Bản án 07/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại Đơn khởi kiện, Bản tự khai, Biên bản về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, nguyên đơn là Ngân hàng D trình bày:

Ngày 17/9/2010, Ngân hàng TMCP D (nay đổi thành Ngân hàng D) - Chi nhánh T và vợ chồng anh N.V.H, chị N.T.M đã ký Hợp đồng tín dụng số 0336/HĐTC-GPBTLG/10 với nội dung như sau: Số tiền vay: 1.440.000.000 đồng. Mục đích vay: Thanh toán tiền mua 01 xe ô tô Audi Q5 2.0T QUATTRO, BKS 30V-xxxx, màu xanh đen, sản xuất năm 2009 tại Đức, xe đã qua sử dụng. Thời gian vay: 42 tháng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên ghi trong phần nhận nợ. Tài sản bảo đảm: 01 xe ô tô con Audi Q5, số chỗ ngồi: 05, màu sơn: Xanh đen, năm sản xuất: 2009, số máy: CDN028162, số khung: WAUZZZ8R09A031726, BKS: 30V-1032, đăng ký xe ô tô số 039920 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 16/9/2010. Tài sản được thế chấp bảo đảm cho khoản vay tại GPBank Thăng Long theo Hợp đồng thế chấp tài sản để vay vốn ngân hàng số công chứng 02869.10; quyển số 07 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 17/09/2010 được lập bởi Văn phòng Công chứng Vạn Xuân, TP Hà Nội. Tài sản đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 07/3/2016 tại Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản tại thành phố Hà Nội.

Ngày 17/9/2010, anh H, chị M nhận nợ tiền vay của GPBank theo Khế ước nhận nợ số 0336/HĐTD-GPBTLG/10, cụ thể: Số tiền nhận nợ: 1.440.000.000 đồng. Thời gian vay: 42 tháng kể từ ngày 17/9/2010. Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ điều chỉnh 01 tháng/01 lần (vào ngày 10 hàng tháng), kỳ điều chỉnh đầu tiên vào ngày 10/10/2010. Lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân là 16,7%/năm. Lãi suất cho vay các kỳ tiếp theo bằng lãi suất tiết kiệm VNĐ kỳ hạn 12 tháng loại trả lãi cuối kỳ + biên độ 5,5%/năm. Hình thức trả nợ: Trả lãi: Tiền lãi được trả vào 15 hàng tháng, ngày trả nợ đầu tiên ngày 15/10/2010. Trả gốc: Nợ gốc trả hàng tháng vào ngày 15, mỗi tháng trả 34.400.000 VNĐ; số tiền nợ gốc còn lại trả vào tháng cuối cùng, ngày trả gốc đầu tiên vào 15/10/2010.

Kể từ thời điểm vay vốn đến nay, anh H, chị M đã thanh toán được cho GPBank tổng số tiền là 940.951.711 đồng. Trong đó: Nợ gốc quá hạn: 587.948.165 đồng. Nợ lãi trong hạn: 282.365.339 đồng. Nợ lãi quá hạn: 70.638.207 đồng. Khoản vay quá hạn gốc, lãi kể từ ngày 15/12/2011. GPBank đã nhiều lần làm việc và yêu cầu khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, khách hàng có đưa ra phương án trả nợ nhưng đều không khả thi và không thực hiện được. Khách hàng có dấu hiệu chây ỳ, trốn tránh nghĩa vụ trả nợ.

Ngân hàng D yêu cầu Tòa án:

- Buộc anh H, chị M phải thanh toán ngay cho Ngân hàng D tổng số tiền tạm tính đến hết ngày 18/6/2021 theo Hợp đồng tín dụng số 0336/HĐTC-GPBTLG/10 ngày 17/9/2010, khế ước nhận nợ và các văn bản/phụ lục sửa đổi/bổ sung kèm theo là 3.364.592.825 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 852.051.835 đồng, tiền lãi trong hạn là 195.712.521 đồng, tiền lãi quá hạn là 2.316.828.469 đồng.

- Buộc anh H, chị M thanh toán tiền lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng trên kể từ ngày 19/6/2021 cho đến khi trả hết nợ.

- Trong trường hợp anh H, chị M không thanh toán ngay toàn bộ khoản nợ trên, Ngân hàng D có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền tiến hành kê biên, phát mại tài sản bảo đảm cho khoản vay để thu hồi nợ. Tài sản bảo đảm là: Xe ô tô con Audi Q5, số chỗ ngồi: 05, màu sơn: Xanh đen, năm sản xuất: 2009, số máy: CDN028162, số khung: WAUZZZ8R09A031726, BKS: 30V-xxxx, Đăng ký xe ô tô số 039920 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 16/9/2010.

- Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng trên. Nếu số tiền thu được từ bán/xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì bên vay vốn vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng D.

Bị đơn là anh N.V.H, chị N.T.M đã được tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án, Giấy triệu tập, Quyết định xem xét, thẩm định tại chỗ, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Thông báo kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa, Thông báo mở lại phiên tòa, Giấy triệu tập phiên tòa để biết những vấn đề cụ thể mà Ngân hàng D yêu cầu Tòa án giải quyết, đồng thời được triệu tập đến Tòa án để thực hiện các quyền, nghĩa vụ tố tụng của đương sự. Tuy nhiên, anh H, chị M không có mặt theo giấy triệu tập của Tòa án để làm bản tự khai, không gửi văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu của Ngân hàng, không cung cấp, giao nộp tài liệu, chứng cứ, không chứng minh để tự bảo vệ hoặc nhờ người khác bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình, không đưa ra yêu cầu phản tố, yêu cầu độc lập, không tham gia phiên họp, phiên hòa giải, phiên tòa. Do anh H, chị M không thực hiện nghĩa vụ của đương sự, nên phải chịu hậu quả do Bộ luật Tố tụng dân sự quy định, Tòa án căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ mà Ngân hàng đã giao nộp và Tòa án đã thu thập theo quy định tại Điều 97 của Bộ luật Tố tụng dân sự để giải quyết vụ án.

Tại phiên tòa, Ngân hàng D rút yêu cầu đòi anh H, chị M trả số tiền phạt chậm trả lãi chưa thu được là 483.141.636 đồng; yêu cầu anh H, chị M phải thanh toán số tiền tính đến ngày 18/01/2022 là 3.017.290.509 đồng, gồm nợ gốc là 852.051.835 đồng, tiền lãi trong hạn là 195.712.521 đồng, tiền lãi quá hạn 1.969.526.153 đồng và các khoản tiền lãi phát sinh trên dư nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngày 19/01/2022 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ, giữ nguyên yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm và tự nguyện chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân quận Hai Bà Trưng tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Thẩm phán, Thư ký Tòa án thực hiện đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước khi mở phiên tòa. Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa thực hiện đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự tại phiên tòa. Nguyên đơn chấp hành, bị đơn không chấp hành quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Tòa án đình chỉ xét xử đối với yêu cầu đòi tiền phạt chậm trả lãi; chấp nhận một phần yêu cầu của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả số nợ gốc là 852.051.835 đồng và tiền lãi trong hạn, quá hạn theo lãi suất điều chỉnh tính đến ngày xét xử; chấp nhận yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm để trừ vào khoản nợ của bị đơn Về án phí: Đề nghị Tòa án xác định theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngày 17/9/2010, bên nhận thế chấp là Ngân hàng TMCP D (nay đổi tên thành Ngân hàng D) - Chi nhánh T và bên thế chấp là vợ chồng anh N.V.H, chị N.T.M đã ký Hợp đồng thế chấp tài sản để vay vốn ngân hàng số công chứng 02869.10 quyển số 07 TP/CC-SCC/HĐGD gồm những nội dung chủ yếu sau: Tài sản thế chấp là 01 xe ô tô con và toàn bộ quyền hưởng thụ hợp đồng bảo hiểm giá trị vật chất toàn bộ của xe nhãn hiệu Audi Q5 2.0T Quattro, màu xanh đen, BKS: 30V-xxxx, sản xuất năm 2009 tại Đức, số khung: WAUZZZ8R09A031726, số máy: CDN028162, Đăng ký xe ô tô số 039920 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 16/9/2010 đứng tên anh H. Hai bên thống nhất định giá tài sản thế chấp trị giá 2.400.000.000 đồng. Nghĩa vụ được bảo đảm là số tiền 1.440.000.000 đồng mà Ngân hàng cho anh H, chị M vay trong thời hạn 42 tháng, cùng với tiền lãi và các chi phí khác (nếu có) tính từ ngày anh H, chị M nhận được khoản vay đầu tiên kể từ ngày ký hợp đồng thế chấp. Thời hạn thế chấp tài sản kể từ ngày ký hợp đồng đến khi anh H, chị M trả hết nợ gốc và lãi cho Ngân hàng. Nếu hết thời hạn thế chấp, mà anh H, chị M không trả đủ cả gốc và lãi, thì Ngân hàng có quyền phát mại tài sản theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ. Số tiền bán tài sản thu hồi được, sau khi trừ đi các khoản nợ mà anh H, chị M phải trả và các chi phí cho việc phát mại, nếu còn dư thì anh H, chị M được Ngân hàng trả lại, nếu còn thiếu thì Ngân hàng được quyền ghi tiếp số tiền còn thiếu là khoản nợ mà anh H, chị M phải tiếp tục trả. Cùng ngày 17/9/2010, các bên đã nộp Đơn yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm tại Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản tại thành phố Hà Nội và được cơ quan đăng ký chứng nhận việc đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 22/9/2010. Xét hợp đồng thế chấp nêu trên tuân thủ quy định tại các Điều 342, 343, 344, 346, 348, 349, 350, 351, 355, 357 của Bộ luật Dân sự 2005, do các bên tự nguyện ký kết, được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định tại Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/3/2000 của Chính phủ, nên hợp đồng có hiệu lực và có giá trị pháp lý đối với người thứ ba kể từ thời điểm đăng ký thế chấp.

Vì các lẽ trên,

[QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các Điều 49, 50, 51, 52, 53 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 1997 (được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 20/2004/QH11 ngày 15/6/2004); Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ vào các Điều 342, 343, 344, 346, 348, 349, 350, 351, 355, 357 của Bộ luật Dân sự 2005; các Điều 299, 323 của Bộ luật Dân sự 2015;

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 157, điểm c khoản 1 Điều 217, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 235, khoản 2 Điều 244, các Điều 266, 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ vào khoản 4 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án và Danh mục án phí, lệ phí Tòa án ban hành kèm theo;

Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

1. Đình chỉ xét xử yêu cầu của Ngân hàng D về việc đòi anh N.V.H, chị N.T.M trả số tiền phạt chậm trả lãi tính đến ngày 18/01/2022 là 483.141.636 đồng Nếu có tranh chấp, thì Ngân hàng D có quyền khởi kiện lại theo quy định của pháp luật.

2. Xử:

2.1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng D về việc đòi anh N.V.H, chị N.T.M trả số tiền phát sinh theo Hợp đồng tín dụng trả góp mua xe ô tô số 0336/HĐTC-GPBTLG/10 ngày 17/9/2010 và Khế ước nhận nợ số 0336/HĐTD-GPBTLG/10 ngày 17/9/2010. Buộc anh N.V.H, chị N.T.M phải trả Ngân hàng D tổng số tiền tính đến ngày 18/01/2022 là 2.428.343.673 đồng (Hai tỷ, bốn trăm hai mươi tám triệu, ba trăm bốn mươi ba nghìn, sáu trăm bảy mươi ba đồng), gồm:

- Nợ gốc là 852.051.835 đồng (Tám trăm năm mươi hai triệu, không trăm năm mươi mốt nghìn, tám trăm ba mươi lăm đồng);

- Tiền lãi trong hạn là 195.712.521 đồng (Một trăm chín mươi lăm triệu, bảy trăm mười hai nghìn, năm trăm hai mươi mốt đồng);

- Tiền lãi quá hạn là 1.380.579.317 đồng (Một tỷ, ba trăm tám mươi triệu, năm trăm bảy mươi chín nghìn, ba trăm mười bảy đồng).

2.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.

2.3. Chấp nhận yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm của Ngân hàng D. Trường hợp anh N.V.H, chị N.T.M không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả khoản nợ nêu trên, thì Ngân hàng D có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm là: Xe ô tô con nhãn hiệu Audi Q5 2.0T Quattro, màu xanh đen, BKS: 30V-xxxx, sản xuất năm 2009 tại Đức, số khung: WAUZZZ8R09A031726, số máy: CDN028162, Đăng ký xe ô tô số 039920 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp ngày 16/9/2010 đứng tên anh N.V.H, đã thế chấp theo Hợp đồng thế chấp tài sản để vay vốn ngân hàng số công chứng 02869.10 quyển số 07 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 17/9/2010, đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 22/9/2010 tại Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản tại thành phố Hà Nội.

2.4. Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm, sau khi thanh toán chi phí xử lý tài sản và khoản nợ nêu trên, nếu còn thừa thì trả cho anh N.V.H, chị N.T.M, nếu thiếu thì anh N.V.H, chị N.T.M phải tiếp tục trả cho Ngân hàng D đến khi hết nợ

2.5. Về án phí:

2.5.1. Ngân hàng D phải chịu 27.557.873 đồng (Hai mươi bảy triệu, năm trăm năm mươi bảy nghìn, tám trăm bảy mươi ba đồng) án phí dân sự sơ thẩm, trừ vào số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 49.268.000 đồng (Bốn mươi chín triệu, hai trăm sáu mươi tám nghìn đồng) theo biên lai thu số 0011579 ngày 17/6/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội, được nhận lại 21.710.127 đồng (Hai mươi mốt triệu, bảy trăm mười nghìn, một trăm hai mươi bảy đồng).

2.5.2. Anh N.V.H, chị N.T.M phải chịu số tiền án phí dân sự sơ thẩm là 80.566.873 đồng (Tám mươi triệu, năm trăm sáu mươi sáu nghìn, tám trăm bảy mươi ba đồng).

2.6. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Ghi nhận Ngân hàng D tự nguyện chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ.

2.7. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

2.8. Ngân hàng D có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Anh N.V.H, chị N.T.M có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA