Bản án 04/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện ngày 05 tháng 4 năm 2022 và tại phiên toà, người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triền nông thôn Việt Nam là ông Nguyễn Chí C trình bày:

1/ Vào ngày 10 tháng 5 năm 2018, Ngân hàng và bà Nguyễn Thị D có ký hợp đồng tín dụng số 5617/LAV-201802751, theo đó Ngân hàng đã cho bà Nguyễn Thị D vay số tiền là 200.000.000 đồng, thời hạn vay là 12 tháng, lãi suất cho vay trong hạn 8,6%/năm, lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, mục đích vay vốn là chăm sóc điều, tiêu, trồng tiêu, làm hệ thống tưới. Ngân hàng đã giải ngân số tiền là 200.000.000 đồng vào ngày 10 tháng 5 năm 2018, thời hạn trả nợ gốc là vào ngày 10 tháng 5 năm 2019.

Để đảm bảo cho hợp đồng tín dụng 5617/LAV-201802751, bà Nguyễn Thị D đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 47156/2018/HĐTC ngày 07 tháng 5 năm 2018 đói với tài sản là quyền sử dụng đất số BL191476, số vào sổ cấp GCN: CH 00986/ĐS do UBND huyện Bù Gia Mập cấp ngày 21 tháng 5 năm 2013 với diện tích đất 259,7 m2 cho bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ tọa lạc tại Thôn 6, xã ĐƠ, huyện Bù Gia Mập, tỉnh Bình Phước.

Tuy nhiên, đã quá thời hạn nhưng bà Nguyễn Thị D đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng được một khoản tiền gốc và lãi nào. Nay, Ngân hàng yêu cầu Tòa án nhân dân huyện Bù Gia Mập giải quyết buộc bà Nguyễn Thị D và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Vũ Đình Đ phải có trách nhiệm liên đới trả cho ngân hàng số tiền gốc đã vay là 200.000.000 đồng và lãi theo thỏa thuận của hợp đồng tín dụng, thời gian tính lãi từ ngày vay (ngày 10 tháng 5 năm 2018) cho đến khi giải quyết xong vụ án (ngày 29 tháng 02 năm 2024) theo Bảng kê tính tiền lãi vay lập ngày 27 tháng 02 năm 2024 của Ngân hàng. Cụ thể là: 1. Lãi trong hạn:

Số tiền lãi Stt

Dư nợ

Từ ngày Đến ngày

Số ngày

Lãi suất

trong hạn

1 200.000.000 10/05/2018 10/05/2019

365

8.60%/năm

17.200.000 đồng

2

11/05/2019 09/05/2020

8.60%/năm

0 đồng

3

10/05/2020 09/08/2020

8.60%/năm

4

10/08/2020 09/11/2020

8.30%/năm

5

10/11/2020 09/02/2021

7.80%/năm

6

10/02/2021 09/05/2021

7.60%/năm

7

10/05/2021 14/07/2021

7.40%/năm

8

15/07/2021 31/12/2021

6.66%/năm

9

01/01/2022 09/02/2022

7.40%/năm 10

10/02/2022 09/05/2022

7.50%/năm 11

10/05/2022 09/08/2022

8.30%/năm 12

10/08/2022 09/11/2022

9.30%/năm 13

10/11/2022 09/02/2023

9.10%/năm 14

10/02/2023 09/05/2023

8.70%/năm 15

10/05/2023 09/08/2023

8.20%/năm 16

10/08/2023 09/11/2023

7.90%/năm 17

10/11/2023 10/02/2024

7.70%/năm 18

11/02/2024 29/02/2024

7.40%/năm

Tổng cộng

17.200.000 đồng 2. Lãi quá hạn:

Lãi suất Stt

Dư nợ

Từ ngày

Đến ngày Số ngày

Số tiền lãi quá hạn

quá hạn

1 200.000.000 11/05/2019 09/05/2020

365

12.90%/năm

25.800.000 đồng

2 200.000.000 10/05/2020 09/08/2020

92

12.90%/năm

6.503.014 đồng

3 200.000.000 10/08/2020 09/11/2020

92

12.45%/năm

6.276.164 đồng

4 200.000.000 10/11/2020 09/02/2021

92

11.70%/năm

5.898.082 đồng

5 200.000.000 10/02/2021 09/05/2021

89

11.40%/năm

5.559.452 đồng

6 200.000.000 10/05/2021 14/07/2021

65

11.10%/năm

3.953.425 đồng

7 200.000.000 15/07/2021 31/12/2021

169

9.99%/năm

9.251.014 đồng

8 200.000.000 01/01/2022 09/02/2022

39

11.10%/năm

2.372.055 đồng

9 200.000.000 10/02/2022 09/05/2022

88

11.25%/năm

5.424.658 đồng 10 200.000.000 10/05/2022 09/08/2022

91

12.45%/năm

6.207.945 đồng 11 200.000.000 10/08/2022 09/11/2022

91

13.95%/năm

6.955.890 đồng 12 200.000.000 10/11/2022 09/02/2023

91

13.65%/năm

6.806.301 đồng 13 200.000.000 10/02/2023 09/05/2023

88

13.05%/năm

6.292.603 đồng 14 200.000.000 10/05/2023 09/08/2023

91

12.30%/năm

6.133.151 đồng 15 200.000.000 10/08/2023 09/11/2023

91

11.85%/năm

5.908.767 đồng 16 200.000.000 10/11/2023 09/02/2024

91

11.55%/năm

5.759.178 đồng 17 200.000.000 10/02/2024 29/02/2024

19

11.10%/năm

1.155.616 đồng

Tổng cộng

116,257,315 đồng

Trong trường hợp bà Nguyễn Thị D và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Vũ Đình Đ không trả nợ, thì Ngân hàng yêu cầu Tòa án Nhân dân huyện Bù Gia Mập xử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số: 47156/2018/HĐTC ngày 07 tháng 5 năm 2018 để đảm bảo thu hồi nợ cho Ngân hàng. Trường hợp xử lý tài sản đảm bảo không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì yêu cầu bà Nguyễn Thị D, ông Vũ Đình Đ, tiếp tục liên đới trả cho Ngân hàng đến khi hết nợ vay.

Bị đơn bà Nguyễn Thị D và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Vũ Đình Đ vắng mặt trong suốt quá trình thu thập chứng cứ cũng như tại phiên tòa và không nộp văn bản ghi ý kiến của mình đối với yêu cầu của người khởi kiện cùng các tài liệu, chứng cứ kèm theo mặc dù đã được Tòa án tống đạt, niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Bù Gia Mập, tỉnh Bình Phước như sau:

Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, tòa án đã tiến hành đúng trình tự thủ tục theo quy định của pháp luật và giải quyết vụ án đúng thẩm quyền. Tuy nhiên có vi phạm về thời hạn xét xử được quy định tại Điều 203 của Bộ Luật tố tụng dân sự. Về những người tham gia tố tụng trong vụ án, nguyên đơn đã chấp hành đúng quy định.

Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu chứng cứ thu thập được có trong hồ vụ án, kết quả tranh tụng tại phiên tòa. Kiểm sát viên đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Bù Gia Mập đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết theo hướng chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Buộc bị đơn bà Nguyễn Thị D và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Vũ Đình Đ phải có trách nhiệm liên đới trả cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam số tiền gốc còn nợ của hợp đồng tín dụng là 200.000.000 đồng và số tiền lãi theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng tương ứng với thời gian chưa thanh toán.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Bị đơn bà D, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Đ đã được Tòa án tống đạt, niêm yết các văn bản tố tụng hợp lệ nhiều lần theo quy định tại Điều 177, 179 nhưng bà D, ông Đ vẫn vắng mặt. Việc bà D, ông Đ vắng mặt mà không có lý do là đương nhiên từ chối quyền và lợi ích hợp pháp của mình. Vì vậy, căn cứ vào Điều 227; 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn là bà D, ông Đ theo thủ tục chung.

Mặc dù, trong quá trình thu thập chứng cứ cũng như tại phiên tòa vắng mặt bị đơn là bà D và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan là ông Đ. Tuy nhiên, căn cứ vào Hợp đồng tín dụng số: 5617/LAV - 2018 02751 ngày 10 tháng 5 năm 2018 giữa Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và bà Nguyễn Thị D, ông Vũ Đình Đ; lời trình bày của ông Nguyễn Chí C là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Hội đồng xét xử khẳng định, việc bị đơn bà D và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Đ có vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam với số tiền là 200.000.000 đồng nhằm mục đích chăm sóc điều, tiêu, trồng tiêu, làm hệ thống tưới là có thật. Để đảm bảo khoản vay, bị đơn bà D và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Đ đã thế chấp cho Ngân hàng 01 Giấy chứng nhận QSDĐ mang tên bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ, do bà Nguyễn Thị D ký tên vào Hợp đồng thế chấp QSDĐ được xác nhận của các cơ quan có thẩm quyền. Tài sản bao gồm: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 190, tờ bản đồ số 31 tọa lạc tại Thôn 6, xã ĐƠ, huyện Bù Gia Mập, tỉnh Bình Phước theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BL 191476, số vào sổ cấp GCN: CH 00986/ĐS do UBND huyện Bù Gia Mập cấp ngày 21 tháng 5 năm 2013 cho bà D và ông Đ. được chứng thực tại UBND xã ĐƠ ngày 07 tháng 5 năm 2018. Tuy nhiên, đã quá thời hạn trả nợ gốc của hợp đồng tín dụng nêu trên nhưng D, ông Đ vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng khoản tiền gốc nào làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng. Cho nên, về phía đại diện Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc bị đơn là bà D và người có quyền và nghĩa vụ liên quan ông Đ phải có trách nhiệm liên đới trả nợ cho Ngân hàng tổng số tiền gốc đã vay là 200.000.000 đồng là hoàn toàn có cơ sở và phù hợp với pháp luật nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Xét yêu cầu của Ngân hàng về các khoản tiền lãi, Hội đồng xét xử xét thấy, từ khi vay cho đến nay bà D, ông Đ chưa thanh toán cho Ngân hàng được một khoản tiền lãi nào. Vì vậy, đại diện Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc bà D, ông Đ phải thanh toán tiền lãi từ khi vay cho đến khi giải quyết xong vụ án theo mức lãi suất đã thỏa thuận theo Bảng kê tính tiền lãi vay của Ngân hàng lập ngày 27 tháng 02 năm 2024 là có cơ sở nên được chấp nhận. Cụ thể là: 1. Lãi trong hạn:

Số tiền lãi Stt

Dư nợ

Từ ngày Đến ngày

Số ngày

Lãi suất

trong hạn

1 200.000.000 10/05/2018 10/05/2019

365

8.60%/năm

17.200.000 đồng

2

11/05/2019 09/05/2020

8.60%/năm

0 đồng

3

10/05/2020 09/08/2020

8.60%/năm

4

10/08/2020 09/11/2020

8.30%/năm

5

10/11/2020 09/02/2021

7.80%/năm

6

10/02/2021 09/05/2021

7.60%/năm

7

10/05/2021 14/07/2021

7.40%/năm

8

15/07/2021 31/12/2021

6.66%/năm

9

01/01/2022 09/02/2022

7.40%/năm 10

10/02/2022 09/05/2022

7.50%/năm 11

10/05/2022 09/08/2022

8.30%/năm 12

10/08/2022 09/11/2022

9.30%/năm 13

10/11/2022 09/02/2023

9.10%/năm 14

10/02/2023 09/05/2023

8.70%/năm 15

10/05/2023 09/08/2023

8.20%/năm 16

10/08/2023 09/11/2023

7.90%/năm 17

10/11/2023 10/02/2024

7.70%/năm 18

11/02/2024 29/02/2024

7.40%/năm

Tổng cộng

17.200.000 đồng 2. Lãi quá hạn:

Lãi suất Stt

Dư nợ

Từ ngày

Đến ngày Số ngày

Số tiền lãi quá hạn

quá hạn

1 200.000.000 11/05/2019 09/05/2020

365

12.90%/năm

25.800.000 đồng

2 200.000.000 10/05/2020 09/08/2020

92

12.90%/năm

6.503.014 đồng

3 200.000.000 10/08/2020 09/11/2020

92

12.45%/năm

6.276.164 đồng

4 200.000.000 10/11/2020 09/02/2021

92

11.70%/năm

5.898.082 đồng

5 200.000.000 10/02/2021 09/05/2021

89

11.40%/năm

5.559.452 đồng

6 200.000.000 10/05/2021 14/07/2021

65

11.10%/năm

3.953.425 đồng

7 200.000.000 15/07/2021 31/12/2021

169

9.99%/năm

9.251.014 đồng

8 200.000.000 01/01/2022 09/02/2022

39

11.10%/năm

2.372.055 đồng

9 200.000.000 10/02/2022 09/05/2022

88

11.25%/năm

5.424.658 đồng 10 200.000.000 10/05/2022 09/08/2022

91

12.45%/năm

6.207.945 đồng 11 200.000.000 10/08/2022 09/11/2022

91

13.95%/năm

6.955.890 đồng 12 200.000.000 10/11/2022 09/02/2023

91

13.65%/năm

6.806.301 đồng 13 200.000.000 10/02/2023 09/05/2023

88

13.05%/năm

6.292.603 đồng 14 200.000.000 10/05/2023 09/08/2023

91

12.30%/năm

6.133.151 đồng 15 200.000.000 10/08/2023 09/11/2023

91

11.85%/năm

5.908.767 đồng 16 200.000.000 10/11/2023 09/02/2024

91

11.55%/năm

5.759.178 đồng 17 200.000.000 10/02/2024 29/02/2024

19

11.10%/năm

1.155.616 đồng

Tổng cộng

116.257.315 đồng

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 36; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; Điều 157; 158; 266; 227; 228; 271; 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ vào các Điều 117; 119; 288; 293; 295; 298; 318; 319; 466; 468 của Bộ luật dân sự 2015;

- Căn cứ vào các Điều 90; 91; 95 của Luật các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ vào Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agibank) về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng”.

2. Tuyên xử:

Buộc bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ phải có trách nhiệm liên đới thanh toán cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam với số tiền gốc đã vay là 200.000.000 đồng và các khoản tiền lãi là 133.457.315 đồng. Tổng cộng tiền gốc và lãi là 333.457.315 đồng.

Trường hợp bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự huyện Bù Gia Mập có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 190, tờ bản đồ số 31, diện tích đất 259,7 m2, tọa lạc tại Thôn 6, xã ĐƠ, huyện Bù Gia Mập, tỉnh Bình Phước. Phần đất có tứ cận như sau: Phía Bắc giáp thửa đất số 156; phía Nam giáp thửa đất số 157; phía Đông giáp suối; phía Tây giáp đường thôn, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BL 191476, số vào sổ cấp GCN: CH 00986/ĐS do UBND huyện Bù Gia Mập cấp ngày 21 tháng 5 năm 2013, cho bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ. Trên phần đất có 01 cây Mít trồng năm 2003; 01 cây Mãn cầu trồng năm 2003; 02 cây Sầu riêng trồng năm 2003; 01 cây Bưởi trồng năm 2003; 01 cây Mận trồng năm 2003; 01 cây Xoài trồng năm 2003 để thu hồi tiền nợ.

Trường hợp bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam có nghĩa vụ trả lại cho bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ giấy tờ về tài sản đã thế chấp như đã viện dẫn.

3. Buộc bị đơn bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam số tiền chi phí xem xét thẩm định tại chổ là 3.000.000 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thoả thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Toà án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Nguyễn Thị D và ông Vũ Đình Đ phải chịu án phí là 16.673.000 đồng. Hoàn trả cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam số tiền tạm ứng án phí là 7.306.000 đồng đã nộp theo biên lai thu tiền số 0006320 ngày 17 tháng 10 năm 2020 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Bù Gia Mập, tỉnh Bình Phước.

5. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn, Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kề từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết tại địa phương. Nôi nhaän: