Bản án 05/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và lời khai trong quá trình giải quyết vụ

án nguyên đơn Ngân hàng X có ông Huỳnh Thanh Hoàng đại diện trình bày:

1. Căn cứ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 38/KHTN-CBVCB/2018

ngày 06/7/2018 và Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số 01 ngày 20/6/2022 số tiền 445.000.000 đồng; mục đích sử dụng vốn vay là thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng sinh hoạt hợp pháp của khách hàng và gia đình khách hàng; thời hạn vay 60 tháng (06/7/2018 – 06/7/2023), kỳ hạn trả vốn + lãi: hàng tháng; lãi suất vay 11,50%/năm và được điều chỉnh 03 tháng/lần theo Thông báo lãi suất của Ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Dư nợ tạm tính đến 08/02/2023 là gốc 103.400.000 đồng và lãi 7.139.768 đồng.

2. Căn cứ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 30 ngày 19/3/2020 ông T

có vay cụ thể:

+ Theo giấy nhận nợ số 01 ngày 24/3/2020, ông T vay số tiền

160.000.000 đồng; mục đích sử dụng vốn vay là thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng sinh hoạt hợp pháp của khách hàng và gia đình khách hàng; thời hạn vay 60 tháng (24/3/2020 – 24/3/2025), kỳ hạn trả vốn + lãi: hàng tháng; lãi suất vay 11,50%/năm và được điều chỉnh 03 tháng/lần theo Thông báo lãi suất của Ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Dự nợ tạm tính đến 08/02/2023 là gốc 89.800.000 đồng và lãi 6.200.688 đồng.

+ Theo giấy nhận nợ số 02 ngày 12/3/2021, ông T vay số tiền 67.000.000

đồng; mục đích sử dụng vốn vay là thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng sinh hoạt hợp pháp của khách hàng và gia đình khách hàng; thời hạn vay 60 tháng (12/3/2021 – 12/3/2026), kỳ hạn trả vốn + lãi: hàng tháng; lãi suất vay trong hạn kể từ ngày 20/7/2022 là 11,50%/năm và được điều chỉnh 03 tháng/lần theo Thông báo lãi suất của Ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Dư nợ tạm tính đến 08/02/2023 là gốc 51.000.000 đồng và lãi 3.521.549 đồng.

- Thẻ tín dụng JCB và thẻ tín dụng VISA PLATINUM tạm tính đến ngày

08/02/2023 là 204.895.590 đồng; mục đích thẻ tín dụng là tiêu dùng; thời hạn sử dụng thẻ tín dụng là 60 tháng kể từ ngày phát hành thẻ.

Khi vay thì ông T không thế chấp gì cho Ngân hàng.

Nay Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – Chi nhánh K yêu cầu: Ông Lê

Quốc T trả tổng số nợ là 465.957.596 đồng, trong đó: vốn 430.518.287 đồng, lãi 35.439.309 đồng. Đồng thời phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng cho đến khi xét xử và trả nợ xong.

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Lê Quốc T không tham gia tố tụng

tại Tòa án; Tòa án tiến hành tống đạt Thông báo thụ lý cho mẹ ruột ông T là bà Nhan Thị Minh Thu và cam kết giao lại cho ông T và tiến hành niêm yết theo quy định.

Theo biên bản xác minh tại Ban ấp T, xã V, huyện S cho biết ông Lê

Quôc T, sinh năm 1984, có đăng ký hộ khẩu thường trú tại ấp Trung 1, xã V,

huyện S; ông T không thường xuyên sinh sống tại địa phương mà đi làm Ngân

hàng (không rõ Ngân hàng nào) ở K.

Tòa án tiến hành hòa giải giữa các đương sự nhưng không tiến hành hòa

giải được do bị đơn vắng mặt.

Tại phiên tòa,

- Đại diện nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, có đơn xin xét xử

vắng mặt.

- Bị đơn vắng mặt lần thứ hai không có lý do.

- Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa:

Việc tuân theo pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử: Thẩm phán được

phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định tại Điều

48, Điều 203 Bộ luật Tố tụng dân sự (BLTTDS).

Việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án tại phiên

tòa: Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật

Tố tụng dân sự về xét xử sơ thẩm vụ án.

Việc tuân theo pháp luật của người tham gia tố tụng: Nguyên đơn đã thực

hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật, có yêu cầu được xét

xử vắng mặt. Bị đơn mặc dù đã được tống đạt nhiều lần nhưng không đến Tòa

tham gia xét xử. Thuộc trường hợp Tòa án xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn

theo quy định tại Điều 227, 228 BLTTDS.

Về giải quyết vụ án: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ

án thấy rằng việc vay nợ giữa các bên là trên cơ sở tự nguyện, có lập hợp đồng,

phù hợp quy định pháp luật. trong thời gian thực hiện hợp đồng phía bị đơn ông

T vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng. Do đó, việc Ngân hàng khởi kiện

yêu cầu ông T trả nợ gốc, lãi phát sinh đến ngày xét xử, theo lãi suất thỏa thuận

trong hợp đồng là có căn cứ chấp nhận.

Đối với bị đơn ông T mặc dù đã được Tòa án thông báo về việc thụ lý,

triệu tập hợp lệ hòa giải nhưng ông T không tham gia, cố tình né tránh, không

cung cấp tài liệu chứng cứ, chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của

mình. Việc ông T không đến, không ý kiến thể hiện ông đã tự từ bỏ quyền tham

gia tố tụng, cung cấp chứng cứ chứng minh theo quy định tại Điều 6, Điều 7,

Điều 70, Điều 91 BLTTDS, nên ông phải chịu trách nhiệm về yêu cầu cũng như

chứng cứ phía nguyên đơn cung cấp.

