Bản án 01/2023/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 31/10/2022, bản tự khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Năm 2020, Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (gọi tắt là HDB) đã ký kết 03 hợp đồng tín dụng với ông Lê Triệu P là chủ hộ kinh doanh cá thể vay tiền để thực hiện mục đích kinh doanh mua bán nông sản gồm: Hợp đồng tín dụng hạn mức 11702/20MB/HĐTD ký ngày 14/7/2020, giải ngân ngày 13/7/2021, số tiền vay 500.000.000đ, lãi suất 11%/năm, kỳ hạn vay 12 tháng từ ngày 14/7/2021 đến ngày 13/7/2022, mục đích vay bổ sung vốn lưu động thanh toán tiền mua hồi khô; Hợp đồng tín dụng 15175/20MB/HĐTD ký ngày 09/9/2020, giải ngân ngày 10/9/2020, số tiền vay 300.000.000đ, lãi suất 12%/năm, kỳ hạn vay 12 tháng từ ngày 11/9/2020 đến ngày 10/9/2021, mục đích vay bổ sung vốn lưu động thanh toán tiền mua hồi khô và mác mật khô; Hợp đồng tín dụng hạn mức 17458/20MB/HĐTD ký ngày 14/10/2020, giải ngân ngày 14/10/2020, số tiền vay là 200.000.000đ, lãi suất 12%/năm, kỳ hạn vay 12 tháng từ ngày 15/10/2020 đến ngày 14/10/2021, mục đích vay bổ sung vốn lưu động nhập hàng nông sản. Tổng cộng các khoản vay là 1.000.000.000đồng.

Để bảo đảm cho các khoản vay, ông Lê Triệu P đã thế chấp cho HDB toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 376, tờ bản đồ số 66, diện tích 188m2 tại thôn Phố B (nay là thôn B), xã T, huyện V, tỉnh Lạng Sơn, đã được Sở Tài nguyên và môi trường cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX734015 ngày 29/6/2020 cho ông Lê Triệu P. Hai bên đã ký kết Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 11702/20MB/HĐBĐ ngày 14/7/2020; Hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng số 11702/20MB/HĐBĐ/PL-01 ngày 09/9/2020; Hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng số 11702/20MB/HĐBĐ/PL-02 ngày 14/10/2020 và được chứng thực tại Phòng công chứng số 1 tỉnh Lạng Sơn. Hợp đồng thế chấp đã được đăng ký tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện V, tỉnh Lạng Sơn ngày 15/7/2020 theo quy định của pháp luật. Tài sản thế chấp nêu trên được dùng để bảo đảm bảo cho các khoản vay trước, trong và sau khi ký kết hợp đồng thế chấp giữa HDB và ông Lê Triệu P.

Sau khi các hợp đồng tín dụng được ký kết, HDB đã giải ngân toàn bộ số tiền vay 1.000.000.000 đồng cho ông Lê Triệu P theo từng hợp đồng tín dụng như đã nêu ở trên. Ông Lê Triệu P đã thực hiện trả lãi các hợp đồng nêu trên như sau: Trả lãi 19.949.071 đồng cho Hợp đồng tín dụng số 17458/20MB/HĐTD, bao gồm 19.936.713 đồng tiền lãi trong hạn và 12.358 đồng tiền lãi quá hạn tính đến ngày 26/8/2021; trả lãi 6.481.714 đồng cho hợp đồng tín dụng số 11702/20MB/HĐTD, bao gồm 6.479.452 đồng lãi trong hạn và 2.262 đồng lãi quá hạn tính đến ngày 26/8/2021; trả gốc và lãi 92.798.156 đồng cho Hợp đồng tín dụng số 15175/20MB/HĐTD ký ngày 09/09/2020, bao gồm 58.268.775 đồng tiền gốc, 34.513.972 đồng tiền lãi trong hạn, 15.409 đồng tiền lãi quá hạn tính đến ngày 10/9/2021. Kể từ sau thời điểm trả nợ các khoản vay nêu trên, ông Lê Triệu P đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi cho các khoản vay thêm lần nào nữa. Tính đến ngày 31/10/2022 dư nợ khoản vay của ông Lê Triệu P tại HDB tạm tính với tổng số tiền là 1.106.709.917 đồng, trong đó nợ gốc là: 941.731.225 đồng, nợ lãi trong hạn là 53.148.630 đồng, nợ lãi quá hạn là 111.830.062 đồng. HDB đã nhiều lần có văn bản đôn đốc thu hồi nợ nhưng ông Lê Triệu P không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, không bàn giao tài sản cho phía ngân hàng để thu hồi nợ.

