừa ủy quyền Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh BL cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho Công ty Cổ phần Xây dựng và Kinh doanh Địa Ốc BL ngày 29/6/2006, được thay đổi chuyển nhượng cho anh Nguyễn Minh T ngày 18/12/2019 .

5. Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ tài sản là 620.000 đồng (sáu trăm hai mươi nghìn đồng). Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP đã nộp và chi hết. Anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L cùng có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP số tiền 620.000 đồng (sáu trăm hai mươi nghìn đồng).

6. Về án phí:

- Án phí dân sự sơ thẩm: Anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải nộp số tiền 119.514.322 đồng (một trăm mười chín triệu năm trăm mười bốn nghìn ba trăm hai mươi hai đồng).

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP không phải nộp án phí. Ngân hàng đã nộp tạm ứng án phí số tiền 58.648.000 đồng (năm mươi tám triệu sáu trăm bốn mươi tám nghìn đồng) theo Biên lai thu số 0008598 ngày 25 tháng 3 năm 2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện VL được hoàn lại số tiền 58.648.000 đồng (năm mươi tám triệu sáu trăm bốn mươi tám nghìn đồng) tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện VL.

- Án phí dân sự phúc thẩm: Anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L phải nộp án phí dân sự phúc thẩm 300.000 đồng (Ba trăm nghìn đồng). Anh Nguyễn Minh T và chị Hồ Mỹ L đã nộp tạm ứng án phí phúc thẩm số tiền 300.000 đồng (Ba trăm nghìn đồng) theo biên lai thu số 0001004 ngày 28/4/2022 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện VL, tỉnh BL được chuyển thu án phí dân sự phúc thẩm.

7. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án./.