Bản án 02/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 25/10/2024, các lời khai thể hiện trong hồ sơ và tại phiên tòa, nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Á (viết tắt: Ngân hàng A) do ông Nguyễn Thành N đại diện theo ủy quyền trình bày:

Vào ngày 04/5/2022 vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B ký kết Hợp đồng tín dụng số PHR.CN.4210.040522 vay vốn tại Ngân hàng A - chi nhánh tỉnh N số tiền 500.000.000đ, mục đích mua dụng cụ kinh doanh hải sản. Các nội dung thỏa thuận trong hợp đồng gồm: Thời hạn vay 12 tháng, lãi suất trong hạn được tính trong Khế ước nhận nợ, cụ thể:

- Từ ngày 05/5/2022 đến ngày 04/5/2023: Số tiền 80.000.000đ chuyển vào tài khoản của ông Đặng Kim S số 717957 tại Ngân hàng A, lãi suất trong hạn 11.50%, cố định trong thời hạn 3 tháng. Lãi suất sau đó được điều chỉnh 3 tháng/lần theo công thức: Lãi suất (%/năm) = LSCS + 4,45%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; lãi suất phạt chậm trả lãi 10%/năm.

- Từ ngày 16/6/2022 đến ngày 15/6/2023: Số tiền 350.000.000đ chuyển vào tài khoản của ông Đặng Kim S số 717957 tại Ngân hàng A, lãi suất trong hạn 11.65%, cố định trong thời hạn 3 tháng. Lãi suất sau đó được điều chỉnh 3 tháng/lần theo công thức: Lãi suất (%/năm) = LSCS + 4,60%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; lãi suất phạt chậm trả lãi 10%/năm.

- Từ ngày 19/11/2022 đến ngày 18/11/2023: Số tiền 70.000.000đ chuyển vào tài khoản của ông Đặng Kim S số 29934247 tại Ngân hàng A, lãi suất trong hạn 12,45%, cố định trong thời hạn 3 tháng, lãi suất sau đó được điều chỉnh 3 tháng/lần theo công thức: Lãi suất (%/năm) = LSCS + 3,95%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; lãi suất phạt chậm trả lãi 10%/năm.

Để bảo đảm cho số tiền vay trên, vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B ký kết Hợp đồng thế chấp số PHR.BĐCN.151.130618 ngày 13/6/2018, bổ sung, sửa đổi số PHR.BĐCN.151.130618/SĐBS-01 ngày 11/12/2019, bổ sung, sửa đổi số PHR.BĐCN.151.130618/SĐBS-02 ngày 04/5/2022 và Cam kết thế chấp tài sản ngày 13/6/2018, thế chấp thửa đất số 526 tờ bản đồ địa chính số 28c tại thôn L, xã P, huyện T, tỉnh Ninh Thuận (nay là Thôn L, xã C, tỉnh Khánh Hòa), đã được UBND huyện T cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BN372912 ngày 07/02/2013 và tài sản trên đất.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, ông Đặng Kim S và bà Nguyễn Thị B vi phạm nghĩa vụ với Ngân hàng A, do đó căn cứ thỏa thuận giữa hai bên về việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn và chuyển nợ quá hạn thì ngày 05/5/2023 và ngày 10/10/2023, Ngân hàng A đã ra thông báo thu hồi nợ trước hạn đối với khế ước nhận nợ số 379013299. Tính đến thời điểm xét xử (ngày 15/7/2025), vợ chồng ông S, bà B còn nợ Ngân hàng A số tiền gốc là 500.000.000đ, nợ lãi trong hạn 30.044.425đ; nợ lãi quá hạn 214.448.445đ, tiền phạt chậm trả lãi là 20.812.810đ; tổng cộng các khoản 765.305.680đ. Ngân hàng yêu cầu vợ chồng ông S, bà B phải có nghĩa vụ trả số tiền trên và các khoản lãi theo hợp đồng tín dụng kể từ sau khi xét xử vụ án đến khi trả nợ xong. Yêu cầu tiếp tục duy trì Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản trên đất để bảo đảm thi hành án; nếu vợ chồng ông S, bà B không thực hiện việc trả nợ thì yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý các tài sản trên để Ngân hàng thu hồi nợ.

Bị đơn: Vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B đã được triệu tập hợp lệ nhưng không đến Tòa và không có văn bản nêu ý kiến phản hồi.

Tại biên bản làm việc ngày 24/4/2025, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan - vợ chồng ông Đặng L, bà Nguyễn Thị D trình bày: Thửa đất số 526 tờ bản đồ địa chính số 28c tại thôn L, xã P, huyện T, tỉnh Ninh Thuận (nay là Thôn L, xã C, tỉnh Khánh Hòa), đã được UBND huyện T cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BN372912 ngày 07/02/2013 có nhà gắn liền là của vợ chồng ông bà. Tuy nhiên, quá trình vợ chồng S, B làm ăn nhờ ông bà thế chấp ngân hàng để vay tiền thì ông bà chuyển nhượng hẳn cho vợ chồng S, Bé đứng tên nên thuộc quyền sử dụng của vợ chồng S, B. Hiện vợ chồng S, B thế chấp ngân hàng vay tiền chưa trả được bị ngân hàng khởi kiện; mặc dù ông bà đang ở trong căn nhà và đất này nhưng ông bà cũng chấp nhận trả lại cho vợ chồng S, Bé để thi hành án trả nợ cho ngân hàng.

Trong phần tranh luận, đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 8 - Khánh Hòa phát biếu ý kiến như sau:

- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của những người tiến hành tố tụng trong vụ án đã thực hiện đúng quy định của pháp luật.

- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng dân sự: Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng; bị đơn chưa thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật.

- Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo ngân hàng yêu cầu, gồm: Nợ gốc 500.000.000đ, lãi trong hạn 30.044.425đ, lãi quá hạn 214.448.445đ và tiền phạt chậm trả lãi là 20.812.810đ; tổng cộng các khoản 765.305.680đ. Tiếp tục duy trì hợp đồng thế chấp tài sản số PHR.BĐCB.151.130618 ngày 13/6/2018 được sửa đổi, bổ sung số PHR.BĐCB.151.130618-1 ngày 11/12/2011 và số PHR. BĐCB. 151. 130618-2 ngày 04/5/2022 mà vợ chồng ông S, bà B đã ký kết với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á. Vợ chồng ông S, bà B phải chịu chi phí thẩm định và án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và sau khi nghe đương sự trình bày tại phiên tòa, ý kiến của Viện kiểm sát Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 2 Điều 1 Luật số: 85 về sửa đổi, bổ sung một số Điều của Bộ luật Tố tụng dân sự, khoản 3 Điều 26, Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 158, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228, khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự, khoản 2 Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng, các Điều 317, 318, 319 Bộ luật Dân sự, các Điều 8, 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 hướng dẫn áp dụng một số quy định pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Điều 6 nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á.

Buộc vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Á các khoản tiền còn nợ: Nợ gốc 500.000.000đ, lãi trong hạn 30.044.425đ, lãi quá hạn 214.448.445đ và tiền phạt chậm trả lãi 20.812.810đ; tổng cộng các khoản 765.305.680đ (Bảy trăm sáu mươi lăm triệu ba trăm lẻ năm ngàn sáu trăm tám mươi đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (15/7/2025), vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. (Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay).

2. Tiếp tục duy trì Hợp đồng thế chấp số PHR.BĐCN.151.130618 ngày 13/6/2018 được bổ sung, sửa đổi số PHR.BĐCN.151.130618/SĐBS-01 ngày 11/12/2019 và bổ sung, sửa đổi số PHR.BĐCN.151.130618/SĐBS-02 ngày 04/5/2022 đối với tài sản thế chấp là thửa đất số 526 tờ bản đồ địa chính số 28c, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BN372912 ngày 07/02/2013 đứng tên ông Đặng L, đã cập nhật chỉnh lý cho ông Đặng Kim S và tài sản gắn liền trên đất, để đảm bảo công tác thi hành án dân sự.

Buộc vợ chồng ông Đặng L, bà Nguyễn Thị D có nghĩa vụ giao trả lại tài sản thế chấp là thửa đất số 526 tờ bản đồ địa chính số 28c và tài sản găn liền đất cho ông S, bà B để thi hành án.

3. Về chi phí giám định: Buộc vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B phải hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á 2.000.000đ chi phí định giá do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á đã tạm ứng.

4. Về án phí: Vợ chồng ông Đặng Kim S, bà Nguyễn Thị B phải chịu 34.612.227đ (Ba mươi bốn triệu sáu trăm mười hai ngàn hai trăm hai mươi bảy đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Á số tiền 15.606.000đ (Mười lăm triệu sáu trăm lẻ sáu ngàn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0004818 ngày 03/12/2024 của Chi cục thi hành dân sự huyện T, tỉnh Ninh Thuận (nay là Phòng Thi hành án khu vực 8 – Khánh Hòa).

Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (15/7/2025). Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt bản án hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.