Bản án 02/2018/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện đề ngày 01/3/2018 và trong quá trình xét xử, nguyên đơn Ngân hàng Việt Nam trình bày như sau:

Ngày 04/7/2014 Ngân hàng V- Chi nhánh huyện K, Thái Bình - Phòng giao dịch khu vực V (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) đã ký với vợ chồng ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N (là hộ kinh doanh cá thể đã được Phòng Tài chính kế hoạch - UBND huyện Kiến Xương cấp Giấy đăng ký kinh doanh số 08G80001845 lần đầy ngày 20/1//2011) hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 151693813/HĐTD với nội dung: Ngân hàng cho vợ chồng ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N vay số tiền 2.000.000.000 đồng (bằng chữ: Hai tỷ đồng) để thu mua hoa hòe, thời hạn vay 12 tháng. Hợp đồng tín dụng nêu trên được bảo đảm bằng tài sản theo Hợp đồng thế chấp số 151693813/HĐTC ngày 04/7/2014 gồm có:

- Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất: Nhà ở xây 03 tầng, công trình phụ khép kín nằm trên diện tích đất là 130m 2, tờ bản đồ số 03, thửa đất số 2257, địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương theo giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất số AK 324174 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 30/12/2008 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N;

- Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất: Nhà ở xây 02 tầng, công trình phụ khép kín nằm trên diện tích đất là 121m 2, tờ bản đồ số 03, thửa đất số 2227, địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương theo giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất số BL 747491 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 01/4/2013 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N;

- Quyền sử dụng đất 100m2, tờ bản đồ số 02, thửa đất số lô 02, địa chỉ: thôn 5 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương tỉnh Thái Bình, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BL 695130 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 11/10/2013 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N;

- Quyền sử dụng đất 100m2, tờ bản đồ số 02, thửa đất số 102, địa chỉ: thôn 5 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương tỉnh Thái Bình, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 380577 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 18/12/2013 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N.

Giá trị các tài sản khi thế chấp được định giá là 2.030.800.000 đồng (Biên bản định giá ngày 04/7/2014, 25/6/2015 và 24/6/2016). Hợp đồng thế chấp được UBND xã Vũ Hòa chứng thực và Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất huyện Kiến Xương, tỉnh Thái Bình chứng nhận việc đăng ký thế chấp ngày 04/7/2014.

Thực hiện hợp đồng Ngân hàng đã giải ngân cho vợ chồng ông A, bà N số tiền vay theo hợp đồng tín dụng (HĐTD) nói trên. Khi thời hạn của hạn mức tín dụng tại HĐTD nói trên hết, số tiền vay 2 tỷ trên được hai bên làm thủ tục gia hạn vào ngày 25/6/2015 tại HĐTD số 3403 - LVA -201503224, thời hạn vay là 12 tháng. Khi thời hạn của hạn mức tín dụng tại HĐTD số 3403 - LVA - 201503224 hết, số tiền vay 2 tỷ trên được hai bên tiếp tục làm thủ tục gia hạn vào ngày 24/6/2016 tại HĐTD số 3403- LVA - 201602850, thời hạn cho vay là 12 tháng, Lãi suất cho vay: theo từng giấy nhận nợ, kỳ hạn trả nợ gốc và lãi: theo từng Giấy nhận nợ, mục đích sử dụng tiền vay: thu mua hoa hòe, lãi suất quá hạn: 150% so với lãi suất vay đã thỏa thuận. Theo giấy nhận nợ số 3403-LDS-201601907 ngày 04/3/2016, số tiền nhận nợ là 300.000.000 đồng, hạn trả nợ gốc tiền vay là ngày 04/01/2017; giấy nhận nợ số 3403- LDS-201602003 ngày 08/3/2016, số tiền nhận nợ là 880.000.000 đồng, hạn trả nợ gốc tiền vay là ngày 08/01/2017; giấy nhận nợ số 3403- LDS-201602072 ngày 10/3/2016, số tiền nhận nợ là 820.000.000 đồng, hạn trả nợ gốc tiền vay là ngày 10/01/2017. Lãi suất tiền vay trong hạn của cả ba giấy nhận nợ là 9%/năm, lãi suất nợ quá hạn là 9,9%/năm; định kỳ trả tiền lãi vay: 03 tháng /kỳ(trả vào ngày 21 tháng cuối kỳ)

Quá trình thực hiện hợp đồng ông A, bà N đã thanh toán cho Ngân hàng tiền lãi đến ngày 21/10/2016, chưa trả nợ gốc. Kể từ ngày 21/12/2016 đến nay ông A Bà N không thực hiện nghĩa vụ trả tiền nợ lãi và gốc cho Ngân hàng. Ngân hàng đã thông báo nợ đến hạn, chuyển nợ quá hạn nhiều lần và có Giấy mời ông A Bà N đến trụ sở UBND xã Vũ Hòa làm việc bàn phương án trả nợ nhưng ông A Bà N không hợp tác và không nhận các văn bản trên.

Thực hiện theo thỏa thuận tại HĐTC, ngày 16/3/2017 Ngân hàng đã lập biên bản kê biên các tài sản thế chấp, ngày 29/3/2017 Hội đồng định giá các tài sản thế chấp vay vốn gồm có: quyền sử dụng 100m2 đất ở (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BL 695130) trị giá: 230.000.000 đồng; quyền sử dụng 100m2 đất ở(Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 380577) trị giá: 230.000.000 đồng; quyền sử dụng 130m2 đất ở và tài sản gắn liền với đất (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 324174) trị giá: 1.350.000.000 đồng; quyền sử dụng 121m2 đất ở và tài sản gắn liền với đất (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BL 747491) trị giá: 800.000.000 đồng. Ngày 10/4/2017, Ngân hàng tiến hành thông báo về việc xử lý, bán tài sản thế chấp vay vốn cho ông A bà N nhưng ông A bà N không ký nhận văn bản trên đồng thời thông báo trên Đài truyền thanh xã Vũ Hòa từ ngày 10/4/2017 đến ngày 15/4/2017. Ngày 25/4/2017, Ngân hàng phát mại tài sản thế chấp, lựa chọn người mua tài sản thế chấp vay vốn Ngân hàng đối với quyền sử dụng 100m2 đất thuộc thửa đất số 102; tờ bản đồ số 02( giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ380577) và quyền sử dụng 100m2 đất thuộc thửa đất số lô 02; tờ bản đồ số 02 (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BL 695130), đều ở địa chỉ: thôn 5, xã Vũ Hòa với giá là 460.000.000 đồng/200m2 đất, sau khi trừ chi phí chuyển quyền sử dụng đất là 12.060.000 thì số tiền bán đấu giá tài sản thế chấp còn lại là 447.940.000 đồng được trừ vào số tiền nợ gốc. Tổng số tiền nợ gốc ông A Bà N còn nợ Ngân hàng là 1.552.060.000 đồng, tiền nợ lãi tính đến ngày 21/6/2018 là 298.332.833 đồng, tổng cộng là 1.850.392.833 đồng. Số tiền nợ trên đã quá hạn lâu ngày, Ngân hàng đã dùng mọi biện pháp để thu nợ nhưng ông A bà N cố tình không hợp tác, trốn tránh trách nhiệm trả nợ Ngân hàng.

Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc ông A bà N phải trả nợ cho Ngân hàng tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 21/6/2018 là 1.850.392.833 đồng , số tiền lãi phát sinh kể từ ngày 22/6/2018 cho đến khi ông A bà N trả hết nợ vay Ngân hàng.

