Bản án 02/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và tại phiên tòa, đại diện cho nguyên đơn ông Lê Thanh H trình bày: Ngày 01 tháng 8 năm 2018, ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T có vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tuyên Hóa Bắc Quảng Bình theo Hợp đồng tín dụng số 28012-CN/2018/HĐTD ngày 01/8/2018 với số tiền 700.000.000 đồng (bảy trăm triệu đồng), mục đích vay để bù đắp chi phí mua xe ô tô tải vận chuyển keo tràm, thời hạn cho vay là 60 tháng, lịch trả nợ được chia thành 05 kỳ, kỳ trả nợ gốc đầu tiên vào ngày 30/8/2019, số tiền trả là 50.000.000 đồng, kỳ cuối trả gốc vào ngày 30/7/2023, số tiền trả 250.000.000 đồng. Trong thời gian vay vốn ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T, không chấp hành nghĩa vụ trả nợ gốc, mà mới chỉ trả lãi số tiền 76.520.548 đồng. Ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T đã vi phạm các thỏa thuận tại hồ sơ vay vốn, để nợ quá hạn nhiều ngày dẫn đến nợ xấu. Toàn bộ dư nợ tính đến ngày 11/5/2023 là 982.613.014 đồng. Trong đó nợ gốc: 700.000.000 đồng; nợ lãi: 282.613.014 đồng, bao gồm: lãi trong hạn: 275.924.658 đồng, lãi quá hạn: 83.208.904 đồng.

Để bảo đảm thu hồi vốn vay, Agribank chi nhánh huyện Tuyên Hóa Bắc Quảng Bình đề nghị Tòa án nhân dân huyện Tuyên Hóa xét xử buộc ông Phạm Xuân N bà Bùi Thị T thực hiện nghĩa vụ trả số nợ trên và số tiền lãi phát sinh đến khi tất toán khoản vay cho Agribank chi nhánh huyện Tuyên Hóa Bắc Quảng Bình. Trường hợp ông Ngư bà Thuận không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi phát sinh cho Ngân hàng thì đề nghị Toà án tuyên xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ vay, nếu giá trị của tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán khoản nợ thì yêu cầu ông Ngư bà Thuận phải tiếp tục thanh toán toàn bộ khoản nợ còn lại.

Tại bản tự khai và tại phiên tòa ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T trình bày: Ngày 01 tháng 8 năm 2018 ông bà có vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tuyên Hóa Bắc Quảng Bình số tiền 700.000.000 đồng (bảy trăm triệu đồng), mục đích vay để bù đắp chi phí mua xe ô tô tải, thời hạn cho vay là 60 tháng. Tài sản thế chấp bảo đảm cho khoản vay là thửa đất số 368 tờ bản đồ số 17, diện tích 394.5 m2 địa chỉ tại thôn Kim Lũ 2, xã Kim Hóa, huyện Tuyên Hóa, tỉnh Quảng Bình, trên thửa đất này có nhà cột gỗ, mái lợp ngói và công trình phụ liền kề. Trong quá trình vay và sử dụng vốn vay vì ông bà làm ăn khó khăn, thua lỗ nên không thực hiện việc trả nợ theo chu kỳ của Ngân hàng được và đã để nợ quá hạn. Ông Ngư bà Thuận thừa nhận số tiền vay cả gốc và lãi tính đến ngày 11/5/2023 là 982.613.014 đồng. Trong đó nợ gốc: 700.000.000 đồng; nợ lãi: 282.613.014 đồng, bao gồm: lãi trong hạn: 275.924.658 đồng, lãi quá hạn: 83.208.904 đồng. Hiện tại ông, bà cũng không có khả năng để trả nợ nên đề nghị Tòa án giải quyết theo quy định của pháp luật.

Tại phiên toà đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tuyên Hoá phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật trong việc giải quyết vụ án của Thẩm phán và Thư ký đã tuân theo các quy định của pháp luật và tại phiên toà Hội đồng xét xử đã thực hiện đầy đủ và đảm bảo quyền lợi của đương sự theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về quan điểm giải quyết vụ án, đại diện Viện kiểm sát đề nghị áp dụng các Điều 320, 321, 322, 323, 463, 466 Bộ luật dân sự chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T có nghĩa vụ trả nợ cho nguyên đơn số nợ gốc và lãi tính đến ngày 11/5/2023 là 982.613.014 đồng. Trong đó nợ gốc: 700.000.000 đồng; nợ lãi: 282.613.014 đồng, bao gồm: lãi trong hạn: 275.924.658 đồng, lãi quá hạn: 83.208.904 đồng, và phải trả tiền lãi phát sinh cho đến khi tất toán khoản vay. Trường hợp không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Buộc bị đơn phải chịu án phí, chi phí xem xét thẩm định tại chỗ theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Theo các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp và phía bị đơn thừa nhận, thể hiện trong quá trình thực hiện hợp đồng, bên vay ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi, nên Ngân hàng đã chuyển khoản vay thành nợ quá hạn và tính lãi trong hạn, quá hạn với mức lãi suất, thời gian vi phạm theo đúng thoả thuận trong hợp đồng đã ký kết. Bảng tính lãi trong hạn và lãi quá hạn do Ngân hàng cung cấp đã tính đúng số ngày, mức lãi suất áp dụng trong hợp đồng tín dụng.

Từ những nhận định trên, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là hoàn toàn có căn cứ, phù hợp quy định của pháp luật. Vì vậy, căn cứ vào các Điều 320, 321, 322, 323, 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91; 95 Luật các Tổ chức tín dụng, chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Buộc ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Agribank số tiền nợ tính đến ngày 11/5/2023 là 982.613.014 đồng. Trong đó nợ gốc: 700.000.000 đồng; nợ lãi: 282.613.014 đồng, bao gồm: lãi trong hạn: 275.924.658 đồng, lãi quá hạn: 83.208.904 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (11/5/2023.) ông Ngư bà Thuận còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

Xét quan điểm, đề xuất của Kiểm sát viên tại phiên tòa về hướng giải quyết vụ án là phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử, phù hợp với quy định của pháp luật nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; Điều 320, 322, 323, 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đối với bị đơn ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T.

2. Buộc ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T phải trả cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tổng số tiền 982.613.014đ (chín trăm tám mươi hai triệu sáu trăm mười ba nghìn không trăm mười bốn) đồng. Trong đó nợ gốc: 700.000.000đ (bảy trăm triệu) đồng; nợ lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm: 282.613.014đ (hai trăm tám mươi hai triệu sáu trăm mười ba nghìn không trăm mười bốn) đồng, bao gồm: lãi trong hạn: 275.924.658đ (hai trăm bảy mươi lăm triệu chín trăm hai mươi bốn nghìn sáu trăm năm mươi tám) đồng, lãi quá hạn: 83.208.904đ (tám mươi ba triệu hai trăm linh tám nghìn chín trăm linh bốn) đồng.

Nếu ông Ngư bà Thuận không trả hoặc trả không đầy đủ số tiền trên thì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án phát mại tài sản là thửa đất số 368 tờ bản đồ số 17, diện tích 394.5 m2 địa chỉ tại thôn Kim Lũ 2, xã Kim Hóa, huyện Tuyên Hóa, tỉnh Quảng Bình, trên thửa đất này có nhà cột gỗ, mái lợp ngói và công trình phụ liền kề, theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 28012/2018/HĐTC ngày 31/7/2018 để đảm bảo thu hồi nợ. Trong trường hợp số tiền phát mại thu hồi từ tài sản thế chấp không đủ trả nợ thì ông Ngư bà Thuận tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi hoàn thành xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

“Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (11/5/2023) ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay”.

3. Buộc ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T phải hoàn trả lại số tiền 5.000.000 (năm triệu) đồng chi phí xem xét thẩm định tại chỗ cho Ngân hàng.

4. Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc ông Phạm Xuân N và bà Bùi Thị T phải chịu 41.478.390 đồng (bốn mươi mốt triệu bốn trăm bảy mươi tám nghìn ba trăm chín mươi đồng).

Trả lại cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam số tiền tạm ứng án phí 16.942.000 đồng đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Tuyên Hóa, theo biên lai số 0003897 ngày 18/5/2020.

“Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự”.

Án xử sơ thẩm, báo cho các đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 21/6/2023).