Bản án 101/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và biên bản hòa giải, nguyên đơn Ngân hàng TMCP Phương Đông trình bày:

Ngày 09/5/2019, Ngân hàng TMCP Phương Đông – PGD Hoàng Diệu (Gọi tắt là OCB) và ông Trần Lê Hoài Văn ký Giấy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng tín dụng số 313/2019/HĐTD-THẺ-TTBL PGD Hoàng Diệu; Theo đó, OCB đồng ý cho ông Văn mở thẻ tín dụng với hạn mức 20.000.000 đồng (Hai mươi triệu đồng); Mục đích sử dụng thẻ tín dụng: Tiêu dùng; Thời hạn sử dụng thẻ: 03 năm; Lãi suất cho vay trong hạn: 30%/năm và OCB được quyền thay đổi kỳ điều chỉnh lãi suất, lãi suất cơ bản hoặc phương thức xác định lãi suất cho vay phải tuân thủ sự điều chỉnh theo chính sách lãi suất của OCB tại từng thời kỳ; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất vay trong hạn.

Từ ngày ký giấy nhận thẻ, ông Văn liên tiếp vi phạm các kỳ trả nợ cho OCB. Mặc dù OCB nhiều lần nhắc nhở, tạo điều kiện nhưng ông Văn không có thiện chí trả nợ. Tính đến ngày 04/8/2023, dư nợ của ông Văn tại OCB là, nợ gốc: 6.276.552 đồng, nợ lãi: 18.341.201 đồng, nợ phí: 24.419.789 đồng; Tổng cộng: 49.037.542 đồng (Bốn mươi chín triệu không trăm ba mươi bảy ngàn năm trăm bốn mươi hai đồng).

Nay, OCB khởi kiện yêu cầu ông Trần Lê Hoài Văn phải trả một lần và đầy đủ số tiền còn nợ theo Hợp đồng tín dụng số 313/2019/HĐTD-THẺ-TTBL PGD Hoàng Diệu ngày 09/5/2019, tạm tính đến ngày 04/8/2023, gồm: Nợ gốc: 6.276.552 đồng, nợ lãi: 18.341.201 đồng, nợ phí: 24.419.789 đồng; Tổng cộng: 49.037.542 đồng (Bốn mươi chín triệu không trăm ba mươi bảy ngàn năm trăm bốn mươi hai đồng). Và tiền lãi, tiền phí theo quy định tại Hợp đồng nói trên kể từ ngày 04/8/2023 cho đến khi ông Văn trả hết nợ.

* Đối với bị đơn: Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang đã thực hiện việc tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn ông Trần Lê Hoài Văn, yêu cầu ông Văn có mặt tại Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang để cung cấp tài liệu, chứng cứ, trình bày ý kiến bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ông. Tuy nhiên, ông Văn vắng mặt không có lý do, vì vậy Tòa án nhân dân thành phố Nha Trang tiến hành các thủ tục tố tụng theo quy định của pháp luật để giải quyết vụ án.

* Tại phiên tòa:

1. Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn và bị đơn đều vắng mặt.

2. Kiểm sát viên - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Nha Trang phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án; Đồng thời, đề nghị Hội đồng xét xử:

- Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông.

- Án phí và chi phí tố tụng: Bị đơn ông Trần Lê Hoài Văn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Thực hiện hợp đồng, Ngân hàng Phương Đông đã giải ngân số tiền 20.000.000 đồng (Hai mươi triệu đồng) cho ông Văn thông qua việc phát hành thẻ tín dụng. Quá trình sử dụng thẻ, ông Văn đã liên tiếp vi phạm các kỳ trả nợ cho Ngân hàng. Nay, Ngân hàng Phương Đông yêu cầu ông Văn phải thanh toán một lần số tiền còn nợ tạm tính đến ngày Tòa án xét xử sơ thẩm (Ngày 25/9/2023): Nợ gốc: 6.276.552 đồng, nợ lãi: 21.029.329 đồng, nợ phí: 28.473.405 đồng; Tổng cộng: 55.779.286 đồng (Năm mươi lăm triệu bảy trăm bảy mươi chín ngàn hai trăm tám mươi sáu đồng). Và tiền lãi, tiền phí theo quy định tại Hợp đồng nói trên kể từ ngày 26/9/2023 cho đến khi ông Văn trả hết nợ.

