Bản án 03/2020/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong ®¬n khëi kiÖn ®Ò ngµy 17 th¸ng 7 n¨m 2019 kÌm theo giÊy tê, tµi liÖu liªn quan vµ c¸c lêi khai t¹i Toµ ¸n nh©n d©n huyÖn Hiệp Hòa, tØnh B¾c Giang, ngêi ®¹i diÖn hîp ph¸p cña nguyªn ®¬n (ôngTrịnh Thế A) tr×nh bµy nh sau:

Ngày 31/10/2016 bà Phạm Thị P có làm thủ tục đăng ký vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần V (sau đây viết tắt là V)- Chi nhánh B; Địa chỉ: Tầng 1, Tòa nhà V, phường D, quận C, thành phố H theo giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn đề ngày 31/10/2016 (gọi tắt là Hợp đồng tín dụng số: LD1631301294). Ngân hàng tiến hành giải ngân vào ngày 08/11/2016, số tiền 150.000.000đ (Một trăm năm mươi triệu đồng), thời hạn vay 60 tháng, lãi suất 32%/năm. Khoản vay không có tài sản bảo đảm trả theo niên kim đầu ngày 08 hàng tháng kể từ ngày 08/12/2016 số tiền thanh toán là: 5.078.698đồng. Đến ngày 09/11/2016 bà Nguyễn Thị P đến Chi nhánh B làm Giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn đề ngày 09/11/2016 (gọi tắt là Hợp đồng tín dụng số: LD1634000712); ngân hàng tiến hành giải ngân vào ngày 05/12/2016, số tiền 50.000.000đ (Năm mươi triệu đồng), thời hạn vay 48 tháng, lãi suất vay 32%/năm. Khoản vay không có tài sản bảo đảm trả theo niên kim đầu ngày 05 hàng tháng kể từ ngày 05/01/2017 số tiền thanh toán là: 1.845.300đồng.

Thực hiện hợp đồng tín dụng,V đã giải ngân cho cá nhân bà Nguyễn Thị P đã nhận tiền. Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị P đã vi phạm vào điều 6 của Hợp đồng tín dụng. Nên căn cứ theo nội dụng của hợp đồng tín dụng, các khoản vay của bà Nguyễn Thị P đã chuyển sang nợ quá hạn hợp đồng LD1631301294 ngày 08/11/2017 nợ lãi suất quá hạn sẽ bằng 150% lãi suất trong hạn và Hợp đồng số LD1634000712 nợ lãi suất quá hạn từ ngày 05/12/2017 khoản vay chuyển sang nợ quá hạn sẽ bằng 150% lãi suất trong hạn (theo điều khoản quy định trọng hợp đồng).

Tạm tính đến ngày 08/11/2019, số tiền bà Nguyễn Thị P đã thanh toán gốc của hợp đồng LD1631301294 trả gốc: 12.907.761đ, lãi: 45.133.673đ; Hợp đồng số LD1634000712, trả gốc: 5.777.807đ, lãi: 15.232.368đ; tổng cộng bà P đã trả được: 79.051.609đ (Bẩy mươi chín triệu không trăm năm mươi mốt nghìn sáu trăm linh chín đồng).

Tạm tính đến ngày 08/11/2019, số tiền bà Nguyễn Thị P còn nợ số tiền quá hạn là: Hợp đồng LD1631301294 nợ gốc: 137.092.239đ, lãi: 134.774.142đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc: 41.222.193đ, lãi: 42.668.181đ; tổng cộng bà P còn nợ: 355.756.755đ (Ba trăm năm mươi năm triệu bảy trăm năm mươi sáu nghìn bảy trăm năm mươi lăm đồng).

Đến ngày xét xử sơ thẩm 13/01/2020, bà Nguyễn Thị P còn nợ của Ngân hàng số tiền của Hợp đồng LD1631301294 số tiền nợ gốc là: 137.092.239đ, nợ lãi là: 147.079.884đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc là: 41.222.193đ, nợ lãi là 46.708.472đ. Tổng cả gốc và lãi của cả 02 hợp đồng là: 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng).

V đã nhiều lần yêu cầu bà Nguyễn Thị P thanh toán toàn bộ khoản nợ nêu trên. Tuy nhiên, bà Nguyễn Thị P không thực hiện.

Vì vậy, V yêu cầu Tòa án tuyên trong bản án các nội dung sau:

- Buộc bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T phải liên đới thanh toán trả cho V toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi và các khoản phát sinh liên quan theo Hợp đồng tín dụng nêu trên, cụ thể số tiền là 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng) và toàn bộ lãi phát sinh tính đến ngày thực trả theo đúng mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng.

Bà Nguyễn Thị P (bÞ ®¬n) trình bày: Bà có vay của Ngân hàng Thương mại cổ phần V (sau đây viết tắt là V)- Chi nhánh B 02 đợt, số tiền là 200.000.000đ (Hai trăm triệu đồng). Sau khi vay bà đã trả cho Ngân hàng hơn 01 năm, mỗi tháng là 7.000.000đ (Bẩy triệu đồng). Sau đó bà không tiếp tục trả được nữa vì con bà bị bệnh máu trắng (ung thư máu), bà phải bán hết các tài sản, nhà và đất ở nên không có tiền để trả nữa. Nay Ngân hàng có đơn yêu cầu khởi kiện yêu cầu bà phải thanh toán trả tiền gốc và lãi là 170.000.000đ, bà đề nghị Ngân hàng cho vợ chồng bà được trả dần từ 6 tháng đến 1 năm. Đề nghị Ngân hàng xem xét xóa toàn bộ tiền lãi cho vợ chồng bà vì vợ chồng bà đã bán hết toàn bộ tài sản, nhà và đất ở để chữa bệnh ung thư cho con, nay đang phải đi ở thuê.

Ông Vũ Xuân T (người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan) trình bày: Ông đồng ý với ý kiến của bà Nguyễn Thị P (vợ ông).

T¹i phiªn toµ, ®¹i diÖn viÖn kiÓm s¸t nh©n d©n huyÖn Hiệp Hòa ph¸t biÓu ý kiÕn, viÖc tu©n theo ph¸p luËt tè tông trong qu¸ tr×nh gi¶i quyÕt vô ¸n cña ThÈm ph¸n, Héi ®ång xÐt xÐt ®· ®¶m b¶o ®óng theo quy ®Þnh; ViÖc chÊp hµnh ph¸p luËt cña ngưêi tham gia tè tông d©n sù, kÓ tõ khi thô lý vô ¸n cho ®Õn trưíc thêi ®iÓm Héi ®ång xÐt xö nghÞ ¸n c¬ b¶n ®óng quy ®Þnh, ®èi víi bÞ ®¬n, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đã chÊp hµnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.

Về việc giải quyết vụ án, đại diện Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử: Áp dụng các Điều 463; 466; 468; 470; khoản 2 Điều 357; Điều 288; Điều 688 của Bộ luật dân sự; Điều 27, Điều 37 của Luật hôn nhân và gia đình; Điều 147; Điều 271; Điều 273; Điều 227; Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; §iÒu 91 của LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông; Xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ng©n hµng thương mại cổ phần V;

Buộc bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T phải có nghĩa vụ liên đới thanh toán trả Ng©n hµng thương mại cổ phần V số tiền còn nợ của của Hợp đồng LD1631301294 số tiền nợ gốc là: 137.092.239đ, nợ lãi là: 147.079.884đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc là: 41.222.193đ, nợ lãi là 46.708.472đ. Tổng cả gốc và lãi của cả 02 hợp đồng là: 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng).

Về án phí: Áp dụng điểm đ khoản 1 Điều 12 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí Tòa án: Miễn toàn bộ tiÒn ¸n phÝ d©n sù s¬ thÈm cho bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T do bà P và ông T là người cao tuổi. Ng©n hµng thương mại cổ phần V không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ng©n hµng thương mại cổ phần V số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 7.900.000đ (Bẩy triệu chín trăm nghìn đồng) tại biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2017/0000010 ngày 14/8/2019 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Hiệp Hòa.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiªn cøu c¸c tµi liÖu cã trong hå s¬ vô ¸n ®îc thÈm tra t¹i phiªn toµ vµ c¨n cø vµo kÕt qu¶ tranh luËn t¹i phiªn toµ, Héi ®ång xÐt xö nhËn ®Þnh:

Căn cứ đơn khởi kiện đề ngày 17/7/2019 của Ngân hàng V đây xác định là quan hệ tranh chấp hợp đồng tín dụng, quy định tại Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Xét việc Ng©n hµng thương mại cổ phần V yêu cầu bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T phải liên đới thanh toán trả tiền vay còn nợ của của Hợp đồng LD1631301294 số tiền nợ gốc là: 137.092.239đ, nợ lãi là: 147.079.884đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc là: 41.222.193đ, nợ lãi là 46.708.472đ. Tổng cả gốc và lãi của cả 02 hợp đồng là: 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng) theo 02 hợp đồng mà hai bên đã ký kết nêu trên thấy rằng:

Tại Tòa án đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn xác định sau khi bà P và Ng©n hµng thương mại cổ phần V thỏa thuận ký kết Hợp đồng tín dụng số LD1631301294 và Hợp đồng tín dụng số LD1634000712, Ngân hàng đã thực hiện nghĩa vụ của bên cho vay là giao tổng số tiền 200.000.000đ (Hai trăm triệu đồng) cho bà P vay, bà P đã nhận đủ số tiền này. Quá trình trả nợ đến ngày xét xử sơ thẩm (13/01/2020), tổng số tiền P còn nợ của Ngân hàng cụ thể: Hợp đồng số LD1631301294 số tiền nợ gốc là: 137.092.239đ, nợ lãi là: 147.079.884đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc là: 41.222.193đ, nợ lãi là 46.708.472đ. Tổng cả gốc và lãi của cả 02 hợp đồng là: 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng). Phía bà P và ông T cũng xác định đã vay 200.000.000đ của Ngân hàng V làm 02 lần, đã thanh toán gốc và lãi được trong vòng hơn 1 năm mỗi tháng là 7 triệu đồng nhưng không đưa ra được căn cứ cụ thể, sau đó không thanh toán trả được tiền vay của Ngân hàng do phải chữa bệnh cho con nên đã bán hết tài sản của gia đình nay đang phải đi ở thuê và đề nghị Ngân hàng xóa toàn bộ số tiền lãi còn lại, số tiền gốc bà P và ông T đề nghị được trả trong thời hành từ 6 tháng đến 1 năm. Do đó có căn cứ xác định bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T còn nợ của Ng©n hµng thương mại cổ phần V số tiền vay của Hợp đồng số LD1631301294 nợ gốc là: 137.092.239đ, nợ lãi là: 147.079.884đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc là: 41.222.193đ, nợ lãi là 46.708.472đ. Tổng cả gốc và lãi của cả 02 hợp đồng là: 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng). Vì vậy, yêu cầu khởi kiện của Ng©n hµng thương mại cổ phần V là có căn cứ, cần buộc bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T phải có nghĩa vụ liên đới thanh toán trả cho Ng©n hµng thương mại cổ phần V số tiền gốc và lãi còn nợ của Ngân hàng V theo 02 hợp đồng tín dụng nêu trên.

Vì các lẽ trên.

QUYẾT ĐỊNH

Áp dụng các Điều 463; 466; 468; 470; khoản 2 Điều 357; Điều 288; Điều 688 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 27, Điều 37 của Luật hôn nhân và gia đình; Điều 147; Điều 271; Điều 273; Điều 227; Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; §iÒu 91 của LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông; Xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ng©n hµng thương mại cổ phần V;

Buộc bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T phải có nghĩa vụ liên đới thanh thanh toán trả Ng©n hµng thương mại cổ phần V số tiền còn nợ của của Hợp đồng LD1631301294 số tiền nợ gốc là: 137.092.239đ, nợ lãi là: 147.079.884đ; Hợp đồng số LD1634000712 nợ gốc là: 41.222.193đ, nợ lãi là 46.708.472đ. Tổng cả gốc và lãi của cả 02 hợp đồng là: 372.102.788đ (Ba trăm bẩy mươi hai triệu một trăm linh hai nghìn bẩy trăm tám mươi tám đồng).

Về án phí: Áp dụng điểm đ khoản 1 Điều 12 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí Tòa án: Miễn toàn bộ tiÒn ¸n phÝ d©n sù s¬ thÈm cho bà Nguyễn Thị P và ông Vũ Xuân T do bà P và ông T là người cao tuổi. Ng©n hµng thương mại cổ phần V không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ng©n hµng thương mại cổ phần V số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 7.900.000đ (Bẩy triệu chín trăm nghìn đồng) tại biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2017/0000010 ngày 14/8/2019 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Hiệp Hòa.

Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án, cho đến khi thi hành án xong, người phải thi hành án vÉn phải chịu khoản tiền lãi theo mức lãi suất ®· tháa thuËn trong hîp ®ång ®· ký kÕt kÓ tõ ngày tiếp theo của ngày tuyên án sơ thẩm cho ®Õn khi thi hµnh ¸n xong, theo møc l·i suÊt t¬ng øng do Ng©n hµng Nhµ níc quy định.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

B¸o cho ®ư¬ng sù cã mÆt biÕt ®ưîc quyÒn kh¸ng c¸o trong h¹n 15 ngµy kÓ tõ ngµy tuyªn ¸n.

Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt bản án.