Bản án 10/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện ngày 14/10/2021 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, ông Châu Thế T đại diện nguyên đơn trình bày và có yêu cầu như sau:

Vào ngày 12/4/2016 bà Nguyễn Thị Kim Ccó đến Ngân hàng TMCP S- Chi nhánh Trà Vinh ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ vào thu nhập của bà C, Ngân hàng đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức 15.000.000 đồng. Mục đích tiêu dùng cá nhân. Theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016 lãi suất tại thời điểm cho vay 2,50%/tháng. Bà Cương đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 27.976.213đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, bà C đã thanh toán cho Ngân hàng với số tiền 36.191.000 đồng, trong đó vốn gốc: 14.980.315 đồng, lãi 21.210.685đồng thì ngưng không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc nhắc nhở nhưng bà vẫn không thực hiện. Ngày 31/01/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn

Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn Thị Kim Ccó trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh tổng số tiền số tiền 20.108.693 đồng. Trong đó vốn gốc: 12.995.898 đồng, lãi phát sinh tạm tính đến ngày 28/3/2022: 7.112.795 đồng. Ngoài ra, còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến ngày thanh toán dứt nợ.

Bị đơn bà Nguyễn Thị Kim C trong quá trình giải quyết vụ án đều vắng mặt, cũng như tại phiên toà sơ thẩm hôm nay bà Cương vẫn vắng mặt không lý do, nên không có lời trình bày.

Vị đại diện Viện kiểm sát phát biểu quan điểm:

Về tố tụng: Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán từ khi thụ lý vụ án đến thời điểm này, đã chấp hành đúng qui định tại Điều 48 của Bộ luật tố tụng dân sự và việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử tại phiên tòa hôm nay đã thực hiện đúng qui định của Bộ luật tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm. Đối với nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật. Riêng bị đơn bà Nguyễn Thị Kim Cương đã được Tòa án triệu tập hợp lệ 02 lần nhưng vắng mặt không có lý do.

Về nội dung vụ án: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bà Nguyễn Thị Kim C có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền còn nợ 20.108.693 đồng. Trong đó vốn gốc: 12.995.898 đồng, lãi phát sinh tạm tính đến ngày 28/3/2022: 7.112.795 đồng. Ngoài ra, còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến ngày thanh toán dứt nợ. Bà Nguyễn Thị Kim C phải chịu án phí theo quy định của pháp luật. Ngân hàng thương mại cổ phần S không phải chịu án phí.

Tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và có đơn xin xét xử vắng mặt. Bị đơn không yêu cầu phản tố và vắng mặt không có lý do trong quá trình giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm hôm nay. Các đương sự không thỏa thuận được với nhau.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử xét thấy:

- Về quan hệ pháp luật: Bà Nguyễn Thị Kim C giao dịch với Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh thông qua giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016, đây là hình thức cho vay giữa tổ chức tín dụng với khách hàng không phải vay giữa cá nhân, pháp nhân ngoài tổ chức tín dụng. Vì vậy xác định quan hệ tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” là phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Về thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn cung cấp địa chỉ của bị đơn tại số 88 đường Hoàng Hoa Thám, khóm 10, phường 6, thành phố T, tỉnh Trà Vinh nên vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân thành phố Trà Vinh theo quy định tại điểm a, khoản 1, Điều 35; điểm a, khoản 1, Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Sau khi thụ lý vụ án Tòa án tiến hành tống đạt cho bà Nguyễn Thị Kim C theo quy định nhưng không tống đạt được, nhà thường xuyên đóng cửa và cũng không có người thân nào nhận thay. Qua xác minh tại chính quyền địa phương xác định hiện nay bà C đã bỏ địa phương từ năm 2019 cho đến nay không thấy về nhà. Do đó Tòa án tiến hành niêm yết các văn bản tố tụng cho bà C theo quy định tại Điều 179 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Tuy nhiên bà C vẫn vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay bà cũng vắng mặt không có lý do, mặc dù đã được Tòa án triệu tập tham gia xét xử lần 02. Với những phân tích nêu trên đã có đủ cơ sở xét xử vắng mặt bà Nguyễn Thị Kim C theo Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Căn cứ vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016 mà bà Nguyễn Thị Kim C ký kết với Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh với hạn mức tín dụng 15.000.000 đồng, lãi suất tại thời điểm cho vay 2,50%/tháng, mục đích vay tiêu dùng và bà Nguyễn Thị Kim C đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 27.976.213 đồng, nên giao dịch giữa Ngân hàng với bà C là có thật.

Từ những nhận định và phân tích nêu trên, Hội đồng xét xử nghĩ nên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3, Điều 26; điểm a, khoản 1, Điều 35; điểm a, khoản 1, Điều 39, Điều 91, Điều 147, Điều 177, Điều 227, Điều 228, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Căn cứ vào các Điều 463, 466, Điều 468, Điều 688 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

Căn cứ vào Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, về án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S. Buộc bà Nguyễn Thị Kim C có trách nhiệm trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền còn nợ 20.108.693 đồng. Trong đó vốn gốc: 12.995.898 đồng, lãi phát sinh tạm tính đến ngày 28/3/2022: 7.112.795 đồng.

Kể từ sau ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 29/3/2022), bà Nguyễn Thị Kim C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi đối với số tiền nợ gốc chưa thanh toán trong giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016 và điều khoản, điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.

Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc bà Nguyễn Thị Kim C phải chịu 1.005.434 đồng (Một triệu, lẽ năm nghìn, bốn trăm ba mươi bốn đồng). Hoàn lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 430.000 đồng (bốn trăm, ba mươi ngàn đồng), theo biên lai số 0007434 ngày 22/11/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Trà Vinh.

Các đương sự có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a,7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.