Bản án 09/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và các tài liệu, chứng cứ kèm theo, đại diện nguyên đơn trình bày: Vợ chồng anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H có ký kết với Vx Bank - Chi nhánh Hòa Bình 02 hợp đồng cho vay và khế ước nhận nợ gồm hợp đồng tín dụng số LN1710310296xxx và khế ước nhận nợ ngày 03/11/2017 và hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CFT/VN10324/201712/3xx ngày 14/12/2017. Theo đó, Vx Bank – Chi nhánh Hòa Bình cho vợ chồng anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H vay 398.000.000 (Ba trăm chín mươi tám triệu) đồng theo hợp đồng cho vay ngày 03/11/2017 và 79.000.000 (Bảy mươi chín triệu) đồng theo hợp đồng cho vay ngày 14/12/2017. Hợp đồng tín dụng số LN1710310296xxx, ngày 03/11/2017 có thời hạn vay 120 tháng. Mức lãi suất 12%/năm và được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần vào các ngày 01/01, 01/4, 01/7 và 01/10 hàng năm. Lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất trong hạn, kể từ thời điểm phát sinh nợ quá hạn. Anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H phải trả 120 kỳ nợ gốc, mỗi kỳ phải trả 3.320.000 (Ba triệu ba trăm hai mươi nghìn) đồng tiền gốc và lãi phát sinh, riêng kỳ cuối trả 3.920.000 (Ba triệu chín trăm hai mươi nghìn) đồng tiền gốc và lãi phát sinh. Đối với hợp đồng ngày 14/12/2017 thời hạn vay 60 tháng. Lãi suất 20%/năm. Để bảo đảm khoản tiền vay, anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H có thế chấp quyền sử dụng thửa đất mang tên anh Bùi Văn G tại xóm T2 (nay là xóm T), xã Â, huyện Lạc Sơn, tỉnh Hòa Bình cho ngân hàng Vx Bank là thửa đất số 133, tờ bản đồ số 51, có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BR 699xxx, số vào sổ cấp GCN: CH 00034 do UBND huyện Lạc Sơn cấp ngày 28/8/2017, thế chấp theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3314, ngày 02/11/2017. Thực hiện hợp đồng, phía ngân hàng đã giải ngân các số tiền nêu trên cho anh G, chị H. Quá trình thực hiện hợp đồng, anh G, chị H đã không thực hiện trả nợ theo đúng các kỳ như cam kết theo hợp đồng. Số tiền nợ tính đến ngày 01/02/2021 (trước ngày khởi kiện) là 369.133.641đồng tiền gốc và 98.698.741 đồng tiền lãi. Tổng cộng là 467.832.366 (Bốn trăm sáu mươi bảy triệu, tám trăm ba mươi hai nghìn, ba trăm sáu mươi sáu) đồng. Ngân hàng Vx Bank đã nhiều lần yêu cầu anh G, chị H thực hiện việc trả nợ nhưng anh G, chị H không thực hiện. Do vậy, ngân hàng Vx Bank khởi kiện với yêu cầu anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên cho ngân hàng Vx Bank. Trường hợp anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H không có khả năng trả nợ thì ngân hàng Vx Bank có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền phát mại tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp số 3314, ngày 02/11/2017 để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho ngân hàng Vx Bank.

Phía các bị đơn do vắng mặt trong suốt quá trình Tòa án giải quyết vụ án. Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng không có mặt mà không có lý do chính đáng. Tòa án đã xác minh địa chỉ nơi cư trú của anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H thể hiện anh G, chị H có địa chỉ rõ ràng; có đăng ký nhân khẩu thường trú tại địa chỉ nguyên đơn đã cung cấp cho Tòa án nhưng thường xuyên vắng mặt tại nơi đăng ký nhân khẩu thường trú do đi làm ăn xa, không ở một địa chỉ ổn định nên không lấy được ý kiến trực tiếp anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H. Tòa án căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án để xem xét.

Quá trình Tòa án giải quyết, xác minh còn có ông Bùi Văn C là bố đẻ anh Bùi Văn G đang sinh sống trên đất và nhà anh G, chị H đã thế chấp theo hợp đồng số 3314, ngày 02/11/2017. Ông Bùi Văn C trình bày: Hiện nay ông C đang sinh sống cùng anh Bùi Văn G (là con trai) và chị Bùi Thị H (là con dâu). Thửa đất anh G, chị H thế chấp cho Vx Bank có nguồn gốc là của ông nhưng đã cho anh Bùi Văn G nên ông không có ý kiến gì. Đối với tài sản là nhà sàn trên đất thì do ông là người làm nên, do vậy trường hợp tài sản bị xử lý để thực hiện nghĩa vụ trả nợ của anh G, chị H thì ông yêu cầu anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H phải có nghĩa vụ về tài sản đối với ông.

Tòa án đã tiến hành xác minh, xem xét, thẩm định tại chỗ đối với tài sản thế chấp khoản vay. Xác nhận các tài sản thế chấp là có thật và đúng vị trí, diện tích, hiện trạng như hồ sơ thế chấp.