* Tại bản tự khai ngày 20/3/2018, trong quá trình xét xử, bị đơn là ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N trình bày: gia đình ông bà có vay vốn của Ngân hàng V – Chi nhánh K, Thái Bình - Phòng giao dịch khu vực V tại các Hợp đồng tín dụng như Ngân hàng trình bày là đúng. Toàn bộ các khoản vay đều có tài sản thế chấp để đảm bảo là quyền sử dụng 451m 2 đất và tài sản gắn liền với đất, địa chỉ tại thôn 4, 5 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương. Sau khi thế chấp ông A, Bà N có nâng cấp xây gạch xỉ lợp tôn phần cuối nhà 02 tầng để làm nơi chứa hoa hòe; sơn và lắp thêm cửa kính, cầu thang ngôi nhà 03 tầng. Ông bà đã nhận số tiền 2.000.000.000đ (Hai tỷ đồng). Sau khi nhận tiền đến nay, vợ chồng ông bà đã trả lãi đến ngày 21/10/2016, chưa trả nợ gốc. Do việc làm ăn của vợ chồng ông gặp nhiều khó khăn, giá thu mua hoa hòe cao từ 170.000 đồng/kg xuống còn 50.000 đồng/kg, hiện tại ông bà đang phải nuôi mẹ già và hai con nhỏ, còn nợ tiền thu mua hoa hòe của người dân trong và ngoài xã nên vợ chồng ông bà chưa thể thanh toán cho Ngân hàng theo đúng hợp đồng đã ký. Vợ chồng ông bà đề nghị Ngân hàng miễn toàn bộ tiền lãi và số tiền gốc là 02 tỷ đồng sẽ trả dần trong thời gian từ 03 năm đến 05 năm. Việc Ngân hàng bán tài sản thế chấp là 02 lô đất diện tích 200m2 tại thôn 4 xã Vũ Hòa nhưng vợ chồng ông bà không được thỏa thuận nên không chấp nhận, vợ chồng ông bà không đề nghị Ngân hàng trả lại đất hoặc trả lại tiền đã bán đấu giá diện tích 02 lô đất nói trên.

Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Kiến Xương, tỉnh Thái Bình phát biểu ý kiến:

Về việc tuân theo pháp luật: Thẩm phán, Thư ký và Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn, bị đơn đã thực hiện đúng quy định tại các Điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự.

Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng: Buộc vợ chồng ông A, Bà N phải trả cho Ngân hàng V - Chi nhánh huyện K, Thái Bình - Phòng giao dịch khu vực V số tiền gốc và lãi tính đến ngày 21/6/2018 là 1.850.392.833đ (Một tỷ tám trăm năm mươi triệu ba trăm chín mươi hai nghìn tám trăm ba mươi ba đồng)(trong đó tiền nợ gốc là 1.552.060.000 đồng và tiền lãi trong hạn là 39.067.397 đồng, lãi quá hạn là 259.265.436 đồng). Kể từ ngày 22/6/2018 ông A, bà N còn phải trả tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số 3403 - LVA - 201602850 ngày 24/6/2016 cho đến khi trả hết số tiền nợ gốc cho Ngân hàng.

Về tài sản thế chấp:

- Ngân hàng được quyền tiếp tục quản lý các giấy tờ xác lập quyền sở hữu, sử dụng tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích 251m2 đất, nhà ở và toàn bộ công trình xây dựng trên đất thuộc số thửa 2257 và số thửa 2227 đều ở địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương.

- Sau khi ông A, bà N thanh toán xong số tiền phải trả, thì Ngân hàng có trách nhiệm trả lại cho ông A, bà N toàn bộ các giấy tờ gốc liên quan đến các tài sản thế chấp trên.

- Trường hợp nếu ông A, bà N không trả được nợ, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan nhà nước có thẩm quyền phát mại tại sản đã thế chấp bảo đảm cho khoản vay của ông A, bà N để thu hồi nợ theo hợp đồng thế chấp tài sản số 151693813/HĐTC ngày 04/7/2014

Ngân hàng V không phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm. Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí Ngân hàng V đã nộp.

Ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm số tiền là 67.511.784đ( Sáu mươi bảy triệu năm trăm mười một nghìn bảy trăm tám mươi tư nghìn đồng).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Trong vụ án này, Tòa án tiến hành thu thập chứng cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 97 Bộ luật tố tụng dân sự, nên thuộc trường hợp VKS tham gia phiên tòa sơ thẩm theo quy định tại khoản 2 Điều 21 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Nhà ở xây 03 tầng, công trình phụ khép kín nằm trên diện tích đất là 130m 2, tờ bản đồ số 03, thửa đất số 2257, địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương theo giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất số AK 324174 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 30/12/2008 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N.

- Nhà ở xây 02 tầng, công trình phụ khép kín nằm trên diện tích đất là 121m 2, tờ bản đồ số 03, thửa đất số 2227, địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương theo giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất số BL 747491 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 01/4/2013 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N;

Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được HĐXX chấp nhận nên Ngân hàng không phải nộp tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm, được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp

Ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm theo quy định của pháp luật, cụ thể: 36.000.000 đồng + 3% x 1.050.392.833 đồng (3% của phần giá trị tranh chấp vượt quá 800.000.000) = 67.511.784 đồng .

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào các Điều Điều 324, 336, 338, 351, 355, 717, 720 và 721 ; Điều 179 Luật đất đai 2013, Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng 2010;

- Căn cứ khoản 1 Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 6, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án:

- Điều 26 Luật thi hành án dân sự

Xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng V đối với ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N về “ tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

1. Buộc ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N phải trả cho Ngân hàng V - Chi nhánh huyện K, Thái Bình số tiền gốc và lãi tính đến ngày 21/6/2018 là 1.850.392.833 (Một tỷ tám trăm năm mươi triệu ba trăm chín mươi hai nghìn tám trăm ba mươi ba đồng), trong đó tiền nợ gốc là 1.552.060.000 và tiền lãi trong hạn là 39.067.397 đồng, lãi quá hạn là 259.265.436 đồng.

Kể từ ngày 22/6/2018 ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N còn phải trả tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số 3403 - LVA - 201602850 ngày 24/6/2016 cho đến khi trả hết số tiền nợ gốc cho Ngân hàng V - Chi nhánh huyện K, Thái Bình.

2. Về tài sản thế chấp:

- Ngân hàng V - Chi nhánh huyện K, Thái Bình được quyền tiếp tục quản lý các giấy tờ xác lập quyền sở hữu, sử dụng tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích 130m2 đất, nhà ở và toàn bộ công trình xây dựng trên đất thuộc số thửa 2257 và quyền sử dụng đất cùng tài sản gắn liền với đất đối với diện tích 121m2 đất, nhà ở và toàn bộ công trình xây dựng trên đất thuộc số thửa 2227 đều ở địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương để đảm bảo thi hành án.

- Sau khiông A, bà N thanh toán xong số tiền phải trả, thì Ngân hàng V - Chi nhánh huyện K, Thái Bình có trách nhiệm trả lại cho ông A, bà N toàn bộ các giấy tờ gốc liên quan đến các tài sản thế chấp trên.

- Trường hợp nếu ông A, bà N không trả được nợ, thì Ngân hàng V - Chi nhánh huyện K, Thái Bình có quyền yêu cầu Cơ quan nhà nước có thẩm quyền phát mại tài sản đã thế chấp bảo đảm cho khoản vay của ông A, bà N để thu hồi nợ theo hợp đồng thế chấp tài sản số 151693813/HĐTC ngày 04/7/2014, cụ thể:

* Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất là nhà ở xây 03 tầng, công trình phụ khép kín nằm trên diện tích 130m 2 đất, tờ bản đồ số 03, thửa đất số 2257, địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương theo giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất số AK 324174 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 30/12/2008 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N.

* Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất là nhà ở xây 02 tầng, công trình phụ khép kín nằm trên diện tích 121m 2 đất, tờ bản đồ số 03, thửa đất số 2227, địa chỉ thôn 4 xã Vũ Hòa huyện Kiến Xương theo giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và sử dụng đất số BL 747491 do UBND huyện Kiến Xương cấp ngày 01/4/2013 mang tên ông Nguyễn Văn A và bà Nguyễn Thị N.

Ngân hàng V không phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm. Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí Ngân hàng Việt Nam đã nộp là 20.000.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số 0000962 ngày 13/3/2018 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Kiến Xương.

Ông Nguyễn Văn A, bà Nguyễn Thị N phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm số tiền là 67.511.784 ( Sáu mươi bảy triệu năm trăm mười một nghìn bảy trăm tám mươi tư nghìn đồng).

“Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự ; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự năm 2008 đã được sửa đổi, bổ sung năm 2014.”

Án xử công khai, nguyên đơn và bị đơn có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án 21/6/2018.