Bản án 05/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện và lời khai trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa, nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần S do bà Dương Thị Thu H đại diện theo ủy quyền trình bày:

Bà Trần Thị Thanh T có vay của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (sau đây viết tắt là Ngân hàng S) theo Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 19/01/2022 và Thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng số 202226510787/01 ngày 23/02/2022 với số tiền vay là 1.200.000.000 đồng; mục đích vay: nhận chuyển nhượng bất động sản; thời hạn cho vay: 25 năm; phương thức vay: cho vay từng lần; phương thức trả nợ gốc góp đầu hàng tháng, lãi trả hàng tháng theo dư nợ vay giảm dần.

Để đảm bảo cho khoản vay nêu trên, bà Trần Thị Thanh T đã thế chấp quyền sử dụng thửa đất số: 1123, tờ bản đồ số 3, đất tại ấp G, xã M, huyện B, tỉnh Long An, diện tích: 76,6m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CV154807 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh L cấp ngày 11/3/2020, cập nhật thay đổi gần nhất ngày 14/02/2022 và tài sản gắn liền với đất theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 202226510787A ngày 23/02/2022 và Giấy cam kết thế chấp ngày 19/01/2022.

Sau đó, bà T vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày phát sinh nợ quá hạn là ngày 26/7/2022, dư nợ vay chuyển sang quá hạn là 1.180.000.000 đồng. Mặc dù, ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với bà Trần Thị Thanh T yêu cầu bà T có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn. Tuy nhiên, bà T vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại hợp đồng tín dụng đã ký.

Nay Ngân hàng S khởi kiện yêu cầu:

- Ngân hàng yêu cầu bà Trần Thị Thanh T phải trả cho ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 25/01/2024 là 1.499.279.208 đồng, trong đó tiền nợ gốc là 1.180.000.000 đồng và tiền lãi trong hạn là 293.894.413 đồng, lãi quá hạn là 25.384.795 đồng. Ngân hàng yêu cầu bà T phải trả tiền lãi phát sinh từ ngày 26/01/2024 cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất được quy định trong Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 19/01/2022 và Thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng số 202226510787/01 ngày 23/02/2022 giữa Ngân hàng S và bà Trần Thị Thanh T.

- Trường hợp bà T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng S có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là thửa đất số 1123, tờ bản đồ số 03, đất tọa lạc tại Ấp G, xã M, huyện B, tỉnh Long An và tài sản có trên đất để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

- Bị đơn là bà Trần Thị Thanh T trình bày: Bà Trần Thị Thanh T có ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp và còn nợ số tiền đúng như yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S. Bà T yêu cầu Hội đồng xét xử ngừng phiên tòa trong thời hạn 30 ngày, để bà T trực tiếp trả số tiền còn nợ cho ngân hàng.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Bến Lức phát biểu ý kiến:

1. Về tố tụng:

Trong quá trình giải quyết vụ án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký tòa án đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án; người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng, đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại các Điều 70, 71, 72 và Điều 85, 86 Bộ luật Tố tụng dân sự.

2. Về nội dung:

Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 19/01/2022 và Thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng số 202226510787/01 ngày 23/02/2022 giữa Ngân hàng S với bà Trần Thị Thanh T được xác lập theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự trên cơ sở tự nguyện, có nội dung phù hợp pháp luật và không trái đạo đức xã hội, nên đây là hợp đồng hợp pháp, có hiệu lực pháp luật làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên.

Thực hiện hợp đồng vay, Ngân hàng S đã giải ngân cho bà T với số tiền là 1.200.000.000 đồng theo Giấy nhận nợ số LD2201900779 ngày 19/01/2022. Bà T đã thanh toán được số tiền 20.000.000 đồng cho ngân hàng, sau đó bà T không thanh toán tiếp bất kỳ khoản tiền nào. Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở và tạo điều kiện cho bà T thanh toán khoản nợ nhưng bà T không thanh toán. Do đó, bà T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng, bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng cho vay, nên căn cứ Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng thì ngân hàng có quyền thu hồi nợ trước hạn đối với toàn bộ phần nợ gốc và lãi chưa thanh toán, nợ quá hạn phát sinh được tính kể từ ngày 26/7/2022. Vì vậy, Ngân hàng yêu cầu bà T thanh toán cho Ngân hàng S toàn bộ nợ gốc và lãi phát sinh tạm tính đến ngày 25/01/2024 là 1.499.279.208 đồng là có cơ sở chấp nhận.

Xét thấy Hợp đồng thế chấp bất động sản số 202226510787A ngày 23/02/2022 đã được công chứng tại Văn phòng C và đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện B ngày 07/03/2022 đối với tài sản là quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 1123, tờ bản đồ số 03, đất tọa lạc tại Ấp G, xã M, huyện B, tỉnh Long An thuộc quyền sử dụng của bà T. Hợp đồng thế chấp được giao kết tự nguyện, tuân thủ về hình thức và nội dung nên có giá trị pháp lý. Vì vậy, ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp trong trường hợp bà T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ.

Tại phiên tòa sơ thẩm, bà T thừa nhận có ký kết hợp đồng tín dụng để vay khoản tiền 1.200.000.000 đồng và Hợp đồng thế chấp tài sản ngày 23/02/2022. Nay trước yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, bà T đồng ý trả nợ nhưng xin nguyên đơn cho bà thêm thời gian để trả khoản nợ, nhưng không được phía nguyên đơn đồng ý, nên đề nghị Hội đồng xét xử không xem xét.

Căn cứ vào các Điều 320, 323, 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015, Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Án phí được tính như sau: (1.499.279.208 đồng – 800.000.000 đồng) x 3% + 36.000.000 đồng = 56.978.376,24 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a, c khoản 1 Điều 39; các Điều 147, 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 320, 323, 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng pháp luật về lãi, lãi suất và phạt vi phạm; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp và quản lý sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đối với bà Trần Thị Thanh T.

1.1. Buộc bà Trần Thị Thanh T trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền là: 1.499.279.208 đồng, trong đó tiền nợ gốc là 1.180.000.000 đồng và tiền lãi trong hạn là: 293.894.413 đồng, lãi quá hạn là 25.384.795 đồng.

1.2. Buộc bà Trần Thị Thanh T phải tiếp tục thanh toán khoản tiền lãi phát sinh tính từ ngày 26/01/2024 cho đến ngày trả đủ các khoản nợ, mức lãi suất căn cứ theo theo quy định tại Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 19/01/2022 và Thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng số 202226510787/01 ngày 23/02/2022 đã ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tương ứng với số vốn và thời gian chậm trả.

Trường hợp bà T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng thửa đất số 1123, tờ bản đồ số 3, đất tại Ấp G, xã M, huyện B, tỉnh Long An, diện tích 76,6m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CV154807 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh L cấp ngày 11/3/2020, cập nhật thay đổi gần nhất ngày 14/02/2022 và tài sản gắn liền với đất theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 202226510787A ngày 23/02/2022 và Giấy cam kết thế chấp ngày 19/01/2022 được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với bà Trần Thị Thanh T để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

2. Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Buộc bà Trần Thị Thanh T trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 1.000.000 đồng.

Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án cho đến khi thi hành án xong, khoản tiền trên hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại Điều 357 và Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 tương ứng với thời gian chưa thi hành án.

3. Về án phí: Buộc bà Trần Thị Thanh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 56.978.376,24 đồng sung quỹ Nhà nước. Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí là 23.991.000 đồng theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 00017603 ngày 21/02/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 4, Thành phố Hồ Chí Minh.

4. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM