Bản án 05/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong! đơn! khởi! kiện! đề! ngày! 12/10/2020! và! quá! trình! tố! tụng! tại! Tòa! án,! người!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!nguyên!đơn!trình!bày:!Ngày!27/6/2017,!Ngân! hàng!Thương!mại!cổ!phần!G!-!Chi!nhánh!Nam!Định!(viết!tắt!là!GBank!Nam!Định)! và!vợ!chồng!ông!Ngô!Hải!Đ,!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!có!ký!Hợp!đồng!tín!dụng!và!khế! ước!nhận!nợ!số!LN1706220088078!về!việc!GBank!Nam!Định!cho!ông!Đ,!bà!B!vay! số!tiền!là!590.000.000!đồng,!thời!hạn!vay!96!tháng!chia!thành!96!kỳ!trả!nợ!tính!từ! ngày!giải!ngân!vốn!vay!lần!đầu!tiên,!mục!đích!vay!để!ông!bà!mua!xe!ôtô!du!lịch! nhãn! hiệu! HUYNDAI! Elantra! 2.0L! 6AT! mới! 100%,! lãi! suất! vay! trong! hạn! là! 10,4%/năm!đối!với!360!ngày!và!10,54%/năm!đối!với!365!ngày,!lãi!suất!vay!trong! hạn!được!cố!định!trong!06!tháng!kể!từ!ngày!giải!ngân!sau!đó!sẽ!điều!chỉnh!định!kỳ! 03!tháng!một!lần,!lãi!suất!quá!hạn!bằng!150%!mức!lãi!suất!cho!vay!trong!hạn!áp! dụng!từ!thời!điểm!chuyển!nợ!quá!hạn.!Để!đảm!bảo!cho!nghĩa!vụ!thanh!toán!khoản! nợ! vay,! ông! Đ,! bà! B! đã! ký! với! Ngân! hàng! hợp! đồng! thế! chấp! xe! ôtô! số! LN1706220088078! ngày! 27/6/2017! thế! chấp! tài! sản! là! chiếc! xe! ôtô! nhãn! hiệu! HUYNDAI! Elantra,! có! số! khung:! RLUDC41FBHN005686,! số! máy:! G4NAHU654997,!biển!kiểm!soát:!90A-052…!mang!tên!ông!Ngô!Hải!Đ,!sinh!năm! 1979;!địa!chỉ:!Tổ!10,!phường!T,!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam!là!người!đăng!ký! sử!dụng!hợp!pháp.!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng,!tính!đến!ngày!05/9/2017!ông!Đ,! bà! B! mới! thanh! toán! trả! cho! Ngân! hàng! được! 11.887.000! đồng! nợ! gốc! và! 8.713.491!đồng!tiền!lãi.!Kể!từ!đó!cho!đến!nay,!ông!Đ,!bà!B!không!còn!tiếp!tục!trả! nợ!cho!Ngân!hàng!mặc!dù!đã!được!Ngân!hàng!nhiều!lần!đôn!đốc!việc!trả!nợ.!Tính! đến!ngày!16/03/2021,!ông!Đ!và!bà!B!còn!nợ!Ngân!hàng!số!tiền!tạm!tính!tổng!cộng! là! 1.102.344.257! đồng,! trong! đó! nợ! gốc! 578.112.284! đồng,! lãi! quá! hạn! 442.143.449!đồng!và!phạt!chậm!trả!là!82.088.524!đồng.!Nay!Ngân!hàng!khởi!kiện,! yêu!cầu!ông!bà!phải!thanh!toán!trả!ngay!toàn!bộ!các!khoản!nợ!bao!gồm!nợ!gốc,!lãi! và!tiền!phạt!do!chậm!thanh!toán!theo!Hợp!đồng!tín!dụng,!khế!ước!nhận!nợ!các!bên! đã!ký!kết.!Trường!hợp!ông!Đ,!bà!B!không!thực!hiện!hoặc!thực!hiện!không!đầy!đủ! nghĩa!vụ!trả!nợ!thì!Ngân!hàng!có!quyền!yêu!cầu!Cơ!quan!thi!hành!án!dân!sự!tiến! hành!xử!lý!tài!sản!ông!bà!đã!thế!chấp!theo!hợp!đồng!thế!chấp!đã!ký!giữa!các!bên!để! đảm!bảo!việc!thu!hồi!vốn!vay!cho!Ngân!hàng.! !

