Bản án 02/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện, Nguyên đơn Ngân hàng TMCP A trình bày: Ngày 16/8/2017, bà Phan Thị N có ký với Ngân hàng TMCP A hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ thu nhập của bà Phan Thị N, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng thẻ tín dụng là 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Phan Thị N đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 23.201.840 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ tính từ ngày kích hoạt, bà Phan Thị N đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 6.219.000 đồng thì không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Phan Thị N vẫn không có thiện chí trả nợ và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Ngày 31/7/2019, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 15/5/2020, bà Phan Thị N còn nợ vốn gốc 22.728.675 đồng và lãi quá hạn số tiền 19.433.124 đồng; tổng cộng bà Phan Thị N còn nợ số tiền 42.161.799 đồng.

Do bà Phan Thị N đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, vi phạm hợp đồng với Ngân hàng đã được nhiều lần yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng vẫn không thực hiện. Nay Ngân hàng TMCP A khởi kiện và yêu cầu:

Buộc bà Phan Thị N trả ngay cho Ngân hàng TMCP A với tổng số tiền tạm tính đến ngày 15/5/2020 là 42.161.799 đồng (trong đó, nợ gốc là 22.728.675 đồng và lãi quá hạn là 19.433.124 đồng).

Yêu cầu bà Phan Thị N có trách nhiệm thanh toán lãi phát sinh sau ngày 15/5/2020 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.

Bị đơn bà Phan Thị N đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do.

Tại phiên tòa, đại diện ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt và có văn bản yêu cầu bị đơn bà Phan Thị N trả ngay cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP A với tổng số tiền tạm tính đến ngày 11/01/2022 là 59.350.454 đồng (trong đó vốn gốc 22.728.675 đồng và lãi quá hạn 36.621.779 đồng) và yêu cầu bị đơn bà Phan Thị N có trách nhiệm thanh toán lãi phát sinh sau ngày 11/01/2022 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng. Bị đơn bà Phan Thị N vắng mặt không có lý do.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến:

Trong quá trình giải quyết vụ án, Thẩm phán, Thư ký và Hội đồng xét xử đã tuân theo quy định của pháp luật. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt là chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.

Căn cứ vào đơn khởi kiện và hồ sơ vụ án, Tòa án thụ lý quan hệ pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng là có căn cứ.

Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt và đại diện ủy quyền của nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt nên đề nghị xét xử vắng mặt đương sự theo quy định tại Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP A với bị đơn bà Phan Thị N có ký hợp đồng cho bị đơn sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Trong thời gian sử dụng thẻ, bị đơn đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 23.201.840 đồng nhưng chỉ thanh toán vốn và lãi cho nguyên đơn với số tiền 6.219.000 đồng nên đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, đã được nhắc nhở nhiều lần. Ngày 31/7/2019, nguyên đơn đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bị đơn nhưng bị đơn vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Tính đến ngày 15/5/2020, bị đơn còn nợ số tiền 22.728.675 đồng vốn gốc và khoản tiền lãi với số tiền 19.433.124 đồng nên nguyên đơn khởi kiện là có căn cứ chấp nhận. Đồng thời, nguyên đơn có yêu cầu bị đơn tiếp tục trả lãi theo hợp đồng nên buộc bị đơn bà Phan Thị N trả khoản tiền lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm với số tiền 36.621.779 đồng là có căn cứ và tiếp tục có trách nhiệm thanh toán lãi phát sinh tính từ ngày 12/01/2022 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng là phù hợp.Từ những phân tích trên đề nghị Hội đồng xét xử xem xét quyết định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do; tại phiên tòa, đại diện ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, bị đơn vắng mặt không có lý do nên căn cứ Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự để xét xử vắng mặt đương sự là phù hợp.

Từ ngày 15/5/2020 đến ngày xét xử sơ thẩm bị đơn bà Phan Thị N vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP A; theo đơn khởi kiện, nguyên đơn có yêu cầu bị đơn có nghĩa vụ thanh toán khoản tiền lãi phát sinh tính từ ngày 15/5/2020 và tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 11/01/2022) bị đơn còn nợ tổng khoản tiền lãi với số tiền là 36.621.779 đồng. Do đó, buộc bị đơn bà Phan Thị N có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP A với tổng số tiền là 59.350.454 đồng (trong đó nợ vốn 22.728.675 đồng và nợ lãi 36.621.779 đồng) là phù hợp.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bị đơn bà Phan Thị N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 26, Điều 35, Điều 147, Điều 227, Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng Dân sự.

Điều 91, Điều 94 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng.

Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP A.

Buộc bị đơn bà Phan Thị N có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP A tổng số tiền 59.350.454 đồng (trong đó 22.728.675 đồng nợ vốn và 36.621.779 đồng nợ lãi) theo hợp đồng đã ký kết.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bị đơn bà Phan Thị N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

Về án phí: Bà Phan Thị N phải nộp số tiền 2.967.500 đồng.

Ngân hàng TMCP A được nhận lại 1.054.045 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 004856 ngày 09/11/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thủy, thành phố Cần Thơ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được niêm yết để xin Tòa án nhân dân thành phố Cần Thơ xét xử theo trình tự phúc thẩm.