Từ những cơ sở phân tích trên. Căn cứ Điều 463, 466, 468 BLDS 2015;

Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng, đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi

kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại

phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

Về tố tụng:

sản với bị đơn là ông Lê Quốc T có nơi cư trú tại huyện S, tỉnh An Giang; Hợp đồng được ký kết và thực hiện tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh K; Hợp đồng được các bên thỏa thuận nơi giải quyết tranh chấp là “Tòa án nhân dân có thẩm quyền nơi Ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh K có trụ sở tại thời điểm khởi kiện” nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố K theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm b khoản 1 Điều 39 và điểm g khoản 1 Điều 40 của Bộ luật Tố tụng dân sự

năm 2015.

mặt; bị đơn vắng mặt lần thứ hai không có lý do vì vậy Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn theo quy định tại Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung:

Xét Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 38 ngày 06/7/2018; Hợp đồng sửa

đổi, bổ sung số 01 ngày 20/6/2022; Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 30 ngày 19/3/2020 gồm giấy nhận nợ số 01 ngày 24/3/2020 và giấy nhận nợ số 02 ngày 12/3/2021; Thẻ tín dụng JCB ký ngày 26/6/2014; Thẻ tín dụng VISA PLATINUM ký ngày 26/7/2018 được các bên ký kết trên cơ sở tự nguyện, hình thức và nội dung hợp đồng không trái quy định của pháp luật. Do đó, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng.

Căn cứ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 38 ngày 06/7/2018 và Hợp

đồng sửa đổi, bổ sung số 01 ngày 20/6/2022 số tiền 445.000.000 đồng; mục đích sử dụng vốn vay là thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng sinh hoạt hợp pháp của khách hàng và gia đình khách hàng; thời hạn vay 60 tháng (06/7/2018 – 06/7/2023), kỳ hạn trả vốn + lãi: hàng tháng; lãi suất vay 11,50%/năm và được điều chỉnh 03 tháng/lần theo Thông báo lãi suất của Ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 30 ngày 19/3/2020 ông T có vay theo

Giấy nhận nợ số 01 ngày 24/3/2020, số tiền 160.000.000 đồng; mục đích sử dụng vốn vay là thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng sinh hoạt hợp pháp của khách hàng và gia đình khách hàng; thời hạn vay 60 tháng (24/3/2020 – 24/3/2025), kỳ hạn trả vốn + lãi: hàng tháng; lãi suất vay 11,50%/năm và được điều chỉnh 03 tháng/lần theo Thông báo lãi suất của Ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

Giấy nhận nợ số 02 ngày 12/3/2021, số tiền 67.000.000 đồng; mục đích

sử dụng vốn vay là thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng sinh hoạt hợp pháp của khách hàng và gia đình khách hàng; thời hạn vay 60 tháng (12/3/2021 – 12/3/2026), kỳ hạn trả vốn + lãi: hàng tháng; lãi suất vay trong hạn kể từ ngày 20/7/2022 là 11,50%/năm và được điều chỉnh 03 tháng/lần theo Thông báo lãi

suất của Ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất; lãi suất quá hạn bằng 150%

lãi suất trong hạn.

Thẻ tín dụng JCB ký ngày 26/6/2014; Thẻ tín dụng VISA PLATINUM ký

ngày 26/7/2018.

Thực hiện hợp đồng ông T đã nhận đủ số tiền; quá trình thực hiện thì ông

T đã vi phạm. Do ông T không trả nợ cho Ngân hàng khi đến hạn là vi phạm

nghĩa vụ trả nợ của bên vay.

Do đó, Ngân hàng yêu cầu ông T trả nợ 465.957.596 đồng, trong đó: vốn

430.518.287 đồng, lãi 35.439.309 đồng. Đồng thời phải tiếp tục trả lãi phát sinh

theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng sau ngày 08/02/2023 cho đến khi

xét xử và trả nợ xong là có căn cứ chấp nhận theo quy định tại Điều 463, Điều

466, Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức

tín dụng năm 2010.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày 08/02/2023, bị đơn còn phải tiếp tục chịu

lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên

thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc

này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều

chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà

khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định

của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của

ngân hàng cho vay.

- Về án phí dân sự sơ thẩm:

Nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nên không phải

chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí

đã nộp là 10.290.000 đồng.

Bị đơn có nghĩa vụ trả nợ nên phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là

22.638.304 đồng.

- Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo theo quy định

pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015, Điều 91,

khoản 2 Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; các 147, 271, 273 của

Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số

326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc

hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ

phí Tòa án;

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng X.

Buộc ông Lê Quốc T trả cho Ngân hàng X số tiền 465.957.596 đồng,

trong đó: Vốn 430.518.287 đồng, lãi 35.439.309 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày 08/02/2023, bị đơn còn phải tiếp tục chịu

lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ngân hàng X không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân

hàng X số tiền 10.290.000 (mười triệu, hai trăm chín mươi nghìn) đồng tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo biên lai số 0002766 ngày 14 tháng 10 năm 2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Châu.

Ông Lê Quốc T phải chịu 22.638.304 (hai mươi hai triệu, sáu trăm ba

mươi tám nghìn, ba trăm lẻ bốn) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

3. Về quyền kháng cáo:

Trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm

yết, nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo để yêu cầu Toà án nhân dân tỉnh An Giang xét xử phúc thẩm.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2

Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

TM/ HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM