Bản án 02/2025/KDTM-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện và quá trình giải quyết vụ án người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 21/6/2023 anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 ký kết hợp đồng tín dụng (sau đây viết tắt HĐTD) số 8568/23/KD/KHBL với Ngân hàng TMCP N1, chi nhánh H3 (sau đây viết tắt là Ngân hàng N2) với hạn mức cấp tín dụng: 8.700.000.000 đồng (Tám tỷ, bảy trăm triệu đồng); Mục đích vay vốn: Phục vụ hoạt động sản suất kinh doanh. Hạn mức cho vay: 8.700.000.000 đồng. Lãi suất xác định tại thời điểm giải ngân 7,2%, lãi phạt quá hạn 150%. Theo quy định tại Thông tư 21/2017/TT – NHNN ngày 29/12/2017 của Ngân hàng N3, ngân hàng giải ngân trên 100 triệu đồng không được nhận bằng tiền mặt mà phải chuyển khoản cho bên thụ hưởng (Khoản 1 - Điều 4 - Thông tư 21/2017/TT – NHNN ngày 29/12/2017), ngân hàng phải giải ngân vốn vào tài khoản thanh toán của các bên thụ hưởng mà không được cho khách hàng rút tiền mặt nên sau khi anh T và chị T1 gửi ngân hàng giấy đề nghị rút vốn, ủy nhiệm chi cung cấp 03 số tài khoản của bên thụ hưởng, V đã chuyển khoản vào tài khoản của anh Nguyễn Tuấn T4 3.200.000.000 đồng (Ba tỷ, hai trăm triệu), chị Trần Linh T5 3.000.000.000 đồng (Ba tỷ đồng), anh Bùi Minh Đ 2.500.000.000 đồng (hai tỷ năm trăm triệu đồng); Ngân hàng đã giải ngân tổng số tiền là: 8.700.000.000 đồng (Tám tỷ, bảy trăm triệu đồng) đúng như đề nghị của khách hàng.

Để đảm bảo cho khoản vay tại V, anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 đã thế chấp tài sản của vợ chồng và tài sản ông Dương Đức T2 và bà Trần Thị T3 (bố mẹ anh T) theo 3 Hợp đồng thế chấp tài sản (sau đây viết tắt (HĐTCTS được công chứng và đăng ký theo quy định.

1. Hợp đồng thế chấp số 8567/23/TC02/KHBL ngày 21/6/2023: Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 47, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 819017 ngày 12 tháng 11 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

2. Hợp đồng thế chấp số 8567/23/TC02/KHBL ngày 21/6/2023: Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 401856 ngày 22 tháng 10 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

3. Hợp đồng thế chấp số 8568/23/TC02/KHBL ngày 21/6/2023: Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BU 955749 ngày 09 tháng 10 năm 2014 mang tên anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1; trên đất có móng nhà.

4. Hợp đồng thế chấp số 8569/23/TC02/KHBL ngày 21/6/2023: Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 78, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; Địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947855 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

5. Hợp đồng thế chấp số 8569/23/TC02/KHBL ngày 21/6/2023 Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 79, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947854 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

Ngân hàng giải ngân cho bên vay anh T, chị T1 là đúng quy định, quản lý, sử dụng vốn vay là trách nhiệm, nghĩa vụ của bên vay. Theo quy định tại Điều 8 HĐTD “Khách hàng báo cáo sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích, cung cấp đầy đủ kịp thời trung thực các thông tin tài liệu liên quan đến vốn vay, sử dụng vốn vay, khoản nợ theo yêu cầu của Ngân hàng và chịu trách nhiệm về tính chính xác trung thực của các thông tin, tài liệu đã cung cấp”.

Tại kỳ trả lãi tháng đầu tiên (Tháng 6/2023) Anh T đã thanh toán số tiền lãi tháng 6/2023 là 8.580.822 đồng (ngày thu lãi 26/6/2023); Tại Kỳ trả lãi tháng 7/2023, Anh T trả một phần lãi với số tiền lãi là 10.849.998 đồng (Ngày thu lãi 26 và 27/7/2023); Các kỳ lãi tiếp theo (một phần lãi tháng 7/2023 và lãi của các tháng từ tháng 8/2023 đến nay) khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ và phát sinh nợ lãi quá hạn từ ngày 11/8/2023. Ngoài ra, kỳ trả gốc đến hạn 21/11/2023, khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc đến hạn nên phát sinh quá hạn gốc từ ngày 22/11/2023. Ngân hàng N1 yêu cầu anh T và chị T1 có nghĩa vụ trả nợ tính đến ngày 15/8/2024 khách hàng còn nợ số tiền là 9.628.993.151 đồng (trong đó nợ gốc 8.700.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn 704.580.822 đồng, lãi phạt gốc quá hạn 224.412.329 đồng) và kể từ ngày 16/8/2024 anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 8568/23/KD/KHBL ngày 21/6/2023 cho đến ngày anh T, chị T1 trả hết nợ gốc cho Ngân hàng N1.

Do anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, yêu cầu bên thế chấp bàn giao tài sản thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

- Tại bản tự khai quá trình giải quyết và tại phiên toà bị đơn anh Dương Đức T trình bày: Trương H u Dương cán bộ ngân hàng N1 là người đã giới thiệu và thực hiện các thủ tục vay giúp anh T, chị T1 lấy bìa đất đang thế chấp tại Ngân hàng TMCP Đ1, chi nhánh H3 (sau đây gọi tắt là ngân hàng Đ1) để vay vốn tại Ngân hàng N1.

Ngày 21/6/2023, vợ chồng anh có ký kết hợp đồng tín dụng số 8568/23/KD/KHBL với Ngân hàng N1 vay 8.700.000.000 đồng (Tám tỷ, bảy trăm triệu). Để đảm bảo cho khoản vay anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 thế chấp tài sản của vợ chồng anh T, chị T1 và của bố mẹ là ông Dương Đức T2 và bà Trần Thị T3 theo quy định gồm:

1. QSD Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 47, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7). Địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 819017 ngày 12 tháng 11 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

2. QSD Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 401856 ngày 22 tháng 10 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

3. QSD Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có móng nhà. Địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BU 955749 ngày 09 tháng 10 năm 2014 mang tên anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1.

4. QSD Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 78, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947855 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

5. QSD Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 79, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947854 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

Đề nghị tạm đình chỉ giải quyết vụ án, chờ kết quả điều tra của Cơ quan cảnh sát điều tra. Đề nghị tạm ngừng phiên tòa để đối chất với anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5 và anh Bùi Minh Đ.

Khoản tiền giải ngân ngân hàng N1 chuyển vào tài khoản nh ng người anh không hề quen biết, anh chỉ nhận được 3.700.000.000 đồng nên chấp nhận trả 3.700.000.000 đồng và lãi suất của số tiền gốc này, không chấp nhận trả số tiền 5.000.000.000đ tiền gốc và lãi suất tương ứng.

- Tại bản tự khai và quá trình giải quyết vụ án chị Thái Thị Cẩm T1 trình bày: Ngày 21/6/2023, vợ chồng chị có ký kết hợp đồng tín dụng số 8568/23/KD/KHBL với Ngân hàng N1 vay 8.700.000.000 đồng (Tám tỷ, bảy trăm triệu đồng). Trong ngày 21/6/2023 được chị H2 và anh T1 cán bộ ngân hàng H4 ký hồ sơ vay, chiều ngày 21/6/2023 nhận được số tiền 3.700.000.000 đồng vào số tài khoản của anh T. Vụ việc đang được cơ quan điều tra công an tỉnh H thụ lý giải quyết và sẽ tuân thủ quyết định cuối cùng của cơ quan chức năng.

- Tại bản tự khai, quá trình giải quyết và tại phiên toà người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Dương Đức T2 trình bày: Ngày 21/6/2023 con trai và con dâu ông có vay vốn tại ngân hàng N1 để kinh doanh. Tài sản thế chấp là đất và tài sản trên đất là của vợ chồng ông và 01 lô đất của vợ chồng T. Sau đó vợ chồng ông có hỏi số tiền vay con nói chỉ mới nhận được 3.700.000.000 đồng qua số tài khoản của con ông trong khi đó số tiền vay là 8.700.000.000 đồng, ông cho rằng cán bộ ngân hàng lợi dụng chiếm đoạt tài sản 5.000.000.000 đồng. Chấp nhận trả tiền gốc và lãi khoản vay 3.700.000.000 đồng.

Đề nghị tạm đình chỉ giải quyết vụ án, chờ kết quả điều tra của Cơ quan cảnh sát điều tra. Đề nghị tạm ngừng phiên tòa để đối chất với anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5 và anh Bùi Minh Đ.

- Tại bản tự khai, quá trình giải quyết và tại phiên toà người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan bà Trần Thị T3 trình bày: Vào khoảng cuối tháng 6/2023 vợ chồng bà đồng ý cho anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 thực hiện vay vốn chuyển tiền từ ngân hàng Đ1 sang ngân hàng N1 để kinh doanh. Bà có ký hợp đồng thế chấp tài sản của vợ chồng bà để cho con thực hiện việc vay vốn, nhưng đến nay gia đình chưa nhận được số tiền từ khoản vay, bà có hỏi thì con nói cán bộ ngân hàng N1 lừa. Gia đình bà không hề quen biết nh ng người nhận tiền từ khoản vay. Hiện nay Cơ quan cảnh sát điều tra đang xác lập hồ sơ vay vốn, dòng tiền của Hợp đồng vay vốn của con bà. Đề nghị Toà án xét xử đảm bảo công bằng cho gia đình bà.

Đề nghị tạm đình chỉ giải quyết vụ án, chờ kết quả điều tra của Cơ quan cảnh sát điều tra. Số tài khoản của bà tại ngân hàng Đ1 bà giao cho anh T quản lý sử dụng.

- Tại bản tự khai người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan anh Nguyễn Tuấn T4 trình bày: Anh T4 với anh Trương H u D1 là bạn bè, vào ngày 19/6/2023 anh D1 có vay 700.000.000 đồng sau đó anh D1 đã trả 400.000.000 đồng còn nợ 300.000.000 đồng. Ngày 20/6/2023 anh D1 liên lạc với anh đặt vấn đề vay tiền để đảo khế cho anh Dương Đức T từ ngân hàng Đ1 sang ngân hàng N1 để kinh doanh. Anh T4 đã chuyển cho anh D1 thêm 3.200.000.000đ (anh T4 đã cung cấp cho cơ quan công an file ghi âm việc D1 vay T4 3.200.000.000 đồng để đảo khế cho khách hàng); ngày 21/6/2023 D1 tiếp tục gọi điện thoại vay thêm 1.000.000.000 đồng để làm cho xong việc của anh T và cam kết sẽ trả tiền trong ngày, do trong tài khoản không còn tiền nên anh T4 đã mượn anh Nguyễn Hoàng H chuyển khoản 1.000.000.000 đồng vào tài khoản của anh Dương Đức T theo yêu cầu của D1. Tổng số tiền anh T4 chuyển để D1 đáo hạn cho T là 4.500.000.000 đồng. Cùng ngày anh D1 liên lạc xin số tài khoản để anh Dương Đức T chuyển vào tài khoản của T4 là 8.700.000.000 đồng, trả cho T4 4.500.000.000 đồng và số tiền còn lại nhờ T4 nhận giúp và bắn về số tài khoản cho T số còn lại vì T không nhờ được số tài khoản để nhận được tiền ra. Vì vậy, anh T4 đã đọc cho D1 3 số tài khoản 0641000019322 mang tên Nguyễn Tuấn T4; 0711000260593 mang tên Trần Linh T5 là vợ T4; 9966700203 mang tên Bùi Minh Đ là bạn đồng nghiệp của vợ anh T4. Sau khi nhận được 8.700.000.000 đồng, anh D1 bảo anh chuyển lại cho anh Dương Đức T 3.700.000.000 đồng và chuyển vào khoản khoản tài khoản 0138678999999 tại ngân hàng M mang tên Phạm Hương G số tiền 499.000.000 đồng, số còn lại 4.500.000.000 đồng anh T trả tiền mượn của anh trước đó. Anh có ký các giấy tờ thủ tục nộp tại ngân hàng N1, nhưng khi ký anh T đã ký sẵn trước.

- Tại bản tự khai người có quyền lợi và nghĩa và vụ liên quan chị Trần Linh T5 ủy quyền cho anh Nguyễn Tuấn T4 trình bày: Việc vay mượn gi a anh D1 và chồng chị không biết, chị có cung cấp số tài khoản cho anh T4 và nhận được số tiền 3.000.000.000 đồng và anh Bùi Minh Đ 2.500.000.000 đồng, chị đã chuyển cho anh Dương Đức T 3.700.000.000 đồng số tiền còn lại chị chuyển cho chồng chị là anh Nguyễn Tuấn T4. Chị có ký các giấy tờ hoá đơn nhưng do lâu ngày nên không nhớ cụ thể.

- Tại bản tự khai người có quyền lợi và nghĩa và vụ liên quan anh Bùi Minh Đ trình bày: Tôi được chị Trần Linh T5 đồng nghiệp nhờ số tài khoản nhận tiền giải ngân của ngân hàng N1 chi nhánh H3 với số tiền 2.500.000.000 đồng, sau khi nhận tiền tôi đã chuyển lại cho chị T5. Anh có ký hợp đồng hoặc hoá đơn nhưng do lâu ngày nên không nhớ.

- Tại bản tự khai và tại phiên tòa người làm chứng anh Kiều Minh T6 trình bày: Ngày 19/6/2023 anh Dương Đức T gặp lãnh đạo ngân hàng N1 để trao đổi đề xuất vay vốn, ngân hàng nắm được nhu cầu và các tài sản khách hàng định thế chấp vay vốn. Ngày 20/6/2023 lãnh đạo ngân hàng N1 đồng ý cho anh T thế chấp 05 tài sản để vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, số tiền cấp tín dụng tối đa là 8.700.000.000 đồng. Ngày 21/6/2023 tôi đi cùng gia đình anh T vào ngân hàng Đ1 để gia đình anh T rút tài sản thế chấp tại ngân hàng Đ1 để thế chấp tại ngân hàng N1. Quá trình này tôi chỉ đi theo để hỗ trợ làm các thủ tục tại ngân hàng N1. Sau khi khách hàng thực hiện trả nợ ngân hàng Đ1 và rút bìa ra để giao cho tôi. Trong quá trình tất toán khoản vay, anh T có nói với tôi “anh với anh D1 đã chuẩn bị được 4.500.000.000 đồng, em giúp anh xoay phần còn lại cho anh với”. Lúc đầu tôi nói không có. Do chờ lâu nếu không tất toán lấy bìa đất ra thì không kịp giải ngân cho khách hàng trong buổi chiều cùng ngày nên khoảng 12 giờ tôi đã gọi điện cho chị Phạm Hương G là bạn tôi mượn 500.000.000 đồng, chị G đồng ý và chuyển vào tài khoản của tôi số tiền 499.000.000 đồng; sau đó tôi đã chuyển sang tài khoản bà Trần Thị T3 (mẹ anh T) số tiền 499.000.000 đồng theo yêu cầu của anh T, anh T hứa ngay sau khi có tiền sẽ hoàn trả lại. Sau khi lấy bìa đất từ ngân hàng Đ1 tôi đã làm thủ tục theo quy định để thế chấp 05 giấy CNQSDĐ và giải ngân 8.700.000.000 đồng theo đề nghị rút vốn của anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1, lệnh ủy nhiệm chi và giấy đề nghị rút vốn chỉ định rõ tài khoản nhận tiền gồm tài khoản của Nguyễn Tuấn T4, Trần Linh T5 và Bùi Minh Đ. Đến cuối ngày 21/6/2023 anh T trả tiền vào tài khoản chị G 499.000.000 đồng (qua tài khoản Nguyễn Tuấn T4, anh T4 chuyển cho chị G), chị G báo với tôi đã nhận đủ tiền. Lý do chuyển 499.000.000 đồng theo quy định chuyển khác Ngân hàng không được chuyển nhanh quá 500.000.000 đồng/lần. Từ sau ngày giải ngân cho đến ngày 30/6/2023, anh T không hề thắc mắc với tôi về khoản vay tại Ngân hàng liên quan đến việc chỉ nhận được 3.700.000.000 đồng mà không nhận được 5.000.000.000 đồng. Ngày 03/7/2023, tôi vào làm việc tại cơ sở kinh doanh của anh T, anh T vẫn xác nhận dư nợ 8.700.000.000 đồng và cam kết sử dụng vốn đúng mục đích như hồ sơ đã gửi ngân hàng.