Tại phiên toà, người đại diện hợp pháp của HDB vẫn giữ nguyên các yêu cầu khởi kiện và đề nghị Toà án giải quyết:

+ Buộc ông Lê Triệu P phải thanh toán cho HDB số tiền 1.172.027.816 đồng, trong đó nợ gốc là: 941.731.225 đồng, nợ lãi trong hạn là 53.148.630 đồng, nợ lãi quá hạn là 171.252.495 đồng, lãi chậm trả lãi 5.895.466 đồng (tính đến ngày xét xử sơ thẩm 22/3/2023) và các khoản tiền phát sinh cho đến khi trả xong toàn bộ khoản nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết, cụ thể: Buộc trả gốc và lãi 615.990.611 đồng (bao gồm 500.000.000 đồng tiền gốc, 50.203.424 đồng lãi trong hạn, 60.324.658 đồng lãi quá hạn, 5.462.529 đồng lãi chậm trả lãi) đối với Hợp đồng tín dụng hạn mức 11702/20MB/HĐTD ký ngày 14/7/2020; Buộc trả gốc và lãi 304.230.843 đồng (bao gồm 241.731.225 đồng tiền gốc, 62.499.618 đồng tiền lãi quá hạn) đối với Hợp đồng tín dụng 15175/20MB/HĐTD ký ngày 09/9/2020; Buộc trả gốc và lãi 251.806.362 đồng (bao gồm 200.000.000 đồng tiền gốc, 2.945.206 đồng lãi trong hạn, 48.428.219 đồng lãi quá hạn, 432.937 đồng lãi chậm trả lãi) đối với Hợp đồng tín dụng hạn mức 17458/20MB/HĐTD ký ngày 14/10/2020.

+ Trường hợp ông Lê Triệu P không trả được nợ gốc và lãi, HDB yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm là toàn bộ quyền sử dụng đất và các tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 376, tờ bản đồ số 66, diện tích 188m2 tại thôn phố B (nay là thôn B), xã T, huyện V, tỉnh Lạng Sơn, đã được Sở Tài nguyên và môi trường cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX734015 ngày 29/6/2020 cho ông Lê Triệu P để thu hồi nợ.

Tại bản tự khai, biên bản lấy lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn Lê Triệu P trình bày: Đối với các khoản vay theo các hợp đồng tín dụng như phía nguyên đơn trình bày là đúng, tuy nhiên trong quá trình kinh doanh bị thua lỗ nên ông Lê Triệu P không có khả năng thanh toán tiền nợ gốc và lãi phát sinh cho ngân hàng và đã được phía ngân hàng thông báo nhiều lần, nay Ngân hàng khởi kiện, ông Lê Triệu P nhất trí trả nợ và bàn giao quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 376, tờ bản đồ số 66, diện tích 188m2 tại thôn phố B, xã T, huyện V, tỉnh Lạng Sơn, đã được Sở Tài nguyên và môi trường cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX734015 ngày 29/6/2020 cho phía ngân hàng xử lý tài sản đảm bảo để thanh toán nợ, nếu còn thiếu sẽ thương lượng với ngân hàng trả đầy đủ tiền gốc và lãi phát sinh.

Tòa án nhân dân huyện Văn Quan đã tiến hành xác minh về tình hình hoạt động của hộ kinh doanh cá thể Lê Triệu P. Tại công văn số 02/TCKH ngày 09/01/2023 của Phòng tài chính - kế hoạch thành phố L, tỉnh Lạng Sơn trả lời Hộ kinh doanh cá thể Lê Triệu P được cấp giấy đăng ký kinh doanh số 14A8018096 ngày 09/7/2020, người đại diện hộ kinh doanh là ông Lê Triệu P, không có thành viên góp vốn nào khác. Địa chỉ kinh doanh tại Số 03 đường Nguyễn Thế L, phường Hoàng Văn T, thành phố L, tỉnh Lạng Sơn. Tình trạng kinh doanh: không còn kinh doanh tại địa điểm đăng ký nhưng không thông báo thay đổi địa điểm, không thông báo chấm dứt hoạt động.

Ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa: Từ khi thụ lý vụ án đến trước khi xét xử, Thẩm phán, Thư ký đã tiến hành tố tụng, thu thập tài liệu chứng cứ đúng trình tự thủ tục, mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ, quyết định đưa vụ án ra xét xử và chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu đúng quy định. Quá trình tiến hành tố tụng tại phiên tòa Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân, Thư ký Tòa án thực hiện đúng quy định của pháp luật. Nguyên đơn đã thực hiện đúng, đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình. Bị đơn vắng mặt tại phiên họp tiếp cận công khai chứng cứ và hoà giải, không có mặt tham gia tố tụng tại phiên toà là không chấp hành đầy đủ các quy định của pháp luật về quyền và nghĩa vụ khi tham gia tố tụng.

Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Buộc ông Lê Triệu P phải thanh toán cho HDB 1.172.027.816 đồng, trong đó nợ gốc là: 941.731.225 đồng, nợ lãi trong hạn là 53.148.630 đồng, nợ lãi quá hạn là 171.252.495 đồng, lãi chậm trả lãi 5.895.466 đồng (tính đến ngày xét xử sơ thẩm 22/3/2023) và các khoản tiền phát sinh cho đến khi trả xong toàn bộ khoản nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết. Nếu bị đơn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp là toàn bộ quyền sử dụng đất và các tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 376, tờ bản đồ số 66, diện tích 188m2 tại thôn phố B (nay là thôn B), xã T, huyện V, tỉnh Lạng Sơn, đã được Sở Tài nguyên và môi trường cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX734015 ngày 29/6/2020 cho ông Lê Triệu P để thu hồi nợ. Về chi phí tố tụng: Ngân hàng HDB tự nguyện chịu toàn bộ chi phí tố tụng. Về án phí: Buộc bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 271, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 282, khoản 2 Điều 299, các Điều 307, 317, 319, 320, 321, 322, 323, 357, khoản 1 Điều 422, các Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự;

Căn cứ khoản 2 Điều 91, khoản 2 Điều 95, điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ điểm b khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB). Buộc bị đơn Lê Triệu P phải thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB) số tiền 1.172.027.816 đồng, trong đó nợ gốc là: 941.731.225 đồng, nợ lãi trong hạn là 53.148.630 đồng, nợ lãi quá hạn là 171.252.495 đồng, lãi chậm trả lãi 5.895.466 đồng (tính đến ngày xét xử sơ thẩm 22/3/2023).

Kể từ ngày tiếp theo ngày xét xử sơ thẩm, ông Lê Triệu P còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán với Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB) theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

2. Trường hợp ông Lê Triệu P không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB) có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án dân sự huyện V, tỉnh Lạng Sơn làm thủ tục để xử lý tài sản thế chấp là toàn bộ quyền sử dụng đất và các tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 376, tờ bản đồ số 66, diện tích 188m2 tại thôn phố B (nay là thôn B), xã T, huyện V, tỉnh Lạng Sơn, đã được Sở Tài nguyên và môi trường cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CX734015 ngày 29/6/2020 cho ông Lê Triệu P để thu hồi nợ. Nếu sau khi bán tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán nợ thì ông Lê Triệu P có nghĩa vụ trả tiếp phần nợ còn thiếu cho Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB).

3. Về chi phí tố tụng hết 5.000.000 đồng, Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB) tự nguyện chịu toàn bộ. Xác nhận Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố H (HDB) đã nộp đủ số tiền nêu trên.

4. Về án phí: Ông Lê Triệu P phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm có giá ngạch là 47.160.834 đồng (Bốn mươi bảy triệu, một trăm sáu mươi nghìn đồng, tám trăm ba mươi tư đồng). Trả lại cho nguyên đơn 22.600.648 đồng (Hai mươi hai triệu, sáu trăm nghìn, sáu trăm bốn mươi tám đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2021/0006104 ngày 23/11/2022 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện V, tỉnh Lạng Sơn.

5. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án được thi hành theo, quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án dân sự được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.