Bản án 09/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 31/3/2025 và tài liệu có tại hồ sơ vụ án nguyên đơn trình bày:

Giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (sau đây viết tắt là Ngân hàng) với ông Đặng Văn B ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 27/02/2023 và bản điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng- các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu thập của ông Đặng Văn B. Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 45.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông B đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 84.596.000 đồng. Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thể tín dụng của Ngân hàng). Ông B phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 25 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông B đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 41.355.539 đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước, giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước, giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước, các khoản phí và/ hoặc lãi, giao dịch rút tiền mặt và giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông B vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông B vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 11/12/2024 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn, thời điểm này là 43.089.087 đồng làm dư nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại.

Do đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu Tòa án giải quyết:

Buộc ông Đặng Văn B phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với tổng số tiền tạm tính đến ngày 09/02/2026 là 95.631.246 đồng, trong đó nợ gốc là 43.089.087 đồng, nợ lãi quá hạn: 52.542.159 đồng và yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 10/02/2026 theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng cho đến khi trả xong các khoản nợ.

Bị đơn ông Đặng Văn B: Được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng không đến Tòa án để làm việc, không có ý kiến trình bày.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1- Quảng Ngãi:

- Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa tuân thủ đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn chấp hành đúng theo quy định tại Điều 70, 71 Bộ luật Tố tụng dân sự; bị đơn ông Đặng Văn B không chấp hành đúng quy định tại Điều 70, 72 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn tổng số tiền gốc, lãi như nguyên đơn yêu cầu.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định.

Ngày 11/12/2024 ông B đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn tại thời điểm này là 43.089.087 đồng sang nợ quá hạn, làm nợ gốc. Tính đến ngày 09/02/2026, nguyên đơn yêu cầu buộc ông Đặng Văn B phải trả cho nguyên đơn với tổng số tiền 95.631.246 đồng, trong đó nợ gốc là 43.089.087 đồng, nợ lãi quá hạn: 52.542.159 đồng và yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 10/02/2026 theo mức lãi suất thỏa thuận tại Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân cho đến khi trả xong nợ là phù hợp với quy định tại Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng.

- Ông Đặng Văn B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.781.562 đồng (95.631.246 đồng x 5%).

- Nguyên đơn không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền 1.835.706 đồng tạm ứng án phí đã nộp.

Vì những lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 4 Điều 91; Điều 144, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 463, 465, 466, 468, khoản 2 Điều 470 Bộ luật Dân sự; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội, quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

1. Buộc ông Đăng Văn B1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm tính đến hết ngày 09/02/2026 là 95.631.246 đồng, trong đó nợ gốc là 43.089.087 đồng, nợ lãi quá hạn: 52.542.159 đồng. Kể từ ngày 10/02/2026 ông Đặng Văn B còn phải tiếp tục chịu khoản tiền phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận tại giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân ngày 27/02/2023; bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S cho đến khi ông Đặng Văn B thanh toán xong toàn bộ nghĩa vụ nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

2. Về án phí:

- Ông Đặng Văn B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.781.562 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn trả Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 1.835.706 đồng tạm ứng án phí đã nộp biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí số: 052361 ngày 25/4/2025 của Cục thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh (nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực 10 - Thành phố Hồ Chí Minh).

3. Về kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa, thời hạn kháng cáo là 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo qui định pháp luật.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, 7a và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự. Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- TAND tỉnh Quảng Ngãi;

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND khu vực 1- Quảng Ngãi;

- Phòng THADS khu vực 1- Quảng Ngãi;

- Phòng THADS khu vực 10-Thành phố Hồ Chí Minh;

- Các đương sự;

- Lưu hồ sơ vụ án.

Nguyễn Thị Thanh Như Nơi nhận:

- TAND tỉnh Quảng Ngãi;

- VKSND khu vực 1- Quảng Ngãi;

- Phòng THADS khu vực 1- Quảng Ngãi;

- THADS Thành phố Hồ Chí Minh;

- Các đương sự;

- Lưu hồ so vụ án.

Nguyễn Thị Thanh Như THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị Minh ThưĐinh Thị Thanh Thủy Nguyễn Thị Thanh Như