Bản án 03/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Phát triển thành phố HCM (viết tắt là Ngân hàng) trình bày trong quá trình giải quyết vụ án:

Ngân hàng có cho bà Trương Thị Anh D vay theo Hợp đồng tín dụng số

27475/21MN/HĐTD ngày 29/7/2021 và Phụ lục Hợp đồng tín dụng số 27475/21MN/HĐTD/PL01 ngày 21/01/2022 số tiền 4.800.000.000 (bốn tỷ tám trăm triệu) đồng và Thẻ tín dụng số tài khoản 815029788630 số tiền 97.240.000 (chín mươi bảy triệu hai trăm bốn mươi nghìn) đồng. Đến ngày 23/5/2022, bà D còn nợ Ngân hàng tổng số tiền 4.545.360.767 đồng. Mục đích vay: Bổ sung vốn chăn nuôi cá tra hầm. Lãi suất vay: thay đổi theo từng thời kỳ. Để đảm bảo khoản vay, bà D có thế chấp cho Ngân hàng: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CS07839 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh An Giang cấp ngày 10/6/2019, cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 25/6/2021; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CS07594 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh An Giang cấp ngày 26/11/2018, cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 25/6/2021; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CD07653 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh An Giang cấp ngày 11/01/2019, cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 25/6/2021; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CS10777 do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh An Giang cấp ngày 26/11/2020, cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 10/5/2021; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CH10358 do Ủy ban nhân dân thành phố K ký ngày 05/6/2020, cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 10/5/2021.

Do bà D đã vi phạm thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân

hàng. Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc bà D phải thanh toán một lần toàn bộ nợ gốc và lãi cho Ngân hàng đến ngày xét xử (ngày 16/01/2023) số tiền 4.981.481.262 đồng (trong đó nợ gốc 4.163.538.974 đồng, lãi trong hạn: 63.190.116 đồng, lãi quá hạn: 617.144.331 đồng, gốc và lãi thẻ tín dụng: 137.607.841 đồng).

Yêu cầu thanh toán phần nợ lãi phát sinh đối với số nợ còn lại theo mức

lãi suất quá hạn thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị mở thẻ tín dụng và khế ước nhận nợ đã ký kết với ngân hàng từ ngày 17/01/2023 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Tiếp tục duy trì thế chấp bất động sản theo Hợp

đồng tín dụng số 27475/21MN/HĐTD ngày 29/7/2021 cho đến khi trả dứt nợ

gốc và lãi phát sinh.

Trong quá trình tố tụng, Tòa án có tiến hành xác minh, thu thập chứng cứ

tại khóm 6, phường C, thành phố K về tình trạng cư trú của bà D, được biết bà D

có đăng ký hộ khẩu thường trú tại tại địa phương nhưng hiện nay không có mặt

tại địa phương, không rõ đi đầu và làm gì. Đồng thời, Tòa án đã thực hiện việc

tống đạt và tiến hành niêm yết các văn bản tố tụng theo quy định của pháp luật.

- Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa:

Việc tuân theo pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử của Thẩm phán,

Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật Tố

tụng dân sự về xét xử sơ thẩm vụ án. Việc tuân theo pháp luật của người tham

gia tố tụng, đối với nguyên đơn, bị đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ

tố tụng theo quy định của pháp luật. Bị đơn vắng mặt lần thứ hai mặc dù đã

được triệu tập hợp lệ nên đề nghị Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị

đơn theo quy định tại Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

Về giải quyết vụ án:

Xét, việc vay nợ giữa các bên là trên cơ sở tự nguyện, có lập hợp đồng,

phù hợp quy định pháp luật. trong thời gian thực hiện hợp đồng phía bị đơn bà D

vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng. Do đó, việc Ngân hàng khởi kiện

yêu cầu bà D trả nợ gốc, lãi phát sinh theo hợp đồng là có căn cứ chấp nhận.

Đối với việc Ngân hàng yêu cầu tiếp tục duy trì các hợp đồng thế chấp đã

ký kết giữa Ngân hàng với bà D. Thấy rằng, tài sản thế chấp của bà D tại Ngân

hàng theo các Hợp đồng thế chấp đã nêu có nội dung và hình thức phù hợp quy

định pháp luật, do đó trường hợp bà D không thanh toán hết số tiền còn nợ khi

bản án có hiệu lực pháp luật thì phía Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi

hành án dân sự có thẩm quyền theo quy định của pháp luật về thi hành án để xử

lý tài sản thế chấp thu hồi nợ.

Đối với bị đơn bà D mặc dù đã được Tòa án thông báo về việc thụ lý,

triệu tập hợp lệ hòa giải nhưng bà D không tham gia, cố tình né tránh, không

cung cấp tài liệu chứng cứ, chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của

mình. Việc bà D không đến, không ý kiến thể hiện bà đã tự từ bỏ quyền tham

gia tố tụng, cung cấp chứng cứ chứng minh theo quy định tại Điều 6, Điều 7,

Điều 70, Điều 91 BLTTDS, nên bà phải chịu trách nhiệm về yêu cầu cũng như

chứng cứ phía nguyên đơn cung cấp.

Từ những cơ sở phân tích trên, căn cứ Điều 463, 466, 468 BLDS 2015;

Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 7,8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-

HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao

hướng dẫn một số quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm, đề nghị chấp nhận toàn

bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại

phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

Về tố tụng:

có nơi cư trú tại số 6xxx, khóm 6, phường C, thành phố K, tỉnh An Giang. Do đó, việc Ngân hàng khởi kiện tại Toà án nhân dân thành phố Châu Đốc là phù hợp, nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố K theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm b khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

thứ hai. Vì vậy, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung:

Xét Hợp đồng cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng, đề nghị mở thẻ tín

dụng giữa Ngân hàng và bà D được giao kết trên cơ sở tự nguyện, hình thức và nội dung hợp đồng không trái quy định của pháp luật nên làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng.

Căn cứ Đề nghị mở thẻ tín dụng, Hợp đồng cấp thẻ tín dụng với hạn mức

sử dụng giữa Ngân hàng và bà D; lời khai đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng xác định vốn vay của Hợp đồng tín dụng trên là số tiền 4.800.000.000 (bốn tỷ tám trăm triệu) đồng và Thẻ tín dụng số tài khoản 815029788630 số tiền 97.240.000 (chín mươi bảy triệu hai trăm bốn mươi nghìn) đồng. Đến ngày 23/5/2022, bà D còn nợ Ngân hàng tổng số tiền 4.545.360.767 đồng. Mục đích vay: Bổ sung vốn chăn nuôi cá tra hầm. Lãi suất vay: thay đổi theo từng thời kỳ. Sau khi được cấp thẻ tín dụng.

Do bà D đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nên Ngân hàng yêu cầu bà phải có

nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tính đến ngày 16/01/2023 số tiền 4.981.481.262 đồng (trong đó nợ gốc 4.163.538.974 đồng, lãi trong hạn: 63.190.116 đồng, lãi quá hạn: 617.144.331 đồng, gốc và lãi thẻ tín dụng: 137.607.841 đồng), đồng thời tiếp tục trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 17/01/2023 theo hợp đồng tín dụng và đề nghị mở thẻ tín dụng đã ký cho đến khi thanh toán xong khoản nợ là phù hợp với quy định tại Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, nghĩ nên xét chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 17/01/2023), bị đơn

còn phải tiếp tục chịu lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức

lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán

xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa

thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho

vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho

vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự

điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.

hàng với bà Trương Thị Anh D để đảm bảo thi hành án.

Nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nên không phải

chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí

đã nộp là 56.273.000 đồng.

Bị đơn có nghĩa vụ trả nợ nên phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là

112.981.000 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91, 95

Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; các Điều 147, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự

năm 2015; Điều 7,8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội

đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định về lãi, lãi

suất, phạt vi phạm; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày

30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu,

miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

[1] Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Phát triển thành phố HCM, buộc bà Trương Thị Anh D phải có nghĩa vụ

thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển thành phố HCM số

tiền 4.981.481.262 đồng (trong đó nợ gốc 4.163.538.974 đồng, lãi trong hạn:

63.190.116 đồng, lãi quá hạn: 617.144.331 đồng, gốc và lãi thẻ tín dụng:

137.607.841 đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (17/01/2023), bị đơn còn

phải tiếp tục chịu lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi

suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong

khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận

về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì

lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo

quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh

lãi suất của ngân hàng cho vay.

[2] Về án phí dân sự sơ thẩm

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển thành phố HCM không phải

chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả số tiền 56.273.000 đồng tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo biên lai số 0002791 ngày 24 tháng 10 năm 2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Châu Đốc cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển thành phố HCM.

Bà Trương Thị Anh D phải chịu 112.981.000 đồng án phí dân sự

sơ thẩm.

[3] Tiếp tục duy trì các hợp đồng thế chấp số 13967/21MN/HĐBĐ ngày

08/5/202; số 27107/21MN/HĐBĐ ngày 01/10/2021 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển thành phố HCM với bà Trương Thị Anh D để đảm bảo thi hành án.

[4] Về quyền kháng cáo

Trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Phát triển thành phố HCM có quyền kháng cáo để yêu cầu Toà án nhân dân tỉnh An Giang xét xử phúc thẩm. Riêng thời hạn kháng cáo của bà Trương Thị Anh D là 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được

niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2

Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

TM/ HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM