Bản án 01/2021/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện, quá trình tham gia tố tụng và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Công ty TNHH TM&DV T do ông Trần Gia M làm người đại diện theo pháp luật đã ký vay vốn tại Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B theo Hợp đồng tín dụng số 600-17/17/VAB/HĐCHMTD ngày 25/01/2017, cụ thể như sau:

- Số tiền vay: 3.000.000.000 đồng (Ba tỷ đồng)

- Ngày nhận nợ:

+ Lần 1: giấy nhận nợ số 600-17/17/VAB/HĐCHMTD-01 ngày 25/01/2017

số tiền: 1.000.000.000 đồng (Một tỷ đồng)

+ Lần 2: giấy nhận nợ số 600-17/17/VAB/HĐCHMTD-02 ngày 24/05/2017

số tiền: 2.000.000.000 đồng (Hai tỷ đồng)

- Mục đích vay vôn: Bổ sung vốn hoạt động kinh doanh.

- Phương thức cho vay: Vay hạn mức.

- Thời hạn cho vay: 06 tháng.

- Phương thức trả nợ: Gốc cuối kỳ, lãi hàng tháng.

- Lãi suất trong hạn: 9,95%/năm. Lãi suất vay được cố định trong 03 tháng, sau

đó lãi suất vay được điều chỉnh 03 tháng/lần (kỳ thay đổi lãi suất), theo công

thức sau:

 Lãi suất vay được thay đổi = lãi suất tiền gửi tiết kiệm truyền thống VNĐ

kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ cao nhất dành cho KHCN do VAB công

bố từng thời kỳ cộng (+) 2,45%/năm

 Lãi suất quá hạn: Bằng (=) 150% lãi suất trong hạn;

Tài sản đảm bảo nợ vay: Để đảm bảo cho hợp đồng tín dụng nêu trên Công Ty TNHH TM&DV T đã thế chấp tài sản là Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BT 779297 tại Thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32, địa chỉ phường T, thành phố B, tỉnh Đăk Lăk do Ủy Ban Nhân Dân thành phố B, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 14/07/2014, cập nhật thay đổi chủ sở hữu ngày 10/09/2014. Việc thế chấp được lập thành Hợp đồng thế chấp số 600-211/16/VAB/HĐTC ngày 15/11/2016, số công chứng 00009486, quyển số 09/2016/TP/CC-SCC/HĐGD và hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 600-211/16/VAB/HĐTC/SĐBS-01 được công chứng tại văn phòng Công chứng T ngày 25/01/2017, số công chứng 00000556, quyền số 01/2017/TP/CC-SCC/HĐGD, đăng ký giao dịch đảm bảo ngày 15/11/2016.

Một phần của tài sản bảo đảm trên có phát sinh tranh chấp giữa ông Nguyễn Viết H và gia đình ông Y T Byă (chủ sở hữu trước đây của tài sản bảo đảm), việc tranh chấp này đã được tòa thụ lý và xét xử, kết quả theo Bản án số 63/2019/DS-ST ngày 12/08/2019 của Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột. Cụ thể như sau:

Chấp nhận đơn yêu cầu của ông Nguyễn Viết H về yêu cầu tiếp tục thực hiện hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất.

Công nhận hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất giữa Ông Nguyễn Viết H và Ông Y T Byă năm 2018 diện tích 650.76 m2.

Ông Nguyễn Viết H có quyền liên hệ với cơ quan có thẩm quyền để tiến hành tách thửa và sang tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đối với diện tích dất 650.76m2 nằm trong tổng diện tích 6.130,5m2, thuộc thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32 theo giấy chứng nhận đất số BT 779297 cấp ngày 14/07/2014 cho hộ ông Y T Byă, chỉnh lý biến động sang tên Ông Trần Gia M ngày 10/09/2014.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, Công Ty TNHH TM&DV T đã thanh toán được: 0 VNĐ (Bằng chữ: Không đồng) tiền gốc và 51.961.113 VND (Bằng chữ: Năm mươi mốt triệu chín trăm sáu mươi mốt nghìn một trăm mười ba đồng) tiền lãi.

Tính đến ngày 22/04/2019 khoản vay đã quá hạn và Công Ty TNHH TM&DV T đã không thanh toán đúng thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng, đã vi phạm điều 8 Hợp đồng tín dụng số 600 -17/17/VAB/HĐCHMTD ngày 25/01/2017 và các Giấy nhận nợ. Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B đã cử nhân viên đôn đốc nhắc nợ nhiều lần nhưng đại diện Công Ty TNHH TM&DV T luôn cố tình né tránh không gặp mặt.

