Bản án 06/2018/KDTM — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN!DANH!

NƯỚC!CỘNG!HÒA!XÃ!HỘI!CHỦ!NGHĨA!VIỆT!NAM!

TÒA!ÁN!NHÂN!DÂN!THÀNH!PHỐ!CẦN!THƠ!

- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:! !

Thẩm"phán-Chủ"toạ"phiên"toà:!Ông!Trần!Trí!Dũng! !

Các"Thẩm"phán:!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ông!Nguyễn!Văn!Hải! !!!!!! !

!

!

!

!!!!!!!!!Bà!Hà!Thị!Phương!Thanh!!!

- Thư ký phiên tòa:!Ông!Phan!Văn!Khải!-!Thư!ký!Tòa!án!nhân!dân!thành! phố!Cần!Thơ.!

-!Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Cần Thơ:!Bà!Nguyễn!ngọc! Lượm!-!Kiểm!sát!viên!!tham!gia!phiên!tòa.!

Ngày!01!tháng!6!năm!2018!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Cần!Thơ! tiến! hành! xét! xử! phúc! công! khai! vụ! án! thụ! lý! số:! 03/2018/KDTM-PT! ngày! 02! tháng!3!năm!2018!về!tranh!chấp!"Tranh"chấp"hợp"đồng"tín"dụng".!!

Do!bản!án!kinh!doanh!thương!mại!sơ!thẩm!số:!01/2017/KDTM-ST!ngày!28! tháng!9!năm!2017!của!Tòa!án!nhân!dân!huyện!Phong!Điền!bị!kháng!nghị.!

Theo! Quyết! định! đưa! vụ! án! ra! xét! xử! phúc! thẩm! số:! 111/2018/QĐPT-! KDTM!ngày!26!tháng!3!năm!2018!!giữa!các!đương!sự:!

1."Nguyên"đơn:!Ngân!hàng!TMCP!P!!

Địa!chỉ:!L,!phường!B,!quận!M,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!

Người" đại"diện"theo"ủy"quyền"của"nguyên"đơn:" Ông!Ngô!Lý!L!–!Chuyên! viên!thu!hồi!nợ!-!TTXLN!–!Ngân!hàng!TMCP!P!

2."Bị"đơn:!!Ông!Trần!Thanh!T!

!!!!!!!!!!!!!!!!Bà!Nguyễn!Thị!X!

Địa!chỉ:!Ấp!N,!xã!N,!huyện!P,!TP.!Cần!Thơ!

3."Người"có"quyền"và"nghĩa"vụ"liên"quan:"

Ông!Trần!Thanh!T1,!ông!Trần!Thanh!Q,!Trần!Thanh!T2!

!

Cùng!địa!chỉ!cư!trú:!Ấp!N,!xã!N,!huyện!P,!Thành!phố!Cần!Thơ.!

Viện!kiểm!sát!nhân!dân!Thành!phố!Cần!Thơ!kháng!nghị.!

NỘI!DUNG!VỤ!ÁN!

Theo!án!sơ!thẩm!và!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!thì!nội!dung!vụ!án!như! sau:!

! Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:!

Ngày!27/5/2011,!Ngân!hàng!TMCP!P!sau!đây!gọi!tắt!là!(Ngân!hàng)!ký!hợp! đồng!tín!dụng!số!0286/2011!cho!bà!Nguyễn!Thị!X!và!ông!Trần!Thanh!T!vay!số! tiền!400.000.000!đồng,!lãi!suất!22,5/năm,!lãi!suất!quá!hạn!là!150%!lãi!suất!cho!vay,! thời!hạn!vay!là!12!tháng!(từ!ngày!31/5/2011!đến!ngày!31/5/2012),!mục!đích!là!kinh! doanh!mua!bán!tạp!hóa.!Tài!sản!đảm!bảo!khoản!vay!theo!hợp!đồng!thế!chấp!số! 0286/HĐTCTS/2011!ngày!27/5/2011!giữa!Ngân!hàng!và!bà!X,!ông!T!là!quyền!sử! dụng!đất!có!diện!tích!1.814m2,!bao!gồm!thửa!đất!877,!tờ!bản!đồ!số!10,!giấy!chứng! nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!CH00384!do!UBND!huyện!P,!thành!phố!Cần!Thơ!cấp! ngày!28/10/2010!cho!hộ!ông!Trần!Thanh!T.!Đất!tọa!lạc!tại!ấp!N,!xã!N,!huyện!P,! Thành!phố!Cần!Thơ.!Đến!hạn!cuối!thanh!toán!nợ!cho!Ngân!hàng!nhưng!bà!X!và! ông!T!không!thực!hiện.!Nay!Ngân!hàng!yêu!cầu!bà!X!và!ông!T!phải!trả!cho!Ngân! hàng! số! nợ! gốc! là! 400.000.000! đồng,! và! lãi! tạm! tính! đến! 27/9/2017! là! 1.258.700.337!đồng!(trong!đó!lãi!trong!hạn!là!91.500.000!đồng,!lãi!phạt!chậm!trả!là! 35.575.313!đồng,!lãi!quá!hạn!là!731.625.024!đồng)!và!lãi!suất!được!tiếp!tục!tính! cho!đến!khi!thanh!toán!xong!nợ!và!lãi!phạt!chậm!trả!theo!hợp!đồng!tín!dụng,!nếu! ông!T!và!bà!X!không!trả!hết!nợ!thì!tài!sản!đảm!bảo!được!phát!mãi!để!thu!hồi!nợ! cho!Ngân!hàng.!

Bị đơn ông Trần Thanh T và bà Nguyễn Thị X thống nhất trình bày:

Đồng!ý!với!phần!trình!bày!của!Ngân!hàng.!Bị!đơn!cho!rằng!lý!do!không!trả! được!nợ!vay!đúng!hạn!là!do!làm!ăn!thua!lỗ,!hoàn!cảnh!gia!đình!khó!khăn.!

Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan Trần Thanh T1, Trần Thanh Q, Trần Thanh T2 đã!được!Tòa!án!cấp!sơ!thẩm!triệu!tập!nhiều!lần!nhưng!không!đến! nên!không!thể!ghi!nhận!ý!kiến.!

Tại! bản! án! kinh! doanh! thương! mại! sơ! thẩm! số:! 01/2017/KDTM-ST! ngày! 28/9/2017!của!Tòa!án!nhân!dân!huyện!Phong!Điền!đã!tuyên!xử!như!sau:!

Chấp!nhận!toàn!bộ!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn.!Buộc!ông!Trần!Thanh! T!và!bà! Nguyễn! Thị!X! trả!cho!Ngân!hàng!TMCP!P! số!tiền! 1.258.700.337!đồng! (Một!tỷ!hai!trăm!năm!mươi!tám!triệu!bảy!trăm!ngàn!ba!trăm!ba!mươi!bảy!đồng),! gồm! nợ! gốc! 400.000.000! đồng! và! nợ! lãi! tạm! tính! đến! ngày! 27/9/2017! là! 858.700.337!đồng,!vốn!và!lãi!tạm!tính!đến!ngày!27/9/2017!là!1.258.700.337!đồng! (trong!đó!lãi!trong!hạn!là!91.500.000!đồng,!lãi!phạt!chậm!trả!là!33.575.313!đồng,! lãi!quá!hạn!là!731.625.024!đồng).!

Kể!từ!ngày!tiếp!theo!của!ngày!xét!xử!sơ!thẩm,!bà!Nguyễn!Thị!X,!ông!Trần! Thanh! T! còn! phải! tiếp! tục! chịu! khoản! tiền! lãi! quá! hạn! của! số! tiền! nợ! gốc! chưa! thanh!toán,!theo! mức! lãi!suất!mà!các!bên!thỏa!thuận!theo! hợp!đồng!tín!dụng!số! 0286/2011!ngày!27/5/2011!cho!đến!khi!thanh!toán!xong!khoản!nợ!gốc!này.!Trường! hợp!trong!hợp!đồng!tín!dụng,!các!bên!có!thỏa!thuận!về!việc!điều!chỉnh!lãi!suất!cho! vay!theo!từng!thời!kỳ!của!ngân!hàng!cho!vay!thì!lãi!suất!!mà!khách!hàng!vay!phải! tiếp! tục! thanh! toán! cho! ngân! hàng! cho! vay! theo! quyết! định! của! Tòa! án! cũng! sẽ! được!điều!chỉnh!cho!phù!hợp!với!sự!điều!chỉnh!của!Ngân!hàng!cho!vay.!

Trường! hợp! bà! Nguyễn! Thị! X,! ông! Trần! Thanh! T! không! trả! được! nợ! thì! Ngân!hàng!TMCP!P!yêu!cầu!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!để!thu!hồi!nợ!gồm:!Quyền!sử! dụng!đất!có!diện!tích!1.814m2,!bao!gồm!thửa!877,!ờ!bản!đồ!số!10,!giấy!chứng!nhận! quyền!sử!dụng!đất!số!CH00384!do!UBND!huyện!P,!thành!phố!Cần!Thơ!cấp!ngày! 28/10/2010! cấp! cho!hộ! ông! Trần! Thanh!T;! đất! tọa! lạc! tại! ấp! N,! xã! N,! huyện! P,! TP.Cần!Thơ.!!

Ngoài!ra!án!sơ!thẩm!còn!tuyên!về!án!phí!kinh!doanh!thương!mại!sơ!thẩm!và! quyền!kháng!cáo!của!các!đương!sự.!

Ngày!30!tháng!11!năm!2017!Viện!trưởng!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!thành!phố! Cần!Thơ!kháng!nghị!yêu!cầu!Hội!đồng!xét!xử!phúc!thẩm!xem!xét!lại!phần!tiền!lãi! phạt!chậm!trả!mà!nguyên!đơn!yêu!cầu!đối!với!bị!đơn.! !

Tại!phiên!tòa!phúc!thẩm!nguyên!đơn!rút!đơn!khởi!kiện.!Đại!diện!Viện!kiểm! sát!nhân!dân!thành!phố!Cần!Thơ!rút!quyết!định!kháng!nghị!số!15/QĐKNPT-!VKS-KDTM!ngày!17/11/2017!của!Viện!trưởng!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!thành!phố!Cần! Thơ.! !

Căn"cứ"vào"tài"liệu,"chứng"cứ"đã"được"xem"xét"tại"phiên"tòa,"kết"quả"tranh" tụng"tại"phiên"tòa"và"trên"cơ"sở"xem"xét"toàn"diện,"đầy"đủ"tài"liệu,"chứng"cứ,"ý"kiến" của"các"bên"đương"sự,"của"Kiểm"sát"viên"và"những"người"tham"gia"tố"tụng"khác.!

NHẬN!ĐỊNH!CỦA!TÒA!ÁN:!

[1]!!!!!!!Bị!đơn!ông!Trần!Thanh!T!và!bà!Nguyễn!Thị!X!có!ký!hợp!đồng!tín!dụng!số! 0286/2011!với!Ngân!hàng!TMCP!P!(Gọi!tắt!là!Ngân!hàng)!để!vay!tiền!buôn!bán! tạp!hóa.!Do!bị!đơn!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ!nên!Ngân!hàng!khởi!kiện!yêu!cầu!bị! đơn!phải!thanh!toán!nợ!vốn!là!lãi!suất!theo!hợp!đồng!tín!dụng!đã!ký!kết.!Cấp!sơ! thẩm!thụ!lý,!xét!xử!và!xác!định!quan!hệ!pháp!luật!tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng!là! có!căn!cứ!đúng!pháp!luật.!! [2]! Xét!về!thủ!tục!tố!tụng:!Những!người!có! quyền!lợi,!nghĩa! vụ!liên! quan! đã! được!cấp!sơ!thẩm!triệu!tập,!tống!đạt,!niêm!yết!hợp!lệ!nhiều!lần!nhưng!không!đến! tham!dự!phiên!tòa.!Do!đó,!cấp!sơ!thẩm!xét!xử!vắng!mặt!các!đương!sự!trên!là!đúng! quy!định!tại!Điều!227!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự!năm!2015.! [3]! Nguyên!đơn!yêu!cầu!bị!đơn!phải!thanh!toán!nợ!vốn,!lãi!quá!hạn!là!có!căn!cứ! đúng!với!Điều!91!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng,!riêng!đối!với!lãi!phạt!mà!nguyên!đơn! yêu!cầu!phải!thanh!toán!là!không!đúng!pháp!luật!căn!cứ!khoản!5!Điều!474!Bộ!luật! Dân!sự!2005,!có!hiệu!lực!tại!thời!điểm!giao!kết!hợp!đồng!quy!định!“Trong"trường" hợp"vay"có"lãi"mà"khi"đến"hạn"bên"vay"không"trả"hoặc"trả"không"đầy"đủ"thì"bên"vay" phải"trả"lãi"trên"nợ"gốc"và"lãi"nợ"quá"hạn………”.!Căn!cứ!quy!định!này!thì!pháp! luật!không!có!quy!định!về!lãi!phạt.!! [4]! Đồng!thời,!Đối!chiếu!các!quy!định!khác!của!pháp!luật!như!tại!Quyết!định!số! 1627/2001/NHNN,!ngày!31/12/2001!của!Ngân!hàng!Nhà!Nước!ban!hành!quy!chế! cho!vay!của!tổ!chức!tín!dụng!với!khách!hàng,!được!sửa!đổi!bổ!sung!bằng!Quyết! định!số!127/2005/NHNN,!ngày!03/02/2005!có!hiệu!lực!vào!thời!điểm!các!bên!giao! kết!hợp!đồng,!thì!chỉ!quy!định!lãi!của!các!tổ!chức!tín!dụng!với!khách!hàng!chỉ!bao! gồm!lãi!trong!hạn!và!lãi!quá!hạn!(!Lãi!quá!hạn!bằng!150%!lãi!suất!trong!hạn).!Việc! các!bên!thỏa!thuận!lãi!phạt!chậm!trả!là!trái!với!các!hướng!dẫn!nêu!trên.! !

Tại!phiên!tòa!ngày!hôm!nay!nguyên!đơn!rút!đơn!khởi!kiện!với!lý!do!Ngân! hàng!đã!giảm!lãi!và!bị!đơn!đã!trả!xong!số!nợ,!Ngân!hàng!đã!giải!chấp!trả!lại!tài!sản! thế!chấp!cho!bên!thế!chấp.! !

Đại!diện!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!thành!phố!Cần!Thơ!rút!kháng!nghị!với!lý! do!nguyên!đơn!đã!rút!đơn!khởi!kiện.!Do!đó!Hội!đồng!xét!xử!chấp!nhận.! [5]!! Án!phí!kinh!doanh!thương!mại!sơ!thẩm:!Căn!cứ!Điều!299!Bộ!luật!Tố!tụng! dân!sự!năm!2015!quy!định!nếu!nguyên!đơn!rút!đơn!khởi!kiện!thì!các!đương!sự!vẫn! phải!chịu!án!phí!sơ!thẩm!theo!quyết!định!của!Tòa!án!cấp!sơ!thẩm.!Do!đó!bị!đơn!! phải!chịu!án!phí!sơ!thẩm!theo!quy!định.! !

Án!phí!kinh!doanh!thương!mại!phúc!thẩm:!Các!đương!sự!không!phải!chịu.!! !

Vì!các!lẽ!trên;!

QUYẾT!ĐỊNH:!

!

Áp!dụng!Điều!299,!khoản!4!Điều!308,!Điều!311!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự!năm! 2015.! !

Tuyên!xử:!Hủy!bản!án!sơ!thẩm!số!01/2017/KDTM-ST!ngày!28/9/2017!của! Tòa!án!nhân!dân!huyện!Phong!Điền!xét!xử!về!việc:!Tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng! giữa:!

!Nguyên!đơn:!Ngân!hàng!TMCP!P!!

Bị!đơn:!!Ông!Trần!Thanh!T!

!!!!!!!!!!!!!!!!Bà!Nguyễn!Thị!X!

Người!có!quyền!và!nghĩa!vụ!liên!quan:!

Ông!Trần!Thanh!T1,!ông!Trần!Thanh!Q,!Trần!Thanh!T2.!

Đình!chỉ!giải!quyết!vụ!án.!

Về! án! phí! kinh! doanh! thương! mại! sơ! thẩm:! Bị! đơn! phải! chịu! 49.761.010! đồng!(!Bốn!mươi!chín!triệu!bảy!trăm!sáu!mươi!mốt!ngàn!không!trăm!mười!đồng!)!

Hoàn!trả!cho!nguyên!đơn!20.111.661!đồng!tiền!tạm!ứng!án!phí!kinh!doanh! sơ!thẩm!đã!nộp!theo!biên!lai!số!003763!ngày!19/01/2015!của!Chi!cục!Thi!hành!án! Dân!sự!huyện!Phong!Điền,!thành!phố!Cần!Thơ.!!

Án!phí!phúc!thẩm:!Các!đương!sự!không!phải!chịu.!!

Bản!án!phúc!thẩm!có!hiệu!lực!pháp!luật!kể!từ!ngày!tuyên!án.!

Nơi!nhận:!

TM.!HỘI!ĐỒNG!XÉT!XỬ! -!Các!đương!sự;!

THẨM!PHÁN!-!CHỦ!TỌA!PHIÊN!TÒA! -!VKSND.TPCT;!

! -!TAND!H.!Phong!Điền;!

! -!Chi!cục!THADS.!H.Phong!Điền;!! -!Lưu!(HS!–!2b).!

(Đã ký)

!

!

Trần!Trí!Dũng! !

!!

!

!

!

!

!