Bản án 05/2023/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong đơn khởi kiện, bản tự khai và quá trình giải quyết vụ án đại diện nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) trình bày:

Ngân hàng Thương mại cổ phần V có cho ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên vay tiền theo 02 Hợp đồng tín dụng với tổng số tiến nợ gốc ban đầu là 1,320,000 đông (Một tỷ, ba trăm hai mươi triệu đồng chẵn), cụ thể:

Hợp đồng tín dụng số LN1908141600337 ngày 19/8/2019 ( Mã LD1923109453) Số tiền vay : 900,000,000 đồng (Chín trăm triệu đồng); Thời hạn vay : 96 tháng; Mục đích sử dụng vốn vay: Thanh toán tiến mua xe ô tô mới 100% nhãn hiệu PEUGEOT 3008, sản xuất năm 2019 phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; Hình thức giải ngân: Chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng; Lãi suất : Theo Hợp đồng tín dụng đã ký.

Hợp đồng tín dụng số LN 1906211477499/LCA/HĐCV ngày 26/6/2019 (Mã LDI917701462); Số tiền vay : 420,000,000 đông (Bốn trăm hai mươi triệu đồng); Thời hạn vay : 82 tháng; Thanh toán tiền mua xe ô tô nhãn hiệu Suzuki ciaz 1.4L AT mới l00% phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; Hình thức giải ngân : Chuyển khoản vào tài khoản của Bên thụ hưởng; Lãi suất: Theo Hợp đồng tín dụng đã ký

Về lãi quá hạn, cụ thể tính như sau : Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn: bằng 150% múc lải suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, kể từ thời điểm phát sinh nợ quá hạn; Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả: Bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điếm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Cách tính số tiền lãi trong hạn: Số tiền lãi trong hạn = (Số ngày tính lãi x Dư nợ gốc x Lãi suất trong hạn) /365

Cách tính số tiền lãi quá hạn : Số tiên lãi quá hạn – (Số ngày tỉnh lãi x Dư nợ gốc x Lãi suất quả hạn) / 365 (Lãi suất quá hạn = 150% lãi suất trong hạn)

Cách tính số tiền lãi chậm trả phát sinh đối với số tiền lãi trong hạn và quá hạn chậm: Số tiền lãi chậm trả phát sinh = (Số ngày tinh lãi x Số tiền lãi trong hạn và quá hạn

Thông tin về tài sản bảo đảm đối với hai khoản vay trên như sau:

01 Xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT biển kiểm soát 24A-132.17, số khung SVA6KCI 14432, số máy 1010UF20SG02. Có Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 032847 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Lào Cai cấp ngày 16/08/2019. Theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1908141600338 ngày 17/08/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai.

01 xe ô tô nhãn hiệu SUZUKI biển kiểm soát 24A-129.95, số khung 41S2LRI000S1, số máy KI14BS157679. Có Giấy chứmg nhận đăng ký xe ô tô số 032073 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Lào Cai cấp ngày 25/06/2019. Theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1906211477499/LCAHÐTC ngày 26/06/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai.

02 Tài sản bảo đảm nêu trên nhiều lần VPBank đã yêu cầu Ông Đăng và bà Nhiên bàn giao để xử lý tuy nhiên ông Đăng bà Nhiên cố tình không thực hiện. Hiện ông Đăng bà Nhiên cũng không cung cấp và che dấu thông tin vị trí 2 chiếc xe ô tô trên.Quá trình thực hiện hợp đồng ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với VPBank. VPBank đã nhiều lần đôn đốc, gọi điện thoại, gửi văn bản yêu cầu ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên thực hiện nghĩa vụ theo Hợp đồng cho vay/Hợp đồng thế chấp đã ký nhưmg từ đó cho đến nay Ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên không thực hiện đầy đủ. Hiện các khoản vay của Ông Đăng và bà Nhiên được xác định là nợ xấu theo quy dịnh.

Số tiền ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên đã trả VPBank tạm tính đến ngày 06/12/2022 là: Tổng nợ gốc đã trả của hai hợp đồng là 387,635,078 đồng: Hợp đồng LDI917701462 (Trả nợ gốc: 46,089,000 đồng; trả nợ lãi 84,758,176 đồng. Tổng cộng 130,847,176 đồng); Hợp đồng LD1923109453 ( Trả nợ gốc: 82,065,073 đồng; Trả nợ lãi 174,722,829 ; Tổng cộng 256,787,902 đồng)

Ngân hàng Thương mại cổ phần V yêu cầu ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên trả số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả và lãi phát sinh liên quan theo Hợp đồng tín dụng nêu trên, cụ thể : Tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 21/4/2023, tổng số tiền 1.946.405.467 đồng (Một tỷ chín trăm bốn mươi sáu triệu, bốn trăm linh năm nghìn, bốn trăm sáu mươi bảy đồng) trong đó dư nợ gốc: 1.191.845.927 đồng ( Một tỷ một trăm chín mốt triệu, tám trăm bốn mươi năm nghìn, chín trăm hai mươi bảy đồng) . Nợ lãi trong hạn: 674.159.408 đồng ( Sáu trăm bảy mươi bốn triệu, một trăm năm chín nghìn, bốn trăm linh tám đồng) và Nợ lãi quá hạn 80.400.132 đồng ( Tám mươi triệu bốn trăm nghìn đồng, một trăm ba mươi đồng)

Trong quá trình tham gia tố tụng tại bản tự khai của bà Đỗ Thị Nhiên trình bày: Ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên có vay của Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) theo 02 Hợp đồng tín dụng với tổng số tiến nợ gốc ban đầu là 1,320,000 đông (Một tỷ, ba trăm hai mươi triệu đồng chẵn), cụ thể:

Hợp đồng tín dụng số LN1908141600337 ngày 19/8/2019 ( Mã LD1923109453) Số tiền vay : 900,000,000 đồng (Chín trăm triệu đồng); Thời hạn vay : 96 tháng; Mục đích sử dụng vốn vay: Thanh toán tiến mua xe ô tô mới 100% nhãn hiệu PEUGEOT 3008, sản xuất năm 2019 phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; Hình thức giải ngân: Chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng; Lãi suất : Theo Hợp đồng tín dụng đã ký.

Hợp đồng tín dụng số LN 1906211477499/LCA/HĐCV ngày 26/6/2019 (Mã LDI917701462); Số tiên vay : 420,000,000 đông (Bốn trăm hai mươi triệu đồng); Thời hạn vay : 82 tháng; Thanh toán tiến mua xe ô tô nhãn hiệu Suzuki ciaz 1.4L AT mới l00% phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; Hình thức giải ngân : Chuyền khoản vào tài khoản của Bên thụ hưởng; Lãi suất: Theo Hợp đồng tín dụng đã ký

Qúa trình thực hiện ông Đăng và bà Nhiên đã trả 387,635,078 đồng. Hiện nay do ông Đăng bị bệnh nặng, tài sản thế chấp hiện nay ông bà không biết đang ở đâu khi tìm được sẽ trả lại cho Ngân hàng, vì thực tế số tiền theo hai hợp đồng vay trên do ông Đăng và bà Nhiên vay hộ con trai để mua xe kinh doanh dịch vụ, con trai ông Đăng và bà Nhiên đưa ông bà ra Ngân hàng và cán bộ Ngân hàng bảo ông bà ký vào các Hợp đồng. Quan điểm của bà Đỗ Thị Nhiên nhất trí yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) yêu cầu ông Đăng và bà Nhiên phải thanh toán khoản tiền tính ngày Ngân hàng khởi kiện. Tiền gốc phải trả : 1,191,845,927 đồng; Lãi phải trả : 545,472,694 đồng; Phạt chậm trả lãi: 56,112,178 đồng. Tổng cộng: 1,793,430,799 đồng.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành cấp, tống đạt, thông báo các văn bản tố tụng của Tòa án cho ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên đầy đủ, đảm bảo theo quy định của pháp luật bà Đỗ Thị Nhiên có bản tự khai, ông Đăng không có bản tự khai, ông Đăng và bà Nhiên không đến Tòa án tham gia giải quyết vụ án nên không tiến hành hòa giải được. Tại phiên tòa, ông Đăng và bà Nhiên vắng mặt lần thứ hai không có lý do.

Tại phiên toà, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại cổ phần V có mặt vẫn giữ nguyên quan điểm và yêu cầu của mình.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1.2] Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Tranh chấp cần giải quyết trong vụ án là tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng. Theo quy định tại khoản 1 Điều 30; khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố L, tỉnh Lào Cai.

Ngày 19/8/2019 ông Đỗ Quang Nhiên và bà Đỗ Thị Nhiên đã ký Hợp đồng tín dụng số LN1908141600337 với Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) ( Mã LD1923109453); Số tiền vay : 900,000,000 đồng (Chín trăm triệu đồng); Thời hạn vay : 96 tháng; Mục đích sử dụng vốn vay: Thanh toán tiến mua xe ô tô mới 100% nhãn hiệu PEUGEOT 3008, sản xuất năm 2019 phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; Hình thức giải ngân: Chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng; Lãi suất : Theo Hợp đồng tín dụng đã ký.

Ngày 26/6/2019 ông Đỗ Quang Nhiên và bà Đỗ Thị Nhiên đã Hợp đồng tín dụng số LN 1906211477499/LCA/HĐCV với Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) (Mã LDI917701462); Số tiên vay : 420,000,000 đông (Bốn trăm hai mươi triệu đồng); Thời hạn vay : 82 tháng; Thanh toán tiến mua xe ô tô nhãn hiệu Suzuki ciaz 1.4L AT mới l00% phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; Hình thức giải ngân : Chuyền khoản vào tài khoản của Bên thụ hưởng; Lãi suất: Theo Hợp đồng tín dụng đã ký.

Ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên xác nhận ký hai hợp đồng tín dụng vay trên do ông Đăng và bà Nhiên vay để mua xe kinh doanh dịch vụ. Như vậy 02 Hợp đồng tín dụng này về hình thức hợp đồng tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật về hợp đồng dân sự, các bên tự nguyện tham gia ký kết, không bị ai ép buộc. Nội dung hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật.

01 Xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT biển kiểm soát 24A-132. 17, số khung SVA6KCI 14432, số máy 1010UF20SG02. Có Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 032847 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Lào Cai cấp ngày 16/08/2019. Theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1908141600338 ngày 17/08/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai.

01 xe ô tô nhãn hiệu SUZUKI biển kiểm soát 24A-129.95, số khung 41S2LRI000S1, số máy KI14BS157679. Có Giấy chứmg nhận đăng ký xe ô tô số 032073 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Lào Cai cấp ngày 25/06/2019. Theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1906211477499/LCAHÐTC ngày 26/06/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai.

Việc thế chấp do bà Đỗ Thị Nhiên là chủ sở hữu hợp pháp của tài sản và là tài sản chung vợ chồng của ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên, việc thế chấp hoàn toàn tự nguyện và hợp pháp, hợp đồng thế chấp được lập thành văn bản, các bên chủ thể tham gia giao kết là người có thẩm quyền, cùng thống nhất về quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng, nội dung hợp đồng thế chấp không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái với đạo đức xã hội. Hợp đồng thế chấp được công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm đầy đủ đúng theo quy định của pháp luật.

Ngày vay

Gốc phải trả

Lãi phải trả

Lãi chậm Tổng lãi + lãi Tổng cộng

trả lãi

trậm trả lãi 1

LD1923109 19/8/2019

817.934.927

471.232.214 56.224.889 527.457.103 1.345.392.030

453 2

Ld19177014 26/6/2019

373.911.000

202.927.194 24.175.243 227.102.437 601.013.437

62

1.191.845.927 674.159.408 80.400.132 754.559.540 1.946.405.467

Trường hợp ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ trên thì Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) có quyền đề nghị cơ quan Thi hành án phát mại tài sản thế chấp theo các Hợp đồng thế chấp đã ký kết giữa các bên để đảm bảo thi hành án.

Ngày 05/01/2023 Tòa án nhân dân thành phố L có Công văn gửi Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Lào Cai và Công ty đăng kiểm cơ giới giao thông xác định hiện trạng hiện tại của 01 Xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT biển kiểm soát 24A-132. 17 và 01 xe ô tô nhãn hiệu SUZUKI biển kiểm soát 24A-129.95: Ngày 13/1/2023 Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Lào Cai có phiếu trả lời đối với 01 Xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT biển kiểm soát 24A-132. 17 và 01 xe ô tô nhãn hiệu SUZUKI biển kiểm soát 24A-129.95. Hiện tại cả 02 ô tô đang ở trạng thái xe đang lưu hành. Ngày 09/1/2023 Công ty cố phần đăng kiểm xe cơ giới giao thông Lào Cai trả lời 01 Xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT biển kiểm soát 24A-132. 17 hết hiệu lực đăng kiểm ngày 15/2/2022, chủ phương tiện không thực hiện đăng kiểm cho chu kỳ tiếp theo. 01 xe ô tô nhãn hiệu SUZUKI biển kiểm soát 24A-129.95 hết hiệu lực đăng kiểm ngày 24/12/2021, chủ phương tiện không thực hiện đăng kiểm tiếp theo.

Vì các lẽ trên:

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 1 Điều 30; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; khoản 1 Điều 157; Điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các điều 241, 299, 317, 320, 322, 463,466, 470 của Bộ luật Dân sự;

Căn cứ các Điều 91; 95; 98 của Luật các Tổ chức tín dụng.

Án lệ số 08/2016/AL.

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

1.Về nghĩa vụ trả nợ: Buộc ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên có nghĩa vụ liên đới trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 21/4/2023, tổng số tiền 1.946.405.467 đồng (Một tỷ chín trăm bốn mươi sáu triệu, bốn trăm linh năm nghìn, bốn trăm sáu mươi bảy đồng) phần cụ thể của ông Đỗ Quang Đlà: 973.202.733 đồng ( Chín trăm bảy mươi ba triệu, hai trăm linh hai nghìn, bảy trăm ba ba đồng), phần cụ thể của bà Đỗ Thị Nhiên là: 973.202.733 đồng ( Chín trăm bảy mươi ba triệu, hai trăm linh hai nghìn, bảy trăm ba ba đồng). Trong tổng số tiền 1.946.405.467 đồng trong đó dư nợ gốc: 1.191.845.927 đồng ( Một tỷ một trăm chín mốt triệu, tám trăm bốn mươi năm nghìn, chín trăm hai mươi bảy đồng). Nợ lãi trong hạn: 674.159.408 đồng ( Sáu trăm bảy mươi bốn triệu, một trăm năm chín nghìn, bốn trăm linh tám đồng) và Nợ lãi quá hạn 80.400.132 đồng ( Tám mươi triệu bốn trăm nghìn đồng, một trăm ba mươi đồng) theo Hợp đồng tín dụng với ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên số LN1908141600337 ngày 19/8/2019 ( Mã LD1923109453) và Hợp đồng tín dụng số LN 1906211477499/LCA/HĐCV ngày 26/6/2019 (Mã LDI917701462) cùng Theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1908141600338 ngày 17/08/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai và Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1906211477499/LCAHÐTC ngày 26/06/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thi hành xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Về thực hiện nghĩa vụ thế chấp: Tiếp tục duy trì 02 Hợp đồng thế chấp, trong trường hợp ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ trên cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank), Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án xử lý tài sản thế chấp theo quy định của Luật Thi hành án dân sự để thu hồi khoản nợ trên cho cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1908141600338 ngày 17/08/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai và Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1906211477499/LCAHÐTC ngày 26/06/2019 tại Văn phòng công chứng Cam Đường, tinh Lào Cai ;

2.Về nghĩa vụ chịu án phí:

- Về án phí: Ông Đỗ Quang Đvà bà Đỗ Thị Nhiên buộc phải liên đới chịu 70.392.164 đồng (bảy mươi triệu ba trăm chín mươi hai nghìn, một trăm sáu mươi bốn đồng) tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm. Phần cụ thể ông Đỗ Quang Đphải chịu là 35.196.082 ( Ba mươi năm triệu một trăm chín mươi sáu nghìn không trăm tám hai đồng). Phần cụ thể bà Đỗ Thị Nhiên phải chịu là 35.196.082 ( Ba mươi năm triệu một trăm chín mươi sáu nghìn không trăm tám hai đồng)

Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) không phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm, hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V (VPBank) số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 39.491.781 đồng (Ba mươi chín triệu bốn trăm chín mốt nghìn bảy trăm tám mốt đồng) theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0008209 ngày 06/4/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố L, tỉnh Lào Cai.

3. Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngay tuyên án, các bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 kể từ ngày nhận được hoặc ngày niêm yết bản án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7, 7a, và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.