- Tại bản tự khai người làm chứng chị Phạm Hương G trình bày: Vào khoảng 12 ngày 21/6/2023 em T1 có điện thoại hỏi tôi vay gấp 500.000.000 đồng cho khách hàng tên T chuyển khoản vay từ ngân hàng Đ1 về ngân hàng N1. T1 hứa sau khi khách hàng có tiền thì khách hàng sẽ chuyển trực tiếp cho tôi, tôi đồng ý chuyển từ tài khoản ngân hàng Q của tôi sang tài khoản của T1 499.000.000 đồng. Đến cuối ngày 21/6/2023 tôi nhận được từ tài khoản của anh Nguyễn Tuấn T4 số tiền 499.000.000 đồng.

- Tại bản tự khai người làm chứng anh Nguyễn Hoàng H trình bày: Anh và anh Nguyễn Tuấn T4 là quan hệ bạn bè, ngày 21/6/2023 anh Nguyễn Tuấn T4 có nhờ anh chuyển khoản do tài khoản của anh T4 bị hết hạn mức. Anh đã chuyển khoản 1.000.000.000 đồng cho anh Dương Đức T qua số tài khoản B. Còn nội dung sự việc gi a anh T4 và anh T như thế nào thì anh không rõ.

- Tại bản tự khai người làm chứng anh Trần Văn H1 trình bày: Ngày không nhớ cụ thể khoảng tháng 6/2023 có chị T1 đến Công ty N4 đặt vấn đề ký gửi mua bán 02 thửa đất và số tiền chị T1 cần là 2.000.000.000 đồng. Sau khi trao đổi xong tôi cùng chị T1 đến Văn phòng C1 để làm hợp đồng mua bán ký gửi đất, tôi làm hợp đồng chuyển nhượng có đầy đủ ch ký của chị T1 và anh T. Sau đó tôi đã chuyển vào tài khoản chị T1 (thực tế chuyển qua số tài khoản tại Ngân hàng N5 của anh Dương Đức T) 2.000.000.000 đồng, khoảng 2 ngày sau chị T1 gọi điện và muốn rút hồ sơ đã bán và gửi lại số tiền 2.000.000.000 đồng và tiền chi phí làm hồ sơ cho công ty N4, tôi đồng ý.

- Tại bản tự khai người làm chứng anh Nguyễn Trong K1 trình bày: Vào đầu tháng 6/2023 anh D1 cán bộ Ngân hàng N1 đặt vấn đề vay 2.700.000.000 đồng để đáo hạn cho anh T. Tôi không đồng ý và yêu cầu D1 cho gặp anh T. Tôi và D1 đi vào nhà gặp bà T3 mẹ anh T và anh T, họ bảo gia đình vay đảo khế từ ngân hàng Đ1 về ngân hàng N1, tôi bảo nếu gia đình vay thì tôi cho còn D1 vay thì không cho. Sau đó vợ chồng anh T viết giấy vay tiền, tôi trực tiếp chuyển vào tài khoản của bà T3 (mẹ anh T). Đến ngày 22/6/2023 anh T chuyển trả đầy đủ vào tài khoản của tôi.

Kết quả xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 27/3/2024 thể hiện:

- Thửa đất tại thửa số 78, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947855 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Thửa đất số 79, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; Địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947854 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2. Hai thửa đất này có nhà xưởng và đất không có tranh chấp với các hộ liền kề.

- Thửa đất tại số D, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 819017 ngày 12/11/2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2

- Thửa đất số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 401856 ngày 22 tháng 10 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Thửa đất số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BU 955749 ngày 09 tháng 10 năm 2014 mang tên anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 trên đất đã có móng nhà.

Thửa đất số 47, 96, 110, 55 không có tranh chấp với các hộ liền kề, đất này nằm trong quy hoạch dự án Khu đô thị T xã T.

- Ý kiến của người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bị đơn anh Dương Đức T, chị Thái Thị Cẩm T1: Do cán bộ Ngân hàng N1 làm thủ tục cho vay không đúng quy định, anh Trương H u D1 nguyên cán bộ ngân hàng N1 lừa đảo chiếm đoạt tài sản của anh T, cơ quan Cảnh sát điều tra công an tỉnh H đã khởi tố vụ án, đang điều tra nên đề nghị Toà án tạm đình chỉ giải quyết vụ án chờ kết quả điều tra, đề nghị tạm ngừng phiên toà để đối chất với người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5 và anh Bùi Minh Đ, lời khai của nh ng người này với bị đơn anh T còn mâu thuẫn.

Số tiền vay 8.700.000.000 đồng giải ngân vào tài khoản của 3 người là anh T4, chị T5 và anh Đ, bị đơn không hề quen biết, vay 8.700.000.000 đồng chỉ nhận được 3.700.000.000 đồng. Do đó nếu Toà án vẫn xét xử chỉ chấp nhận trả 3.700.000.000 đồng tiền gốc và lãi kèm theo, không chấp nhận trả 5.000.000.000 đồng tiền gốc và lãi suất tương ứng.

Tại bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 02/2024/KDTM - ST ngày 21/8/2024 của Tòa án nhân dân thành phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh đã quyết định:

Căn cứ khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228; khoản 1 Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí; Căn cứ các Điều 463, 466, 295, 298, 299, 317, 318, 320, 323 Bộ luật dân sự; Căn cứ khoản 16 Điều 4, Điều 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Căn cứ Điều 167, 168 Luật đất đai năm 2013; Căn cứ Điều 144, 145 Luật nhà ở năm 2014; Căn cứ khoản 1 Điều 22, Điều 49 Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ;

1. Xét xử vắng mặt đối với bị đơn chị Thái Thị Cẩm T1, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5 và anh Bùi Minh Đ.

2. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bị đơn anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP N1; tính đến ngày 15/8/2024 số tiền 9.628.993.151 đồng (trong đó nợ gốc 8.700.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn 704.580.822 đồng, lãi phạt gốc quá hạn 224.412.329 đồng). Kể từ ngày 16/8/2024 anh T, chị T1 còn phải chịu lãi suất trong hạn, quá hạn và các chi phí phát sinh theo hợp đồng tín dụng số 8568/23/KD/KHBL ngày 21/6/2023 đã ký với Ngân hàng TMCP N1 - Chi nhánh H3 cho đến khi thi hành xong nghĩa vụ trả nợ.

3. Ngân hàng TMCP N1 có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ gồm:

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 47, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 819017 ngày 12/11/2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 401856 ngày 22 tháng 10 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có móng nhà; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BU 955749 ngày 09 tháng 10 năm 2014 mang tên anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 78, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; trên đất có nhà xưởng; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947855 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 79, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; trên đất có nhà xưởng; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947854 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

4. Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 47, tờ bản đồ số 02, diện tích 200m2, thửa đất số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200m2 và thửa đất số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200m2 đều có địa chỉ tại xóm M, xã T, thành phố H, các thửa đất này đang nằm trong quy hoạch dự án Khu đô thị T thuộc xã T, thành phố H. Khi nhà nước thu hồi và đền bù thì Ngân hàng TMCP N1 được nhận tiền đền bù để thu hồi nợ theo quy định.

Trường hợp sau khi xử lý hết tài sản thế chấp, nhận tiền đền bù mà số tiền thu được không đủ trả nợ thì anh T và chị T1 tiếp tục phải trả đầy đủ số tiền còn thiếu. Ngoài ra bản án còn tuyên về án phí và quyền kháng cáo Không đồng ý với bản án sơ thẩm, ngày 26/8/2024, bị đơn anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 kháng cáo đề nghị Tòa án cấp phúc thẩm xét xử hủy Bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 02/2024/KDTM-ST ngày 21/8/2024 của TAND thành phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh. Lý do kháng cáo: Nội dung Bản án sơ thẩm chưa phản ánh đúng với sự thật khách quan; vi phạm nghiêm trọng nhiều thủ tục tố tụng dân sự, như: chưa tiến hành đối chất gi a các đương sự, người làm chứng về các nội dung mâu thuẫn trong lời khai, nhiều tình tiết có tính phức tạp cần đợi kết quả điều tra của Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an tỉnh H.

Tại phiên tòa phúc thẩm nguyên đơn gi nguyên yêu cầu khởi kiện, bị đơn gi nguyên nội dung kháng cáo. Bị đơn anh T, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan bà Trần Thị T3 đề nghị hoãn phiên tòa phúc thẩm để đối chất gi a anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5 và anh Bùi Minh Đ. Người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bị đơn gửi quan điểm bảo vệ, đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ điểm d khoản 1 Điều 214 và các quy định tại Bộ luật Tố tụng Dân sự tạm đình chỉ vụ án để chờ kết quả điều tra vụ án hình sự, hoặc triệu tập Trương H u D1 cùng Nguyễn Tuấn T4, Trần Linh T5, Bùi Minh Đ để đối chất gi a bị đơn với nguyên đơn nhằm làm rõ mâu thuẫn trong hồ sơ. Trường hợp Hội đồng xét xử không thể tiến hành đối chất hoặc bổ sung chứng cứ cần thiết, đề nghị căn cứ khoản 1 Điều 310 Bộ luật Tố tụng Dân sự tuyên hủy bán án sơ thẩm và chuyển vụ án cho Tòa án cấp sơ thẩm giải quyết lại vụ án theo thủ tục sơ thẩm.

Đại diện VKSND tỉnh Hà Tĩnh phát biểu về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và các đương sự. Sau khi phân tích đánh giá các chứng cứ của vụ án, quyết định của bản án sơ thẩm đề nghị HĐXX áp dụng khoản 1 Điều 308 Bộ luật tố tụng dân sự không chấp nhận kháng cáo của bị đơn, gi nguyên bản án kinh doanh thương mại sơ thẩm số 02/2024/KDTM-ST ngày 21/8/2024 của TAND thành phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, kết quả tranh luận, HĐXX thấy rằng:

Bị đơn chị Thái Thị Cẩm T1, người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bị đơn ông Phạm Xuân S, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Dương Đức T2, anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5, anh Bùi Minh Đ đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vắng mặt tại phiên tòa không có lý do. Vì vậy, HĐXX xét xử vắng mặt chị T1 và nh ng người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan nêu trên theo quy định tại Điều 296 Bộ luật Tố tụng Dân sự. [2] Về nội dung:

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 308 Bộ Luật tố tụng dân sự; Không chấp nhận kháng cáo của bị đơn anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1; Gi nguyên bản án Kinh doanh thương mại sơ thẩm số 02/2024/KDTM - ST ngày 21/8/2024 của Tòa án nhân dân thành phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh:

Căn cứ khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228; khoản 1 Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí; Căn cứ các Điều 463, 466, 295, 298, 299, 317, 318, 320, 323 Bộ luật dân sự; Căn cứ khoản 16 Điều 4, Điều 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Căn cứ Điều 167, 168 Luật đất đai năm 2013; Căn cứ Điều 144, 145 Luật nhà ở năm 2014; Căn cứ khoản 1 Điều 22, Điều 49 Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ:

1. Xét xử vắng mặt đối với bị đơn chị Thái Thị Cẩm T1, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan anh Nguyễn Tuấn T4, chị Trần Linh T5 và anh Bùi Minh Đ.

2. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bị đơn anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP N1; tính đến ngày 15/8/2024 số tiền 9.628.993.151 đồng (trong đó nợ gốc 8.700.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn 704.580.822 đồng, lãi phạt gốc quá hạn 224.412.329 đồng). Kể từ ngày 16/8/2024 anh T, chị T1 còn phải chịu lãi suất trong hạn, quá hạn và các chi phí phát sinh theo hợp đồng tín dụng số 8568/23/KD/KHBL ngày 21/6/2023 đã ký với Ngân hàng TMCP N1 - Chi nhánh H3 cho đến khi thi hành xong nghĩa vụ trả nợ.

3. Ngân hàng TMCP N1 có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ gồm:

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 47, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có một ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 819017 ngày 12/11/2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có ngôi nhà 5 tầng (khách sạn T7); địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BL 401856 ngày 22 tháng 10 năm 2012 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200 m2; trên đất có móng nhà; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số BU 955749 ngày 09 tháng 10 năm 2014 mang tên anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 78, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; trên đất có nhà xưởng; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947855 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

- Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 79, tờ bản đồ số 11, diện tích 108 m2; trên đất có nhà xưởng; địa chỉ: Xóm M, xã T, thành phố H, tỉnh Hà Tĩnh đã được UBND Thành phố H cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CĐ 947854 ngày 29 tháng 11 năm 2016 mang tên bà Trần Thị T3 và ông Dương Đức T2.

4. Đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 47, tờ bản đồ số 02, diện tích 200m2, thửa đất số 96, 110, tờ bản đồ số 02, diện tích 200m2 và thửa đất số 55, tờ bản đồ số 02, diện tích 200m2 đều có địa chỉ tại xóm M, xã T, thành phố H, các thửa đất này đang nằm trong quy hoạch dự án Khu đô thị T thuộc xã T, thành phố H. Khi nhà nước thu hồi và đền bù thì Ngân hàng TMCP N1 được nhận tiền đền bù để thu hồi nợ theo quy định.

Trường hợp sau khi xử lý hết tài sản thế chấp, nhận tiền đền bù mà số tiền thu được không đủ trả nợ thì anh T và chị T1 tiếp tục phải trả đầy đủ số tiền còn thiếu.

5. Về án phí: Anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 phải chịu 117.628.000 đồng án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm. Trả lại cho Ngân hàng TMCP N1 58.422.000 đồng tạm ứng án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm đã nộp theo biên lai số 0001342 ngày 29/12/2023 tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Hà Tĩnh.

“Bản án được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự”.

Về án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm: Bị đơn anh Dương Đức T và chị Thái Thị Cẩm T1 phải chịu 300.000 đồng án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm nhưng được trừ trong số tiền tạm ứng án phí đã nộp tại biên lai số 0001033 ngày 05/9/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Hà Tĩnh.

Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.