Bản án 04/2025/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 11 – ĐẮK LẮK

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có: Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Lê Mai. Các Hội thẩm nhân dân: Bà Đào Thị Ngâm và bà Phan Thị Oanh.

- Thư ký phiên tòa: Ông Thái Đức Duy – Thư ký Tòa án nhân dân khu vực 11 – Đắk Lắk.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 11 – Đắk Lắk tham gia phiên toà: Bà Phạm Thu Hiền – Kiểm sát viên.

Ngày 30 tháng 7 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân khu vực 11 – Đắk Lắk xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 89/2024/TLST-KDTM ngày 26 tháng 11 năm 2024, về tranh chấp“Hợp đồng tín dụng”.

Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 29/2025/QĐXXST-KDTM, ngày 13/6/2025 và Quyết định hoãn phiên toà số: 01/2025/QĐST-KDTM, ngày 08/7/2025, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố H (viết tắt: H1); Địa chỉ: B Bis N, phường B, Quận A, TP . (nay là phường S, TP .).

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Phan Tài P, sinh năm: 1995 – Chuyên viên quan hệ khách hành cá nhân, Địa điểm kinh doanh – Phòng G; Địa chỉ: H T, Khu phố D, thị trấn H, huyện S, tỉnh Phú Yên (nay là xã S, tỉnh Đắk Lắk). Có mặt.

2. Bị đơn: Ông Phan Minh H, sinh năm: 1996; Địa chỉ: khu phố B, phường P, thành phố T, tỉnh Phú Yên (nay là phường P, tỉnh Đắk Lắk) và bà Nguyễn Thị Thanh T, sinh năm: 1996; Địa chỉ: 4 C, Phường G, thành phố T, tỉnh Phú Yên (nay là phường T, tỉnh Đắk Lắk). Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành phố H đã cho bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H vay tiền theo các hợp đồng như sau:

1/ Hợp đồng tín dụng hạn mức số 20365/22MB/HĐTD ngày 15/07/2022, Lãi suất vay: theo từng khế ước nhận nợ và thay đổi theo từng thời kỳ; Mục đích vay: theo từng khế ước nhận nợ. Ngày 12/07/2023, hai bên ký Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 20365/22MB/HĐTD /KUNN02, theo đó bị đơn vay số tiền 1.100.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng, từ ngày 13/7/2023 đến ngày 12/7/2024; lãi suất vay trong hạn 12%/năm; mục đích vay: để bổ sung vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh mua bán hải sản các loại.

2/ Thẻ tín dụng hạn mức Nguyễn Thị Thanh T: 50.000.000 đồng.

3/ Thẻ tín dụng hạn mức Phan Minh H: 50.000.000 đồng.

Tài sản đảm bảo cho khoản vay theo Hợp đồng tín dụng nêu trên là: quyền sử dụng đất tại thửa đất số 172, tờ bản đồ số 15 (đo đạc năm 2012), địa chỉ tại Điểm dân cư A - phường X, thị xã S, tỉnh Phú Yên, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX 742997, số vào sổ cấp GCN: CH 03677 do UBND Thị xã S cấp ngày 04/03/2022; cập nhật chuyển nhượng ngày 08/07/2022 cho bà Nguyễn Thị Thanh T, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 20365/22MB/HĐBĐ ngày 15/7/2022, được công chứng tại Văn phòng C và đã được đăng ký thế chấp đúng quy định tại Văn phòng Đăng ký đất đai thị xã S ngày 18/7/2022.

Đến thời hạn trả nợ, Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nợ nhưng bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng dẫn đến vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Hợp đồng tín dụng.

Tính đến ngày 28/5/2025, bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H còn nợ Ngân hàng số tiền theo các hợp đồng tổng cộng là 1.399.648.406 đồng; Trong đó: Hợp đồng tín dụng là 1.299.483.425 đồng, trong đó: Nợ gốc 1.097.552.341 đồng; lãi trong hạn: 11.788.717 đồng; Lãi quá hạn: 190.142.367 đồng. Thẻ tín dụng Nguyễn Thị Thanh T là: 51.324.981 đồng; Trong đó: Nợ gốc thẻ tín dụng: 38.104.864 đồng; Lãi và phí: 13.220.117 đồng. Thẻ tín dụng hạn mức Phan Minh H là 48.840.000 đồng; Trong đó: Nợ gốc thẻ tín dụng: 48.501.818; Lãi và phí: 337.330 đồng.

Nhận thấy, bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H đã vi phạm thỏa thuận tại các Hợp đồng tín dụng đã ký với H1, nên H1 khởi kiện đề nghị Tòa giải quyết: Buộc bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H phải thanh toán ngay một lần toàn bộ nợ gốc và lãi cho H1 theo hợp đồng tín dụng nêu trên tính đến ngày 28/5/2025 với tổng số tiền là: 1.399.648.406 đồng; Trong đó: Hợp đồng tín dụng là 1.299.483.425 đồng, trong đó: Nợ gốc 1.097.552.341 đồng; lãi trong hạn: 11.788.717 đồng; Lãi quá hạn: 190.142.367 đồng. Thẻ tín dụng Nguyễn Thị Thanh T là: 51.324.981 đồng; Trong đó: Nợ gốc thẻ tín dụng: 38.104.864 đồng; Lãi và phí: 13.220.117 đồng. Thẻ tín dụng hạn mức Phan Minh H là 48.840.000 đồng; Trong đó: Nợ gốc thẻ tín dụng: 48.501.818; Lãi và phí: 337.330 đồng. Bà T, ông H phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho H1, thì H1 được quyền yêu cầu phát mãi tài sản đã thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 20365/22MB/HĐBĐ ngày 15/7/2022, để thu hồi nợ. * Bị đơn bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng đều vắng mặt, không có trình bày.

Tòa án nhân dân khu vực 11 – Đắk Lắk đã tiến hành hòa giải nhưng không được.

Tại phiên tòa:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đề nghị Tòa giải quyết buộc bị đơn phải trả số tiền còn nợ theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 20365/22MB/HĐTD ngày 15/07/2022 và Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 20365/22MB/HĐTD/ KUNN02 ngày 12/07/2023, tính đến ngày 30/7/2025 tổng cộng là 1.336.911.967 đồng; trong đó: nợ gốc là 1.097.552.341 đồng, nợ lãi trong hạn là 11.788.717 đồng, lãi quá hạn là 227.570.909 đồng và yêu cầu tính lãi suất phát sinh theo quy định pháp luật. Trường hợp bị đơn không trả được nợ thì nguyên đơn được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ đối với quyền sử dụng đất tại thửa đất số 172, tờ bản đồ số 15 (đo đạc năm 2012), địa chỉ: Điểm dân cư A - phường X, thị xã S, tỉnh Phú Yên, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX 742997, số vào sổ cấp GCN: CH 03677 do UBND thị xã S cấp ngày 04/03/2022, cập nhật chuyển nhượng ngày 08/07/2022 cho bà Nguyễn Thị Thanh T, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 20365/22MB/HĐBĐ ngày 15/7/2022. Đối với 02 Thẻ tín dụng hạn mức của bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H được mở theo Đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán/sản phẩm-dịch vụ ngày 18/3/2024, nguyên đơn xin rút lại một phần yêu cầu khởi kiện, không yêu cầu Tòa án giải quyết đối với khoản vay theo 02 Thẻ tín dụng này.

Đại diện Viện kiểm sát nhân khu vực 11 – Đắk Lắk phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và nguyên đơn trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng quy định pháp luật; bị đơn không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định pháp luật. Tại phiên tòa, nguyên đơn đã cung cấp bổ sung các hợp đồng tín dụng và tài liệu kèm theo là bản sao có công chứng, chứng thực hợp pháp. Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị HĐXX áp dụng các Điều 91, 95, 98 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 463, 466 của Bộ luật dân sự; chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn số tiền gốc còn nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết tính đến ngày 30/7/2025 là 1.097.552.341 đồng và lãi suất phát sinh theo quy định pháp luật. Trường hợp bị đơn không trả được nợ hoặc trả không đầy đủ thì nguyên đơn được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ đối với quyền sử dụng đất tại thửa đất số 172, tờ bản đồ số 15 (đo đạc năm 2012), địa chỉ: Điểm dân cư A - phường X, thị xã S, tỉnh Phú Yên (nay là phường X, tỉnh Đắk Lắk), đã được UBND thị xã S cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX 742997 ngày 04/03/2022, số vào sổ cấp GCN: CH 03677, cập nhật chuyển nhượng ngày 08/07/2022 cho bà Nguyễn Thị Thanh T, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 20365/22MB/ HĐBĐ ngày 15/7/2022. Đối với khoản vay tín dụng hạn mức của bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Phan Minh H được mở theo Đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán/sản phẩm-dịch vụ ngày 18/3/2024, nguyên đơn rút yêu cầu nên đề nghị HĐXX căn cứ Điều 244 của Bộ luật tố tụng dân sự, đình chỉ xét xử sơ thẩm một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.