Bản án 01/2022/KDTM-ST — Tranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện ngày 11/7/2021 nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần A và trong quá trình giải quyết vụ án, đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần A (sau đây viết tắt là Ngân hàng A) – Chi nhánh Dung Quất cho Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B (sau đây viết tắt là Công ty B) vay tiền theo các hợp đồng tín dụng sau đây:

- Hợp đồng cho vay từng lần trung dài hạn số 249/2019/DQ ngày 27/02/2019: Số tiền cho vay là 2.500.000.000 đồng (hai tỷ, năm trăm triệu đồng), thời hạn cho vay 24 tháng kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn vay lần đầu; mục đích vay vốn là để thanh toán tiền mua 01 (một) dàn máy nghiền đá phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; phương thức trả nợ: Trả nợ gốc hàng quý (3 tháng/lần), từ kỳ hạn quý thứ 1 đến kỳ hạn tháng thứ 8 số tiền phải trả là 312.500.000 đồng/quý; lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất cho vay trung hạn bằng VND đối với pháp nhân vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh theo thông báo lãi suất của Ngân hàng được niêm yết tại Ngân hàng và điều chỉnh định kỳ 3 tháng 1 lần trong thời hạn cho vay; lãi suất cho vay kỳ hạn 3 tháng đầu tiên được xác định theo thông báo lãi suất của Ngân hàng tại ngày giải ngân vốn vay lần đầu và được ghi trên giấy nhận nợ; lãi suất quá hạn đối với dư nợ gốc 150% lãi suất cho vay trong hạn.

Ngày nhận nợ là ngày 27/02/2019 với số tiền 2.500.000.000 đồng (hai tỷ, năm trăm triệu đồng), theo giấy nhận nợ số 765 ngày 27/02/2019.

- Hợp đồng cho vay từng lần ngắn hạn số 935/2020/DQ ngày 02/6/2020: Số tiền vay 3.000.000.000 đồng (ba tỷ đồng); thời hạn cho vay: 08 tháng, kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn vay lần đầu; mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh đá xây dựng, bê tông nhựa đường và sửa chữa đường bộ; phương thức trả nợ gốc cuối kỳ, lãi suất cho vay áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn VND đối với pháp nhân vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh; lãi suất cho vay được xác định theo thông báo lãi suất của Ngân hàng niêm yết tại Ngân hàng tại ngày giải ngân vốn vay lần đầu và cố định trong suốt thời hạn cho vay; lãi suất quá hạn đối với dư nợ gốc 150% lãi suất cho vay trong hạn.

Chi tiết các lần nhận nợ như sau: Ngày 11/06/2020 số tiền 500.000.000 đồng; ngày 12/06/2020 số tiền 496.350.000 đồng; ngày 15/06/2020 số tiền 1.000.420.000 đồng; ngày 26/06/2020 số tiền 400.000.000 đồng; ngày 30/06/2020 số tiền 450.000.000 đồng; ngày 01/07/2020 số tiền 153.230.000 đồng

- Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 934/2020/DQ ngày 02/6/2020: Số tiền vay 6.000.000.000 đồng (sáu tỷ đồng); thời hạn cho vay: 08 tháng kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn vay và được ghi trên từng giấy nhận nợ; mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh đá xây dựng, bê tông nhựa đường và sửa chữa đường bộ; phương thức trả nợ gốc cuối kỳ; lãi suất cho vay áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn VND đối với pháp nhân vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh; lãi suất cho vay được xác định theo thông báo lãi suất của Ngân hàng niêm yết tại Ngân hàng tại ngày giải ngân vốn vay và cố định trong thời hạn cho vay của từng lần giải ngân vốn vay.

Chi tiết các lần nhận nợ như sau: Ngày 07/07/2020; số tiền 198.000.000 đồng; ngày 07/07/2020 số tiền 268.000.000 đồng; ngày 09/07/2020 số tiền 385.000.000 đồng; ngày 06/08/2020 số tiền 353.900.000 đồng; ngày 17/08/2020 số tiền 195.000.000 đồng; ngày 31/08/2020 số tiền 386.000.000 đồng; ngày 31/08/2020 số tiền 165.000.000 đồng; ngày 08/09/2020 số tiền 255.000.000 đồng; ngày 17/09/2020 số tiền 845.000.000 đồng; ngày 27/10/2020 số tiền: 652.000.000 đồng; ngày 05/11/2020 số tiền 850.000.000 đồng; ngày 10/11/2020 số tiền 1.439.000.000 đồng.

Tài sản đảm bảo các khoản vay nêu trên, bao gồm:

- 01 (một) dàn máy nghiền đá đã qua sử dụng của Công ty B (theo Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 158/2019/HĐTC.DQ ngày 27/02/2019 ký kết giữa Ngân hàng A - Chi nhánh Dung Quất và Công ty B).

- 02 (hai) trạm cân đã qua sử dụng của Công ty B (theo Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 156/2019/HĐTC.DQ ngày 30/01/2019 ký kết giữa Ngân hàng A - Chi nhánh Dung Quất và Công ty B).

- 01 (một) hệ thống dây chuyền trạm trộn bê tông nhựa đường, 01 (một) dây chuyền máy nghiền sàng đá đã qua sử dụng công suất 150 tấn/giờ và 01 (một) dây chuyền máy vo đá Titan đã qua sử dụng công suất 150 tấn/giờ của Công ty B (theo Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 1092/2016/HĐTC.DQ ngày 01/09/2016 ký kết giữa Ngân hàng A - Chi nhánh Dung Quất và Công ty B).

Trong quá trình thực hiện các hợp đồng cho vay nêu trên, Công ty B không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, chỉ thanh toán được nợ gốc là 2.429.701.325 đồng, một phần lãi trong hạn là 401.508.859 đồng và lãi quá hạn là 1.566.138 đồng nên khoản khoản vay của Công ty B đã chuyển sang nợ xấu. Tính đến ngày 10/3/2022, Công ty B còn nợ tổng cộng là 10.406.886.288 đồng (mười tỷ, bốn trăm lẻ sáu triệu, tám trăm tám mươi sáu nghìn, hai trăm tám mươi tám đồng), trong đó: Nợ gốc là 9.062.198.675 đồng, nợ lãi trong hạn là 353.772.388 đồng, nợ lãi quá hạn là 990.915.225 đồng.

Công ty B đã vi phạm các thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay đã ký kết. Mặc dù Ngân hàng A đã nhiều lần đôn đốc, làm việc nhưng Công ty B vẫn không trả nợ.

Nay Ngân hàng A yêu cầu Tòa án giải quyết:

Buộc Công ty B trả cho Ngân hàng A số tiền nợ tạm tính đến ngày 10/3/2022 là 10.406.886.288 đồng (mười tỷ, bốn trăm lẻ sáu triệu, tám trăm tám mươi sáu nghìn, hai trăm tám mươi tám đồng) và tiếp tục trả tiền lãi, lãi quá hạn theo lãi suất đã thỏa thuận tại các Hợp đồng cho vay cho đến khi Công ty B thanh toán xong toàn bộ nghĩa vụ nêu trên cho Ngân hàng A.

Trong trường hợp Công ty B không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng A được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp/cầm cố theo các Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 158/2019/HĐTC.DQ ngày 27/02/2019, Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 156/2019/HĐTC.DQ ngày 30/01/2019, Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 1092/2016/HĐTC.DQ ngày 01/09/2016 được ký kết giữa Ngân hàng A - Chi nhánh Dung Quất và Công ty B để thu hồi nợ.

Sau khi xử lý tài sản thế chấp mà không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Công ty B phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng A cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, lãi quá hạn theo lãi suất đã thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng nêu trên.

* Quá trình giải quyết vụ án, Công ty B không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A.

* Ý kiến của Kiểm sát viên tại phiên tòa:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng dân sự: Trong quá trình giải quyết vụ án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án đã chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự về thụ lý vụ án, xác định quan hệ pháp luật, xác định tư cách đương sự, tống đạt văn bản tố tụng, thu thập chứng cứ, thời hạn chuẩn bị xét xử, thời gian gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu, trình tự thủ tục phiên tòa; nguyên đơn chấp hành đúng pháp luật tố tụng dân sự, bị đơn chưa chấp hành đúng pháp luật tố tụng dân sự.

Về giải quyết nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A về tranh chấp hợp đồng tín dụng; buộc Công ty B trả cho Ngân hàng A số tiền nợ tính đến ngày 10/3/2022 là 10.406.886.288 đồng (mười tỷ, bốn trăm lẻ sáu triệu, tám trăm tám mươi sáu nghìn, hai trăm tám mươi tám đồng) và tiếp tục trả lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng từ ngày 11/3/2022 đến khi trả hết nợ. Trong trường hợp Công ty B không trả nợ thì xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng A; Công ty B phải chịu án phí và chi phí xem xét thẩm định tại chỗ theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Các Hợp đồng thế chấp nêu trên đã được ký kết theo đúng quy định của pháp luật nên các hợp đồng thế chấp có hiệu lực và đã đăng ký biện pháp bảo đảm nên thế chấp tài sản phát sinh đối kháng với người thứ ba.

Sau khi thụ lý vụ án cho đến khi xét xử sơ thẩm, Công ty B vẫn chưa thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng A, cũng không đến Tòa án để làm việc, hòa giải, xét xử. Chính những điều này thể hiện Công ty B không có thiện chí trả nợ cho Ngân hàng A.

Tính đến ngày 10/3/2022, Công ty B còn nợ Ngân hàng A số tiền là 10.406.886.288 đồng (mười tỷ, bốn trăm lẻ sáu triệu, tám trăm tám mươi sáu nghìn, hai trăm tám mươi tám đồng), trong đó: Nợ gốc là 9.062.198.675 đồng, nợ lãi trong hạn là 353.772.388 đồng, nợ lãi quá hạn là 990.915.225 đồng.

Trong trường hợp Công ty B không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng A được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp tại mục [2.2] nêu trên để thu hồi nợ cho Ngân hàng A. Sau khi xử lý tài sản thế chấp mà không đủ để trả nợ thì Công ty B tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi trả xong nợ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 91, 92, 144, 147, 157, 158, 227, 228, 235, 271, 273, 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; các Điều 299, 318, 320, 322 và 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015; các Điều 91, 95 của Luật Các tổ chức tín dụng và Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội,

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng đối với Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B.

2. Buộc Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền nợ tính đến ngày 10/3/2022 là 10.406.886.288 đồng (mười tỷ, bốn trăm lẻ sáu triệu, tám trăm tám mươi sáu nghìn, hai trăm tám mươi tám đồng), trong đó: Nợ gốc là 9.062.198.675 đồng, nợ lãi trong hạn là 353.772.388 đồng, nợ lãi quá hạn là 990.915.225 đồng và tiếp tục trả lãi phát sinh kể từ ngày 11/3/2022 theo mức lãi suất thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần A - Chi nhánh Dung Quất và Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B, bao gồm: Các Hợp đồng cho vay từng lần trung dài hạn số 249/2019/DQ ngày 27/02/2019, Hợp đồng cho vay từng lần ngắn hạn số 935/2020/DQ ngày 02/6/2020 và Hợp đồng cho vay theo hạn mức số 934/2020/DQ ngày 02/6/2020.

3. Trường hợp Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần A được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A theo các hợp đồng thế chấp đã ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần A - Chi nhánh Dung Quất và Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B, bao gồm:

3.1. 01 (một) dàn máy nghiền đá đã qua sử dụng của Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B (theo Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 158/2019/HĐTC.DQ ngày 27/02/2019).

3.2. 02 (hai) trạm cân đã qua sử dụng của Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B (theo Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 156/2019/HĐTC.DQ ngày 30/01/2019).

3.3. 01 (một) hệ thống dây chuyền trạm trộn bê tông nhựa đường, 01 (một) dây chuyền máy nghiền sàng đá đã qua sử dụng công suất 150 tấn/giờ và 01 (một) dây chuyền máy vo đá Titan đã qua sử dụng công suất 150 tấn/giờ của Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B (theo Hợp đồng thế chấp máy móc thiết bị số 1092/2016/HĐTC.DQ ngày 01/09/2016).

Sau khi xử lý tài sản thế chấp nếu không đủ để trả nợ thì Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ theo hợp đồng tín dụng nêu trên cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.

4. Buộc Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B có nghĩa vụ hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 4.000.000 đồng (bốn triệu đồng).

5. Buộc Công ty TNHH Thương mại – Dịch vụ B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 118.406.886 đồng (một trăm mười tám triệu, bốn trăm lẻ sáu nghìn, tám trăm tám mươi sáu đồng).

6. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm là 58.616.000 đồng (năm mươi sáu triệu sáu trăm mười sáu nghìn đồng), theo biên lai thu số 0000354 ngày 01/10/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Bình Sơn, tỉnh Quảng Ngãi.

7. Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

8. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 482 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án, hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.