Bị!đơn!trong!vụ!án!là!ông!Ngô!Hải!Đ!và!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!trong!quá!trình! tố!tụng!đã!khai,!xác!nhận!việc!ký!kết!Hợp!đồng!tín!dụng,!khế!ước!nhận!nợ!vay!vốn! của!Ngân!hàng,!mục!đích!vay,!thế!chấp!tài!sản!khi!vay!vốn!và!số!tiền!đã!thanh!toán! trả!nợ!cho!Ngân!hàng!đúng!như!đại!diện!Ngân!hàng!đã!trình!bày!tại!Tòa!án.!Về! nguyên!nhân!chậm!thanh!toán!trả!nợ,!bị!đơn!trình!bày!là!do!từ!khi!mua!xe!ôtô!trả! góp,! việc! làm! ăn! của! gia! đình! không! được! thuận! lợi,! ảnh! hưởng! của! dịch! bệnh! Covid-19!làm!cho!công!việc!làm!ăn!càng!trở!nên!khó!khăn!hơn,!kinh!tế!bị!thu!hẹp,! gặp!nhiều!bất!lợi!do!đó!ông!bà!chưa!có!điều!kiện!thanh!toán!trả!khoản!nợ!đã!vay! cho!Ngân!hàng.!Nay!bị! Ngân!hàng!khởi!kiện!đòi!nợ,!bị!đơn!đề!nghị! Ngân!hàng! xem!xét,!chấp!nhận!cho!ông!bà!được!thanh!toán,!trả!nguyên!số!nợ!gốc!cho!Ngân! hàng.!Ông!Đ!có!ý!kiến!đề!nghị!Ngân!hàng!chấp!thuận,!đồng!ý!giải!chấp!tài!sản!đã! thế!chấp!để!gia!đình!ông!có!điều!kiện!thanh!toán!trả!hết!được!số!nợ!gốc,!xin!miễn! toàn!bộ!các!khoản!lãi!và!tiền!phạt,!trường!hợp!Ngân!hàng!không!chấp!nhận!thì!ông! đề!nghị!Tòa!án!giải!quyết!vụ!án!theo!quy!định!của!pháp!luật.!

Tại phiên tòa:

Đại! diện! theo! ủy! quyền! của! nguyên! đơn! giữ! nguyên,! không! thay! đổi,! bổ! sung!nội!dung!yêu!cầu!khởi!kiện!và!xác!định!không!có!thỏa!thuận,!thống!nhất!nào! giữa!các!bên!về!việc!giải!quyết!nội!dung!tranh!chấp!trong!vụ!án!được!ghi!nhận.! !

Đại!diện!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!thành!phố!Phủ!Lý!tham!gia!phiên!tòa!phát! biểu!ý!kiến!về!việc!tuân!theo!pháp!luật!tố!tụng!trong!quá!trình!giải!quyết!vụ!án!của! Thẩm!phán,!Hội!đồng!xét!xử,!Thư!ký!phiên!tòa!đã!thực!hiện!đúng,!đầy!đủ!trình!tự! thủ!tục!tố!tụng!theo!quy!định!của!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự!năm!2015.! !

Việc!chấp!hành!pháp!luật!của!nguyên!đơn!trong!vụ!án!kể!từ!khi!thụ!lý!vụ!án! cho!đến!thời!điểm!Hội!đồng!xét!xử!nghị!án!đã!thực!hiện!đúng,!đầy!đủ!về!quyền,! nghĩa!vụ!tố!tụng!của!đương!sự!theo!quy!định!của!pháp!luật.!Bị!đơn!chưa!thực!hiện! đúng,!đầy!đủ!về!quyền,!nghĩa!vụ!tố!tụng!theo!quy!định!của!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự! năm!2015.!!!

Về!nội!dung!tranh!chấp!trong!vụ!án,!xét!thấy!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên! đơn!là!có!căn!cứ!nên!đại!diện!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!thành!phố!Phủ!Lý!đề!nghị! Hội!đồng!xét!xử!chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn,!buộc!bị!đơn!phải! thanh!toán! trả! các! khoản!nợ!tính!đến! hết! ngày!04/6/2021!là!1.090.424.771!đồng! cho!Ngân!hàng!và!phải!chịu!lãi!phát!sinh!tiếp!theo!đối!với!số!tiền!phải!thanh!toán! theo!thỏa!thuận!giữa!các!bên!và!quy!định!của!pháp!luật.!Ngoài!ra,!bị!đơn!còn!phải! chịu!toàn!bộ!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!theo!quy!định!của!pháp!luật.!

!!

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

!

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!phiên! tòa!và!căn!cứ!kết!quả!tranh!tụng!tại!phiên!tòa,!Hội!đồng!xét!xử!nhận!định:!! !

Tranh!chấp!giữa!các!đương!sự!trong!vụ!án!phát!sinh!từ!giao!dịch!dân!sự!theo! hợp!đồng!vay!tài!sản!(hợp!đồng!tín!dụng);!bị!đơn!có!địa!chỉ!tại!tổ!10,!phường!T,! thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.!Căn!cứ!khoản!3!Điều!26,!khoản!1!Điều!35!và! điểm!a!khoản!1!Điều!39!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!thì!tranh!chấp!hợp!đồng!giữa!các! đương! sự! thuộc! thẩm! quyền! thụ! lý,! giải! quyết! theo! thủ!tục! sơ! thẩm! của! Tòa! án! nhân!dân!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.! !

Tranh!chấp!dân!sự!trong!vụ!án!vẫn!trong!thời!hiệu!khởi!kiện!theo!quy!định! tại!Điều!429!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015.!

Bị!đơn!trong!vụ!án!là!ông!Ngô!Hải!Đ!và!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!mặc!dù!đã! được! Tòa! án! triệu! tập! hợp! lệ! nhưng! vẫn! vắng! mặt! lần! thứ! hai! tại! phiên! tòa! mà! không!có!người!khác!đại!diện!tham!gia!phiên!tòa!nên!căn!cứ!vào!khoản!2!Điều!227! của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự,!Tòa!án!xét!xử!vụ!án!vắng!mặt!bị!đơn.!!

Xét!nội!dung!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!TMCP!G!(GBank)!đối!với! ông! Ngô! Hải! Đ! và! bà! Đinh! Thị! Ngọc! B,! Hội! đồng! xét! xử! nhận! thấy:! Ngày! 27/6/2017,!ông!Đ!và!bà!B!đã!ký!với!Ngân!hàng!GBank!Chi!nhánh!Nam!Định!hợp! đồng! tín! dụng! số! LN1706220088078! cùng! khế! ước! nhận! nợ! vay! số! tiền! 590.000.000!đồng,!thời!hạn!vay!là!96!tháng!chia!thành!96!kỳ!trả!nợ,!lãi!suất!vay! trong!hạn!kể!từ!ngày!giải!ngân!là!10,4%/năm!đối!với!360!ngày!và!10,54%/năm!đối! với!365!ngày!sau!đó!sẽ!được!điều!chỉnh!định!kỳ!03!tháng!một!lần,!lãi!suất!quá!hạn! bằng!150%!mức!lãi!suất!vay!trong!hạn,!mục!đích!vay!là!để!ông!Đ,!bà!B!mua!xe!ôtô! du!lịch!nhãn!hiệu!HUYNDAI!Elantra!2.0L!6AT!mới!100%!sử!dụng!gia!đình.!Hợp! đồng!vay!vốn!được!các!bên!giao!kết!trên!cơ!sở!thỏa!thuận!và!tự!nguyện,!nội!dung,! hình!thức!hợp!đồng!không!trái!với!quy!định!của!pháp!luật!và!đạo!đức!xã!hội!nên! hoàn!toàn!hợp!pháp.!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng,!do!ông!Đ,!bà!B!không!thực! hiện!việc!trả!nợ!đầy!đủ,!đúng!hạn,!vi!phạm!nghĩa!vụ!của!bên!vay!nên!phải!chịu! trách!nhiệm!dân!sự!đối!với!nghĩa!vụ!thanh!toán!trả!các!khoản!tiền!gồm!nợ!gốc,!lãi! và!tiền!phạt!do! chậm! thanh! toán!phát!sinh! theo!nội! dung!các!bên!đã!thỏa!thuận! trong!hợp!đồng.!Do!Ngân!hàng!đã!nhiều!lần!yêu!cầu!ông!Đ!và!bà!B!phải!thanh!toán! trả!các!khoản!nợ!còn!tồn!đọng!nhưng!không!có!kết!quả;!quá!trình!giải!quyết!tranh! chấp!nguyên!đơn!đã!không!chấp!nhận!đề!nghị!của!bị!đơn!về!việc!giải!chấp!tài!sản! đã!thế!chấp!để!trả!nguyên!số!nợ!gốc!và!xin!miễn!toàn!bộ!khoản!lãi,!tiền!phạt!phát! sinh;!bị!đơn!cũng!không!xuất!trình!được!chứng!cứ!chứng!minh!cho!việc!gặp!phải! khó!khăn,!trở!ngại!khách!quan!dẫn!đến!không!thanh!toán!trả!được!nợ!đúng!hạn!cho! Ngân!hàng!là!có!cơ!sở,!do!đó!xét!yêu!cầu!của!Ngân!hàng!buộc!ông!Đ,!bà!B!phải! thanh!toán!trả!ngay!các!khoản!nợ!gồm!nợ!gốc,!lãi!quá!hạn!và!khoản!tiền!phạt!do! chậm!thanh!toán!theo!hợp!đồng!tín!dụng,!khế!ước!nhận!nợ!đã!ký!kết!giữa!các!bên! tính!đến!hết!ngày!04/6/2021!với!số!tiền!tổng!cộng!là!1.090.424.771!đồng,!trong!đó! nợ!gốc!578.112.284!đồng,!lãi!phải!trả!426.441.762!đồng!và!tiền!phạt!85.870.725! đồng!là!có!căn!cứ,!phù!hợp!quy!định!tại!các!Điều!463,!466!và!468!Bộ!luật!dân!sự! năm!2015;!khoản!2!Điều!91,!Điều!98!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng!và!các!văn!bản! hướng!dẫn!thi!hành!cần!chấp!nhận.!!!

Xét!yêu!cầu!của!Ngân!hàng!về!việc!xử!lý!tài!sản!ông!Đ!và!bà!B!đã!thế!chấp! để!đảm!bảo!việc!thanh!toán!trả!nợ!thấy:!Để!đảm!bảo!việc!thanh!toán!khoản!nợ!vay,! ông!Đ,!bà!B!đã!thế!chấp!tài!sản!của!gia!đình!là!chiếc!xe!ôtô!nhãn!hiệu!HUYNDAI! Elantra,!biển!kiểm!soát:!90A-052…!đứng!tên!ông!Đ!là!chủ!sở!hữu!hợp!pháp,!tài! sản!thế!chấp!có!giá!trị!được!các!bên!xác!định!là!739.000.000!đồng!theo!Hợp!đồng! thế! chấp! xe! ôtô! số! LN1706220088078! ngày! 27/6/2017.! Do! hợp! đồng! thế! chấp! được!các!bên!ký!kết!trên!cơ!sở!thỏa!thuận!và!tự!nguyện,!hình!thức!và!nội!dung!tuân! thủ!các!quy!định!của!pháp!luật,!mục!đích!là!để!bảo!đảm!cho!việc!thực!hiện!nghĩa! vụ! thanh! toán! trả! nợ! đã! vay! nên! hoàn! toàn! hợp! pháp.! Vì! vậy,! xét! yêu! cầu! của! nguyên!đơn!về!việc!xử!lý!tài!sản!bị!đơn!đã!thế!chấp!để!bảo!đảm!cho!việc!thanh! toán!khoản!nợ!đã!vay!khi! bị! đơn!không!thực!hiện!hoặc!thực!hiện!không!đầy!đủ! nghĩa!vụ!trả!nợ!là!có!căn!cứ,!phù!hợp!quy!định!của!pháp!luật!cần!chấp!nhận.!!

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn!cứ!khoản!3!Điều!26,!Điều!35,!điểm!a!khoản!1!Điều!39,!Điều!144,!Điều! 147!và!khoản!2!Điều!227!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!năm!2015;!các!Điều!429,!463,! 466,!468!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015;!khoản!2!Điều!91!và!Điều!98!Luật!các!tổ!chức! tín!dụng;!Luật!phí!và!lệ!phí!số!97/2015/QH13!năm!2015!của!Quốc!hội!và!Danh! mục!án!phí,!lệ!phí!Tòa!án!ban!hành!kèm!theo!Nghị!quyết!số!326/2016/UBTVQH14! ngày!30/12/2016!của!Ủy!ban!thường!vụ!Quốc!hội:!

1.! Chấp! nhận! yêu! cầu! khởi! kiện! của! Ngân! hàng! Thương! Mại! Cổ! Phần! G! (GBank):!Buộc!ông!Ngô!Hải!Đ!và!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!phải!thanh!toán,!trả!cho! Ngân! hàng!các! khoản! tiền! chưa!thanh!toán!theo! Hợp! đồng!tín!dụng!và! khế! ước! nhận!nợ!số!LN1706220088078!ngày!27/6/2017!ông!bà!đã!ký!với!GBank!Chi!nhánh! Nam!Định!tính!đến!hết!ngày!04/6/2021!bao!gồm!nợ!gốc!là!578.112.284!đồng,!lãi! còn! phải! trả! là! 426.441.762! đồng! và! tiền! phạt! còn! phải! trả! là! 85.870.725! đồng.! Tổng!cộng!là!1.090.424.771!đồng!(Một tỷ, không trăm chín mươi triệu, bốn trăm hai mươi bốn nghìn, bẩy trăm bẩy mốt đồng).!

Kể!từ!ngày!tiếp!theo!của!ngày!xét!xử!sơ!thẩm!cho!đến!khi!thi!hành!án!xong,! ông!Ngô!Hải!Đ!và!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!còn!phải!chịu!khoản!tiền!lãi!của!số!tiền!còn! phải!thi!hành!án!theo!mức!lãi!suất!các!bên!thỏa!thuận!nhưng!phải!phù!hợp!quy!định! của!pháp!luật.!

Trường!hợp!ông!Ngô!Hải!Đ!và!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!không!thực!hiện!hoặc! thực!hiện!không!đầy!đủ!nghĩa!vụ!thanh!toán!trả!nợ!cho!GBank!thì!Ngân!hàng!có! quyền!yêu!cầu!Cơ!quan!thi!hành!án!dân!sự!có!thẩm!quyền!xử!lý!tài!sản!ông!Đ,!bà!B! đã! thế! chấp! theo! Hợp! đồng! thế! chấp! xe! ôtô! số! LN1706220088078! ngày! 27/6/2017để!đảm!bảo!thi!hành!án.!

Trường!hợp!sau!khi!đã!xử!lý!tài!sản!thế!chấp! mà!vẫn!chưa!thanh!toán!trả! được!hết!nợ!cho!Ngân!hàng!thì!ông!Đ!và!bà!B!vẫn!phải!tiếp!tục!thanh!toán!trả!các! khoản!nợ!cho!đến!khi!trả!hết!nợ!cho!GBank.!!

2.!Án!phí:!Ông!Ngô!Hải!Đ!và!bà!Đinh!Thị!Ngọc!B!nộp!44.713.000!đồng!án! phí!dân!sự!sơ!thẩm.!Ngân!hàng!TMCP!G!(GBank)!được!hoàn!trả!lại!số!tiền!tạm! ứng!án!phí!sơ!thẩm!đã!nộp!là!21.000.000!đồng!theo!Biên!lai!thu!tiền!tạm!ứng!án! phí!số:!AA/2015/0004672!ngày!24/11/2020!của!Chi!cục!thi!hành!án!dân!sự!thành! phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.!

3.!Quyền!kháng!cáo!đối!với!bản!án:!Đương!sự!có!mặt!được!quyền!kháng!cáo! trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!tuyên!án.!Đương!sự!vắng!mặt!được!quyền!kháng!cáo! trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!nhận!được!bản!án!hoặc!hoặc!kể!từ!ngày!bản!án!được! niêm!yết!công!khai.!!

Trường!hợp!bản!án!được!thi!hành!theo!quy!định!tại!Điều!2!Luật!thi!hành!án! dân!sự!thì!người!được!thi!hành!án!dân!sự,!người!phải!thi!hành!án!dân!sự!có!quyền! thỏa!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành!án,!tự!nguyện!thi!hành!án!hoặc!bị! cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!Điều!6,!7!và!9!Luật!thi!hành!án!dân!sự;! thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy!định!tại!Điều!30!Luật!thi!hành!án! dân!sự.!