Bản án 07 — Tranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo bản n sơ thẩm: Ngày 19/5/2012 và qu trình giải quyết vụ n nguyên đơn Ngân hàng TMCP Q (V3) - Chi nhánh T6 (sau đây gọi là Ngân hàng), khởi kiện Công ty TNHH L2, người đại diện theo ph p luật là bà Nguyễn Thị N phải trả tiền vay cho Ngân hàng, theo hợp đồng tín dụng theo hợp đồng tín dụng hạn mức s 0051DN/HĐTD/34/11, với hạn mức là 7.500.000.000đồng (Bảy tỷ năm trăm triệu đồng), thời hạn hiệu lực của hợp đồng hạn mức từ ngày 05/5/2011 đến ngày 14/4/2012, thời hạn vay theo thời hạn của từng khế ước nhận nợ; mỗi khế ước không qu 04 th ng. Mục đích vay để bổ sung v n lưu động kinh doanh phân ph i đồ u ng. Lãi suất vay p dụng tại từng thời điểm giải ngân. Lãi suất qu hạn bằng 150% lãi suất vay. Phương thức trả nợ: trả nợ g c cu i mỗi khế ước, trả nợ lãi hàng tháng.

Ngân hàng V3 - Chi nhánh T6 đã giải ngân cho Công ty L2 tổng s tiền là 5.750.000.000 đồng theo c c khế ước nhận nợ sau:

- Khế ước nhận nợ s 0051DN.07/KƯNN/34/11 ngày 09/9/2011, s tiền là 1.500.000.000 đồng. Thời hạn vay 04 th ng kể từ ngày 09/9/2011, lãi suất vay 21%/năm;

- Khế ước nhận nợ s 0051DN.08/KƯNN/34/11 ngày 14/9/2011, s tiền là 1.000.000.000 đồng. Thời hạn vay 04 th ng kể từ ngày 14/9/2011, lãi suất vay 21%/năm;

- Khế ước nhận nợ s 0051DN.09/ KƯNN /34/11 ngày 22/9/2011, s tiền là 1.400.000.000 đồng. Thời hạn vay 04 th ng kể từ ngày 22/9/2011, lãi suất vay 20%/năm;

- Khế ước nhận nợ s 0051DN.10/ KƯNN /34/11 ngày 30/9/2011, s tiền là 850.000.000 đồng. Thời hạn vay 04 th ng kể từ ngày 30/9/2011, lãi suất vay 21%/năm;

- Khế ước nhận nợ s 0051DN.11/ KƯNN/34/11 ngày 22/10/2011, s tiền là 1.000.000.000 đồng. Thời hạn vay 04 th ng kể từ ngày 22/10/2011, lãi suất vay 21,5%/năm;

Phương thức trả nợ cho c c hợp đồng trên: trả nợ g c cu i kỳ, trả nợ lãi vào ngày 15 hàng tháng.

Biện ph p bảo đảm cho c c khoản vay trên là quyền sử dụng c c thửa đất s :

1. Thửa đất s 84b, TBĐ 62-IV (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 120,8m2); thửa đất s 43, diện tích 1.030m2; thửa 154, diện tích 1.208m2 đều cùng TBĐ 75-I là loại đất hai lúa; thửa 106, tờ bản đồ 75-III, diện tích 910m2 đất hai lúa có địa chỉ phường C, thị xã S (nay là phường P, Tp S, Thái Nguyên), tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A232056, s vào sổ 01845 QSDĐ/Q2 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H. Tài sản gắn liền với đất: 01 ngôi nhà theo giấy phép xây dựng s 78/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 11/9/2006 và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

Hợp đồng thế chấp tài sản s 0051DN.04/HĐTC/34/11 ngày 13/5/2011, s công chứng 1378 quyển s 01 ngày 13/5/2011 của Văn phòng C thành ph , tỉnh Th i Nguyên (bên thế chấp là ông Dương Văn H và bà Nguyễn Thị O). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 13/5/2011.

2. Thửa đất s 84a, TBĐ 62-IV, diện tích 494m2 (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 294m2); Thửa 81, diện tích 236m2, tờ bản đồ 62-IV là loại đất mầu; thửa đất s 83, diện tích 344m2, tờ bản đồ 62-IV là đất ao, đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A 224951, s vào sổ 00233 QSDĐ/Q1 do UBND thị xã S (nay là Tp S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 03 tầng theo Giấy phép xây dựng s 84/GPXD ngày 05/10/2006 của UBND thị xã S và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

Hợp đồng thế chấp tài sản s 0051DN.01/HĐTC/34/11 ngày 05/5/2011; s công chứng 1241 quyển s 01 ngày 05/5/2011 của Văn phòng C thành ph , tỉnh Th i Nguyên (bên thế chấp là ông Dương Văn V2 và bà Lê Thị Đ). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 06/5/2011.

3. Thửa đất s 223g, diện tích 60m2 đất (T), thửa đất s 223h, diện tích 161m2 đất vườn, TBĐ 75-II, diện tích 221m2 đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Đ914909, s vào sổ 00247A do UBND thị xã S cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2, có địa chỉ phường P, thị xã S, Thái Nguyên (nay là TDP T, phường P, Tp S, tỉnh Thái Nguyên). Tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà 03 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo giấy phép xây dựng s 314/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 20/6/2008; tổng diện tích sàn 180m2.

Hợp đồng thế chấp tài sản s 0051DN.05/HĐTC/34/11 ngày 25/5/2011; s công chứng 1562 quyển s 01 ngày 25/5/2011 của Văn phòng C thành ph , tỉnh Th i Nguyên (bên thế chấp là ông Đào Văn H2 và bà Trần Thị Lan H3). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 26/5/2011.

4. Thửa đất s 42, tờ bản đồ 63-III, diện tích 71m2 đất thổ cư, địa chỉ Phường C, thị xã S (nay là TDP X, phường C, thành ph S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận QSDĐ s D0064900; s vào sổ 06195 QSDĐ/XM do UBND thị xã S cấp ngày 20/9/1994 mang tên bà Nguyễn Thị N.

Hợp đồng thế chấp s 0051DN.02/HĐTC/34/11 ngày 10/5/2011, s công chứng 1350 quyển s 01 ngày 10/5/2011 của Văn phòng C thành ph , tỉnh Th i Nguyên (bên thế chấp là ông Đặng Minh L và bà Nguyễn Thị N). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 13/5/2011.

5. Thửa đất s 14B; 13, tờ bản đồ 51-II, diện tích 960m2 ( trong đó đất ở nông thôn 200m2; đất cây lâu năm 180m2; đất ao: 580 m2, địa chỉ xóm T, xã T, thị xã S (nay là TDP T, phường B, thành ph S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận QSDĐ s AK 223975, s vào sổ 01252H do UBND thị xã S cấp ngày 05/8/2008 mang tên bà Hoàng Thị N1. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 01 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo Giấy phép xây dựng s 14/GPXD do UBND xã T, thị xã S cấp ngày 22/10/2010.

Hợp đồng thế chấp s 0039DN.01/HĐTC/34/11 ngày 14/4/2011, s công chứng 987 quyển s 01 ngày 14/4/2011 của Văn phòng C thành ph , tỉnh Thái Nguyên (bên thế chấp là ông Hoàng Xuân T1 và bà Hoàng Thị N1). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 14/4/2011.

Do Công ty TNHH L2 vi phạm nghĩa vụ thanh to n, nên Ngân hàng V3 khởi kiện và đề nghị Tòa n giải quyết buộc Công ty TNHH L2 phải trả cho Ngân hàng tính đến ngày 14/8/2023 là: 27.801.128.967 đồng. Trong đó

+ nợ g c: 5.750.000.000 đồng

+ nợ lãi trong hạn: 323.466.467 đồng

+ nợ lãi qu hạn: 21.727.662.500 đồng

Trường hợp Công ty L2 không thanh to n hoặc thanh to n không đầy đủ thì Ngân hàng V3 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành n kê biên, ph t mại tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất như nêu trên để đảm bảo thu hồi vay nợ cho Ngân hàng V3.

* Ý kiến của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Dương Văn V2, bà Lê Thị Đ; đại diện theo ủy quyền cho bà Đ, ông V2; người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho bà Đ, ông V2 trình bày:

Ngày 20/3/2011 bà Nguyễn Thị N là gi m đ c Công ty TNHH L2 có đến gia đình ông V2, bà Đ mượn Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A224951 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2 để vay v n Ngân hàng. Hai bên có viết biên bản cho mượn tài sản có chữ ký của bà Nguyễn Thị N gi m đ c Công ty TNHH L2 và bên cho mượn tài sản là ông Dương Văn V2, bà Lê Thị Đ với nội dung: đồng ý cho bà N gi m đ c công ty mượn tài sản là đất và tài sản gắn liền với đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s vào sổ B để vay Ngân hàng s tiền là 300.000.000đồng, thời hạn mượn 04 th ng từ ngày 20/3/2011 đến ngày 30/7/2011.

Ngày 05 th ng 05 năm 2011 ông V2, bà Đ đến Công ty L2 để ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất s 0051DN.01/HĐTC/34/11, lúc đó có mặt ông X là c n bộ Ngân hàng cùng với bà Đ và bà N, còn ông V2 đến ký trước rồi về, nhưng khi ký hợp đồng thế chấp bà Đ có đọc nội dung hợp đồng là thế chấp quyền sử dụng đất thửa đất s 84a, tờ bản đồ 62-IV của gia đình ông, ba V2, Đ để đảm bảo cho s tiền vay 300.000.000 đồng theo đúng thỏa thuận ban đầu.

Sau đó khoảng thời gian ngắn thì có cô L1 là c n bộ của Văn phòng công chứng phía Nam thành ph đến yêu cầu ông V2, bà Đ lăn tay vào hợp đồng thế chấp. Lúc đó bà Đ có được đọc lại hợp đồng thế chấp vẫn có nội dung là đảm bảo cho s tiền vay 300.000.000đồng. Tuy nhiên khi Ngân hàng thông b o thu hồi nợ xấu thì ông V2, bà Đ mới biết s tiền vay là 1.500.000.000 đồng. Khi ông V2, bà Đ yêu cầu thì Ngân hàng lại cung cấp 01 hợp đồng thế chấp ngày 05/5/2011 với s tiền cho vay là 2.593.000.000 đồng, nhưng chỉ có chữ ký ở trang lẻ, không có chữ ký ở trang chẵn của văn bản. Còn Phòng công chứng phía Nam thành ph cung cấp 01 Hợp đồng thế chấp cùng s , ngày, th ng nhưng s tiền cho vay là 1.500.000.000 đồng, cũng chỉ có chữ ký ở trang lẻ, trang chẵn liên quan đến s tiền vay thì không có chữ ký.

Ông V2, bà Đ chưa bao giờ gặp ông Trần Văn M là công chứng viên của Văn phòng C thành ph , việc này đã được Sở Tư ph p tỉnh Th i nguyên có kết luận về những việc làm có sai phạm của ông M trong qu trình thực hiện nhiệm vụ.

Hồ sơ thế chấp có những điểm mâu thuẫn như: Hợp đồng thế chấp ngày 05/5/2011; Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp được Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất TP S x c nhận ngày 06/5/2011; T4 bổ sung giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên ông Dương Văn V2 do Chi nh nh văn pòng đăng ký đất đai ghi ngày 04/5/2011.

Ông V2, bà Đ có yêu cầu độc lập trong vụ n này, đề nghị Tòa n: Tuyên vô hiệu đối với Văn bản công chứng số 1241 quyển số 01 ngày 05/5/2011; Hủy hợp đồng thế chấp tài sản số 0051DN.01/HĐTC/34/11 ngày 05/5/2011 do công chứng viên ông Trần Văn M, Văn phòng C lập; Hủy đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất TP S tại trang bổ sung giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên ông Dương Văn V2 ngày 04/5/2011 và trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho gia đình. Ông, bà có chấp nhận thanh to n s tiền 300.000.000 đồng theo thỏa thuận ban đầu với bà N, nhưng nay không nhất trí thanh to n nữa.

* Ý kiến của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Dương Văn H, bà Nguyễn Thị O; đại diện theo ủy quyền cho bà O, ông H và người bảo vệ quyền và lợi ích cho bà O, ông H trình bày:

Ngày 03/5/2011 bà Nguyễn Thị N là gi m đ c Công ty TNHH L2 có đến gia đình ba O, ông H mượn giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A232056 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H để vay v n Ngân hàng. Hai bên có viết biên bản cho mượn tài sản có chữ ký của bà Nguyễn Thị N gi m đ c Công ty TNHH L2 và bên cho mượn tài sản là ông Dương Văn H và bà Nguyễn Thị O với nội dung: đồng ý cho bà N mượn giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A232056 để thế chấp vay v n Ngân hàng s tiền là 200.000.000đồng.

Ngày 13 th ng 05 năm 2011 nhân viên công chứng đến tại nhà ông H, bà O để ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất s 0051DN.04/HĐTC/34/11, lúc đó có bà N, ông H, bà O và chị L1 là c n bộ của Văn phòng C, nhưng khi ký hợp đồng thế chấp, bà O có đọc nội dung hợp đồng là thế chấp quyền sử dụng đất của gia đình để đảm bảo cho s tiền vay 200.000.000đồng theo đúng thỏa thuận ban đầu.

Văn phòng công chứng cung cấp 01 hợp đồng thế chấp ngày 13/05/2011 với s tiền cho vay là 1.800.000.000 đồng, chỉ có chữ ký của ông H, bà O ở trang lẻ, trang chẵn liên quan đến s tiền vay thì không có chữ ký. Ngoài ra còn 01 hợp đồng thế chấp kh c cùng s , ngày, th ng, năm nhưng có s tiền vay cao nhất là 2.584.000.000 đồng.

Ông H, bà O chưa bao giờ gặp ông Trần Văn M là công chứng viên của Văn phòng C, việc này đã được Sở tư ph p tỉnh Th i nguyên có kết luận về những việc làm có sai phạm của ông M trong qu trình thực hiện nhiệm vụ.

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A232056, s vào sổ 01845 QSDĐ/Q2 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H bao gồm 04 thửa: Thửa đất s 84b, TBĐ 62-IV (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 120,8m2); thửa đất s 43, diện tích 1.030m2; thửa 154, diện tích 1.208m2 đều cùng TBĐ 75-I là loại đất hai lúa; thửa 106, tờ bản đồ 75-III, diện tích 910m2 đất hai lúa có địa chỉ phường C, thị xã S (nay là phường P, Tp S, Thái Nguyên), tỉnh Thái Nguyên đã được cấp. Tuy nhiên thửa đất s 154, tờ bản đồ 75-I đã được thu hồi trong dự n mở rộng Trung đoàn 209 khoảng năm 2004-2005 (trước thời điểm thế chấp). Còn những thửa ruộng kh c ông bà không quản lý sử dụng và thực tế cũng không đóng thuế với Nhà nước.

Ông H, bà O có yêu cầu độc lập trong vụ n này, đề nghị Tòa n: Tuyên vô hiệu đối với Văn bản công chứng số 1378 quyển số 01 ngày 13/5/2011; Hủy hợp đồng thế chấp tài sản số 0051DN.04/HĐTC/34/11 ngày 13/5/2011 do công chứng viên ông Trần Văn M, Văn phòng C lập; Hủy đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất TP S 13/5/2011 tại mục VI của giấy chứng nhận quyền sử dụng đất - những thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận quyền quyền sử dụng đất, trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông H, bà O.Ông, bà có chấp nhận thanh to n s tiền 200.000.000 đồng theo thỏa thuận ban đầu với bà N, nhưng nay không nhất trí thanh to n nữa.

* Ý kiến của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan bà Hoàng Thị N1, ông Hoàng Xuân T1 trình bày:

Ngày 09/7/2010 bà N1, ông T1 có mua thửa đất s 14b, 13, tờ bản đồ s 51-II, tại xóm T, xã T, thị xã S diện tích 960m2 trong đó đất ở tại nông thôn 200m2, đất trồng cây lâu năm 180m2, thời hạn 2053, đất ao thời hạn đến năm 2028 của bà Đặng Thị H5 và ông Hà Qu c D. Đất đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s AK 223975 ngày 05/8/2008 mang tên bà Đặng Thị H5 và ông Hà Qu c D. Sau khi nhận chuyển nhượng bà N1, ông T1 không cấp lại Giấy chứng nhận mới mà được điều chỉnh tại trang 4 và bổ sung thông tin người sử dụng là Hoàng Thị N1 tại trang 5 Giấy chứng nhận.

Năm 2010, bà N1, ông T1 có cho bà N mượn giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để vay v n kinh doanh ở Ngân hàng Q chi nhánh T6, với s v n là 1.000.000.000 đồng (một tỷ đồng).

Nay ông T1, bà N1 đề nghị được nộp s tiền g c là 1.000.000.000 đồng để rút Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của gia đình ông, ba tại Ngân hàng V3 Chi nhánh T6; tiền lãi Công ty TNHH L2 phải chịu tr ch nhiệm trả cho Ngân hàng V3. Nếu Ngân hàng không đồng ý, gia đình ông, ba không trả s tiền 1.000.000.000 đồng cho Ngân hàng nữa.

* Ý kiến của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Đào Văn H2, bà Trần Thị Lan H3:

Ngày 24/5/2011 bà Nguyễn Thị N là gi m đ c Công ty TNHH L2 có đến gia đình ông H2, bà H3 mượn giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s Đ914909 do UBND thị xã S cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2 tại thửa đất s 223g, 223h, tờ bản đồ 75-II, trong đó đất thổ cư là 60m2, đất vườn 161m2, có địa chỉ tại TDP T, phường P, thị xã S (nay là TP S) để vay v n Ngân hàng. Hai bên có viết biên bản cho mượn tài sản có chữ ký của bà Nguyễn Thị N gi m đ c Công ty TNHH L2 và bên cho mượn tài sản là ông Đào Văn H2 với nội dung: đồng ý cho bà N mượn tài sản để vay Ngân hàng s tiền là 330.000.000đồng.

Ngày 25 th ng 05 năm 2011 ông bà đến Công ty bà N để ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất s 0051DN.05/HĐTC/34/11, lúc đó có vợ chồng ông H2 bà H3, bà N, chị L1 là c n bộ của Văn phòng C, nhưng khi ký hợp đồng thế chấp ông H2 có đọc nội dung hợp đồng là thế chấp quyền sử dụng đất tại thửa đất s 223g, 223h, tờ bản đồ 75-II của gia đình để đảm bảo cho s tiền vay 330.000.000 đồng theo đúng thỏa thuận ban đầu.

Khi ông bà yêu cầu thì Ngân hàng cung cấp 01 hợp đồng thế chấp ngày 25/5/2011 với s tiền cho vay là 1.338.000.000 đồng, chỉ có chữ ký của ông H2 bà H3 ở trang lẻ, trang chẵn liên quan đến s tiền vay thì không có chữ ký.

Còn Phòng công chứng cung cấp 01 Hợp đồng thế chấp cùng s , ngày, th ng nhưng s tiền cho vay là 850.000.000 đồng, chỉ có chữ ký của ông H2 bà H3 ở trang lẻ, trang chẵn liên quan đến s tiền vay thì không có chữ ký.

Ông H2 bà H3 chưa bao giờ gặp ông Trần Văn M là công chứng viên của Văn phòng C, việc này đã được Sở tư ph p tỉnh Th i nguyên có kết luận về những việc làm có sai phạm của ông M trong qu trình thực hiện nhiệm vụ.

Ông H2 có yêu cầu độc lập trong vụ n này, đề nghị Tòa n: Tuyên vô hiệu đối với Văn bản công chứng số 1562 quyển số 01 ngày 25/5/2011; Hủy hợp đồng thế chấp tài sản số 0051DN.05/HĐTC/34/11 ngày 25/5/2011 do công chứng viên ông Trần Văn M, Văn phòng C lập; Hủy đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất TP S 26/5/2011 trang bổ sung giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho gia đình ông.Ông có chấp nhận thanh to n s tiền 330.000.000 đồng theo thỏa thuận ban đầu với bà N, nhưng nay không nhất trí thanh to n nữa.

* Ý kiến của Văn phòng C thành phố: Văn phòng cung cấp thông tin ông Trần Văn M, Công chứng viên đã thực hiện việc công chứng c c hợp đồng thế chấp đã chết vào khoảng năm 2019. Văn phòng cung cấp cho Tòa n bản sao c c hợp đồng thế chấp và x c định công chứng viên đã thực hiện đúng trình tự thủ tục theo quy định của ph p luật.

* Ý kiến của Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thành phố S: Xác định việc đăng ký thế chấp đ i với c c tài sản thế chấp về trình tự thủ tục được thực hiện theo đúng quy định của ph p luật.

* Ý kiến của của anh Dương Văn T2 và chị Ngô Thị Hằng

Anh Tú, chị H4 là người thuê nhà của ông L, bà N để làm cửa hàng sửa chữa điện thoại, anh chị không có ý kiến gì, đề nghị Tòa n giải quyết theo quy định của ph p luật.

Do bị đơn bà Nguyễn Thị N vắng mặt tại địa phương, Tòa án đã tiến hành c c thủ tục x c minh, t ng đạt cho bà Nguyễn Thị N theo đúng quy định của ph p luật.

Kết quả x c minh tại Chi cục thuế khu vực S - Đại Từ: Ngày 17/10/2013 Chi cục thuế đã có thông b o doanh nghiệp (Công ty TNHH L2) không hoạt động tại địa chỉ đăng ký thuế, từ thời điểm đó đến nay Doanh nghiệp không thực hiện nghĩa vụ đóng thuế với Nhà nước. X c minh tại Phòng đăng ký kinh doanh - Sở Kế hoạch đầu tư tỉnh T: Công ty TNHH L2 đang bị cảnh b o thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Người đại diện theo ph p luật là bà Nguyễn Thị N - Gi m đ c. X c minh tại Công an phường C và TDP X, phường C, thành ph S: Người đứng tên trên đăng ký kinh doanh cùng bà N là anh Trần Hùng C hiện nay không còn cư trú tại TDP X, phường C, thành ph S (thông tin trên đăng ký kinh doanh của Công ty TNHH L2).

Kết quả xem xét thẩm định tại chỗ đ i với c c tài sản thế chấp: C c thửa đất được đăng ký thế chấp vẫn được người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan sử dụng ổn định. Cụ thể:

- Thửa đất s 84b, TBĐ 62-IV (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 120,8m2) đã được cấp giấy chứng nhận QSDĐ s A232056, s vào sổ 01845 QSDĐ/Q2 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H. Tài sản gắn liền với đất: 01 ngôi nhà theo giấy phép xây dựng s 78/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 11/9/2006 và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

- Thửa đất s 84a, TBĐ 62-IV, diện tích 712m2 (trong dó đất thổ cư 150m2, đất cây lâu năm 562m2); Thửa 81, diện tích 236m2, tờ bản đồ 62-IV là loại đất mầu; thửa đất s 83, diện tích 344m2, tờ bản đồ 62-IV là đất ao, địa chỉ cũ phường C, thị xã S ( nay là TDP V, phường P, Tp S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A 224951, s vào sổ 00233 QSDĐ/Q1 do UBND thị xã S (nay là Tp S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 03 tầng theo Giấy phép xây dựng s 84/GPXD ngày 05/10/2006 của UBND thị xã S và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

- Thửa đất s 223g, diện tích 60m2 đất (T), thửa đất s 223h, diện tích 161m2 đất vườn, TBĐ 75-II, diện tích 221m2 đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Đ914909, s vào sổ 00247A do UBND thị xã S cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2, có địa chỉ phường P, thị xã S, Thái Nguyên (nay là TDP T, phường P, Tp S, tỉnh Thái Nguyên). Tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà 03 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo giấy phép xây dựng s 314/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 20/6/2008; tổng diện tích sàn 180m2.