Tính đến ngày 22/04/2019, Công Ty TNHH TM&DV T còn nợ Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B số tiền là: 3.823.725.077 VND, trong đó:

 Gốc: 3.000.000.000 VNĐ

 Lãi trong hạn: 100.798.611 VNĐ

 Lãi quá hạn: 698.433.333 VNĐ

 Lãi phạt chậm trả: 24.493.133 VNĐ

Nay Ngân hàng đề nghị Tòa án giải quyết buộc:

- Công Ty TNHH TM&DV T phải thanh toán toàn bộ số tiền là: 3.823.725.077 VND, cho Ngân hàng TMCP V theo hợp đồng tín dụng 600-17/17/VAB/HĐCHMTD ngày 25/01/2017.

- Công Ty TNHH TM&DV T tiếp tục phải chịu lãi suất theo thỏa thuận từ ngày 23/04/2019 cho đến khi Công Ty TNHH TM&DV T trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B.

- Trường hợp Công Ty TNHH TM&DV T không thanh toán ngay hoặc thanh toán không đầy đủ toàn bộ khoản tiền nêu trên, thì kính đề nghị Quý Tòa tuyên xử cho Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án Dân sự có thẩm quyển phát mãi tài sản là Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BT 779297 tại Thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32, địa chỉ phường T, thành phố B, tỉnh Đăk Lăk do Ủy Ban Nhân Dân thành phố B, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 14/07/2014, cập nhật sở hữu ngày 10/09/2014 để thu hồi nợ.

- Đối với phần tài sản bảo đảm (650.76m2 đất) tranh chấp đã được tòa xét xử và có kết quả theo Bản án số 63/2019/DS-ST ngày 12/08/2019, Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B đề nghị chỉ thực hiện sau khi Công Ty TNHH TM&DV T đã thanh toán xong mọi nghĩa vụ đối với hợp đồng tín dụng đã ký kết và các khoản nợ phát sinh.

Người liên quan ông Nguyễn Viết H trình bày: Năm 2008 gia đình ông có mua 01 mảnh đất diện tích 700 m2 (dài 50m, rộng 14m), diện tích đo đạc hiện nay là 650,76 m2 tọa lạc tại Buôn A, phường T, thành phố B với giá 75.000.000 đồng từ ông Y T Byă. Khi nhận chuyển nhượng đất các bên có viết giấy tay với nhau vì lúc đó đất của ông Y T chưa có giấy chứng nhận QSDĐ. Sau khi nhận chuyển nhượng thì gia đình ông đã quản lý sử dụng ổn định cho đến nay. Ông Y T có hứa với ông Nguyễn Viết H là khi nào có sổ thì sẽ tách thửa cho gia đình ông Nguyễn Viết H nhưng đến năm 2017 ông Nguyễn Viết H phát hiện đất của mình đã được cấp bìa năm 2014 và đã bị ông Y T sang nhượng cho ông Trần Gia M.

Sau đó ông Nguyễn Viết H có làm đơn khởi kiện tại Tòa án và được Tòa án chấp nhận đơn khởi kiện đối với yêu cầu tiếp tục thực hiện hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất, hiện gia đình ông Nguyễn Viết H đang tiến hành thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng về việc khởi kiện Công ty T yêu cầu trả nợ và phát mãi tài sản thế chấp trong đó có phần diện tích đất của gia đình ông Nguyễn Viết H (thửa đất số 16, tờ bản đồ số 22 theo giấy chứng nhận QSDĐ số BT 779279) thì ông Nguyễn Viết H không đồng ý. Đề nghị Tòa án giải quyết theo quy định pháp luật.

Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa:

- Về tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án cho đến nay Hội đồng xét xử, thẩm phán, thư ký, đại diện của nguyên đơn đã chấp hành đúng các quy định của pháp luật. Đối với bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án và Tại phiên tòa là không chấp hành theo đúng quy định pháp luật, vi phạm Điều 70, Điều 72 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V buộc Công ty TNHH TM&DV T có trách nhiệm trả cho ngân hàng số tiền là 3.823.725.077 VND, trong đó nợ gốc là 3.000.000.000 đồng, nợ lãi là 823.725.007 đồng và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc tính từ ngày 23/4/2019 đến ngày trả hết số nợ gốc theo mức lãi suất ghi trên hợp đồng tín dụng các bên đã ký kết.

Trường hợp Công ty TNHH TM&DV T không trả được khoản nợ vay trên thì ngân hàng được yêu cầu cơ quan chức năng có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là các quyền sử dụng đất số theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 600-211/16/VAB/HĐTC ngày 15/11/2016, số công chứng 00009486, quyển số 09/2016/TP/CC-SCC/HĐGD và hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 600-211/16/VAB/HĐTC/SĐBS-01 được công chứng tại văn phòng Công chứng T ngày 25/01/2017, số công chứng 00000556, quyền số 01/2017/TP/CC-SCC/HĐGD, đăng ký giao dịch đảm bảo ngày 15/11/2016.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Trên cơ sở lời trình bày của các đương sự cũng như qua các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

Như vậy, Công ty TNHH TM&DV T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi định kỳ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ thực tế sang nợ quá hạn kể từ ngày 26/7/2017 và khởi kiện yêu cầu Công ty TNHH TM&DV T phải trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ gốc 3.000.000.000 đồng là phù hợp.

Tính đến ngày 22/04/2019, Công Ty TNHH TM&DV T còn nợ Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B số tiền lãi: 823.725.077 VND, trong đó:

 Lãi trong hạn: 100.798.611 VNĐ

 Lãi quá hạn: 698.433.333 VNĐ

 Lãi phạt chậm trả: 24.493.133 VNĐ

Như vậy, cần chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP V buộc Công ty TNHH TM&DV T phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng V tổng số tiền nợ là 3.823.725.077 VND đồng, trong đó nợ gốc là 3.000.000.000 đồng, nợ lãi là 823.725.077 đồng và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc tính từ ngày 23/4/2019 đến ngày trả hết số nợ gốc theo mức lãi suất ghi trên hợp đồng tín dụng các bên đã ký kết.

Xét Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất của bên thứ ba số 600-211/16/VAB/HĐTC ngày 15/11/2016, số công chứng 00009486, quyển số 09/2016/TP/CC-SCC/HĐGD và Hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 600-211/16/VAB/HĐTC/SĐBS-01 được công chứng tại Văn phòng Công chứng T ngày 25/01/2017, số công chứng 00000556, quyền số 01/2017/TP/CC-SCC/HĐGD, đăng ký giao dịch đảm bảo ngày 15/11/2016 đã được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm. Trước khi thế chấp tài sản thì năm 2008 ông Y T Byă đã chuyển nhượng cho ông Nguyễn Viết H đất diện tích 700 m2 (dài 50m, rộng 14m), diện tích đo đạc hiện nay là 650,76 m2 tọa lạc tại buôn A, phường T, thành phố B với giá 75.000.000 đồng. Khi nhận chuyển nhượng đất các bên có viết giấy tay với nhau vì lúc đó đất của ông Y T chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Ông Y T có hứa với ông Nguyễn Viết H là khi nào có sổ thì sẽ tách thửa cho ông Nguyễn Viết H nhưng đến năm 2017 ông Nguyễn Viết H phát hiện phần đất của ông Nguyễn Viết H và ông Y T đã được cấp bìa năm 2014, sau đó ông Y T đã sang nhượng cho ông Trần Gia M toàn bộ phần diện tích đất đã được cấp bìa đỏ là 6.130,5m2 trong đó bao gồm cả phần đất đã chuyển nhượng 700 m2 cho ông Nguyễn Viết H.

Vì vậy, ngày 17/10/2017 ông Nguyễn Viết H đã khởi kiện về vệc tranh chấp hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất đối với ông Y T Byă. Tại Bản án số 63/2019/DS-ST ngày 12/08/2019 của Tòa án nhân dân Tp. Buôn Ma Thuột đã quyết định:

Chấp nhận đơn yêu cầu của ông Nguyễn Viết H về việc yêu cầu tiếp tục thực hiện hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất.

Công nhận hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất giữa ông Nguyễn Viết H và ông Y T Byă năm 2018 đối với diện tích 650.76m2 tọa lạc tại buôn A, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lăk. Có tứ cận như sau:

- Phía đông giáp đất của ông Trần Gia M, dài 15,4m;

- Phía tây giáp thửa đất số 17, dài 11m

- Phía nam giáp đất ông Trần Gia M dài 46,2m

- Phía bắc giáp suối dài 52,4m.

Ông Nguyễn Viết H có quyền liên hệ với cơ quan có thẩm quyền để tiến hành tách thửa và sang tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đối với diện tích dất 650.76m2 nằm trong tổng diện tích 6.130,5m2, thuộc thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32 theo giấy chứng nhận đất số BT 779297 cấp ngày 14/07/2014 cho hộ ông Y T Bya, chỉnh lý biến động sang tên ông Trần Gia M ngày 10/09/2014.

Bản án số 63/2019/DS-ST ngày 12/08/2019 của Tòa án nhân dân Tp. Buôn Ma Thuột đã có hiệu lực pháp luật. Vì vậy, tài sản thế chấp đã bị vô hiệu một phần (phần diện tích 650,76m2 đã chuyển nhượng cho ông Nguyễn Viết H). Phần diện tích để đảm bảo cho khoản vay còn lại là 5.479,74m2

Sau khi Công ty TNHH TM&DV T thanh toán hết khoản nợ nêu trên cho Ngân hàng TMCP V thì Ngân hàng có trách nhiệm trả lại: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BT 779297 tại Thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32, địa chỉ phường T, thành phố B, tỉnh Đăk Lăk do Ủy Ban Nhân Dân thành phố B, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 14/07/2014, cập nhật sở hữu ngày 10/09/2014 cho ông Trần Gia M.

Trường hợp Công ty TNHH TM&DV T không trả được nợ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu xử lý phần tài sản đã thế chấp có diện tích 5.479,74m2 trong tổng diện tích 6.130,5m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BT 779297 tại Thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32, địa chỉ phường T, thành phố B, tỉnh Đăk Lăk do Ủy Ban Nhân Dân thành phố B, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 14/07/2014, cập nhật sở hữu ngày 10/09/2014 cho ông Trần Gia M (Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 600-211/16/VAB/HĐTC ngày 15/11/2016 và hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 600-211/16/VAB/HĐTC/SĐBS-01 ngày 15/11/2016), để thu hồi nợ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ: Khoản 3 Điều 26; Khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; Điều 144, 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, điểm b khoản 1 Điều 238 và Điều 241; 266, 267, 271 và 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Áp dụng Điều 463, 466 Bộ Luật dân sự năm 2015; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng;

Áp dụng: khoản 5 Điều 27 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP V.

Buộc Công ty TNHH TM&DV T phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP V tổng số tiền nợ là 3.823.725.077 VND, trong đó nợ gốc là 3.000.000.000 đồng, nợ lãi là 823.725.077 đồng (lãi suất tạm tính đến ngày 22/4/2019).

Kể từ ngày 23/4/2019 Công ty TNHH TM&DV T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số 600-17/17/VAB/HĐCHMTD ngày 25/01/2017 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

2. Về tài sản thế chấp: Sau khi Công ty TNHH TM&DV T thanh toán hết khoản nợ nêu trên cho Ngân hàng TMCP V thì Ngân hàng có trách nhiệm trả lại: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BT 779297, thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32, địa chỉ phường T, thành Phố B, tỉnh Đăk Lăk do Ủy Ban Nhân Dân thành phố B, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 14/07/2014, cập nhật sở hữu ngày 10/09/2014 cho ông Trần Gia M.

Trường hợp Công ty TNHH TM&DV T không trả được nợ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu xử lý phần tài sản đã thế chấp có diện tích 5.479,74m2 trong tổng diện tích 6.130,5m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BT 779297 tại thửa đất số 16, tờ bản đồ số 32, địa chỉ phường T, thành phố B, tỉnh Đăk Lăk do Ủy Ban Nhân Dân thành phố B, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 14/07/2014, cập nhật sở hữu ngày 10/09/2014 cho ông Trần Gia M (Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 600-211/16/VAB/HĐTC ngày 15/11/2016 và hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 600-211/16/VAB/HĐTC/SĐBS-01 ngày 15/11/2016), để thu hồi nợ.

Xác định phần diện tích 650.76 m2 tọa lạc tại Buôn A, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lăk. Có tứ cận như sau:

- Phía đông giáp đất của ông Trần Gia M, dài 15,4m;

- Phía tây giáp thửa đất số 17, dài 11m

- Phía nam giáp đất ông Trần Gia M dài 46,2m

- Phía bắc giáp suối dài 52,4m.

Đây là tài sản thuộc quyền sử dụng hợp pháp của ông Nguyễn Viết H, không nằm trong phần tài sản mà Công ty TNHH TM&DV T đã thế chấp cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V. (Xác lập theo Bản án số 63/2019/DS-ST ngày 12/08/2019 của Tòa án nhân dân Tp. Buôn Ma Thuột).

3. Về chi phí xem xét thẩm định: Ngân hàng TMCP V tự nguyện chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ với số tiền 700.000đ và được khấu trừ vào số tiền tạm ứng đã nộp theo phiếu thu số 96 ngày 22/5/2020 của Tòa án nhân dân Tp. Buôn Ma Thuột.

4. Về án phí: Công ty TNHH TM&DV T phải chịu 108.474.501 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng TMCP V không phải chịu án phí và được nhận lai tạm ứng án phí là 54.237.000 đồng do bà Nguyễn Thị L nộp theo biên lai số AA/2019/0001969 ngày 12/7/2019 của Chi cục Thi hành án dân sự Tp. Buôn Ma Thuột.

5. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày niêm yết Bản án.

Trường hợp bản bán được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo Điều 30 của Luật thi hành án dân sự. Nơi nhận:

TM. Hội đồng xét xử sơ thẩm

- TAND tỉnh Đắk Lắk;

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa

- VKSND tỉnh Đắk Lắk;

- VKSND Tp. Buôn Ma Thuột;

- Chi cục THADS Tp. Buôn Ma Thuột;

(đã ký)

- Các đương sự;

- Lưu hồ sơ.

Vũ Văn Tú

Các Hội thẩm nhân dân

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa