Bản án 01/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 02/6/2020 và tại phiên tòa, nguyên đơn Ngân hàng TMCP C (VBank) – Người đại diện theo ủy quyền bà Nguyễn Hà Như A trình bày:

Vào ngày 28/3/2018, Ngân hàng TMCP C (VBank) có cho ông Trần B, bà Lê Thị N vay số tiền 150.000.000đ theo Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/3/2018; mục đích vay là bổ sung vốn mua lúa; ngày giải ngân 28/3/2019; ngày đến hạn 28/3/2020; thời hạn vay là 12 tháng; lãi suất trong hạn 6,5%/năm, lãi suất quá hạn 150% lãi suất vay trong hạn; hình thức thanh toán: trả nợ gốc vào cuối kỳ, lãi thanh toán hàng tháng.

Tài sản thế chấp cho Ngân hàng TMCP C để đảm bảo cho Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-/HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/8/2018 được ký kết theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 48.32A/2015-HĐTC/NHCT821, ngày 23/01/2015 là của ông Trần Văn Đ, bà Trương Thị N, tài sản thế chấp gồm: Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 7.880m2, tờ bản đồ số III, thửa số 671, đất tọa lạc tại ấp V, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số C 848552 được UBND huyện G cấp ngày 28/4/1994 do ông Trần Văn Đ đứng tên.

Ngày 21/8/2018, Ngân hàng TMCP C (VBank) tiếp tục cho ông Trần B, bà Lê Thị N vay số tiền 200.000.000đ theo Hợp đồng cho vay số 0790.37/2018-HĐCV/NHCT821, ngày 28/3/2018; mục đích vay là bổ sung vốn trồng ớt; ngày giải ngân ngày 21/8/2018; ngày đến hạn 21/8/2019; thời hạn vay là 12 tháng; lãi suất trong hạn 6,5%/năm, lãi suất quá hạn 150% lãi suất vay trong hạn; hình thức thanh toán: trả nợ gốc vào cuối kỳ, lãi thanh toán hàng tháng.

Tài sản ông B, bà N thế chấp cho Ngân hàng TMCP C để đảm bảo cho Hợp đồng cho vay số 0790.37/2018-HĐCV/NHCT821, ngày 28/3/2018 được ký kết theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 0667.37/2017-HĐTC/NHCT821, ngày 15/8/2017 gồm:

- Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 4.523,2m2, tờ bản đồ số 51-2016, thửa số 01, đất tọa lạc tại ấp V1, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CC 405524 được UBND huyện G cấp ngày 05/5/2017 do ông Trần B đứng tên;

- Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 5.964,9m2, tờ bản đồ số 81-2016, thửa số 01, đất tọa lạc tại ấp V, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CC 405525 được UBND huyện G cấp ngày 05/5/2017 do ông Trần B đứng tên.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Trần B, bà Lê Thị N đã trả cho ngân hàng được số tiền gốc 95.000.000đ và lãi là 3.878.767đ của Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/3/2018; Số tiền gốc 4.844.645đ và lãi là 13.000.000đ của Hợp đồng cho vay số 0790.37/2018-HĐCV/NHCT821, ngày 28/3/2018. Sau đó đến hạn thì ông bà ngưng không trả nửa và còn nợ gốc, lãi cho đến nay chưa thanh toán. Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc nhắc nhở cũng như tạo điều kiện cho ông B, bà N thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng ông bà vẫn chưa trả hết nợ. Đến ngày 04/01/2021, ông Trần B, bà Lê Thị N còn nợ Ngân hàng TMCP C số tiền 313.604.865đ (ba trăm mười ba triệu, sáu trăm lẻ bốn nghìn, tám trăm sáu mươi lăm đồng), trong đó: Nợ gốc 250.155.355đ, lãi trong hạn 43.681.150đ, lãi quá hạn 18.393.520đ và tiền phạt chậm trả lãi là 1.374.839đ.

Tại phiên tòa, Ngân hàng TMCP C (VBank) yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông B, bà N phải trả cho ngân hàng số tiền tính đến ngày 04/01/2021 của hai hợp đồng tổng cộng là 312.230.026đ (ba trăm mười hai triệu, hai trăm ba mươi nghìn, không trăm hai mươi sáu đồng), trong đó: Nợ gốc 250.155.355đ, lãi trong hạn 43.681.150đ, lãi quá hạn 18.393.520đ và lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng kể từ ngày 05/01/2021 cho đến khi trả hết nợ. Ngân hàng TMCP C xin rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với bị đơn về tiền phạt chậm trả lãi 1.374.839đ. Trường hợp, ông B, bà N không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

Tại Biên bản ghi lời khai ngày 01/7/2020 và biên bản hòa giải ngày 10/11/2020, bị đơn ông Trần B trình bày:

Ông B thừa nhận vào ngày 21/3/2018, ông bà có ký kết với Ngân hàng TMCP C Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/3/2018 để vay số tiền 150.000.000đ. Tiếp tục đến ngày 28/3/2018, ông bà có ký kết với Ngân hàng VBank Hợp đồng cho vay số 0790.37/2018-HĐCV/NHCT821, ngày 28/3/2018 để vay số tiền 200.000.000đ.

Đồng thời, ông bà có ký kết với ngân hàng Hợp đồng thế chấp bất động sản số 0667.37/2017-HĐTC/NHCT821, ngày 15/8/2017 để đảm bảo cho Hợp đồng cho vay số 0790.37/2018-/HĐCV/NHCT821, ngày 28/3/2018. Còn tài sản thế chấp cho Ngân hàng TMCP Vietin bank để đảm bảo cho Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-/HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/8/2018 được ký kết theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 48.32A/2015-HĐTC/NHCT821, ngày 23/01/2015 là của vợ chồng em ruột ông là ông Trần Văn Đ, bà Trương Thị N.

Ông B, bà N thừa nhận việc thỏa thuận ký kết các hợp đồng cho vay và hợp đồng thế chấp nêu trên là hoàn toàn tự nguyện trên cơ sở nhu cầu vay vốn và đã được giải ngân đúng theo hợp đồng tín dụng. Từ ngày vay đến nay, ông bà đã trả được cho ngân hàng tiền gốc 99.844.645đ và còn nợ lại tiền gốc, lãi chưa thanh toán đủ.

Nay, Ngân hàng TMCP C khởi kiện yêu cầu ông B, bà N phải trả số tiền vay gốc 250.155.355đ và lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ thì ông bà cũng đồng ý. Nhưng do hoàn cảnh khó khăn, ông bà không còn khả năng trả nợ cho ngân hàng nên tự nguyện giao toàn bộ tài sản thế chấp nêu trên cho ngân hàng kê biên, phát mãi để thu hồi toàn bộ số nợ.

Ngoài ra, ông B còn trình bày, phần đất ông bà thế chấp cho ngân hàng hiện nay đang cầm cố cho những người sau: Vào ngày 24/12/2014 al, cố cho vợ chồng ông Nguyễn Công V, bà Phạm Thị Đ diện tích 08 công đất trồng mía (tầm 03m) nhưng thực tế ông bà chỉ có khoảng 4,5 công, bằng giá 70 chỉ vàng 24k loại 9999, không thỏa thuận thời hạn mà khi nào có đủ vàng thì chuộc lại. Sau đó, ông bà mướn lại làm mỗi năm 35.000.000đ. Ngoài ra, vợ chồng ông còn cố cho ông Nguyễn Văn T diện tích 03 công đất ruộng giá 60.000.000đ, không thỏa thuận thời hạn mà khi nào có đủ tiền thì chuộc lại. Sau đó, vợ chồng ông mướn lại làm mỗi năm 6.000.000đ/năm. Ngoài ra, vợ chồng ông không có thực hiện các giao dịch về đất khác với bên thứ 3 nào khác.

Tại các Biên bản ghi lời khai ngày 06/72020 và biên bản hòa giải ngày 10/11/2020, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Trần Văn Đ, bà Trương Thị N trình bày:

Ngày 23/01/2015, ông bà có ký với Ngân hàng TMCP C Hợp đồng thế chấp bất động sản số 48.32A/2015-HĐTC/NHCT821, ngày 23/01/2015 để bảo đảm cho Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/8/2018 của ông Trần B, bà Lê Thị N vay số tiền 150.000.000đ, tài sản thế chấp gồm có: Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 7.880m2, tờ bản đồ số III, thửa số 671, đất tọa lạc tại ấp V, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số C 848552 được UBND huyện G cấp ngày 28/4/1994 do ông Trần Văn Đ đứng tên.

Nay, ông B, bà N không trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng TMCP Việt Nam nên ngân hàng khởi kiện ông B, bà N thì ông bà thừa nhận có thế chấp tài sản nêu trên cho ngân hàng. Nếu ông B, bà N không trả được nợ thì ông bà tự nguyện giao tài sản thế chấp cho ngân hàng để xử lý đảm bảo khoản vay 150.000.000đ theo Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/8/2018 của ông Trần B, bà Lê Thị N. Ông bà cam kết, tài sản đã thế chấp cho ngân hàng thì ông bà đang sử dụng không có giao dịch về đất với người thứ 3.

Tại các Biên bản ghi lời khai ngày 06/72020 và biên bản hòa giải ngày 10/11/2020, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Công V, bà Phạm Thị Đ trình bày:

Vào ngày 24/12/2014 al, ông bà có nhận cố của ông Trần B, bà Lê Thị N diện tích 08 công đất trồng mía (tầm 3m) (nay đã ban ra thành đất ruộng) tọa lạc tại ấp V, xã V (đất giáp kênh Xáng Mới chạy thẳng vô Rạch Rùa, một bên giáp với Bảy Thái, một bên giáp Ba Giữ), diện tích 08 công này là bao gồm phần của vợ chồng ông B là khoảng 4,5 công tầm 3m (bao gồm bờ xáng lớn) và phần còn lại là đất của con ông B là Trần Văn Đ. Hai bên thỏa thuận giá cố là 70 chỉ vàng 24k loại 9999, không thỏa thuận khi nào bên cố được chuộc lại mà khi nào bên cố có vàng thì chuộc lại, hai bên có làm tờ hợp đồng cố đất giao cho ông bà giữ có chữ ký của ông B, bà N bên người cố đất, có 02 người ký tên chứng kiến là Phan Văn T, Trần Thị Th và có xác nhận của Trưởng ấp V là ông Trần Thanh Phong. Đồng thời, ông bà cho vợ chồng ông B mướn lại toàn bộ diện tích nêu với giá 35.000.000đ/năm, bên ông B trả tiền mướn đất cho ông bà đầy đủ được 03 năm thì ông bà lấy lại đất canh tác cho đến nay.

Nay, ngân hàng TMCP C khởi kiện ông B, bà N có liên quan đến phần đất ông bà N cố thì ông bà sẽ tự thỏa thuận với với ông B, bà N nên ông bà không yêu cầu độc lập trong vụ kiện này. Nếu sau này có phát sinh tranh chấp thì ông bà sẽ khởi kiện ông B, bà N bằng 01 vụ kiện dân sự khác. Đối với phần đất của con ông B là Trần Văn Đ (ông Đổng đã được cấp giấy CNQSDĐ) thì ông bà không canh tác nữa mà trả lại cho ông Đổng, ông bà không có liên quan đến phần đất của ông Đ nữa. Việc vợ chồng ông B làm giấy cố cho ông bà 08 công nhưng thực tế chỉ còn 4,5 công là đất của ông B thì phần còn thiếu khoảng 3,5 công thì giữa ông bà và vợ chồng ông B sẽ tự tính toán lại với nhau không yêu cầu Tòa án giải quyết.

Tại các Biên bản ghi lời khai ngày 21/9/2020, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Văn T, bà Trương Thị T trình bày:

Vào tháng 02/2020 al, ông bà có nhận cố của ông Trần B, bà Lê Thị N diện tích 03 công đất ruộng (tầm 3m) tọa lạc tại ấp V1, xã V với giá 60.000.000đ, không thỏa thuận thời hạn cố àm khi nào vợ chồng ông B có tiền thì chuộc lại, Sau đó, ông bà cho vợ chồng ông B mướn lại làm mỗi năm với giá 6.000.000đ/nămm, đất hiện nay vợ chồng ông B đang canh tác.

Nay, ngân hàng TMCP C (VBank) khởi kiện ông B, bà N có liên quan đến phần đất ông bà N cố thì ông bà sẽ tự thỏa thuận với với ông B, bà N nên ông bà không yêu cầu độc lập trong vụ kiện này. Nếu sau này có phát sinh tranh chấp thì ông bà sẽ khởi kiện ông B, bà N bằng 01 vụ kiện dân sự khác.

Đối với đồng bị đơn bà Lê Thị N không có mặt tại phiên tòa: Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt đầy đủ các văn bản tố tụng theo đúng quy định của pháp luật cho bà N nhưng bà N không có mặt cũng không cung cấp bản tự khai cho Tòa án nên Tòa án không thể ghi nhận ý kiến hay bất cứ yêu cầu nào của bà.

Đại diện Viện Kiểm sát tham gia phiên tòa phát biểu quan điểm:

Về việc chấp hành pháp luật tố tụng: Tòa án xác định quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” là đúng quy định và thuộc thẩm quyền giải quyết. Từ khi thụ lý đến khi xét xử, Thẩm phán đã thực hiện các bước tiến hành tố tụng đúng theo quy định, tại phiên tòa Hội đồng xét xử, Thư ký thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm. Các bên đương sự cơ bản thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Riêng đối với bị đơn chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Ý kiến về việc giải quyết vụ án: Đề nghị HĐXX áp dụng các Điều 463, 466 và 468 Bộ luật dân sự 2015: Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP C (VBank) buộc ông Trần B, bà Lê Thị N phải trả cho ngân hàng số tiền 312.230.026đ (ba trăm mười hai triệu, hai trăm ba mươi nghìn, không trăm hai mươi sáu đồng), trong đó: Nợ gốc 250.155.355đ, lãi trong hạn 43.681.150đ, lãi quá hạn 18.393.520đ và lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng kể từ ngày 05/01/2021 cho đến khi trả hết nợ. Áp dụng khoản 2, Điều 244 Bộ luật tố tụng dân sự 2015 đình chỉ xét xử một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP C về việc yêu cầu bị đơn phải trả số tiền phạt chậm trả lãi là 1.374.839đ. Nếu ông B, bà N không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ông Trần B, ông Trần Văn Đ, bà Trương Thị N, ông Nguyễn Công V, bà Phạm Thị Đ, ông Nguyễn Văn T, bà Trương Thị T đều có đơn đề nghị xét xử vắng mặt; bà Lê Thị N vắng mặt lần thứ 2 nhưng không có lý do. Căn cứ vào khoản 2 Điều 227 và khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự vụ án vẫn được xét xử theo quy định.

Ông Trần Văn Đ, bà Trương Thị N thừa nhận hợp đồng thế chấp đã ký kết với ngân hàng và tự nguyện giao tài sản thế chấp cho ngân hàng để xử lý đảm bảo khoản vay 150.000.000đ theo Hợp đồng cho vay hạn mức số 0287.37/2018-HĐCVHM/NHCT821, ngày 21/8/2018 của ông Trần B, bà Lê Thị N.

Đối với bị đơn bà Lê Thị N, Tòa án đã tống đạt hợp lệ và đầy đủ các văn bản tố tụng nhưng anh chị không có mặt cũng không có văn bản nào thể hiện ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên không có căn cứ để xem xét.

Ngân hàng TMCP C (VBank) được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 463, 466, 470, Điều 500, Điều 501, Điều 502 và Điều 503 Bộ luật Dân sự 2015; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng 2010; Nghị định 11/2012/NĐ-CP, ngày 22/02/2012 của Chính Phủ về giao dịch đảm bảo; Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao; điểm đ khoản 1, Điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP C (VBank). Buộc ông Trần B, bà Lê Thị N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP C (VBank) tổng số tiền là 312.230.026đ (Ba trăm mười hai triệu, hai trăm ba mươi nghìn, không trăm hai mươi sáu đồng), trong đó: Nợ gốc 250.155.355đ, lãi trong hạn 43.681.150đ, lãi quá hạn 18.393.520đ.

Kể từ ngày Ngân hàng TMCP C (VBank) có đơn yêu cầu thi hành án, nếu ông B, bà N chưa thi hành án thì hàng tháng còn phải chịu lãi từ tính từ ngày 05/01/2021 theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng trên số nợ gốc tương ứng với thời gian chưa thi hành án.

Sau khi ông B, bà N thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP C (VBank) có nghĩa vụ hoàn trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã thế chấp theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 0667.37/2017-HĐTC/NHCT821, ngày 15/8/2017 cho ông B, bà N và Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã thế chấp theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 48.32A/2015-HĐTC/NHCT821, ngày 23/01/2015 cho ông Đâu, bà Nga.

Trong trường hợp ông B, bà N không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP C (VBank) có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Tài sản thế chấp được xác định theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 0667.37/2017-HĐTC/NHCT821, ngày 15/8/2017 và Hợp đồng thế chấp bất động sản số 48.32A/2015-HĐTC/NHCT821, ngày 23/01/2015 gồm có:

- Quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 7.880m2, tờ bản đồ số III, thửa số 671, đất tọa lạc tại ấp V, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số C 848552 được UBND huyện G cấp ngày 28/4/1994 do ông Trần Văn Đ đứng tên.

- Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 4.523,2m2, tờ bản đồ số 51-2016, thửa số 01, đất tọa lạc tại ấp V1, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CC 405524 được UBND huyện G cấp ngày 05/5/2017 do ông Trần B đứng tên;

- Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất có diện tích 5.964,9m2, tờ bản đồ số 81-2016, thửa số 01, đất tọa lạc tại ấp V, xã V, huyện G, tỉnh Kiên Giang theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CC 405525 được UBND huyện G cấp ngày 05/5/2017 do ông Trần B đứng tên.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Miễn án phí dân sự có giá ngạch cho ông Trần B, bà Lê Thị N.

Ngân hàng TMCP C (VBank) được nhận lại số tiền 9.498.000đ (Chín triệu, bốn trăm chín mươi tám nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0005024, ngày 16/6/2020 của Chi cục thi hành án dân sự huyện G, tỉnh Kiên Giang.

3. Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (ngày 04/01/2021).

Đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 9 Luật thi hành án dân sự và các Điều 7, 7a, 7b Luật Thi hành án dân sự sửa đổi bổ sung năm 2014, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo Điều 30 Luật thi hành án dân sự.