Bản án 02/2022/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ngân hàng TMCP AC - ông Đỗ Đức H trình bày:

Ông Nguyễn Ngọc T1 đã ký kết hợp đồng cấp tín dụng số LDO.CN.420.280219 ngày 28/02/2019 vay của Ngân hàng TMCP AC số tiền 1.500.000.000đ để sản xuất kinh doanh, bổ sung vốn lưu động, điều chỉnh tăng hạn mức vay bổ sung vốn lưu động kinh doanh hàng rau củ quả các loại và vườn ươm cây giống. Theo hợp đồng, ngân hàng đã giải ngân cho ông T1 02 khoản tiền theo hai khế ước nhận nợ gồm:

- Khế ước số 02, (số tham chiếu 293841919) với khoản tiền giải ngân 1.000.000.000 đồng với thời hạn vay 09 tháng tính từ ngày 11/10/2019 đến ngày 10/07/2020. Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 11%/năm, cố định trong 03 tháng đầu.

- Khế ước số 03 (số tham chiếu 297111169) với khoản tiền giải ngân 500.000.000 đồng với thời hạn vay 09 tháng tính từ ngày 29/11/2019 đến ngày 28/08/2020. Lãi suất tại thời điểm giải ngân 11,20%/năm, cố định trong 03 tháng đầu.

Tài sản đảm bảo để thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 165 tờ bản đồ số 128, địa chỉ: xã ĐQ, huyện ĐT, tỉnh LĐ thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Nguyễn Ngọc T1 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số LDO.BĐCN.116.100119 được công chứng tại Văn phòng Công chứng NĐT (tỉnh LĐ) ngày 10/01/2019, số công chứng 227; đăng kí thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện ĐT ngày 10/01/2019, số thứ tự 943. Tài sản thế chấp được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CH488213 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh LĐ cấp ngày 31/8/2017, cập nhật chuyển nhượng cho ông Nguyễn Ngọc T1 ngày 20/12/2018.

Quá trình thực hiện Hợp đồng, ông Nguyễn Ngọc T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán với ngân hàng. Mặc dù Ngân hàng đã tạo điều kiện về thời gian cho ông Nguyễn Ngọc T1 trả nợ nhưng ông Nguyễn Ngọc T1 vẫn không có ý thức trả dứt nợ cho Ngân hàng. Phía Ngân hàng đã nhiều lần liên hệ yêu cầu ông Nguyễn Ngọc T1 thanh toán nợ gốc và lãi vay quá hạn cho Ngân hàng nhưng ông Nguyễn Ngọc T1 vẫn không thực hiện thanh toán nợ đúng hạn. Xét thấy bên vay không còn khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng, do đó ngân hàng đã chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn và thông báo chấm dứt việc thực hiện đối với các Hợp đồng tín dụng trên đồng thời tiến hành khởi kiện ông T1 tại Tòa án đề nghị thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Tạm tính đến ngày 11/7/2022, dư nợ của ông Nguyễn Ngọc T1 tại ngân hàng theo hợp đồng tín dụng trên là 2.042.127.961 đồng. Trong đó, nợ gốc là 1.500.000.000 đồng, lãi trong hạn 34.323.288 đồng, lãi quá hạn 471.396.576 đồng, phạt chậm trả lãi 36.408.097 đồng.

Tại phiên tòa, Ngân hàng đề nghị Toà Án nhân dân huyện ĐD giải quyết buộc ông Nguyễn Ngọc T1 phải thanh toán cho ngân hàng tổng số tiền nợ theo Hợp đồng tín dụng nói trên là 2.042.127.961 đồng bao gồm nợ gốc là 1.500.000.000 đồng và nợ lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi phạt tạm tính đến ngày 11/7/2022 là 542.127.961 đồng; Ngoài ra, ông Nguyễn Ngọc T1 phải thanh toán cho ngân hàng số tiền lãi phát sinh theo quy định tại hợp đồng tín dụng đã ký kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. Trường hợp ông Nguyễn Ngọc T1 không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CH 488213 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh LĐ cấp ngày 31/8/2017, cập nhật chuyển nhượng cho ông Nguyễn Ngọc T1 ngày 20/12/2018; Trường hợp sau khi phát mãi tài sản bảo đảm nêu trên mà ông Nguyễn Ngọc T1 vẫn chưa trả hết nợ thì ông Nguyễn Ngọc T1 vẫn phải tiếp tục trả hết số nợ còn lại.

Tại biên bản đối chất ngày 15/02/2022, bản tư khai ngày 18/01/2022, ông Nguyễn Ngọc T1 thừa nhận có vay ngân hàng số tiền nợ gốc 1.500.000.000đ theo thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số LDO.CN.883.100119 ngày 10/01/2019; hợp đồng cấp tín dụng số LDO.CN.420.280219 ngày 28/02/2019; Phụ lục hợp đồng số LDO.CN.420.280219/PL-01 ngày 28/02/2019; khế ước nhận nợ số 02 (số tham chiếu 293841919) ngày 10/10/2019; khế ước số 03 (số tham chiếu 237111169) ngày 28/11/2019. Trước yêu cầu khởi kiện của ngân hàng thì ông đồng ý trả nợ cho ngân hàng toàn bộ số tiền nợ gốc và tiền lãi theo yêu cầu của ngân hàng. Nếu ông không trả được nợ cho ngân hàng thì ngân hàng có quyền yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản ông đã thế chấp để thi hành án. Nếu tài sản đảm bảo không đủ để thi hành án ông sẽ trả tiếp số tiền nợ gốc và nợ lãi còn lại theo các thỏa thuận đã ký với ngân hàng.

Tại phiên tòa hôm nay, ông T1 có đơn xin vắng mặt. Ông Đỗ Đức H đại diện ngân hàng trình bày vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Kiểm sát viên tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã tuân thủ các quy định của Bộ luật TTDS về việc xét xử sơ thẩm vụ án. Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng: Nguyên đơn đã thực hiện đúng các quy định tại các điều 70, 71 Bộ luật Tố tụng dân sự, bị đơn chấp hành đúng các quy định tại điều 70, 72 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về nội dung giải quyết vụ án: Do ông Nguyễn Ngọc T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiền nợ gốc và lãi theo hợp đồng nên Ngân hàng yêu cầu ông T1 phải trả số tiền nợ gốc 1.500.000.000 đồng và tiền lãi là 542.127.961 đồng tính đến ngày 11/7/2022, tổng cộng 2.042.127.961 đồng là có căn cứ. Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ vào các Điều 317, 318, 319, 322, 323 của Bộ luật Dân sự; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng để xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng đối với ông Nguyễn Ngọc T1 về tranh chấp hợp đồng tín dụng. Buộc ông Nguyễn Ngọc T1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc 1.500.000.000đ đồng và các khoản tiền lãi tính đến ngày 11/7/2022 là 542.127.961 đồng cùng các khoản lãi phát sinh cho đến khi thanh toán xong theo hợp đồng tín dụng số LDO.CN.883.100119 ngày 10/01/2019 và hợp đồng tín dụng số LDO.CN.420.280219 ngày 28/02/2019, Phụ lục hợp đồng số LDO.CN.420.280219/PL-01 ngày 28/02/2019; khế ước nhận nợ số 02 (số tham chiếu 293841919) ngày 10/10/2019; khế ước số 03 (số tham chiếu 237111169) ngày 28/11/2019. Nếu ông T1 không trả được nợ thì ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản bảo đảm ông T1 đã thế chấp để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, xét thấy:

Bị đơn ông Nguyễn Ngọc T1 có đơn xin xét xử vắng mặt. Hội đồng xét xử căn cứ Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt ông Nguyễn Ngọc T1 và dành quyền kháng cáo vắng mặt cho ông T1 theo thủ tục chung.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 30, Điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 143, khoản 1 Điều 146, khoản 1 Điều 147, Điều 150, Điều 157, Điều 158 Điều 186, Khoản 1 Điều 227, Điều 232, Điều 271, Điều 273, Điều 278 và 280 của Bộ luật tố tụng dân sự; Căn cứ Điều 463, Điều 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự; khoản 2 Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng; Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP AC với ông Nguyễn Ngọc T1 về tranh chấp hợp đồng tín dụng. Buộc ông Nguyễn Ngọc T1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP AC số tiền 2.042.127.961 đồng. Trong đó tiền gốc là 1.500.000.000 đồng và tiền lãi là 542.127.961 đồng.

- Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (11/7/2022), cho đến khi trả hết nợ, ông Nguyễn Ngọc T1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận theo hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

- Hợp đồng thế chấp số LDO.BĐCN.116.100119 ngày 10/01/2019 giữa Ngân hàng TMCP AC với ông Nguyễn Ngọc T1 vẫn có hiệu lực pháp luật. Trường hợp ông T1 không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là thửa đất số 165, Tờ bản đồ số 128 xã ĐQ, huyện ĐT, tỉnh LĐ và các tài sản khác gắn liền với đất do ông T1 đứng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số CH 488213 được Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh LĐ cấp ngày 31/8/2017 để thu hồi nợ. Nếu tài sản đảm bảo không đủ để trả nợ thì ông ông Nguyễn Ngọc T1 còn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng cho đến khi tất toán khoản nợ vay.

- Trường hợp ông Ông Nguyễn Ngọc T1 thực hiện xong toàn bộ nghĩa vụ trả nợ của mình đối với Ngân hàng thì Ngân hàng có trách nhiệm trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CH 488213 được Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh LĐ cấp ngày 31/8/2017 cho ông Ông Nguyễn Ngọc T1.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc ông Nguyễn Ngọc T1 phải chịu 72.842.500 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm. Ngân hàng TMCP AC không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm; hoàn trả cho Ngân hàng TMCP AC 31.542.000 đồng tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại biên lai thu số 0003706 ngày 29 tháng 12 năm 2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện ĐD.

3. Về chi phí tố tụng: Buộc ông Ông Nguyễn Ngọc T1 có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP AC (ACB) số tiền chi phí tố tụng (xem xét thẩm định tại chỗ) là 2.900.000đ (hai triệu chín trăm nghìn đồng).

Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật (đối với trường hợp cơ quan thi hành án có quyền chủ động ra quyết định thi hành án) hoặc kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án đối với khoản tiền 2.900.000đ nói trên cho đến khi thi hành án xong thì hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền 2.900.000đ còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 357 Bộ luật dân sự năm 2015.

4. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng TMCP AC có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng ông Nguyễn Ngọc T1 có quyền kháng trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh LĐ xét xử phúc thẩm.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./. THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN–CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Lê Đình Anh V Phan Thị Hoài T Nguyễn Thị Hồng N Nơi nhận:

TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- TAND tỉnh LĐ;

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND huyện ĐD;

- CC THADS huyện ĐD;

- Các đương sự;

- Lưu hồ sơ;

- Lưu tập án.

Lê Đình Anh V THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN–CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Phan Thị Hoài T Nguyễn Thị Hồng N

Lê Đình Anh V