Bản án 04/2018/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện và các lời khai tại Tòaán, ngườiđại diện của nguyên đơn ngân hàng VIB đều trình bày: Ngày 23/8/2011, ông Vũ NgọcH (gọi là bên vay) và Ngân hàngthương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam- chi nhánhCẩm P ký kết hợp đồng tín dụng số 0394/HĐTD1-VIB16/11 với nội dung sau: Ông Vũ NgọcH vay Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – chi nhánhCẩm P số tiền là 1.800.000.000 đồng đểbổ sung vốn mua đất làm xưởng kinh doanh. Thời hạn vay là60 tháng kể từ ngày ký Khế ước nhận nợ(cụ thể tại Khế ước nhận nợ ngày 23/8/2011 là 735.000.000 đồng và tại Khế ước nhận nợ ngày 24/8/2011 là 1.065.000.000 đồng). Lãi suất vay tại thời điểm ký hợp đồng tín dụnglà 22.0%/năm (lãi suất được xác định tại thời điểm giải ngân, được ghi trên từng khế ước nhận nợ cụ thể và được điều chỉnh 03 tháng/lần, phù hợp chính sách của VIB và pháp luật). Từ ngày 23/11/2012, lãi suất đã được điều chỉnh, lãi suất trong hạn là 17%/năm, lãi suất quá hạn là 25,5 %/năm. Phương thức trả gốc 03 tháng một lần kể từ ngày giải ngân, số tiền phải trả mỗi lần là 90.000.000đồng, số dư nợ còn lại trả khi đến hạn. Trả nợ lãi vào ngày 26 hàng tháng. Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên là quyền sử dụng đất 450m2 và tài sản gắn liền với đất củaông Vũ NgọcHtại địa chỉ khu đô thị mới Hòa L, Cẩm B, thành phố Cẩm P, tỉnh Quảng N thuộc thửa đất số Ô8, tờ bản đồ số Lô A15 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AP 781482 do Ủy ban nhân dân thị xã Cẩm P (nay là thành phố Cẩm P) cấp ngày 05/8/2009 mang tên ông Vũ Ngọc H. Việc thế chấp tài sảnđể bảođảm cho khoản vay trên đã được hai bên ký hợp đồng thế chấp số0394//HĐTC1- VIB16/11 ngày 23/8/2011, đượcỦy ban nhân dân phườngCẩm B chứng thực vàđăng ký giao dịch bảođảm theo đúng quy định. Tuy nhiên, do sơ xuất trong quá trình soạn thảo văn bản nên tại hợp đồng tín dụng số 0394 ngày23/8/2011, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0394 ngày 23/11/2011 đãđánh máy ngày tháng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nêu trên là ngày 19/7/2009. Vì vậy, ngân hàng VIB xin xác nhận ngày tháng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụngđất số AP 781482do Ủy ban nhân dân thị xãCẩm P cấp ngày 05/8/2009 mang tên ông Vũ NgọcH là chính xác.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bên vay ôngH mới thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánhCẩm P 360.000.000 đồng tiền gốc và 413.574.166 đồng tiền lãi.

Do bên vay vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam yêu cầu Tòaán nhân dân thành phốCẩm P, tỉnhQuảng N buộc bên vay phải hoàn trả Ngân hàng khoản nợ theo hợpđồng tín dụng số0394/HĐTD1-VIB16/11 ngày 23/8/2011 bao gồm tiền gốc, tiền lãi trong hạn và tiền lãi quá hạn.

Trong quá trình giải quyết vụán, tại bản tự khai, biên bản lấy lời khai ngày 17/01/2018và tại phiên hòa giải ngày 22/01/2018, bịđơnông Vũ NgọcHthừa nhận việc ký kết và thực hiện hợp đồng tín dụng số0394/HĐTD1-VIB16/11 ngày 23/8/2011 với cácđiều khoản cơ bản như số tiền vay, thời hạn, mụcđích, lãi suất, tài sảnbảođảm cũng như số tiềngốc và lãiđã trả…như nội dung mà phíađại diện Ngân hàngthương mại cổ phần Quốc tế Việt Namđã trình bày làđúng.Sau đó do công việc làmăn kinh doanh gặp khó khăn nên ông không có khả năng tiếp tục thực hiện nghĩa vụ thanh toán với Ngân hàng nữa. Nay Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam buộcông phải trả1.440.000.000 đồng tiền gốc; 510.015.485 đồng tiền lãi trong hạn và 1.175.422.513 đồng tiền lãi quá hạn(tạm tính đến ngày hòa giải 22/01/2018) thì quan điểm củaôngHlàông sẽthu xếp, vay mượn anh em bạn bèđể trả toàn bộ1.440.000.000 đồng nợ gốc và trả100.000.000 đồng tiền lãi. Đối với số tiềnlãi còn lại,ôngđề nghị Ngân hàng VIB xem xét miễn choông vì hiện tại hoàn cảnh ông rất khó khăn, con cái còn nhỏ, thu nhập bấp bênh, không có khả năng thanh toán toàn bộ gốc và lãi theo yêu cầu của Ngân hàng. Tuy nhiên quan điểm này của ông H không được phía Ngân hàng đồng ý.

Tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam giữ nguyên quan điểm: buộc bên vay phải trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là1.440.000.000 đồng và tiền nợ lãi tính đến thờiđiểm xét xử ngày 05/4/2018 là1.789.477.998 đồng, trong đó nợ lãi trong hạn là 510.015.485 đồng, nợ lãi quá hạn là 1.279.462.513 đồng.Tổng số tiền là3.229.447.998 đồng. Trong trường hợp bên vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì yêu cầu Tòaán nhân dân thành phốCẩm P xử lý tài sản thế chấp của bên vay đã thế chấp đểbảo đảm cho khoản tiền vay thể hiện tại hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sảnđã nêu trên theo quy định của pháp luật. Trong trường hợp số tiền thu hồi từ xử lý tài sản thế chấp khôngđủ trả nợ cho Ngân hàng thì bên vay phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam đến khi tất toán toàn bộ khoản vay.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phốCẩm P tham gia phiên tòa cóý kiến:

- Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của Nguyên đơn Ngân hàngthương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã đảm bảo đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự; riêng bị đơn không có mặt theo giấy triệu tập của Tòa án để thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình theo điều 70; điều 72 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Căn cứ các tài liệu chứng cứ trong hồ sơ vụ thấy cóđủcơ sở chấp nhậntoàn bộyêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Ông Vũ Ngọc Hđã được Tòaán triệu tập hợp lệ mà vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do nên căn cứđiểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bịđơn.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 30; Điều 35; Điều 39;Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228 Bộ luậttố tụngdân sự.

Áp dụngđiều471, điều 474, điều476, điều318, điều342, điều 355của Bộ luật dân sự năm 2005;Điều 688 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng;Nghị quyết số326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 củaỦy ban thường vụQuốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụngán phí, lệ phí Tòaán

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện củaNgân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) đối vớiông Vũ NgọcH.

Buộc ông Vũ NgọcH phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam khoản nợ theo hợp đồng tín dụng số 0394/HĐTD1-VIB16/11 ngày 23/8/2011giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam với ông Vũ Ngọc Hương tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày04/5/2018) là 3.229.447.998(ba tỷ hai trăm hai mươi chín triệu bốn trăm bốn mươi bảy nghìn chín trăm chín mươi tám đồng), trong đó nợ gốc là 1.440.000.000 đồng (một tỷ bốn trăm bốn mươi triệu đồng), nợ lãi trong hạn là 510.015.485 đồng (năm trăm mười triệu không trăm mười lăm nghìn bốn trăm tám mươi lăm đồng), nợ lãi quá hạn là 1.279.462.513 đồng (một tỷ hai trăm bảy mươi chín triệu bốn trăm sáu mươi hai nghìn năm trăm mười ba đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông Vũ NgọcHcòn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

Tiếp tục duy trìHợp đồng thế chấpquyền sử dụng đất số 0394/HĐTC1-VIB16/11 ngày 23/08/2011 bên thế chấp làông Vũ NgọcH, bên nhận thế chấp là Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam- chi nhánh Cẩm P, Quảng N. Tài sảnbảo đảm làquyền sử dụng đất 450m2và tài sản gắn liền với đất là ngôi nhà diện tích 80m2 củaông Vũ NgọcHtại địa chỉ khu đô thị mới Hòa L, Cẩm B, thành phố Cẩm P, tỉnh Quảng N thuộc thửa đất số Ô8, tờ bản đồ số Lô A15 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AP 781482 do Ủy ban nhân dân thị xã Cẩm P (nay là thành phố Cẩm P) cấp ngày 05/8/2009 mang tên ông Vũ Ngọc H, đểđảm bảo thi hành án.

Trong trường hợp phải phát mại tài sản bảo đảm nhưng số tiền phát mại tài sản bảo đảm vẫn không đủ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam thì buộc ông Vũ NgọcH phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam cho đến khi trả hết nợ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Vềán phí: Buộcông Vũ NgọcH phảichịu96.589.559 đồng (chín mươi sáu triệu năm trăm tám mươi chín nghìn năm trăm năm mươi chín đồng)án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.

Trả lại Ngân hàngthương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam số tiền40.934.629đ (Bốn mươi triệu chín trăm ba mươi tưnghìn sáu trăm hai mươi chín đồng) theo Biên lai thu tạmứngán phí, lệ phí Tòaán số 0001877 ngày24/3/2017 của Chi cục Thi hànhán dân sự thành phốCẩm P, Quảng N.

Nguyên đơn có mặt, có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Bị đơn ông Vũ Ngọc H vắng mặt, có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án.