Bản án 02/KDTM — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI!DUNG!VỤ!ÁN:!

""

Theo"đơn"khởi"kiện,"các"tài"liệu,"chứng"cứ"cung"cấp"cũng"như"lời"trình"bầy" tại"phiên"toà"nguyên"đơn"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt" Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"do"ông"Trần"Văn"Minh"đại"diện" AGRIBANK"chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn"trình"bày:"Ngày"30/12/2014"ông"Nguyễn" Xuân"Tú"có"gửi"giấy"đề"nghị"vay"vốn"đến"Agribank"huyện"Lục"Ngạn"với"mục" đích:"Sửa"chữa"và"nâng"cấp"nhà"hàng"giải"khát"phòng"hát"Karaoke."Sau"khi"xem"

1

xét"thẩm"định,"Agribank"chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn"đã"phê"duyệt"số"tiền"cho"vay" là:" 700.000.000" đồng" (Bẩy" trăm" triệu" đồng" chẵn)" tại" hợp" đồng" tín" dụng" số:" 2504LAV201410675" ngày" 30/12/2014" kèm" theo" hợp" đồng" thế" chấp" quyền" sử" dụng" đất" và" tài" sản" gắn" liền" với" đất" số" 167/2014" ngày" 30/12/2014." Ngày" 30/12/2014"Agribank"đã"giải"ngân"số"tiền:"700.000.000"đồng"với"các"kỳ"hạn"trả" nợ"như"sau:"

Kỳ"1"ngày"20/12/2015"trả"gốc:"230.000.000"đồng."

Kỳ"2"ngày"20/12/2016"trả"gốc:"230.000.000"đồng."

Kỳ"3"ngày"20/12/2017"trả"gốc:"240.000.000"đồng."

Ngày"20/12/2015"đến"hạn"gốc:"230.000.000"đồng"nhưng"ông"Nguyễn"Xuân" Tú"không"trả"được"nợ"cho"ngân"hàng."Agribank"huyện"Lục"Ngạn"đã"tiến"hành"cơ" cấu"nợ"đến"ngày"20/12/2016."Ngày"20/12/2016"đến"hạn"trả"tiền"gốc:"460.000.000" đồng"nhưng"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"không"trả"được"nợ"cho"ngân"hàng."Agribank" huyện"Lục"Ngạn"đã"tiến"hành"cơ"cấu"nợ"đến"ngày"20/12/2017."Ngày"20/12/2017" đến"hạn"trả"tiền"gốc:"700.000.000"đồng"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"vẫn"không"trả"nợ" cho"ngân"hàng."

Ngày"21/12/2017"Agribank"huyện"Lục"Ngạn"đã"chuyển"sang"nợ"quá"hạn," số"tiền"gốc:"700.000.000"đồng."Tổng"số"tiền"lãi"phát"sinh"(tính"đến"ngày"5/3/2019)" là"242.841.667đ,"qua"nhiều"lần"đôn"đốc"và"làm"việc"trực"tiếp"đến"nay"ông"Nguyễn" Xuân" Tú" bà" Nguyễn" Thị" Thuỷ" mới" trả" được" số" tiền" lãi" phát" sinh" trong" hạn" là" 165.248.611đ," số" tiền" lãi" phát" sinh" trong" hạn" còn" phải" thu" tiếp" (tính" đến" ngày" 5/3/2019)"là"77.593.056đ,"nợ"lãi"quá"hạn:"147.583.333đ." "

Tộng"cộng"tiền"gốc,"lãi"phát"sinh"trong"hạn,"quá"hạn"(tính"đến"ngày"xét"xử" sơ"thẩm"05/3/2019)""là""925.176.389đ"(chín"trăm"hai"năm"triệu,"một"trăm"bẩy"sáu" nghìn,"ba"trăm"tám"chín"đồng"chẵn)." !

Đối"với"khoản"nợ"trên"tài"sản"bảo"đảm"tiền"vay"là"Quyền"sử"dụng"đất"và"tài" sản"gắn"liền"với"đất"tại"hợp"đồng"thế"chấp"số:"167/2014,"ngày"30/12/2014"gồm:" Giấy"CNQSD"đất"số:"Q504913"do"UBND"tỉnh"Bắc"Giang"cấp"ngày"14/08/2000," diện"tích:"Đất"ở"137m2"+"Nhà"ở"3"tầng:"413m2"mang"tên"bà"Nguyễn"Thị"Thủy." Giá"trị"tài"sản:"1.523.700.000"đồng,"bảo"đảm"nghĩa"vụ"cho"số"tiền:"700.000.000" đồng."Tài"sản"bảo"đảm"được"đăng"ký"thế"chấp"ngày"30/12/2014"tại"Văn"phòng" đăng"ký"quyền"sử"dụng"đất"huyện"Lục"Ngạn.!

Nay"ngân"hàng"Agribank"thông"qua"Agribank"chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn" Bắc"Giang"II,"yêu"cầu"Tòa"án"tuyên"buộc"như"sau:"

Buộc" ông" Nguyễn" Xuân" Tú" và" những" người" có" quyền" lợi" nghĩa" vụ" liên" quan,"phải"có"nghĩa"vụ"trả"tiền"nợ"gốc"là"700.000.000đ;"lãi"phát"sinh"trong"hạn"là" 77.593.056đ;"lãi"phát"sinh"quá"hạn"là"147.583.333đ.""

Tộng"cộng"nợ"tiền"gốc,"lãi"phát"sinh"trong"hạn,"quá"hạn"(tính"đến"ngày"xét" xử"sơ"thẩm"05/3/2019)""là""925.176.389đ"(chín"trăm"hai"năm"triệu,"một"trăm"bẩy" sáu"nghìn,"ba"trăm"tám"chín"đồng"chẵn)." "

Tuyên" buộc" ông" Nguyễn" Xuân" Tú" và" người" có" quyền" lợi," nghĩa" vụ" liên" quan,"phải"tiếp"tục"trả"lãi"phát"sinh"theo"mức"lãi"suất"thỏa"thuận"tại"Hợp"đồng"tín" dụng"số"2504LAV201410675"ngày"30/12/2014"kể"từ"ngày"tiếp"theo"của"ngày"Tòa" án"ra"bản"án"cho"đến"ngày"thực"tế"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"người"có"quyền"lợi," nghĩa"vụ"liên"quan"trả"hết"nợ"gốc"cho"Agribank."

2

"

Tuyên" nếu" Nguyễn" Xuân" Tú"và" người" có"quyền" lợi," nghĩa" vụ" liên"quan," không"thực"hiện"hoặc"thực"hiện"không"đúng"nghĩa"vụ"trả"nợ"ngay"sau"khi"bản"án" của" Tòa" án" có" hiệu" lực" pháp" luật" thì" Agribank" thông" qua" Agribank" chi" nhánh" huyện"Lục"Ngạn"Bắc"Giang"II"có"quyền"yêu"cầu"cơ"quan"Thi"hành"án"dân"sự"xử" lý"tài"sản"bảo"đảm"của"Bà"Nguyễn"Thị"Thủy"theo"hợp"đồng"thế"chấp"quyền"sử" dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"số"167/2014"ngày"30/12/2014"để"thu"hồi"nợ" theo"quy"định"của"pháp"luật."

Tuyên"nếu"số"tiền"thu"hồi"được"xử"lý"tài"sản"bảo"đảm"không"đủ"trả"nợ"cho" Agribank" thì" Agribank" thông" qua" Agribank" chi" nhánh" huyện" Lục" Ngạn" Bắc" Giang"II"có"quyền"yêu"cầu"cơ"quan"Thi"hành"án"dân"sự"xử"lý"bất"kỳ"tài"sản"nào" thuộc"quyền"sở"hữu,"sử"dụng"của"Nguyễn"Xuân"Tú"và"người"có"quyền"lợi,"nghĩa" vụ"liên"quan"để"thu"hồi"nợ"theo"quy"định"của"pháp"luật."

Tại"bản"khai"ghi"ngày"07/12/2018"bị"đơn"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"trình"bày: Khoảng"tháng"12"năm"2014"gia"đình"ông"có"đề"xuất"với Ngân"hàng"nông"nghiệp" và"phát"triển"Việt"Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"vay"số"tiền" 700.000.000đ"(Bẩy"trăm"triệu"đồng"chẵn)"để"kinh"doanh:"Sửa"chữa"và"nâng"cấp" nhà" hàng" giải" khát" phòng" hát" Karaoke" phía" Ngân" hàng" đã" đồng" ý." Ngày" 30/12/2014" ông" đã"ký" kết"hợp"đồng" tín"dụng" số" 2504LAV" 201410675" và" kèm" theo"hợp"đồng"thế"chấp"quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"số"167/2014."

Ngày" 30/12/2014" Ngân" hàng" nông" nghiệp" và" phát" triển" nông" thôn" Việt" Nam" -" Chi" nhánh" huyện" Lục" Ngạn," Bắc" Giang" II" đã" giải" ngân" số" tiền" 700.000.000đ"(bẩy"trăm"triệu"đồng"chẵn)"với"kỳ"hạn"trả"nợ"sau:"

Kỳ"1"ngày"20/12/2015"trả"gốc"230.000.000đ;""

Kỳ"2"ngày"20/12/2016"trả"gốc"230.000.000đ;"

Kỳ"3"ngày"20/12/2017"trả"gốc"240.000.000đ"và"trả"lãi"phát"sinh"theo"hợp" đồng"tín"dụng."Nhưng"khi"đến"hạn"thanh"toán"do"làm"ăn"thua"lỗ"dẫn"đến"kinh"tế" khó"khăn"bản"thân"lại"không"có"công"việc"làm"nên"đã"không"trả"được"theo"thoả" thuận."Nay"ngân"hàng"khởi"kiện"ông"nhất"trí"trả"số"tiền"nợ"gốc"còn"số"tiền"lãi"đề" nghị"Ngân"hàng"miễn"cho"gia"đình."

Tại"bản"tự"khai"cũng"như"taị"phiên"toà"bà"Nguyễn"Thị"Thuỷ"trình: Bà"là"mẹ" đẻ" của" anh" Nguyễn" Xuân" Tú" vào" khoảng" tháng" 12/2014" gia" đình" bà" cần" một" khoản"tiền"để"kinh"doanh,"bà"đã"uỷ"quyền"cho"anh"Nguyễn"Xuân"Tú"cầm"01"giấy" chứng" nhận" quyền" sử" dụng" đất" đứng" tên" bà" để" thế" chấp" vay" Ngân" hàng" nộng" nghiệp"huyện"Lục"Ngạn"số"tiền"700.000.000đ"(Bẩy"trăm"triệu"đồng"chẵn)."Phía" ngân"hàng"đã"nhất"trí"anh"Tú"đã"ký"kết"hợp"đồng"tín"dụng"với"Ngân"hàng"vay"số" tiền"700.000.000đ"(Bẩy"trăm"triệu"đồng"chẵn),"đã"trả"được"165.248.611đ"tiền"lãi" phát"sinh"trong"hạn."Do"kinh"doanh"thu"lỗ"đến"hạn"trả"nợ"tiền"gốc"và"lãi"phát"sinh" không"trả"được"cho"Ngân"hàng."Bà"nhất"trí"trả"số"tiền"nợ"gốc"cho"Ngân"hàng"còn" tiền"lãi"phát"sinh"đề"nghị"Ngân"hàng"miễn"cho"gia"đình.""

T¹i biên"bản"ghi"lời"khai"ông Nguyễn"Xuân"Tuấn tr×nh bµy: Ông là con cña" bà"Nguyễn"Thị"Thuỷ"và"là"anh"của"Nguyến"Xuân"Tú, việc"ký"kết"hợp"đồng"vay" tiền"đối"với"Ngân"hàng"là"do"bà"Thuỷ"và"anh"Tú,""anh"Tú"vay"vốn"Ngân"hàng"với" số"tiền"700.000.000đ"(bẩy"trăm"triệu"đồng"chẵn)" "với"mục"đích"để"kinh"doanh." Khi"vay"tiền"anh"cũng"có"được"ký"kết"vào"các"giấy"tờ"của"Ngân"hàng"để"bà"Thuỷ" và"anh"Tú"vay"vốn."Do"kinh"doanh"thua"lỗ"đến"nay"chưa"trả"được"Ngân"hàng"nông" nghiệp"huyện"Lục"Ngạn"số"tiền"nợ"gốc"và"lãi"phát"sinh."Số"tiền"nợ"gốc"trên"bà"

3

Thuỷ"và"anh"Tú"phải"có"nghĩa"vụ"trả"nợ"còn"tiền"lãi"phát"sinh"theo"hợp"đồng"đề" nghị"phía"Ngân"hàng"miễn"cho"gia"đình."""

*§¹i diÖn viÖn kiÓm s¸t nh©n d©n huyÖn Lôc Ng¹n tham gia phiªn toµ ®· ph¸t biÓu ý kiÕn về"thủ"tục"tố"tụng"của"Thẩm"phán"từ"khi"thụ"lý"vụ,"HĐXXX,"Thư" ký,"các"đương"sự"tại"phiên"Tòa"và"nội"dung"vụ"án"cụ"thể sau:

1."Việc"tuân"theo"pháp"luật"tố"tụng"của"Thẩm"phán,"Hội"đồng"xét"xử"vụ"án," Thư"ký"phiên"tòa"trong"quá"trình"giải"quyết"vụ"án,"kể"từ"khi"thụ"lý"cho"đến"trước" thời"điểm"Hội"đồng"xét"xử"nghị"án:"

"-"Việc"tuân"theo"pháp"luật"của"Thẩm"phán:""

+"Thẩm"phán"được"phân"công"thụ"lý"giải"quyết"vụ"án"đã"chấp"hành"đúng" các"quy"định"của"pháp"luật"tố"tụng"về"việc"giải"quyết"vụ"án"theo"qui"định"tại"các" Điều""30,"35,"39,"68,"97,"98,"184,"191,"195,"196,"204,"205,"209,"211"Bộ"luật"tố" tụng"dân"sự."

+"Tuy"nhiên""về"thời"hạn"chuẩn"bị"xét"xử"quá"trình"giải"quyết"vụ"án,Tòa"án" đã"vi"phạm"về"thời"hạn"chuẩn"bị"xét"xử:"Ngày"17/7/2018"Tòa"án"thụ"lý,"nhưng"đến" ngày"24"/01/2019"Tòa"án"mới"ra"quyết"định"đưa"vụ"án"ra"xét"xử"là"vi"phạm"khoản" 1"Điều"203"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự"

+"Về"quyết"định"đưa"vụ"án"ra"xét"xử:"Ngày"24/1/2019"Tòa"án"ra"quyết"định" đưa"vụ"án"ra"xét"xử,"ngày"25/01/2019"Tòa"án"gửi"quyết"định"đưa"vụ"án"ra"xét"xử" cho"Viện"kiểm"sát"và"chuyển"hồ"sơ"cho"VKS"đúng"quy"định"tại"khoản"2"Điều"220" Bộ"luật"tố"tụng"Dân"sự."

-"Việc"tuân"theo"pháp"luật"của"Hội"đồng"xét"xử:"

"Hội"đồng"xét"xử"đã"thực"hiện"đúng"các"quy"định"của"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự" theo"qui"định"tại"các"Điều"248,"249,"250,"251,"258,"260,"261,"262"BLTTDS."

-"Việc"tuân"theo"pháp"luật"của"Thư"ký"Tòa"án:"Thư"ký"Tòa"án"đã"thực"hiện" đúng"nhiệm"vụ"quyền"hạn"quy"định"tại"Điều"51"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự."

2."Việc"chấp"hành"pháp"luật"của"người"tham"gia"tố"tụng"dân"sự"trong"quá" trình"giải"quyết"vụ"án,"kể"từ"khi"thụ"lý"cho"đến"trước"thời"điểm"hội""đồng"xét"xử" nghị"án."

+Nguyên"đơn,"chấp"hành"đúng"các"quy"định"quyền,"nghĩa"vụ"của"mình"theo" quy"định"tại"Điều"70,71"BLTTDS. """""""""+"Đối"với"bị"đơn"là"anh"Nguyễn"Xuân"Tú"và"những"người"liên"quan"ban"đầu" đã"chấp"hành"theo"giấy"báo"gọi"làm"việc"của"Tòa"án","sau"đó"không"chấp"hành"các" buổi"hòa"giải"của"Tòa"án."Và"vắng"mặt"tại"phiên"xét"xử"là"chưa"thực"hiện"đầy"đủ" quyền"và"nghĩa"vụ"theo"quy"định"tại"điều"70;"72"BLTTDS."

Việc"Tòa"án"xét"xử"vắng"mặt"bị"đơn,"người"liên"quan"tại"phiên"tòa"là"đảm" bảo"đúng"quy"định"tại"khoản"2"Điều"227"BLTTDS"

Từ"những"phân"tích,"nhận"định"nêu"trên"đề"nghị"HĐXX"xử:""

Áp dông các"Điều 106;107;108 ; Điều"305,"Điều"471;"474,"478""Bộ"luật" dân"sự"năm"2005;"khoản"2"Điều"91,"Điều"95"Luật"tổ"chức"tín"dụng"năm"2010;" Khoản"1"Điều"30;"Điểm"b"khoản"1"Điều"35;""Điều"39;"Điều"147"Bộ"luật"tố"tụng" dân"sự"năm"2015"xử:"

Chấp"nhận"đơn"khởi"kiện"của"Ngân"hàng"Nông"nghiệp"và"phát"triển"nông" thôn"Việt"Nam"–"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II"." """""""""Buộc"anh"Nguyễn"Xuân"Tú"và"nhừng"người"có"quyền"lợi"liên"quan"phải"có" trách"nhiệm"trả"cho"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt"Nam"–"

4

Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II"số"tiền"gốc"700.000.000đ;"nợ"lãi"phát" sinh" trong" hạn" (" tính" đến" 5/3/2019)" là" 242.841.667đ" -" 165.248.611đ" (đã" trả)" =" 77.593.056đ"(lãi"còn"phải"thu);"nợ"lãi"phát"sinh"quá"hạn"147.583.333đ.""

Tổng" cộng" cả"số"nợ"gốc"và"lãi" là" 925.176.389.000đ" (" chín" trăm" hai"năm" triệu"một"trăm"bẩy"sáu"triệu,"ba"trăm"tám"chín"nghìn"đồng"chẵn)."

Nếu"anh"Tú"không"trả"số"nợ"trên"cho"Ngân"hàng"thì"cần"xử"lý"tài"sản"đảm" bảo"là"diện"tích"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"tại"thửa"đất"số"quyền"sử"dụng"đất"và" tài"sản"gắn"liền"với"đất"tại"hợp"đồng"thế"chấp"số"167/2014"ngày"30/12/2014"gồm":" 01"giấy"CNQSD"đất"số"Q504913,"có"diện"tích"đất"137"m2"mang"tên"bà"Nguyễn" Thị"Thủy"do"UBND"tỉnh"Bắc"Giang"cấp"ngày"14/8/2000"và"tài"sản"gắn"liền"với" đất"là"nhà"ở"03"tầng"có"diện"tích"413"m2,"theo"hợp"đồng"thế"chấp"số"167/2014" cùng"ngày"30/12/2014"để"thu"hồi"nợ.""

3."Án phÝ: ¸p dông §iÒu 147 Bé luËt tè tông d©n sù; §iÒu 5; 6; Điều"27"NQ" 326"/2016"ngày"30/12/2016"của"UBTVQH"14"quy"định"về"lệ"phí,"án"phí"Tòa"án." Buộc"anh"Nguyễn"Xuân"Tú"và"những"người"liên"quan"phải"chịu"án"phí"theo"giá" ngạch."

NHẬN!ĐỊNH!CỦA!TÒA!ÁN:!

Sau khi nghiªn cøu c¸c tµi liÖu cã trong hå s¬ vô ¸n vµ ®­îc thÈm tra t¹i phiªn toµ, c¨n cø vµo kÕt qu¶ hái vµ tranh tụng t¹i phiªn toµ. Sau khi th¶o luËn vµ nghÞ ¸n Héi ®ång xÐt xö Toµ ¸n nh©n d©n huyÖn Lôc Ng¹n nhËn ®Þnh:

[1]. Thñ tôc tè tông: Bị"đơn ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"ông"Nguyễn"Xuân" Tuấn"là"người"có"quyền"lợi"nghĩa"vụ"liên"quan"đã"được"Tòa"án"triệu"tập,"thông" báo"các"loại"giấy"tờ"theo"qui"định,"nhưng"trong"quá"trình"giải"quyết"và"cho"đến" nay"lần"thứ"hai"đều"vắng"mặt."Căn"cứ"Điều"227"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự"Tòa"án"xét" xử"vụ"án"theo"thủ"tục"chung.""

[2].Quan"hệ"pháp"luật"tranh"chấp"và"thẩm"quyền"giải"quyết"vụ"án:"

Ngân" hàng" nông" nghiệp" và" phát" triển" nông" thôn" Việt" Nam" -" Chi" nhánh" huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"khởi"kiện"yêu"cầu"Tòa"án"Nhân"dân"huyện"Lục" Ngạn"giải"quyết"buộc"bị"đơn"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"những"người"có"quyền"lợi" nghĩa"vụ"liên"quan"phải"có"nghĩa"vụ"trả"tiền"nợ"gốc,"nợ"tiền"lãi"trong"hạn,"quá"hạn.""

Bà" Nguyễn" Thị" Thuỷ" là" chủ" hộ" có" giấy" phép" đăng" ký" kinh" doanh" số" 20D8000064,"đăng"ký"lần"đầu,"ngày"09"tháng"8"năm"2001"và"đăng"ký"thay"đổi"lần" thứ"2"ngày"11"tháng"12"năm"2014"về"ngành"nghề"kinh"doanh:"Nhà"nghỉ,"cà"phê" giải"khát,"karoke"để"vay"vốn"của"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"Việt"Nam"-" Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II"với"mục"đích"lợi"nhuận."Do"vậy"đây"là" quan"hệ"tranh"chấp"kinh"doanh"thương"mại"thuộc"thẩm"quyền"giải"quyết"của"Tòa" án"theo"khoản"1"Điều"30;"Điều"35"và"Điều"39"của"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự"năm" 2015;"Điều"688"và"Điều"463"của"Bộ"luật"dân"sự"năm"2015."

[3]."Thời"hiệu"khởi"kiện:"Căn"cứ"Điều"2"Nghị"quyết"103/2015/QH13,"ngày" 25/11/2015"của"Quốc"hội"về"thi"hành"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự"năm"2015"thì"tranh" chấp" Hợp" đồng"tín" dụng"giữa" Ngân"hàng" nông"nghiệp" và"phát" triển"nông"thôn" Việt"Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"khởi"kiện"yêu"cầu"Tòa"án" Nhân"dân"huyện"Lục"Ngạn"giải"quyết"buộc"bị"đơn"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"những" người"có"quyền"lợi"nghĩa"vụ"liên"quan"phải"có"nghĩa"vụ"trả"tiền"nợ"gốc,"nợ"tiền"lãi"

5

trong"hạn,"quá"hạn"được"áp"dụng"thời"hiệu"khởi"kiện"theo"qui"định"tại"Điều"154" Bộ"luật"dân"sự"năm"2015.""

[4]. Néi dung vô ¸n: Ngày"30/12/2014"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"có"gửi"giấy"đề" nghị"vay"vốn"đến"Agribank"huyện"Lục"Ngạn"với"mục"đích:"Sửa"chữa"và"nâng"cấp" nhà"hàng"giải"khát"phòng"hát"Karaoke."Sau"khi"xem"xét"thẩm"định,"Agribank"chi" nhánh"huyện"Lục"Ngạn"đã"phê"duyệt"số"tiền"cho"vay"là:"700.000.000"đồng"(Bẩy" trăm" triệu" đồng" chẵn)" tại" hợp" đồng" tín" dụng" số:" 2504LAV201410675" ngày" 30/12/2014"kèm"theo"hợp"đồng"thế"chấp"quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với" đất" số" 167/2014" ngày" 30/12/2014." Ngày" 30/12/2014" Agribank" đã" giải" ngân" số" tiền:"700.000.000"đồng"với"các"kỳ"hạn"trả"nợ"như"sau:"

Kỳ"1"ngày"20/12/2015"trả"gốc:"230.000.000"đồng."

Kỳ"2"ngày"20/12/2016"trả"gốc:"230.000.000"đồng."

Kỳ"3"ngày"20/12/2017"trả"gốc:"240.000.000"đồng."

Ngày"20/12/2015"đến"hạn"gốc:"230.000.000"đồng"nhưng"ông"Nguyễn"Xuân" Tú"không"trả"được"nợ"cho"ngân"hàng."Agribank"huyện"Lục"Ngạn"đã"tiến"hành"cơ" cấu"nợ"đến"ngày"20/12/2016."

Ngày"20/12/2016"đến"hạn"gốc:"460.000.000"đồng"nhưng"ông"Nguyễn"Xuân" Tú"không"trả"được"nợ"cho"ngân"hàng."Agribank"huyện"Lục"Ngạn"đã"tiến"hành"cơ" cấu"nợ"đến"ngày"20/12/2017."

"Ngày" 20/12/2017"đến"hạn" gốc:"700.000.000"đồng" ông" Nguyễn" Xuân" Tú" vẫn"không"trả"nợ"cho"ngân"hàng."

Số"tiền"nợ"gốc"trên"700.000.000"đồng","ngày"21/12/2017"Agribank"huyện" Lục"Ngạn"đã"chuyển"sang"nợ"quá"hạn"và"đã"nhiều"lần"thông"báo,"giử"giấy"báo"cho" ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"làm"việc"với"hộ"gia"đình"bà"Nguyễn"Thị"Thuỷ"về"việc"trả" nợ"cho"Ngân"hàng."Tổng"nợ"tiền"lãi"phát"sinh"trong"hạn"("tính"đến"ngày"5/3/2019)" 242.841.667đ" ông"Tú"và"bà"Thuỷ"đã" trả"165.248.611đ,"số"tiền"lãi"còn" phải"thu" tiếp"là"77.593.056đ;"nợ"lãi"quá"hạn"147.583.333đ."Tổng"cộng"nợ"gốc"lãi"phát"sinh" trong"hạn,"quá"hạn"("tính"đến"ngày"05/3/2019)"là"925.176.389đ."

Nay"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi"nhánh" huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"đề"nghị"Toà"án"giải"quyết:"

Buộc"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"người"có"quyền"lợi,"nghĩa"vụ"liên"quan,"phải" thực"hiện"nghĩa"vụ"trả"nợ"cho"Agribank"số"tiền:"Nợ"gốc:"700.000.000"đồng,"tiền" nợ"lãi"phát"sinh"trong"hạn"còn"phải"thu"là"77.593.056đ;"nợ"lãi"phát"sinh"quá"hạn"là" 147.583.333đ." "

Tộng"cộng"tiền"gốc,"lãi"phát"sinh"trong"hạn,"quá"hạn"(tính"đến"ngày"xét"xử" sơ"thẩm"05/3/2019)""là""925.176.389đ"(chín"trăm"hai"năm"triệu,"một"trăm"bẩy"sáu" nghìn,"ba"trăm"tám"chín"đồng"chẵn)." "

Tuyên" buộc" ông" Nguyễn" Xuân" Tú" và" người" có" quyền" lợi," nghĩa" vụ" liên" quan,"phải"tiếp"tục"trả"lãi"phát"sinh"theo"mức"lãi"suất"thỏa"thuận"tại"Hợp"đồng"tín" dụng"số"2504LAV201410675"ngày"30/12/2014"kể"từ"ngày"tiếp"theo"của"ngày"Tòa" án"ra"bản"án"cho"đến"ngày"thực"tế"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"người"có"quyền"lợi," nghĩa"vụ"liên"quan"trả"hết"nợ"gốc"cho"Agribank." "

Tuyên" nếu" Nguyễn" Xuân" Tú"và" người" có"quyền" lợi," nghĩa" vụ" liên"quan," không"thực"hiện"hoặc" thực" hiện" không" đúng"nghĩa" vụ" trả" nợ"ngay" sau" khi"bản" án/quyết"định"của"Tòa"án"có"hiệu"lực"pháp"luật"thì"Agribank"thông"qua"Agribank" chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn"Bắc"Giang"II"có"quyền"yêu"cầu"cơ"quan"Thi"hành"án"

6

dân"sự"xử"lý"tài"sản"bảo"đảm"của"Bà"Nguyễn"Thị"Thủy"theo""hợp"đồng"thế"chấp" quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"số"167/2014"ngày"30/12/2014"để"thu" hồi"nợ"theo"quy"định"của"pháp"luật."

Tuyên"nếu"số"tiền"thu"hồi"được"xử"lý"tài"sản"bảo"đảm"không"đủ"trả"nợ"cho" Agribank" thì" Agribank" thông" qua" Agribank" chi" nhánh" huyện" Lục" Ngạn" Bắc" Giang"II"có"quyền"yêu"cầu"cơ"quan"Thi"hành"án"dân"sự"xử"lý"bất"kỳ"tài"sản"nào" thuộc"quyền"sở"hữu,"sử"dụng"của"Nguyễn"Xuân"Tú"và"người"có"quyền"lợi,"nghĩa" vụ"liên"quan"để"thu"hồi"nợ"theo"quy"định"của"pháp"luật."

Tại"bản"tự"khai"đối"với"bị"đơn"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"và"ông"Nguyễn"Xuân" Tuấn"cũng"như"lời"trình"bầy"của"bà"Nguyễn"Thị"Thuỷ"tại"phiên"toà"đều"thừa"nhận" đã"trả"được"khoản"tiền"nợ"lãi"phát"sinh"trong"hạn"là"165.248.611"(một"trăm"sáu" năm"triệu,"hai"trăm"bốn"tám"nghìn,"sáy"trăm"mười"một"đồng"chẵn),"nay"còn"nợ" tiền" gốc" 700.000.000đ," nợ" lãi" phát" sinh" trong" hạn" 77.593.056đ," quá" hạn" là" 147.583.333đ." Tổng" cộng" nợ" tiền" gốc," lãi" trong" hạn," quá" hạn" (" tính" đến" ngày" 5/3/2019)""là"925.176.389đ"theo"như"Ngân"hàng"trình"bầy"là"đúng."Bà"nhất"trí"trả" khoản"tiền"nợ"gốc"còn"khoản"tiền"nợ"lãi"phát"sinh"trong"hạn,"quá"hạn"đề"nghị"phía" Ngân" hàng" miễn" cho" hộ"gia" đình" bà." Đại" diện" Ngân"hàng"không" nhất"trí" miễn" khoản"tiền"lãi"phát"sinh"trên"cho"bị"đơn"và"những"người"liên"quan.""

Trong"quá"trình"giải"quyết"Toà"án"đã"báo"các"bên"đương"sự"rất"nhiều"lần" nhằm"mục"đích"để"các"bên"thương"lượng"hoà"giải"với"nhau"như"bị"đơn"và"những" người"liên"quan"đều"không"chấp"hành"thể"hiện"ý"thức"chấp"hành"pháp"luật"kém."

"Tại"phiên"toà"này"phía"Ngân"hàng"vẫn"giữ"nguyên"yêu"cầu"khởi"kiện"các" bên"đương"sự"không"thoả"thuận"được"với"nhau."

Xét"hợp"đồng"tín"dụng"số"2504LAV"201410675,"ngày"30/12/2014"khi"giao" kết"hợp"đồng"các"bên"đều"tự"nguyện"thoả"thuận"và"được"xác"lập"hợp"trước"ngày" Bộ"luật"dân"sự"năm"2015"có"hiệu"lực"từ"ngày"01/01/2017."

"Căn"cứ"vào"Điều"688"của"Bộ"luật"dân"sự"năm"2015"về"điều"khoản"chuyển" tiếp"của"pháp"luật"và"căn"cứ"điểm"c"khoản"1"Điều"2";"điểm"a,"b"khoản"1"Điều"8" Nghị"quyết"số"01/2019/NQ"–"HĐTP,"ngày"11"tháng"01"năm"2019"của"Hội"đồng" Thẩm" phán" Toà" án"nhân"dân" Tối" cao" hướng" dẫn" áp" dụng" một" số"qui" định" của" pháp"luật"về"lãi,"lãi"suất,"phạt"vi"phạm"thì"thấy."

Tại"điểm"c"khoản"1"Điều"2"qui"định"“"Đối"với"khoảng"thời"gian"từ"ngày" 01/01/2006"đến"thời"điểm"trước"ngày"01/01/2017"thì"áp"dụng"qui"định"của"Bộ"luật" dân"sự"năm"2005."Tại"điểm"a,"b"khoản"1"Điều"8"qui"định"“"Tại"thời"điểm"xét"xử"sơ" thẩm","lãi,"lãi"suất"trong"hợp"đồng"tín"dụng"xác"lập"trước"ngày"01/1/2017"được" xác"định"như"sau:""

"a"“Lãi"trên"nợ"gốc"trong"hạn"chưa"trả"được"xác"định"theo"lãi"các"bên"thoả" thuận"nhưng"phải"phù"hợp"với"Luật"Các"tổ"chức"tín"dụng""và"văn"bản"qui"định"về" lãi"suất"áp"dụng"cho"hợp"đồng"tín"dụng"tại"thời"điểm"xác"lập"hợp"đồng,"thời"điểm" tính"lãi"suất"tương"ứng"với"thời"hạn"chưa"trả”;"b"“"Lãi"trên"nợ"gốc"quá"hạn"chưa" trả"được"xác"định"theo"thoả"thuận"của"các"bên"nhưng"phải"phù"hợp"với"Luật"Các" tổ"chức"tín"dụng"và"văn"bản"qui"phạm"pháp"luật"qui"định"về"lãi"suất"áp"dụng"cho" hợp"đồng"tín"dụng"tại"thời"điểm"xác"lập"hợp"đồng”."

Như"vậy"phía"bị"đơn"và"những"người"có"quyền"lợi"nghĩa"vụ"liên"quan"trong" vụ"án"này"phải"có"nghĩa"vụ"trả"tiền"gốc"và"lãi"phát"sinh"theo"như"hợp"đồng"đã"ký"

7

kết"là"phù"hợp"cần"áp"dụng"theo"điều"khoản"của"Bộ"luật"dân"sự"năm"2005"để"giải" quyết."

Đối"với"Quyền"sử"dụng"đất"và"các"tài"sản"gắn"liền"trên"đất"đứng"tên"hộ"bà" Nguyễn" Thị" Thuỷ" ông" Nguyễn" Xuân" Tú" và" ông" Nguyễn" Xuân" Tuấn" là"tài" sản" chung"của"hộ"gia"đình"đã"thế"chấp"để"vay"vốn"Ngân"hàng."Căn"cứ"Điều"103"Luật" hôn"nhân"gia"đình"năm"2014"đây"là"quan"hệ"thành"viên"của"hộ"gia"đình"do"vậy"tài" sản"đã"thế"chấp"để"vay"vốn"Ngân"hàng,"thì"các"thành"viên"của"hộ"gia"đình"cùng" phải"có"nghĩa"vụ"trả"nợ"chung"cho"Ngân"hàng.""

Xét"yêu"cầu"khởi"kiện"của"nguyên"đơn"đưa"ra"là"có"căn"cứ"chấp"nhận"buộc:"" Ông"Nguyễn"Xuân"Tú,"bà"Nguyễn"Thuỷ"và"ông"Nguyễn"Xuân"Tuấn ph¶i có"nghĩa" vụ"trả nợ cho Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi" nhánh" huyện" Lục" Ngạn," Bắc" Giang" II" theo hợp" đồng" tín" dụng" số" 2504LAV" 201410675,"ngày"30/12/2014."

Buộc"ông"Nguyễn"Xuân"Tú,"bà"Nguyễn"Thuỷ"và"ông"Nguyễn"Xuân"Tuấn ph¶i có"nghĩa"vụ"trả nợ cho Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt" Nam" -" Chi" nhánh" huyện" Lục" Ngạn," Bắc" Giang" II" theo hợp" đồng" tín" dụng" số" 2504LAV"201410675,"ngày"30/12/2014."

Tiền"nợ"gốc"là"700.000.000đ;"nợ"lãi"phát"sinh"là"77.593.056đ;"nợ"lãi"phát" sinh"quá"hạn"là"147.583.333đ." "

Tộng" cộng" tiền" nợ" gốc," lãi" phát" sinh" trong" hạn," quá" hạn" (tính" đến" ngày"" 05/3/2019"xét"xử"sơ"thẩm)""là"!925.176.389đ"(chín"trăm"hai"năm"triệu,"một"trăm" bẩy"sáu"nghìn,"ba"trăm"tám"chín"đồng"chẵn)."

Đối"với"tài"sản"thế"chấp:"Quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"tại" hợp" đồng" thế" chấp" số:" 167/2014," ngày" 30/12/2014" gồm:" Giấy" CNQSD" đất" số:" Q504913"do"UBND"tỉnh"Bắc"Giang"cấp"ngày"14/08/2000,"diện"tích:"Đất"ở"137m2" +"Nhà"ở"3"tầng:"413m2"mang"tên"hộ"bà"Nguyễn"Thị"Thủy;"địa"chỉ"thửa"đất:"Khu" Quang" Trung," TT" Chũ," Lục" Ngạn," Bắc" Giang," thế" chấp" tại" Ngân" hàng" nông" nghiệp" và" phát" triển" nông" thôn" Việt" Nam" -" Chi" nhánh" huyện" Lục" Ngạn," Bắc" Giang"II,"theo""hợp"đồng"thế"chấp"quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"số" 167/2014"ngày"30/12/2014,"được"đăng"ký"giao"dịch"bảo"đảm"tại"Chi"nhánh"văn" phòng"đăng"ký"đất"đai"huyện"Lục"Ngạn"29/12/2014.""

Những" tài" sản" trên" nếu" ông" Nguyễn" Xuân" Tú," bà" Nguyễn" Thuỷ" và" ông" Nguyễn"Xuân"Tuấn"không"trả"được"nợ,"và"trả"nợ"không"đầy"đủ"cho Ngân"hàng" nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc" Giang"II"theo hợp"đồng"tín"dụng"số"2504LAV"201410675,"ngày"30/12/2014,"thì" Ngân"hàng"thì"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển""nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi" nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II"có"quyền"yêu"cầu"Chi"cục"thi"hành"án"dân" sự"huyện"Lục"Ngạn"xử"lý"tài"sản"thếp"chấp"theo"qui"định"của"Luật"thi"hành"án"dân" sự"để"thu"hồi"nợ."

[5] Án phÝ: Do"yêu"cầu"khởi"kiện"của"nguyên"đơn"Ngân"hàng"nông"nghiệp" và"phát"triển"nông"thôn" Việt" Nam"-"Chi" nhánh" huyện"Lục" Ngạn,"Bắc"Giang" II" được"chấp"nhận,"nên"khoản"tiền"nộp"dự"phí"18.400.000đ"(mười"tám"triệu"bốn"trăn" nghìn" đồng" chẵn) theo biên lai thu" dự" phí" sè: AA/2016/0003462, ngµy 11/07/2018 t¹i Chi côc thi hành"án"dân"sự huyÖn Lôc Ng¹n được"trả"lại.

8

Ông" Nguyễn" Xuân" Tú" bà" Nguyễn" Thị" Thuỷ" và" ông" Nguyễn" Xuân" Tuấn" ph¶i chÞu án"phí"kinh doanh thương"mại"sơ"thẩm"theo"giá"ngạch"là 39.755.000đ (" ba"chín"triệu"bẩy"trăm"năm"năm"nghìn"đồng"chẵn").

"[6]"Quyền"kháng"cáo:"Các"đương"sự"có"quyền"kháng"cáo"theo"qui"định"của" pháp"luật.

V× c¸c lÏ trªn;

QuyÕt!®Þnh:

Điều"luật"áp"dụng: Áp dông các"Điều 106;107;108 ; Điều"305;"Điều"471;" Điều"474"và"Điều"478"Bộ"luật"dân"sự"năm"2005;"Điều"688"Bộ"luật"dân"sự"năm" 2015."Khoản"2"Điều"91;""Điều"95"Luật"tổ"chức"tín"dụng"năm"2010;"Khoản"1"Điều" 30;"Điểm"b"khoản"1"Điều"35;""Điều"39;"Điều"147;""Điều"227;"Điều"271;"Điều"273;" Điều"280"Bộ"luật"tố"tụng"dân"sự"năm"2015."Điều"103"Luật"hôn"nhân"gia"đình"năm" 2014;"Xử: "

1/ Chấn"nhận"yêu"cầu"khởi"kiện"của"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển" nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II."

2/ Buéc ông"Nguyễn"Xuân"Tú""bà"Nguyễn"Thuỷ"và"ông"Nguyễn"Xuân"Tuấn ph¶i có"nghĩa"vụ"trả nợ cho Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt" Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II"số"tiền"nợ"gốc"là"700.000.000đ;" nợ" lãi" phát" sinh" trong" hạn" là" 77.593.056đ;" nợ" lãi" phát" sinh" quá" hạn" là" 147.583.333đ."

Tổng" cộng" tiền" nợ" gốc" lãi" phát" sinh" trong" hạn," quá" hạn" (tính" đến" ngày" 5/3/2019)"là"!925.176.389đ"(chín"trăm"hai"năm"triệu,"một"trăm"bẩy"sáu"nghìn,"ba" trăm"tám"chín"đồng"chẵn)"theo hợp"đồng"tín"dụng"số"2504LAV"201410675,"ngày" 30/12/2014.""

Tài"sản"thế"chấp"Quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"tại"hợp"đồng" thế"chấp"số:"167/2014,"ngày"30/12/2014"gồm:"Giấy"CNQSD"đất"số:"Q504913"do" UBND"tỉnh"Bắc"Giang"cấp"ngày"14/08/2000,"diện"tích:"Đất"ở"137m2"+"Nhà"ở"3" tầng:" 413m2" mang" tên" hộ" bà" Nguyễn" Thị" Thủy;" địa" chỉ" thửa" đất:" Khu" Quang" Trung,"TT"Chũ,"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang,"thế"chấp"tại"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và" phát"triển""nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"theo"" hợp"đồng"thế"chấp"quyền"sử"dụng"đất"và"tài"sản"gắn"liền"với"đất"số"167/2014"ngày" 30/12/2014,"được"đăng"ký"giao"dịch"bảo"đảm"tại"Chi"nhánh"văn"phòng"đăng"ký" đất"đai"huyện"Lục"Ngạn"29/12/2014."

Trong" trường" hợp" ông" Nguyễn" Xuân" Tú" bà" Nguyễn" Thị" Thuỷ" và" ông" Nguyễn" Xuân" Tuấn" không" thực" hiện" nghĩa" vụ" hoặc" thực" hiện" nghĩa" vụ" trả" nợ" không"đầy"đủ"cho"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát"triển"nông"thôn"Việt"Nam"-" Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"thì"Ngân"hàng"nông"nghiệp"và"phát" triển"nông"thôn"Việt"Nam"-"Chi"nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II"có"quyền" yêu"cầu"Chi"cục"thi"hành"án"dân"sự"huyện"Lục"Ngạn"xử"lý"tài"sản"thế"chấp"trên" theo"qui"định"của"Luật"thi"hành"án"dân"sự"để"thu"hồi"nợ."

Kể"từ"ngày"tiếp"theo"của"ngày"xét"xử"sơ"thẩm,"ông"Nguyễn"Xuân"Tú"bà" Nguyễn"Thị"Thuỷ"và"ông"Nguyễn"Xuân"Tuấn"còn"phải"tiếp"tục"chịu"lãi"suất"theo" mức" lãi" suất" thoả" thuận" tại" hợp" đồng" tín" dụng" số" 2504LAV" 201410675," ngày" 30/12/2014"của"số"tiền"nợ"gốc"chưa"thanh"toán"cho"đến"khi"thanh"toán"hết"nợ.

9

3/¸n phÝ: ¸p dông §iÒu 147 Bé luËt tè tông d©n sù năm" 2015; Điều" 6;" Điều"26;"Điều"27"và"Điều"48,"Nghị"quyết"số"326/UBTVQH"14,"ngày"30/12/2016" của"Ủy"ban"thường"vụ"Quốc"hội, qui"định"về"mức"thu,"miễn,"giảm,"thu"nộp,"quản" lý"và"sử"dụng"án"phí,"lÖ phÝ Toµ ¸n.

Ông" Nguyễn" Xuân" Tú" bà" Nguyễn" Thị" Thuỷ" và" ông" Nguyễn" Xuân" Tuấn" ph¶i chÞu 39.755.000đ ("ba"chín"triệu"bẩy"trăm"năm"năm"nghìn"đồng"chẵn") ¸n phÝ kinh doanh thương"mại"sơ"thẩm.

Trả" lại Ngân" hàng"nông"nghiệp" và" phát" triển" nông"thôn" Việt"Nam" -" Chi" nhánh"huyện"Lục"Ngạn,"Bắc"Giang"II,"số"tiền"18.400.000đ"(mười"tám"triệu"bốn" trăn" nghìn" đồng" chẵn) theo biên lai thu" dự" phí" sè: AA/2016/0003462, ngµy 11/07/2018 t¹i Chi côc thi hành"án"dân"sự huyÖn Lôc Ng¹n.

4/ Quyền"kháng"cáo: Đ­¬ng sù cã mÆt cã quyÒn kh¸ng c¸o trong h¹n 15 ngµy kÓ tõ ngµy tuyªn ¸n sơ"thẩm. §­¬ng sù v¾ng mÆt cã quyÒn kh¸ng c¸o trong h¹n 15 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®­îc b¶n ¸n sơ"thẩm tống"đạt"hợp"lệ.

"

N¬i!nhËn:

t/m: héi ®ång xÐt xö s¬ thÈm!!!

- TAND tØnh;

ThÈm ph¸n - Chñ to¹ phiªn toµ

- VKSND huyÖn Lôc Ng¹n;

- Chi côc THA huyÖn Lôc Ng¹n;

- C¸c ®­¬ng sù;

- L­u HS;VP.

"

10

11