- Thửa đất s 14B; 13, tờ bản đồ 51-II, diện tích 960m2 ( trong đó đất ở nông thôn 200m2; đất cây lâu năm 180m2; đất ao: 580 m2, địa chỉ xóm T, xã T, thị xã S (nay là TDP T, phường B, thành ph S) tỉnh Th i Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận QSDĐ s AK 223975, s vào sổ 01252H do UBND thị xã S cấp ngày 05/8/2008 mang tên bà Hoàng Thị N1. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 01 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo Giấy phép xây dựng s 14/GPXD do UBND xã T, thị xã S cấp ngày 22/10/2010.

- Đ i với thửa đất s 42, tờ bản đồ 63-III, diện tích 71m2 đất thổ cư, địa chỉ Phường C, thị xã S (nay là TDP X, phường C, thành ph S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận QSDĐ s D0064900; s vào sổ 06195 QSDĐ/XM do UBND thị xã S cấp ngày 20/9/1994 mang tên bà Nguyễn Thị N. Thửa đất này hiện nay đang được Anh Dương Văn T2 và chị Ngô Thị H4 thuê để làm cửa hàng sửa chữa điện thoại.

Kết quả x c minh tại UBND phường P xác định: Đ i với thửa đất s 154, tờ bản đồ 75-I, diện tích 1.208m2 đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A 232056 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H đã được thu hồi trong dự n mở rộng Trung đoàn 209 khoảng năm 2004-2005. Thửa 43, tờ bản đồ 75-I đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất s A 232056 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H đang kê khai thu hồi theo dự án khu đô thị T phường P; hiện nay ông Dương Văn V2 đang đứng tên kê khai.

Với nội dung nêu trên, tại bản n Kinh doanh thương mại sơ thẩm s 02/2023/KDTM-ST ngày 14/8/2023 đã quyết định:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q. Buộc Công ty TNHH L2 thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q tổng số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 14/8/2023 là: 27.801.128.967 đồng (hai mươi bẩy tỷ, tám trăm linh một triệu, một trăm hai mươi tám nghìn, chín trăm sáu mươi bẩy đồng). Trong đó

+ Nợ gốc: 5.750.000.000 đồng (năm tỷ, bẩy trăm năm mươi triệu đồng)

+ Nợ lãi: 323.466.467 đồng (ba trăm hai mươi ba triệu, bốn trăm sáu mươi sáu nghìn, bốn trăm sáu mươi bảy đồng)

+ Nợ lãi quá hạn: 21.727.662.500 đồng (hai mươi mốt tỷ, bẩy trăm hai mươi bẩy triệu, sáu trăm sáu mươi hai nghìn năm trăm đồng).

“Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp thục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay ”.

Sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, nếu bên phải thi hành án là Công ty TNHH L2 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ theo quyết định của bản án thì Ngân hàng TMCP Q có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án dân sự thành phố Sông CônS xử lý tài sản đã thế chấp bao gồm:

- Thửa đất số 42, tờ bản đồ 63-III, diện tích 71m2 đất thổ cư, địa chỉ Phường C, thị xã S (nay là TDP X, phường C, thành phố S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số D0064900; số vào sổ 06195 QSDĐ do UBND thị xã S cấp ngày 20/9/1994 mang tên bà Nguyễn Thị N.

Hợp đồng thế chấp số 0051DN.02/HĐTC/34/11 ngày 10/5/2011, số công chứng 1350 quyển số 01 ngày 10/5/2011 của Văn phòng C thành phố, tỉnh Thái Nguyên (bên thế chấp là ông Đặng Minh L và bà Nguyễn Thị N). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 13/5/2011.

- Thửa đất số 14B; 13, tờ bản đồ 51-II, diện tích 960m2 ( trong đó đất ở nông thôn 200m2; đất cây lâu năm 180m2; đất ao: 580 m2, địa chỉ xóm T, xã T, thị xã S (nay là TDP T, phường B, thành phố S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận QSDĐ số AK 223975, số vào sổ 01252H do UBND thị xã S cấp ngày 05/8/2008 mang tên bà Hoàng Thị N1. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 01 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo Giấy phép xây dựng số 14/GPXD do UBND xã T, thị xã S cấp ngày 22/10/2010.

Hợp đồng thế chấp số 0039DN.01/HĐTC/34/11 ngày 14/4/2011, số công chứng 987 quyển số 01 ngày 14/4/2011 của Văn phòng C thành phố, tỉnh Thái Nguyên (bên thế chấp là ông Hoàng Xuân T1 và bà Hoàng Thị N1). Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp ngày 14/4/2011.

Số tiền thu được từ xử lý tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán hết khoản nợ thì Công ty TNHH L2 vẫn phải có nghĩa vụ trả hết các khoản nợ cho nguyên đơn.

2. Không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q về việc xử lý các tài sản thế chấp bao gồm:

- Thửa đất số 84b, TBĐ 62-IV (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 120,8m2); thửa đất số 43, diện tích 1.030m2; thửa 154, diện tích 1.208m2 đều cùng TBĐ 75-I là loại đất hai lúa; thửa 106, tờ bản đồ 75-III, diện tích 910m2 đất hai lúa có địa chỉ phường C, thị xã S (nay là phường P, Tp S, Thái Nguyên), tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A232056, số vào sổ 01845 QSDĐ/Q2 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H. Tài sản gắn liền với đất: 01 ngôi nhà theo giấy phép xây dựng số 78/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 11/9/2006 và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

- Thửa đất số 84a, TBĐ 62-IV, diện tích 494m2 (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 294m2); Thửa 81, diện tích 236m2, tờ bản đồ 62-IV là loại đất mầu; thửa đất số 83, diện tích 344m2, tờ bản đồ 62-IV là đất ao; đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 224951, số vào sổ 00233 QSDĐ/Q1 do UBND thị xã S (nay là Tp S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 03 tầng theo Giấy phép xây dựng số 84/GPXD ngày 05/10/2006 của UBND thị xã S và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

- Thửa đất số 223g, diện tích 60m2 đất (T), thửa đất số 223h, diện tích 161m2 đất vườn, TBĐ 75-II, diện tích 221m2 đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Đ914909, số vào sổ 00247A do UBND thị xã S cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2, có địa chỉ phường P, thị xã S, Thái Nguyên (nay là TDP T, phường P, Tp S, tỉnh Thái Nguyên). Tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà 03 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo giấy phép xây dựng số 314/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 20/6/2008; tổng diện tích sàn 180m2.

3. Chấp nhận một phần yêu cầu độc lập của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Dương Văn V2 và bà Lê Thị Đ, ông Dương Văn H và bà Nguyễn Thị O, ông Đào Văn H2 và bà Trần Thị Lan H3.

3.1. Tuyên bố vô hiệu đối với các văn bản công chứng sau:

- Hợp đồng thế chấp tài sản số 0051DN.04/HĐTC/34/11 ngày 13/5/2011 số công chứng 1378 quyển số 01 ngày 13/5/2011 của Văn phòng C thành phố, tỉnh Thái Nguyên (bên thế chấp là ông Dương Văn H và bà Nguyễn Thị O).

Đối với thửa đất số 84b, TBĐ 62-IV (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 120,8m2); Thửa đất số 43, thửa 154 đều cùng TBĐ 75-I ,thửa 106, tờ bản đồ 75-III phường C nay là phường P, thành phố S, tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A232056, số vào sổ 01845 QSDĐ/Q2 do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H. Tài sản gắn liền với đất: 01 ngôi nhà theo giấy phép xây dựng số 78/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 11/9/2006 và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

- Hợp đồng thế chấp tài sản số 0051DN.01/HĐTC/34/11 ngày 05/5/2011; số công chứng 1241 quyển số 01 ngày 05/5/2011 của Văn phòng C thành phố, tỉnh Thái Nguyên (bên thế chấp là ông Dương Văn V2 và bà Lê Thị Đ).

Đối với thửa đất số 84a, TBĐ 62-IV, diện tích 494m2 (trong đó đất thổ cư 200m2, đất cây lâu năm 294m2); phường C, thị xã S (nay là TDP V, phường P, TP S) tỉnh Thái Nguyên đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 224951, số vào sổ 00233 QSDĐ/Q1 do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2. Tài sản trên đất: 01 ngôi nhà 03 tầng theo Giấy phép xây dựng số 84/GPXD ngày 05/10/2006 của UBND thị xã S và toàn bộ tài sản gắn liền với đất.

- Hợp đồng thế chấp tài sản số 0051DN.05/HĐTC/34/11 ngày 25/5/2011; số công chứng 1562 quyển số 01 ngày 25/5/2011 của Văn phòng C thành phố, tỉnh Thái Nguyên (bên thế chấp là ông Đào Văn H2 và bà Trần Thị Lan H3).

Đối với thửa đất số 223g, diện tích 60m2 đất (T), thửa đất số 223h, diện tích 161m2 đất vườn, TBĐ 75-II, diện tích 221m2 đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Đ914909, số vào sổ 00247A do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2, có địa chỉ phường P, thị xã S, Thái Nguyên (nay là TDP T, phường P, Tp S, tỉnh Thái Nguyên). Tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà 03 tầng và toàn bộ tài sản gắn liền với đất theo giấy phép xây dựng số 314/GPXD do UBND thị xã S cấp ngày 20/6/2008; tổng diện tích sàn 180m2.

3.2. Tuyên hủy toàn bộ đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại Văn phòng đăng ký đất đai thị xã S (nay là Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai thành phố S) tại các Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cụ thể như sau:

- Hủy đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 224951 do UBND thị xã S ( nay là TP S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2 về nội dung: Ngày 04/05/2011 Thế chấp cho Công ty trách nhiệm hữu hạn L2 vay vốn tại tại Ngân hàng TMCP Q, chi nhánh T6 theo hợp đồng số 0051DN.01/HĐTC/34/11 ngày 06/5/2011.

- Hủy đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số Đ914909 do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2 về nội dung: Ngày 26/05/2011 Thế chấp cho Công ty trách nhiệm hữu hạn L2 vay vốn tại tại Ngân hàng TMCP Q, chi nhánh T6 theo hợp đồng số 0051DN.05/HĐTC/34/11 ngày 25/5/2011

- Hủy đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại giấy chứng nhận QSDĐ số A 232056 do UBND thị xã S cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H về nội dung: Ngày 13/5/2011 Thế chấp bằng quyền sử dụng đất tại thửa 84b, tờ BĐ 62-IV và tài sản cho Công ty trách nhiệm hữu hạn L2 vay vốn tại tại Ngân hàng TMCP Q, chi nhánh T6 theo hợp đồng số 0051DN.04/HĐTC/34/11 ngày 13/5/2011

4. Buộc ông Dương Văn V2, bà Lê Thị Đ có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q số tiền 300.000.000 đồng (ba trăm triệu đồng).

Buộc ông Dương Văn H, bà Nguyễn Thị O có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q số tiền 200.000.000 đồng (hai trăm triệu đồng).

Buộc ông Đào Văn H2, bà Trần Thị Lan H3 có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q số tiền 330.000.000 đồng (ba trăm ba mươi triệu đồng).

5. Ngân hàng TMCP Q có trách nhiệm trả cho ông Dương Văn V2, bà Lê Thị Đ bản gốc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 224951, số vào sổ 00233 QSDĐ/Q1 do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn V2; trả cho ông Dương Văn H, bà Nguyễn Thị O bản gốc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A232056, số vào sổ 01845 QSDĐ/Q2 do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 11/02/1991 mang tên ông Dương Văn H; trả cho ông Đào Văn H2, bà Trần Thị Lan H3 bản gốc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Đ914909, số vào sổ 00247A do UBND thị xã S (nay là TP S) cấp ngày 01/7/2004 mang tên ông Đào Văn H2.

6. Ông Dương Văn V2 và bà Lê Thị Đ, ông Dương Văn H và bà Nguyễn Thị O, ông Đào Văn H2 và bà Trần Thị Lan H3 có quyền liên hệ với Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai thành phố Sông Công hủy đăng ký thế chấp trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo bản án của Tòa án.

7. Các đương sự có quyền khởi kiện giải quyết hậu quả của văn bản công chứng vô hiệu bằng vụ kiện khác.

8. Chi phí tố tụng: buộc Công ty TNHH L2 hoàn trả Ngân hàng TMCP Q chi phí tố tụng là 20.000.000đồng (hai mươi triệu đồng).

Kể từ ngày người được thi hành án có đơn yêu cầu thi hành án cho đến khi thi hành án xong, hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 357; Điều 468 Bộ luật Dân sự tương ứng với thời gian chưa thi hành án.

9. Án phí: Ngân hàng TMCP Q phải chịu 3.000.000 đồng (ba triệu đồng) án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm đối với yêu cầu độc lập của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan được chấp nhận, được trừ vào tiền tạm ứng án phí đã nộp 57.300.000 đồng theo biên lai thu số 0001141 ngày 24/7/2012 của Chi cục thi hành án dân sự thị xã Sông CônS (nay là Chi cục thi hành án dân sự thành phố Sông CônS). Ngân hàng được hoàn trả số tiền 54.300.000 đồng (năm mươi bốn triệu, ba trăm nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp.

Công ty TNHH L2 phải chịu 135.821.129 đồng (một trăm ba mươi lăm triệu, tám trăm hai mươi mốt nghìn, một trăm hai mươi chín đồng) án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm sung công quỹ Nhà nước.

Ông Đào Văn H2 phải chịu 16.500.000 đồng án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm; được trừ vào số tiền 300.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0001021 ngày 20/3/2023 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Sông CônS, Thái Nguyên. Ông H2 còn tiếp tục phải nộp 16.200.000 đồng (mười sáu triệu, hai trăm nghìn đồng) vào Ngân sách Nhà nước

Ông Dương Văn H, bà Nguyễn Thị O phải chịu 10.000.000 đồng án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm; được trừ vào số tiền 300.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0001048 ngày 17/4/2023 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Sông CônS, Thái Nguyên. Ông H, bà O còn tiếp tục phải nộp 9.700.000đồng (chín triệu, bẩy trăm nghìn đồng) vào Ngân sách Nhà nước

Ông Dương Văn V2 và bà Lê Thị Đ được miễn án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm theo quy định.

Ngoài ra bản n còn tuyên về quyền kh ng c o và quyền yêu cầu thi hành án cho c c đương sự.

Ngày 28/8/2023 Ngân hàng V3 (Nguyên đơn) có đơn kh ng c o một phần bản n sơ thẩm 02/2023/KDTM-ST ngày 14 /8/2023, đ i với nội dung tuyên b c c Hợp đồng thế chấp: S 0051DN.01/HĐTC ngày 05/5/2011, s 0051DN.04/HĐTC ngày 13/5/2011 và s 0051DN.05/HĐTC ngày 25/5/2011 vô hiệu. Đề nghị Tòa n tỉnh Th i Nguyên sửa bản n sơ thẩm theo hướng Công nhận c c hợp đồng thế chấp có hiệu lực ph p luật và Ngân hàng V3 được quyền xử lý c c tài sản thế chấp này trong trường Công ty TNHH L2 không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ.

Ngày 28/8/2023, bà Hoàng Thị N1 có đơn kh ng c o toàn bộ bản n sơ thẩm, với nội dung: Chỉ xin chấp nhận phần tiền g c là 1.000.000.000đ và tiền lãi ba th ng, s lãi sau khi Công ty TNHH L2 do bà Nguyễn Thị N có tr ch nhiệm trả.

Tại phiên tòa phúc thẩm, nguyên đơn giữ nguyên c c nội dung đã kháng cáo, bà Hoàng Thị N1 thay đổi nội dung kh ng c o, chỉ kh ng c o một phần bản án sơ thẩm 02/2023/KDTM-ST ngày 14/8/2023 liên quan đến Hợp đồng thế chấp tài sản của bà. C c nội dung kh c của bản n, bà N1 không kháng cáo.

Trong phần tranh luận, nguyên đơn trình bày: Tòa n cấp sơ thẩm đã có những vi phạm t tụng và nội dung như sau: Trong hồ sơ không có lời khai của bị đơn bà N (vì lời khai của bà N rất quan trong liên quan đến thỏa thuận số tiền giữa bà N và các ông bà H - O, V2 - Đức, H2 - H3 để đồng ý cho bà N mượn tài sản đi vay Ngân hàng); Các biên bản thỏa thuận này không có công chứng chứng thực và khi thỏa thuận các tài sản đang được thế chấp tại Ngân hàng khác; Bản án sơ thẩm tuyên hợp đồng thế chấp vô hiệu mà không căn cứ vào Điều luật nào của Bộ luật dân sự (vì các hợp đồng thế chấp này không thuộc trường hợp tuyên vô hiệu); Việc nhận tài sản thế chấp của Ngân hàng là đúng quy định của pháp luật vì hợp đồng có đầy đủ chữ ký của các bên, đã được công chứng chứng thực và đăng ký giao dịch đảm bảo; Tòa án sơ thẩm đã không xem xét đầy đủ, cụ thể các nội dung tại Kết luận số 370/KL-STP ngày 16/10/2012 của Sở Tư pháp tỉnh Thái Nguyên (chỉ nêu các nội dung bất lợi cho Ngân hàng mà bỏ qua các nội dung có lợi cho Ngân hàng V3)...

Người đại diện theo ủy quyền của những người liên quan có mặt, không nhất trí với ý kiến trình bày của nguyên đơn, đề nghị HĐXX giữ nguyên bản án sơ thẩm.

Bà N1 và ông T1 tranh luận cho rằng, ngay sau khi ph t hiện ra Công ty Lợi Nguyệt ph sản, ông bà đã mang s tiền mà ông bà dùng tài sản thế chấp đảm bảo và cộng với s tiền lãi ph t sinh để trả cho Ngân hàng, xin được rút giấy CNQSD đất của gia đình ra, ban đầu Ngân hàng chấp thuận nhưng sau đó lại thay đổi không đồng ý, dẫn đến s tiền lãi tăng do thời gian bị kéo dài. Đề nghị xem xét tr ch nhiệm vì ban đầu ông bà cũng chỉ đồng ý cho Công ty TNHH L2 (bà N) mượn tài sản để vay với s tiền 580.000.000đ, do không được nhận bản hợp đồng thế chấp tài sản nên đến sau này ông bà mới biết s tiền bà N vay là 1.000.000.000đ và tài sản của ông bà phải đảm bảo cho toàn bộ c c khoản vay của bà N. Nay ông bà vẫn nhất trí trả s tiền g c vay 1.000.000.000đ, về lãi suất đề nghị tính to n lại cho phù hợp.

Đại diện Viện kiểm s t ph t biểu sự tuân theo ph p luật của Thẩm ph n - Chủ tọa phiên tòa và Hội đồng xét xử từ khi thụ lý vụ n đến trước khi nghị n đã thực hiện đúng c c quy định của Bộ luật t tụng dân sự. Về quan điểm giải quyết vụ n, đề nghị Hội đồng xét xử: Không chấp nhận kh ng c o Ngân hàng V3 và bà Hoàng Thị N1. Căn cứ khoản 1 Điều 308 Bộ luật t tụng dân sự giữ nguyên bản n kinh doanh thương mại sơ thẩm s 02/2023/KDTM- ST ngày 14/8/2023 của Tòa n nhân dân thành ph Sông Công, tỉnh Th i Nguyên. Ngân hàng phải chịu n phí Kinh doanh thương mại phúc thẩm, miễn n phí phúc thẩm cho bà N1.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu c c tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ n đã được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, sau khi nghe đại diện VKS phát biểu ý kiến, Hô i đồng xét xử nhận định:

[2.] Về nội dung:

“Người được bên thế chấp bảo đảm để vay vốn: Bà Nguyệt đã tự ý, lạm dụng tín nhiệm thực hiện hợp đồng tín dụng với ngân hàng để vay số tiền lớn hơn số đã thỏa thuận trước với các bên thế chấp tài sản, không có sự đồng ý của bên thế chấp tài sản...

Đối với bên nhận thế chấp (ngân hàng V3) có dấu hiệu của việc chưa thực hiện đúng trách nhiệm và các nguyên tắc của pháp luật định giá tài sản không đúng quy định; không giải thích rõ quyền và nghĩa vụ của các bên. Soạn thảo 02 hợp đồng thế chấp cho 01 tài sản có thay đổi về nội dung mà lấy cùng số, cùng ngày và không thực hiện thủ tục huỷ hợp đồng không sử dụng đúng quy định; hai hợp đồng thế chấp có số tiền cho vay khác nhau mà không thông báo cho người có tài sản thế chấp biết...

Bên thế chấp tài sản: Đã không yêu cầu ngân hàng thể hiện rõ trong hợp đồng thế chấp mình sẽ cho bên vay vốn được vay bao nhiêu tiền trên tổng giá trị tài sản đã định giá; không kiểm tra kỹ các thông tin, nội dung trong hợp đồng và các giấy tờ mà mình đã ký vào...”.

“1. Bên thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất của mình tại Điều 2 của hợp đồng này để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của bên vay đối với V3 (Bên nhận thế chấp), bao gồm tiền vay (Nợ gốc), lãi vay, lãi quá hạn, chi phí xử lý tài sản thế chấp, các khoản chi phí khác theo hợp đồng tín dụng...

2. Các bên nhất trí rằng với tài sản này, V3 đồng ý cho Bên vay tổng số tiền (Nợ gốc) cao nhất là 1.000.000.000 đồng.

3. Tài sản được đảm bảo/ nhưng không giới hạn đảm bảo chỉ cho khoản vay nêu trên. Phần giá trị chênh lệch thừa (nếu có) giữa giá trị tài sản bảo đảm và tổng các nghĩa vụ trả nợ nếu có tại khoản 1 Điều này được đảm bảo cho toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ khác của Bên vay cho V3’.

- O, V2 - Đức, H2 - H3 đều không có kh ng c o và Viện kiểm s t cũng không kh ng nghị với nội dung này. Mặt kh c, tại phiên tòa hôm nay c c ông bà H - O, V2 - Đức, H2 - H3 đều đồng ý trả khoản tiền này cho Ngân hàng theo quyết định của bản n sơ thẩm và phía Ngân hàng cũng không phản đ i nên Hội đồng xét xử không xem xét.

[8.] Về n phí phúc thẩm: Ngân hàng V3 phải chịu n phí theo quy định của pháp luật. Miễn án phí cho bà Hoàng Thị N1 theo điểm đ khoản 1 Điều 12 Nghị quyết 326 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Qu c Hội.

Từ nhận định trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 308 Bộ luật t tụng dân sự; Điều 148 Bộ luật t tụng dân sự; Nghị quyết s 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Qu c Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng n phí và lệ phí Tòa n.

1. Không chấp nhận kh ng c o của Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V3) và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan bà Hoàng Thị N1.

2. Giữ nguyên Bản n kinh doanh thương mại sơ thẩm s : 02/2023/KDTM-ST ngày 14/8/2023 của Tòa n nhân dân thành ph Sông Công, tỉnh Th i Nguyên

3. Về n phí phúc thẩm: Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V3) phải chịu 2.000.000đ (Hai triệu đồng) án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm. X c nhận đã nộp đủ tại biên lai thu nộp tạm ứng n phí phúc thẩm s 0001148 ngày 29/8/2023 tại Chi cục Thi hành n dân sự thành ph Sông CônS, tỉnh Th i Nguyên.

Miễn n phí kinh doanh thương mại phúc thẩm cho bà Hoàng Thị N1.

4. Bản n phúc thẩm có hiệu lực thi hành./.