Việc giao kết hợp đồng, thỏa thuận lãi suất giữa Ngân hàng Phương Đông với ông Trần Lê Hoài Văn là hoàn toàn tự nguyện, mục đích và nội dung của hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái với đạo đức xã hội. Do vậy, Giấy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng tín dụng số 313/2019/HĐTD-THẺ-TTBL PGD Hoàng Diệu ngày 09/5/2019 có đủ điều kiện để phát sinh hiệu lực, các chủ thể tham gia giao dịch phải có nghĩa vụ tôn trọng, thực hiện các thỏa thuận được ghi nhận trong hợp đồng.

Từ tháng 10/2021, ông Trần Lê Hoài Văn không thanh toán các khoản nợ gốc, lãi, phí theo đúng thời hạn đã thỏa thuận, nên Ngân hàng Phương Đông đã chuyển toàn bộ khoản nợ vay sang nợ quá hạn là đúng quy định tại Điều 10 của Giấy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng tín dụng số 313/2019/HĐTD-THẺ-TTBL PGD Hoàng Diệu ngày 09/5/2019. Việc ông Văn vi phạm nghĩa vụ thanh toán đã xâm phạm đến quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng. Do vậy, nguyên đơn Ngân hàng Phương Đông khởi kiện yêu cầu bị đơn ông Trần Lê Hoài Văn phải thanh toán số nợ tính đến ngày 25/9/2023: Nợ gốc: 6.276.552 đồng, nợ lãi: 21.029.329 đồng, nợ phí: 28.473.405 đồng; Tổng cộng: 55.779.286 đồng (Năm mươi lăm triệu bảy trăm bảy mươi chín ngàn hai trăm tám mươi sáu đồng), là có căn cứ, phù hợp với thỏa thuận của các bên trong hợp đồng đã ký, phù hợp qui định của Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, nên được chấp nhận.

- Bị đơn ông Trần Lê Hoài Văn phải nộp án phí dân sự sơ thẩm đối với số tiền còn nợ 55.779.286 đồng; Cụ thể: Ông Văn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 55.779.286 đồng x 5% = 2.789.000 đồng (Hai triệu bảy trăm tám mươi chín ngàn đồng).

- Hoàn trả lại cho Ngân hàng Phương Đông số tiền tạm ứng án phí 660.000 đồng (Sáu trăm sáu mươi ngàn đồng) mà Ngân hàng Phương Đông đã nộp tại Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2021/0010719 ngày 30/11/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Nha Trang.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ:

- Điều 463, 466 và Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

- Khoản 3 Điều 144; Điều 147; khoản 1 Điều 149; khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228; Điều 266 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

- Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBNTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông;

Ông Trần Lê Hoài Văn có nghĩa vụ thanh toán một lần, ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông số tiền còn nợ (Tính đến ngày 25/9/2023) là: 55.779.286 đồng (Năm mươi lăm triệu bảy trăm bảy mươi chín ngàn hai trăm tám mươi sáu đồng); Trong đó:

- Nợ gốc: 6.276.552 đồng;

- Nợ lãi: 21.029.329 đồng;

- Nợ phí: 28.473.405 đồng;

Và tiền lãi phát sinh trên dư nợ gốc còn lại, tính từ ngày 26/9/2023 cho đến khi ông Trần Lê Hoài Văn thanh toán hết nợ gốc, theo mức lãi suất quy định tại Giấy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng tín dụng số 313/2019/HĐTD-THẺ-TTBL PGD Hoàng Diệu ngày 09/5/2019.

2. Án phí và chi phí tố tụng:

2.1. Án phí:

- Bị đơn ông Trần Lê Hoài Văn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.789.000 đồng (Hai triệu bảy trăm tám mươi chín ngàn đồng).

- Trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông số tiền tạm ứng án phí 660.000 đồng (Sáu trăm sáu mươi ngàn đồng) mà Ngân hàng đã nộp tại Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2021/0010719 ngày 30/11/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Nha Trang.

2.2. Chi phí tố tụng: Ông Trần Lê Hoài Văn có nghĩa vụ thanh toán số tiền 4.050.000 đồng (Bốn triệu không trăm năm mươi ngàn đồng) cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông.

3. Quyền kháng cáo:

Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa, được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hay bản án được niêm yết.

4. Quy định: Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.