Tại phiên tòa, phía nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu của mình và tính đến ngày xét xử khoản tiền lãi của hợp đồng tín dụng số LN1710310296589 ngày 03/11/2017 là 162.351.252 đồng, cộng với 263.269.922 đồng tiền gốc thành 425.621.174 đồng. Lãi của hợp đồng ngày 14/12/2017 là 50.046.500 đồng, cộng với 65.244.200 đồng gốc thành 115.290.700 đồng. Tổng cộng các khoản nợ của anh G, chị H đối với Vx Bank là 540.911.874 (Năm trăm bốn mươi triệu, chín trăm mười một nghìn, tám trăm bảy mươi tư) đồng.

Phía đại diện Viện kiểm sát nhận định về tố tụng: Thẩm phán, Thư ký Tòa án đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự khi giải quyết vụ án từ khi thụ lý vụ án đến khi xét xử. Hội đồng xét xử đã tuân thủ đầy đủ các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm. Đối với các đương sự thì nguyên đơn đã thực hiện đúng các quyền, nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật tố tụng, các bị đơn không thực hiện các quyền, nghĩa vụ của mình theo pháp luật tố tụng dân sự. Về nội dung vụ án: thấy rằng các hợp đồng tín dụng ký kết giữa Vx Bank và anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H đều tự nguyện, mục đích và nội dung phù hợp với quy định tại Điều 121, Điều 122 Bộ luật Dân sự năm 2015. Vì vậy, hợp đồng tín dụng nêu trên có hiệu lực pháp luật, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên. Quá trình thực hiện hợp đồng, nguyên đơn đã thực hiện đúng các thỏa thuận, đã thực hiện việc giải ngân cho bị đơn theo đúng thời điểm đã thỏa thuận trong hợp đồng. Do anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H vi phạm nghĩa vụ trả tiền nên cần buộc anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H liên đới thực hiện nghĩa vụ thanh toán trả tiền cho phía Ngân hàng cả gốc và lãi. Đối với hợp đồng thế chấp tài sản số 3314 ngày 02/11/2017 các bên ký kết hợp đồng do tự nguyện, mục đích và nội dung của hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái với đạo đức xã hội, hợp đồng đã được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Do đó, cần phải công nhận tính hợp pháp của hợp đồng thế chấp tài sản trên theo quy định của pháp luật. Đối với ông Bùi Văn C khai nhận ngôi nhà do ông C làm nhưng không có căn cứ chứng minh. Ngôi nhà đã được thế chấp hợp pháp nên thuộc tài sản thế chấp. Quyền lợi của ông C với vợ chồng anh G do ông C và vợ chồng anh G, chị H thỏa thuận. Trường hợp có tranh chấp thì giải quyết bằng vụ án khác.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng khoản 1 Điều 275, Điều 280, 288, 463, 466, Điều 299, 317, 318, 319, khoản 6 Điều 320, khoản 7 Điều 323 của Bộ luật dân sự 2015; Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng; điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao.

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; 184; khoản 1 Điều 147; Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự; khoản 2, Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội:

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là Ngân hàng TMCP V (Vx Bank); buộc anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H có nghĩa vụ liên đới thanh toán trả cho Ngân hàng TMCP V- Chi nhánh Hòa Bình số tiền gốc và lãi của hợp đồng tín dụng số LN1710310296xxx ngày 03/11/2017 là 425.621.174 đồng. Số tiền gốc và lãi của hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CFT/VN10324/201712/317 ngày 14/12/2017 là 115.290.700 đồng. Tổng cộng anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H phải thanh toán trả cho Ngân hàng TMCP V– Chi nhánh Hòa Bình số tiền là 540.911.874 (Năm trăm bốn mươi triệu, chín trăm mười một nghìn, tám trăm bảy mươi tư) đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng TMCP V thì lãi suất mà anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng TMCP V- Chi nhánh Hòa Bình theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng TMCP V.

2. Trường hợp anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ toàn bộ số tiền trên, Ngân hàng TMCP V có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý toàn bộ khối tài sản thế chấp là: quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất của thửa đất số 133, tờ bản đồ số 51 tại xóm T, xã Â, huyện Lạc Sơn, tỉnh Hòa Bình có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BR 699xxx, số vào sổ cấp GCN: CH 00034 do UBND huyện Lạc Sơn cấp mang tên anh Bùi Văn G ngày 28/8/2017, theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3314, ngày 02/11/2017.

3. Án phí: Án phí dân sự sơ thẩm là 27.045.000 đồng; anh Bùi Văn G, chị Bùi Thị H mỗi người phải chịu 13.522.500 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Ngân hàng TMCP V được nhận lại 11.695.000 (Mười một triệu, sáu trăm chín mươi lăm nghìn) đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai số 0004106, ngày 08/4/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Lạc Sơn.

4. Quyền kháng cáo: Đại diện nguyên đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Các bị đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.