Bản án 01/2025/BAST-DS — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại Đơn khởi kiện ngày 20 tháng 09 năm 2024; cũng như các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng) trình bày:

Căn cứ và Giấy đề nghị vay vốn và nhu cầu thực tế, Ngân hàng đã đồng ý cho các ông/bà: Hà Thị T, Hà Văn L, Hà Tiểu Y (đều có địa chỉ: bản Sại, xã P, huyện Q, tỉnh Thanh H - lần lượt là vợ, chồng, con trong gia đình) vay vốn. Ngày 10 tháng 08 năm 2022, tại Trụ sở Ủy ban nhân dân xã P, huyện Q; các ông/bà Hà Thị T, Hà Văn Lu, Hà Tiểu Y đã kí kết Hợp đồng ủy quyền vay vốn có nội dung: Ông Hà Văn L, chị Hà Tiểu Y đồng ý ủy quyền cho chị Hà Thị T là người đại diện cho những người trên xác lập, thực hiện các giao dịch liên quan đến việc vay vốn và đảm bảo tiền vay tại Agribank - Chi nhánh Quan Hóa. Trường hợp Agribank nơi cho vay phải tiến hành xử lý thu hồi nợ (bao gồm cả xử lý tài sản bảo đảm nếu có) để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bên ủy quyền cam kết tự nguyện bàn giao tài sản cho Ngân hàng Agribank được toàn quyền thu giữ và xử lý thu hồi nợ theo quy định của pháp luật. Hợp đồng ủy quyền vay vốn nêu trên có chứng thực của Ủy ban nhân dân xã P .

Ngày 10 tháng 08 năm 2022, chị Hà Thị T (thay mặt các đồng Bị đơn khác) kí kết Hợp đồng tín dụng số 3523-LAV-20220.1254 với Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Q ; theo đó Ngân hàng đồng ý cấp tín dụng cho các Bị đơn với nội dung cụ thể:

+ Số tiền cho vay: 120.000.000đ (một trăm hai mươi triệu đồng);

+ Mục đích vay vốn: Trồng, chăm sóc rừng luồng;

+ Thời hạn vay: 36 tháng kể từ ngày vay;

+ Lãi xuất tại thời điểm cho vay: 10 %/năm. Lãi xuất quá hạn được thỏa thuận bằng 150% lãi xuất trong hạn.

+ Biện pháp đảm bảo thực hiện hợp đồng: Không

Ngày 01/04/2024, Ngân hàng có Thông báo điều chỉnh lãi suất cho vay từ 10%/năm thành 11%/năm, áp dụng kể từ ngày 01/04/2024 đến ngày 31/12/2024; căn cứ thỏa thuận tại Điều 2.1.a Hợp đồng tín dụng nêu trên

Quá trình thực hiện hợp đồng, đến ngày 03/03/2023, Ngân hàng phát hiện chị Hà Thị T phát sinh khoản nợ xấu nhóm 2 đối với khoản vay tại tổ chức tín dụng khác. Ngân hàng đã tiến hành làm việc với chị T và chị T cam kết sẽ thanh toán khoản nợ trên trong tháng 04/2023.

Đến ngày 28/08/2023 thì các Bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Ngân hàng đã Thông báo về việc chuyển nợ quá hạn, Thông báo thu hồi nợ quá hạn đến các Bị đơn nhưng các Bị đơn vẫn không có thiện chí khắc phục vi phạm hợp đồng. Do đó, ngày 20 tháng 09 năm 2024, Ngân hàng đã làm Đơn khởi kiện gửi đến Tòa án nhân dân huyện Quan Hóa đề nghị Tòa án giải quyết buộc các Bị đơn tiếp tục thực hiện hợp đồng và có trách nhiệm liên đới trả nợ cho Ngân hàng số tiền cụ thể:

+ Số nợ gốc: 120.000.000đ ( một trăm hai mươi triệu đồng)

+ Số nợ lãi (tạm tính đến ngày 20/09/2024): 21.065.753đ (hai mươi mốt triệu không trăm sáu mươi lăm nghìn bảy trăm năm mươi ba đồng)

Tổng cộng là: 141.065.753đ ( một trăm bốn mươi mốt triệu không trăm sáu mươi lăm nghìn bảy trăm năm mươi ba đồng)

Đồng thời, Ngân hàng còn yêu cầu các Bị đơn phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh phát sinh kể từ ngày tiếp theo của ngày làm Đơn khởi kiện cho đến khi trả hết nợ gốc theo Hợp đồng tín dụng đã kí kết.

Lời khai của Bị đơn anh Hà Văn L : Anh L thừa nhận gia đình anh có vay số tiền 120.000.000đ (một trăm hai mươi triệu đồng) để trồng và chăm sóc rừng theo Hợp đồng tín dụng phía Ngân hàng cung cấp là đúng; thừa nhận anh có ủy quyền cho chị T làm việc với Ngân hàng và các thành viên trong gia đình đều kí tên vào Hợp đồng ủy quyền vay vốn. Anh cam kết sẽ thông báo cho các Bị đơn khác trong thời gian sớm nhất. Anh xác nhận vẫn có trách nhiệm trả nợ đối với Ngân hàng. Tuy nhiên, anh đề nghị khi nào chị T về sẽ chia đôi số nợ này và mỗi bên sẽ chịu một nửa.

Kết quả xác minh tại Công an xã Phú Lệ thể hiện: Các Bị đơn trong vụ án hiện đều có đăng kí hộ khẩu thường trú tại: bản Sại, xã P , huyện Q , tỉnh T . Hiện chỉ có bà Hà Văn L sinh sống tại địa chỉ trên; còn chị Hà Tiểu Y đã đi lấy chồng, chị Hà Thị T đã đi khỏi địa phương, không rõ địa chỉ cụ thể

Quan điểm của Viện Kiểm sát:

- Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng từ khi thụ lý vụ án và tại phiên tòa đều theo đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự, không có thiếu sót, vi phạm gì;

- Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng Điều 288, 463, 466, 468, 470 Bộ luật dân sự và hướng dẫn tại Điều 7, 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán TANDTC; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội; chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn. Các Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm; trả lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu, xem xét, đánh giá toàn bộ các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, trên cơ sở kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở nhận định:

Về thủ tục tố tụng:

+ Ngày 03/03/2023, Ngân hàng phát hiện Bị đơn chị T có phát sinh khoản nợ xấu nhóm II đối với khoản vay tại tổ chức tín dụng khác (bl 32). Theo thỏa thuận tại Điều 9.7.b Hợp đồng tín dụng, đây là trường hợp người vay vi phạm hợp đồng và Ngân hàng có thể thu hồi nợ trước hạn. Tuy nhiên, tại văn bản Phương án xử lý thu hồi khoản cấp tín dụng có vấn đề (bl 39 - 40); Ngân hàng đã chủ động đề xuất Chi nhánh cấp trên xem xét chuyển khách hàng quay về nhóm nợ bình thường, và không áp dụng các biện pháp thu hồi, xử lý nợ với các Bị đơn. Điều này chứng minh ý chí đơn phương của Ngân hàng (là bên có quyền) không muốn chấm dứt hợp đồng và thu hồi nợ trước hạn. Do đó, thời điểm 03/03/2023 không được coi là thời điểm phát sinh tranh chấp và tính thời hiệu khởi kiện theo khoản 2 Điều 154 BLDS.

+ Do đó, Hội đồng xét xử lấy thời điểm các Bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 28/08/2023 là thời điểm phát sinh quyền khởi kiện của các Nguyên đơn. Như vậy, vụ án được giải quyết trong thời hiện khởi kiện theo quy định tại điều 429 BLDS 2015; không phát sinh quyền yêu cầu áp dụng thời hiệu khởi kiện của Bị đơn theo quy định tại khoản 2 Điều 184 BLTTDS.

Về nội dung vụ án:

+ Số tiền cho vay: 120.000.000đ (một trăm hai mươi triệu đồng);

+ Mục đích vay vốn: Trồng, chăm sóc rừng luồng;

+ Thời hạn vay: 36 tháng kể từ ngày vay;

+ Lãi xuất tại thời điểm cho vay: 10 %/năm. Lãi xuất quá hạn được thỏa thuận bằng 150% lãi xuất trong hạn.

+ Biện pháp đảm bảo thực hiện hợp đồng: Không

Hợp đồng trên được giao kết tự nguyện, hợp pháp; có nội dung phù hợp với lời khai các đương sự và các tài liệu, chứng cứ khác nên có giá trị pháp lý và được pháp luật bảo vệ.

“ Vợ chồng có các nghĩa vụ chung về tài sản sau đây: Nghĩa vụ phát sinh từ giao dịch do vợ chồng cùng thỏa thuận xác lập…”

Anh Hà Văn L và chị Hà Thị T hiện tại vẫn là vợ chồng hợp pháp; do đó, anh chị phải có nghĩa vụ liên đới đối với các khoản nợ chung của vợ chồng. Do đó, ý kiến của anh L là không có cơ sở nên không được Hội đồng xét xử chấp nhận

+ Số tiền gốc: 120.000.000đ (một trăm hai mươi triệu đồng)

+ Tổng số lãi phải thu trong hạn (tạm tính từ ngày 10/08/2022 đến ngày xét xử sơ thẩm 04/03/2025): 33.706.849đ (ba mươi ba triệu bảy trăm lẻ sáu nghìn tám trăm bốn mươi chín đồng)

+ Tổng số lãi phải thu quá hạn (tạm tính từ ngày 29/08/2023 đến ngày xét xử sơ thẩm 04/03/2025): 2.935.521đ ( hai triệu chín trăm ba mươi lăm nghìn đồng năm trăm hai mươi mốt đồng).

+ Trừ đi số lãi đã thu là: 6.673.972đ ( sáu triệu sáu trăm bảy mươi ba nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng).

Tổng cộng là: 149.968.398đ ( một trăm bốn mươi chín triệu chín trăm sáu mươi tám nghìn ba trăm chín mươi tám đồng).

Đồng thời, các Bị đơn còn phải tiếp tục chịu lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 05/03/2025) cho đến khi các Bị đơn trả hết gốc và lãi cho Ngân hàng theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng

Về án phí các vấn đề khác trong vụ án:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm e khoản 1 Điều 192, Điều 68, khoản 1 Điều 92, Điều 227, 233, 238, khoản 2 Điều 244, Điều 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự 2015;

Căn cứ khoản 1 Điều 37 Luật Hôn nhân & Gia đình 2014;

Căn cứ vào khoản 2 Điều 154, điểm b khoản 2 Điều 277, Điều 278, 280, 282, 288, khoản 5 Điều 466, Điều 468, Điều 470 Bộ luật dân sự 2015;

Căn cứ vào điểm b khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án

Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn

1. Về nghĩa vụ trả nợ: Buộc các đồng Bị đơn chị Hà Thị T, anh hà Văn L , chị Hà Tiểu Y có nghĩa vụ liên đới trả nợ cho Nguyên đơn số tiền nợ cụ thể:

+ Tiền gốc: 120.000.000đ (một trăm hai mươi triệu đồng)

+ Tiền lãi (tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm) là: 29.968.398đ ( hai mươi chín triệu chín trăm sáu mươi tám nghìn ba trăm chín mươi tám đồng)

Tổng cộng: 149.968.398đ ( một trăm bốn mươi chín triệu chín trăm sáu mươi tám nghìn ba trăm chín mươi tám đồng)

Các Bị đơn còn phải chịu tiền lãi quá hạn phát sinh trên số tiền nợ gốc kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm đến khi thi hành án xong, theo mức lãi xuất do các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 3523-LAV-20230.1714 ngày 15/11/2023

Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại khoản 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7,9 luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

2. Về án phí:

+ Các Bị đơn phải liên đới chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 7.498.400đ (bảy triệu bốn trăm chín mươi tám nghìn bốn trăm đồng)

+ Trả lại cho Nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu số BLTU/23: 0006553 ngày 08 tháng 10 năm 2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Q là: 3.526.000đ (ba triệu năm trăm hai mươi sáu nghìn đồng)

3. Về quyền kháng cáo: Án xử sơ thẩm công khai vắng mặt các đương sự. Nguyên đơn, Bị đơn anh Hà Văn L có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ. Các Bị đơn chị Hà Thị T , chị Hà Tiểu Y có có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án/.